Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка – новый продукт, отличающийся длительным грейс-периодом. Карточка позволяет оплачивать покупки в любых магазинах за счет кредитных средств и возвращать их в срок до 4 месяцев без переплаты. Она может заменить как обычную кредитку, так и карту рассрочки. Но перед заказом карты #120подНОЛЬ надо обязательно изучить все ее особенности, нюансы и подвохи. Это позволит использовать карточку максимально выгодно и избежать лишней переплаты.

Условия

Выпускается продукт с лимитом до 1 млн рублей. Для ее оформления клиенту не надо предоставлять залог или поручительство. До 100 тыс. р. она может быть оформлена даже без подтверждения доходов. Подключать программу страхования при получении кредитки необязательно. Но при отказе от страховой защиты клиент должен учитывать возрастающие риски для себя и близких. Выплачивать долг в полном объеме придется даже при наступлении неблагоприятных ситуаций.

Выдают в рамках тарифного плана только карточки MasterCard World Contactless. Они поддерживают бесконтактную оплату. Клиент может заказать 1 дополнительную карточку на свое имя и 1 «допку» на третье лицо, например, на имя супруги или супруга. Дополнительные карты привязываются к основному счету, но могут иметь собственные лимиты на операции.

Кредитная карта #120подНОЛЬ допускает использование не только заемных, но и собственных средств. Это удобно, например, при необходимости совершить крупную покупку, на которую не хватает кредитного лимита.

Тарифы

Выпуск основной и дополнительных карточек Росбанк осуществляет без взимания вознаграждения. Обслуживание будет также бесплатным при расходах в торговых предприятиях за месяц на сумму от 15000 р. в противном случае оно будет стоить 99 р. в месяц.

Важно. При срочном выпуске именной карточки клиенту придется оплатить комиссию в 750 р. Но эта услуга редко востребована из-за возможности бесплатно получить моментальный пластик на время изготовление именной карты.

При согласии на подключение к программе страховой защиты клиенту придется платить за услугу ежемесячно сумму в 0,9% от суммы задолженности. Если задолженность по кредитке отсутствует, то плата не будет взиматься. Выдача наличных за счет кредитного лимита осуществляется со взиманием комиссии в 4,9% + 290 р. Собственные средства, зачисленные на счет кредитки, клиент может снять без комиссии в устройствах Росбанка и партнеров, а в сторонних банкоматах за услугу ему придется заплатить комиссию в 1% + 100 р.

Перевыпуск пластика осуществляется бесплатно при истечении срока действия, а также при компрометации ее по независящим от держателя причинам или по инициативе банка. При краже, утрате карточки ее перевыпуск будет стоить 350 р. Это правило действует и для «допок».

Таблица. Основные тарифы по карте #120подНОЛЬ от Росбанка

Выпуск	0 р. (в т. ч. «допок»), срочный выпуск именного пластика – 750 р.
Обслуживание	0 р. – при расходах от 15000 р./мес. или 99 р./мес. в других случаях
Перевыпуск	350 р., 0 р. – по инициативе банка или по сроку действия
Выдача наличных из кредитного лимита	4,9% + 290 р.
Выдача наличных из собственных средств	0% – в устройствах Росбанка и партнеров, 1%+100 р. в сторонних банкоматах
Плата за участие в программе страховой защиты	0,9% от суммы задолженности

Процентная ставка

Процентная ставка определяется банком для конкретного клиента индивидуально после рассмотрения заявки. Минимум она может составить 21,4%, а максимум – 27,9%.

На величину процентной ставки могут оказать влияния следующие факторы:

• Категория клиента. Обычно для держателей зарплатных карт она ниже, чем для других заемщиков.
• Опыт сотрудничества заемщика с банком. Если человек уже в прошлом брал кредиты в Росбанке и не допускал по ним просрочек, то ему смогут предложить ставку ниже.
• Наличие документов о доходе. Если справка о зарплате не представлена, то рассчитывать на низкую ставку не стоит.
• Одобренный лимит и общая платежеспособность заемщика. Если человек имеет хорошие доходы и ему одобрен большой лимит, то и ставка для него будет снижена.
• Другие параметры. Банк не раскрывает исчерпывающего списка факторов, влияющих на величину ставки.

Особенности

Каждый продукт имеет собственные особенности, которые надо обязательно учитывать при его заказе и использовании. Особое внимание по кредитке #120подНОЛЬ надо уделить льготному периоду и кредитному лимиту.

Кредитный лимит

Клиент может запросить по кредитке лимит в пределах от 3 тыс. до 1 млн р. Банк учтет его пожелания, но все же будет самостоятельно определять конкретный кредитный лимит в этих пределах. На его значение могут оказать влияние кредитная история, платежеспособность заемщика и другие факторы. Довольно часто изначально банк устанавливает небольшой кредитный лимит. Но его охотно поднимают, если заемщик активно пользуется кредиткой и при этом не допускает просрочек.

Важно. Без документов, подтверждающих доход, можно получить лимит максимум в 100 тыс. р.

Льготный период

Льготный период – это промежуток времени, в течение которого долг заемщик может погасить без процентов. По карточке #120подНОЛЬ он составляет до 120 дней. Отсчитывается он с момента выпуска карты. Если клиент не погасит задолженность до окончания грейс-периода, то ему будут начислены проценты с момента совершения операции. Действует возможность беспроцентного кредитования только для покупок. По операциям получения наличных проценты насчитывают с первого дня без каких-либо льгот.

Важно. Наличие льготного периода не освобождает клиента от необходимости ежемесячно вносить минимальные платежи по договору. Обычно размер обязательного платежа равен 5% от суммы долга на отчетную дату.

Как работает беспроцентный период

Беспроцентный период позволяет рассчитываться за покупки заемными средствами и не переплачивать процентов. При этом свои временно свободные деньги можно положить на накопительный счет или краткосрочный вклад и получить дополнительный доход.

Работает беспроцентный период следующим образом:

• Клиент получает карту и у него начинает сразу идти беспроцентный период.
• Длиться беспроцентный период до 4 месяцев.
• В течение всего беспроцентного периода клиент может делать покупки.
• По покупкам ежемесячно банком формируется отчет с указанием суммы минимального платежа.
• До конца льготного периода (4-го месяца) клиенту надо погасить задолженность полностью за все покупки, сделанные в течение него.
• Возобновляется льготный период после погашения всей задолженности по прошлым покупкам.

Если клиент погасил не всю задолженность, то ему начисляют проценты с момента проведения операций. При просрочке действие грейс-периода прерывается.

Пример и расчет

Правильно рассчитывать грейс-период важно, чтобы избежать переплаты. Клиенту надо самостоятельно следить за его окончанием. Лучше всего ориентироваться на отчеты, направляемые банком. В них указана не только сумма минимального платежа, но и общая задолженность, а также сумма для сохранения льготного периода. Просматривать отчеты банка и всю информацию по кредитке можно в приложении Росбанка для смартфонов и интернет-банкинге.

Лучше всего видно, как работает грейс-период на примере:

• Клиент получил кредитку 1 августа и в этот же день совершил покупку. Вторую покупку по карте держатель сделал 20 августа, а третью – 15 сентября.
• В августе держателю надо внести минимальный платеж, рассчитанный исходя из суммы 2 первых покупок. В сентябре, октябре он должен вносить платежи уже с учетом суммы 3 покупок и оплаченной части задолженности.
• Погасить задолженность за все 3 покупки полностью держатель для исключения процентов должен до 28 ноября.

Онлайн заявка

Удобней всего заказать кредитную карту #120подНОЛЬ с помощью формы на сайте. В онлайн-заявке клиенту надо указать:

• желаемый кредитный лимит
• телефон
• Ф.И.О.
• паспортные данные
• адрес
• сведения о доходах, семейном положении

Решение по онлайн-заявки принимают моментально. После этого можно сразу выбрать офис и обратиться в него для подписания документов. До изготовления именной карточки можно временно получить моментальный пластик.

Требования к клиенту

Росбанк выпускает кредитки для совершеннолетних граждан РФ. Обязательно у потенциального держателя должна быть постоянная прописка в одном из субъектов РФ, где открыты офисы кредитной организации. Других требований к владельцу кредитной карточки Росбанк не устанавливает. Но он принимает решение по каждой заявке индивидуально и оставляет за собой право отказать в выдаче кредитки, в т. ч. без объяснения причин.

Список документов

При оформлении кредитной карточки с лимитом до 100 тыс. р. клиенту достаточно представить только свой российский паспорт. В остальных случаях ему потребуется также подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка. В некоторых случаях Росбанк может также попросить представить заверенную копию трудовой книжки.

Замечание. Держатели зарплатных карт банка могут получить кредитку с любым лимитом без подтверждения доходов.

В чем подвох

Основной подвох в правилах расчета грейс-периода и необходимости совершать каждый месяц покупки для бесплатного обслуживания. Клиенту не всегда просто соблюсти все условия и при этом удержаться в грейс-периоде.

Правила использования беспроцентного периода достаточно запутаны. Он не является в Росбанке полностью «честным». А наличие требований для бесплатного обслуживания стимулирует совершать больше покупок по кредитке. Важно очень внимательно следить за датами, суммами платежей и своими текущими расходами. Иначе придется платить проценты по кредиту, на что и рассчитывает банк.

Преимущества

Основное достоинство в длительном льготном периоде. Но у продукта есть и еще ряд преимуществ:

• достаточно большой кредитный лимит при подтверждении доходов
• возможность получить кредитку без справок о зарплате
• для бесплатного обслуживания достаточно регулярно пользоваться кредиткой для расчетов в магазинах
• при невыполнении условий бесплатного обслуживания плата за него будет достаточно небольшой

Недостатки

Главный недостаток в запутанных условиях беспроцентного периода. Клиенту надо быть очень внимательным, чтобы не платить процентов за пользование кредитными деньгами.

Дополнительно у продукта можно отметить следующие недостатки:

• высокая комиссия и отсутствие грейс-периода при снятии наличных
• невысокий кредитный лимит при отсутствии документов о доходе
• отсутствие кэшбэка и бонусных программ

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка – выгодный продукт для тех, кто хочет пользоваться заемными деньгами и не переплачивать процентов. Она отличается длительным грейс-периодом и возможностью бесплатного обслуживания. Но для максимально выгодного использования кредитки клиенту рекомендуется регулярно следить за своими операциями и отчетами банка через онлайн-сервисы.

Last modified: 01.08.2019