Кредит «Свои планы» Эс-Би-Ай Банка

Многие жители России не создают сбережений по различным причинам. Но крупная сумма может понадобиться каждому на различные цели: дорогостоящую покупку, отдых, ремонт, оплату лечения. Кредит «Свои планы» Эс-Би-Ай Банка позволяет быстро получить деньги взаймы без лишней волокиты. При этом кредитная организация максимально упростила процедуру оформления ссуды и ее можно получить, даже не выходя из дома. При этом условия кредитования отличаются длительным сроком и крупной суммой, а потратить заемные средства можно на любые цели. Но перед оформлением кредита надо обязательно узнать все его условия, нюансы. Нелишним будет также уточнить требования к заемщикам и просчитать, сколько придется платить банку каждый месяц.

Тарифы

Эс-Би-Ай Банк в рамках программы «Свои планы» выдает кредиты на срок от 1 до 5 лет. Никаких дополнительных услуг за отдельную плату заемщику приобретать не требуется. Это выгодно выделяет предложение кредитной организации на фоне конкурентов, которые минимальную ставку предлагают только при покупке страховки.

Кредитный лимит устанавливается для каждого заемщика индивидуально в пределах от 100 тыс. до 5 млн р. На одобренные лимит влияют уровень доходов, кредитная история, наличие других кредитных обязательств у заемщика и сумма выплат по ним, а также другие факторы.

Важно. Эс-Би-Ай Банк предлагает одинаковые тарифы по кредитным продуктам для всех категорий клиентов.

Досрочное погашение кредита возможно полностью или частями в любой момент. Никаких комиссий или штрафов за эту операцию не предусмотрено.

Заполнить онлайн заявку на сайте банка

Условия

Кредит «Свои планы» Эс-Би-Ай Банк выдает без обеспечения. Клиенту не придется задумываться о залоге, поиске поручителей. Это существенно упрощает получение ссуды. Ведь не у всех есть ликвидное имущество, подходящее для залога, а поручителями даже близкие родственники выступать отказываются очень часто. Выдает исключительно в рублях. Ссуды в иностранной валюте он не предоставляет. Это связано с тем, что большинство россиян получает зарплату в рублях и валютные кредиты для них создают лишние дополнительные риски.

Полученную сумму разрешено тратить на любые цели. Отчитываться о расходах при этом не придется. Выдача средств осуществляется на банковскую карту. Заемщик может прямо с нее оплачивать нужные товары и услуги или снять наличные. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком. Этот подход позволяет заемщику максимально просто выплачивать долг с минимальными трудностями для личного и семейного бюджета.

Краткая информация по тарифам и условия для наглядности приведена в таблице.

Сроки кредитования	1-5 лет
Возможный кредитный лимит	100 тыс. – 5 млн р.
Обеспечение	Не нужно
Цели	Любые
Страхование, другие платные услуги	Не требуются
Порядок погашения задолженности	Ежемесячно, аннуитетными платежами

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту «Свои планы» фиксированная и составляет 13,5% годовых. Она не зависит от срока, суммы ссуды, наличия договора личного страхования у заемщика и других параметров. Это выгодно выделяет предложение Эс-Би-Ай Банка перед конкурентами, где обычно минимальная ставка доступна только при оформлении страховки.

Начисляют проценты на сумму фактической задолженности ежедневно с даты, следующей за днем выдачи кредита и до момента его полного погашения. Если клиент осуществляет досрочное погашение, то он может выбрать, направить дополнительную сумму на сокращение платежа или срока договора.

Пример и расчет

Сделать расчет примерной суммы ежемесячного платежа перед оформлением кредита необходимо, чтобы понять, насколько легко будет выплачивать задолженность. Для этого надо полученную сумму сложить с выплатами по уже имеющимся кредитам и результат сравнить с ежемесячным доходом. Если общий размер выплат превысит 50% от доходов, то стоит скорректировать параметры новой ссуды или вовсе отказаться от нее. Зная сумму платежа, можно также подсчитать итоговую переплату и определится, устраивает она или нет.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно самостоятельно с помощью формул и обычного калькулятора или компьютерных программ. Но гораздо быстрее попросить сделать расчет сотрудников Эс-Би-Ай Банка по телефону после формирования заявки или позвонив в контактный центр самостоятельно.

Пример. Клиент берет 1 млн рублей в кредит на 5 лет. Ежемесячный платеж составит для него 23010 р. За весь срок действия кредитного договора он выплатит банку 1 380 600 рублей, а переплата составит 380600 р. Ее можно снизить, осуществляя досрочное погашение задолженности.

На что обратить внимание

Кредитный лимит для каждого заемщика рассчитывается индивидуально. Для его увеличения не допускается привлекать созаемщиков. Это значит, что при расчете возможной суммы кредита банк исходит из доходов конкретного заемщика. Не всегда запрошенный и одобренный лимит будут совпадать.

При оформлении кредита Свои планы» в Эс-Би-Ай Банке надо также обратить внимание на следующие моменты:

• Срок действия положительного решения по заявке – 45 дней. В течение этого времени можно все хорошо обдумать и взвесить. Рекомендуется при наличии возможности не спешить слишком сильно при принятии решения. Ведь получение любого кредита – это ответственный шаг.
• Заемщик при оформлении ссуды без страховки обязан ее выплатить в полном объеме даже при наступлении неблагоприятных ситуаций. Для снижения рисков можно оформить страховой полис в любой страховой компании, но это право, а не обязанность заемщика. Все расходы на него клиент будет нести самостоятельно.
• За каждый день просрочки предусмотрена неустойка. Она рассчитывается по ставке 20% годовых от суммы просроченного долга. Начисляют неустойку дополнительно к стандартным процентам по кредиту. Она может довольно быстро увеличить общую сумму задолженности и привести иногда к другим негативным последствиям.
• Отсутствие обеспечения по договору не мешает банку при просрочках добиваться принудительного взыскания задолженности. Финансовое учреждение может подать на должника в суд, а затем инициировать взыскание долга через ФССП. Приставы могут арестовывать и списывать деньги со счетов должника, а также они могут накладывать арест на его имущество, изымать его, выставлять на торги и направлять вырученные средства на погашение долга.

Онлайн заявка

Начинается оформление кредита с подачи заявки. Эс-Би-Ай Банк предлагает оформить ее на своем сайте. Для этого достаточно заполнить анкету, указав персональные и паспортные данные, сведения о работе, контактную и другую информацию.

Замечание. Если самостоятельно нет желания заполнять анкету на сайте, то можно просто оставить телефон, дождаться звонка менеджера и внести все данные в заявление уже вместе с ним.

Рассматривают заявки в порядке поступления. Обычно решение принимается за 1 день. Но если кредитной организации надо дополнительно проверить данные заемщика, то срок рассмотрения заявки могут увеличить до 5 дней. После одобрения заявки для получения денег надо заключить договор и получить карту, куда будут зачислены средства. Подписать документы можно в офисе Эс-Би-Ай Банка или при встрече с курьером. Последний вариант позволяет сэкономить время и обычно удобней.

Требования к заемщику

Эс-Би-Ай Банк выдает потребительские кредиты российским гражданам, имеющим постоянную и/или временную регистрацию в любом регионе страны. На момент подачи заявки потенциальному заемщику уже должно исполниться 21 год, а на дату планируемого полного погашения задолженности ему должно быть меньше 65 лет. Общий трудовой стаж клиента для получения ссуды должен превышать полгода, а на текущем месте – 4 месяца. Если за кредитом обращается руководитель организации, то его стаж на текущем месте должен быть больше полугода.

Список документов

Для оформления клиент должен представить паспорт гражданина РФ, а также документы, подтверждающие доход. Подтвердить зарплату и другие доходы можно справкой 2-НДФЛ или по форме работодателя, декларацией 3-НДФЛ, выпиской из ПФР, а также выписками со счетов в следующих банках:

• Эс-Би-Ай Банк
• Сбербанк
• ВТБ
• ПСБ
• Газпромбанк (ГПБ)
• Россельхозбанк
• ФК Открытие
• Альфа-Банк
• МКБ
• Юникредитбанк
• Райффайзенбанк

Преимущества

Главный плюс в возможности получить деньги в долг под низкие проценты без оформления страхования. Дополнительно у него можно отметить следующие преимущества:

• крупная максимальная сумма
• отсутствие необходимости в обеспечении
• возможность дистанционного оформления без визита в офис
• досрочное погашение в любой момент с пересчетом процентов

Недостатки

Основной недостаток в необходимости обязательно подтвердить доходы. Финансовое учреждение принимает не только справки, но и альтернативные документы о доходах. Но все же некоторым клиентам это может доставить некоторые проблемы.

Дополнительно к минусам можно отнести следующие моменты:

• Нельзя привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита, что не очень удобно, если ссуда берется семьей
• Максимальный срок ограничен 5 годами из-за этого взять максимальную сумму кредита смогут далеко не все
• Все вопросы придется решать дистанционно, т. к. у банка только 1 офис в Москве

Отзывы заемщиков

Практически все клиенты полностью довольны кредитными услугами Эс-Би-Ай Банка. Одобряют заявки в нем довольно оперативно, а для получения ссуды необязательно тратить время и ехать в офис финансового учреждения. При этом многим клиентам понравилось, что банк не навязывает услуги по страхованию. Иногда в отзывах клиентов можно встретить, что им приходится сталкивать с некоторыми техническими проблемами при оформлении и пользовании продуктами Эс-Би-Ай Банка. Но кредитная организация оперативно решает такие проблемы, и особых неудобств это не доставляет.

Кредит «Свои планы» Эс-Би-Ай Банка подойдет клиентам, которые хотят взять кредит под невысокий процент и не желают переплачивать за страховку. Это удобно если заранее планируется погашать задолженность досрочно и в некоторых других ситуациях. При этом кредитная организация предлагает довольно длительный срок кредитования и крупную максимальную сумму ссуды.

Last modified: 06.02.2020