Кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитные карты позволяют пользоваться заемными деньгами без необходимости каждый раз запрашивать одобрение ссуды от банка. Удобство использования кредиток оценили миллионы людей по всему миру. Ведь с их помощью можно совершать в кредит даже небольшие повседневные покупки. Предложений на рынке от финансовых учреждений очень много. Но клиенты все чаще отдают предпочтения кредиткам с длительным льготным периодом, позволяющим пользоваться деньгами банка без процентов. Один из таких продуктов кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Но перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия кредитования и все нюансы.

Условия и тарифы

Программа включает в себя 3 вида кредитных карт. На выбор клиенту предлагается пластик категорий Classic (Standard), Gold и Platinum. Они отличаются возможным лимитом кредитования, стоимостью годового обслуживания и некоторыми другими тарифами.

При этом все виды кредиток, выпускаемые в рамках программы обслуживаются на следующих условиях:

• Индивидуальная ставка. Она определяется после анализа заявки и может составить от 14,99%.
• Возможность снимать наличные без дополнительных комиссий. В течение месяца допускается бесплатно снять не более 50 тыс. р.
• Оформление кредитки не требует приобретения страховки или доп. услуг. Но специалисты финансового учреждения могут предложить их за отдельную плату. Подключать или нет страховую защиту или другие опции в конечном счете должен решать клиент самостоятельно.
• Отсутствие необходимости в обеспечении. Даже для получения пластика с максимальным лимитом кредитования не требуется залог или поручительство.
• Возможность рефинансирования задолженности по сторонним кредиткам за счет одобренного лимита. При этом комиссии за перевод средств со стороны Альфа-Банка не будет, а оформить операцию можно полностью дистанционно.

Сравним в следующей таблице основные параметры по картам различных категорий в следующей таблице.

Параметр	Категория карты
	Standard (Classic)	Gold	Platinum
Обслуживание	590-1490 р./год	2990-3490 р./год	5490-6990 р./год
Возможный лимит	До 500 тыс. р.	До 700 тыс. р.	До 1 млн р.
Ставка	14,99-39,99%
Снятие наличными до 50 тыс. р. в мес.	Без комиссии
Снятие наличных, сверх 50 тыс. р. в мес.	5,9% (мин. 500 р.)	4,9% (мин. 400 р.)	3,9% (мин. 300 р.)
Льготный период	До 100 дней
Страхование	Не требуется
Доп. услуги	Приобретаются по желанию

Classic / Standard

Классическая категория пластика подходит для большинства клиентов. Она сочетает недорогое обслуживание и довольно большой кредитный лимит, который может достигать 500 тыс. руб. При наличии предварительного предложения годовое обслуживание классической карточки обойдется в 590 руб., а для новых клиентов оно будет стоить 1490 р. Если клиент снимает наличными до 50 тыс. руб. в месяц, то для него комиссии не будет. Но при превышении этой суммы за каждую операцию будет взиматься плата в размере 5,9%, но не меньше 500 руб.

Gold

Карты категории Gold считаются более привилегированными. По ним лимит может достигать уже 700000 руб. При этом годовое обслуживание такого пластика для новых клиентов будет стоить 3490 руб., а для тех, кто получил индивидуальное предложение от финансового учреждения ежегодная плата составит 2990 руб. Комиссия по золотой карточке при снятии наличными за месяц более 50000 руб. немного снижена. Она составит 4,9%, но не меньше 400 руб. за операцию.

Platinum

Наиболее дорогими в обслуживании являются платиновые кредитки. Новым клиентам по ним придется платить ежегодно 6990 руб. При наличии предложения банка за обслуживание можно платить меньше – 5490 руб. в год. Возможный лимит по платиновой карте увеличен до 1 млн руб. А также по ней снижена комиссия, взимаемая при получении за месяц наличными более 50 тыс. руб. Она составит 3,9%, но за каждую операцию она будет не меньше 300 руб.

Кредитный лимит

Кредитный лимит устанавливают для каждого клиента персонально после проверки заявки и документов. Он может составить от 5 до 500 тыс. по классической, до 700 тыс. – по золотой и до 1 млн – по платиновой кредитке. На его размер влияют различные параметры.

Рассмотрим основные параметры, которые влияют на персональный лимит задолженности:

• Кредитная история. Каждая просрочка даже на 1 день обязательно указывается в отчете БКИ и будет учитываться при определении размеров новых кредитов или лимитов по карточным продуктам.
• Уровень дохода. Клиенты с небольшими доходами не смогут рассчитывать на получение большего лимита, т. к. они просто не смогут своевременно оплачивать задолженность.
• Опыт сотрудничества с финансовым учреждением. Если потребитель уже не первый раз кредитуется в Альфа-Банке, регулярно размещает в нем вклады или получает через него заработную плату, то степень доверия к нему будет выше, а значит и лимит ему могут предоставить больший.
• Долговая нагрузка. Даже идеальный заемщик, уже выплачивающий большие суммы по другим кредитам, не сможет получить большой лимит. Связанно это с тем, что после выплаты всех обязательных платежей у человека всегда должны оставаться средства на жизнь.

Предоставленный по кредитке лимит является возобновляемым. Это означает, что он автоматически восстанавливается даже при частичном погашении долга и его снова можно использовать.

Льготный период

Льготный период по продукту может достигать 100 дней. Он действует на все операции, в т. ч. на получение наличных. Если заемщик погасит весь долг за грейс-период, то ему не придется переплачивать процентов за использование денег финансового учреждения. Восстанавливается грейс-период после полной оплаты задолженности.

Проценты

Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика и фиксируется в договоре. Минимум она может составить 14,99%. Но рассчитывать на получение низкой ставки смогут только клиенты, уже обсуживающиеся в Альфе и получившие специальное предложение. Для остальных категорий заемщиков проценты по кредиту будут выше. Максимум ставка может достигать 39,9%.

Штрафы

Если владелец кредитки задерживает платеж, то у него возникает просрочка. Единовременных штрафов за ее возникновение не предусматривается. Но за каждый день просрочки с клиента взимается неустойка в размере 36,5% годовых. Для исключения просрочек необходимо обеспечивать зачисление минимального платежа до 23 часов даты, указанной в ежемесячном отчете.

Как работает беспроцентный период

Льготный (беспроцентный или грейс) период позволяет пользовать заемными средствами и не платить за это. Он применяется как к покупкам, так и к снятию наличных. Но нужно проявить определенную аккуратность, чтобы избежать выхода за пределы срока льготного кредитования. Грейс-период начинает действовать в момент оплаты первой покупки или снятия наличных после оформления пластика или после полной оплаты долга.

В течение него клиенту обязательно нужно вносить предусмотренные договором минимальные платежи. При невыполнении условий по внесению минимальных платежей грейс-период прерывается и проценты начисляют с момента проведения операций. Автоматически восстанавливается на следующий день после полной оплаты долга по кредитке. Этот момент очень важно учитывать. Например, если первая покупка сделана 1 сентября, а вторая – 20 сентября, то по ним обеим грейс-период будет действовать до 10 декабря.

Рефинансирование

Альфа-Банк разрешает использовать одобренный кредитный лимит для рефинансирования других кредиток. Это может быть выгодно, если предложенная ставка по новому договору на карточку оказалась ниже текущей или при наличии возможности погасить долг за грейс-период. А также объединенный долг просто удобней обслуживать.

Проводится операция по рефинансированию сторонней кредитки в 3 шага:

• Получение информации о размере задолженности у текущего кредитора. Обычно ее можно уточнить по телефону центра клиентской поддержки.
• Погашение задолженности. Комиссия за перевод при рефинансировании не берется.
• Закрытие старой карты. Для этого надо подать заявление в течение 2 недель с момента осуществления полной оплаты долга.

Предоставлять справку о закрытии старой кредитки необязательно. Сотрудники Альфа-Банка самостоятельно об этом узнают из отчетов БКИ.

Как заказать

Заказать кредитку можно в офисах и на сайте банка. Форма заявки представляет собой анкету с данными о заемщике.

Онлайн заявка

Потребуется указать следующие данные:

• выбранную категорию пластика
• личные данные (Ф.И.О., дату рождения)
• контактную информацию (телефон, email)
• данные паспорта (серия, номер и т. п.)
• информацию о месте работы и образовании
• кодовое слово
• дополнительные контакты
• город и способ получения

После подтверждения одноразовым паролем заявка сразу отправляется в обработку. Если потребуется, то менеджеры банка могут связаться с потенциальным заемщиком по телефону для уточнения дополнительных сведений.

Заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте Альфа-Банка

Требования к клиенту

Оформить карту могут совершеннолетние российские граждане, имеющие постоянную прописку в любом городе, где есть офисы банка. Допускается также регистрация в ближайших к обслуживаемым городам населенных пунктах. Максимальный возраст владельца кредитки не ограничивается и ее могут получить даже пенсионеры. Одобрение заявки возможно только при наличии у заемщика постоянного места работы и стажа в текущей организации более 3 месяцев. Доход клиента после вычета всех налогов должен при этом превышать 5000 рублей для регионов или 9000 рублей – для Москвы.

Документы

Минимум для оформления кредитки потребуется паспорт и любой дополнительный документ (например, СНИЛС). Но для получения более выгодных условий рекомендуется представить документы, косвенно подтверждающие доходы:

• СТС на авто не старше 3-4 лет или полис КАСКО на него
• загранпаспорт с отметкой о туристических поездках в течение последнего года
• полис ДМС
• выписку со счетом, на котором остаток превышает 150 тысяч рублей

Наилучшие условия банк сможет предложить, если клиент сможет представить справку 2-НДФЛ.

Сколько ждать

Решение по заявке принимается обычно в течение 10-15 минут. Лишь в некоторых ситуациях на все необходимые проверки требуется до 1 часа. Клиент на выбор может получить сразу карту моментальной выдачи или персонифицированный пластик через 1-3 дня. Обычно никаких проблем с неименными карточками не возникает, кроме ситуаций с арендой авто в других государствах.

Где получать

Готовую карту можно забрать в офисе банка или одном из салонов Связной. В последнем случае доступен только пластик моментальной выдачи. В крупных городах финансовая организация предлагает также бесплатную курьерскую доставку документов и карточек, что позволяет сэкономить время и не стоять в пробках.

На что обратить внимание

При оформлении карточки надо очень внимательно изучать все документы. Она позволяет пользоваться кредитным лимитом и следует обязательно ознакомиться с условиями предоставления заемных средств. Это позволит избежать в дальнейшем недопонимания и спорных ситуаций.

Рассмотрим, на что надо обратить также дополнительное внимание при получении кредитки:

• Карта выдается в неактивированном виде. Это сделано в целях безопасности. Перед первым использованием пластика его надо обязательно активировать на сайте или по телефону центра клиентской поддержки. Действующие клиенты Альфа-Банка могут пройти процедуру активации также через интернет-банк и приложение для смартфона.
• Начало отсчета льготного периода. Ее клиент может выбрать самостоятельно, т. к. грейс-период начинает считаться с момента первой операции после активации кредитки.
• Ответственность за просрочки. Помимо штрафов и неустойки, при просрочке к клиенту могут быть применены меры принудительного взыскания. Банк имеет право привлечь для выполнения необходимо работы коллекторов или самостоятельно обратиться в суд. После получения судебного решения долг взыскивается через ФССП. Пристав может обратить взыскание на счета или имущество должника, несмотря на отсутствие залога.
• Дополнительные услуги. Они не являются обязательными для оформления кредитной карты, и клиент может от них отказаться. Лучше это сделать до момента подписания договора.

Особенности

Кредитка позволяет не только оплачивать покупки, но и снимать наличные, а также она может использоваться при переводах с карты на карту. Эти операции имеют ряд особенностей, которые обязательно надо учитывать клиенту, чтобы избежать слишком большой переплаты. А также обязательно владелец пластика должен знать о возможных способах пополнения счета.

Снятие наличных

Практически в любом магазине можно оплатить покупку с помощью кредитки. Но все же иногда человеку требуются наличные деньги на различные мелкие расходы (например, транспорт). Альфа-Банк допускает снимать с карточки до 50 тыс. рублей в ежемесячно без комиссии. Этой суммы наличными в месяц достаточно практически для любого жителя РФ. Для получения наличных можно пользоваться любыми банкоматами. Условия по комиссии при этом не будут изменяться.

Если снять за месяц более 50000 рублей, то с суммы превышения придется заплатить комиссию в 3,9-5,9% в зависимости от уровня пластика. При этом минимальный размер платы за 1 операцию составит 300-500 рублей. Максимум за 1 календарный месяц можно снять с кредитки не более 300000 рублей, вне зависимости от категории карточки.

Пополнение

Пополнение кредитки необходимо для погашения задолженности. Проще всего внести деньги на счет с любой карты в интернет-банке или приложении для смартфонов. Комиссии со стороны Альфа-Банка в этом случае не будет, а зачисление средств произойдет мгновенно. Для удобства клиентов доступны также альтернативные способы внесения денег на счет:

• Межбанковским платежом по реквизитам счета. Они указаны в договоре и всегда доступны для просмотра в онлайн-банке и приложении. Срок зачисления средств может составить до 3 дней, но обычно они поступают уже через несколько часов. Комиссия устанавливается тарифами отправителя.
• Наличными через партнеров. Вносить деньги банкоматы УБРиР, Промсвязьбанка, а также через салоны связи и терминалы QIWI. Стоимость зависит от выбранного партнера. Зачисление средств осуществляется обычно за 1 день.
• В банкоматах и кассах Альфа-Банка наличными. В этом случае деньги поступят на счет сразу, а комиссия за операцию отсутствует.

Переводы с карты на карту

Альфа-Банк допускает использовать кредитные карты для приема и отправки переводом. При поступлении входящего перевода зачисление средств осуществляется сразу, и комиссия за операцию не взимается. При отправке переводов с кредитки операция приравнивается к снятию наличных и учитывается в общем месячном лимите 50000 рублей. Если сумма снятий и переводов превысит эту сумму, то придется платить комиссию, как за получение наличных с карты. Исключение делается операций по рефинансированию задолженности на сторонних картах. По ним комиссия не взимается независимо от суммы.

Как пользоваться

Картой можно пользоваться в РФ и других странах. Она может быть выпущена только в рублях. При совершении покупок или снятии наличных в других валютах конвертация происходит по курсу ЦБ РФ. Но нужно учитывать, что курс может измениться с момента осуществления операции и до ее проведения в системе. Не стоит при покупках за рубежом выбирать доступный лимит под ноль. Нужно всегда оставлять небольшой запас, чтобы избежать технического овердрафта. Для погашения задолженности платежи по карте необходимо вносить ежемесячно, даже при активном льготном периоде.

Как узнать дату и сумму платежа

При оформлении кредитки клиент не получает на руки графика платежей. Банк заранее не знает, какая сумма и когда будет потрачена. Для удобства заемщиков ежемесячно финансовое учреждение подготавливает отчет и направляет его по электронной почте. В нем содержится информация о дате и сумме ближайшего минимального платежа, полной задолженности и т. д.

Также получить информацию о дате и сумме предстоящих выплат по кредиту можно еще 4 способами:

• в приложении Альфа-Мобайл
• в интернет-банке
• по телефону единого справочного центра 8-800-200-0000
• в офисе банка

Преимущества

Основное преимущество кредитки «100 дней без %» в длительном льготном периоде. Он позволяет удобно пользоваться заемными деньгами без процентов. Дополнительно у продукта можно отметить следующие плюсы:

• возможность снимать каждый месяц без комиссии до 50 тыс. р.
• наличие программы рефинансирования сторонних карт
• множество способов пополнения
• довольно большой возможный лимит (особенно у платинового пластика)
• невысокий минимальный платеж (5% от долга + проценты)

Недостатки

Основной минус кредитки – в необходимости полного погашения задолженности для возобновления льготного периода. Это не для всех клиентов привычно и удобно. А также к недостаткам карты можно отнести еще ряд моментов:

• высокие штрафы при любых просрочках
• платное обслуживание
• самые выгодные ставки доступны лишь льготным категориям клиентов
• при снятии наличных более 50000 р. за месяц взимается высокая комиссия за операцию
• отсутствие бонусной программы

Отзывы держателей

Большинство владельцев кредитки «100 дней без процентов» положительно отзывается о продукте. Клиенты отмечают, что длительный льготный период позволяет без проблем пользоваться деньгами банка и не переплачивать процентов. При этом многим понравилась также возможность снимать наличные без комиссии, а также наличие на такие операции грейс-периода. Негативные отзывы по продукту иногда встречаются. Практически все они связаны с навязыванием страховки некоторыми банковскими сотрудниками. К счастью, избежать этого можно довольно легко – достаточно просто внимательно изучать все подписываемые документы и при необходимости уточнять информацию в центре клиентской поддержки.

Карта «100 дней без процентов» – очень удобный продукт, позволяющий пользоваться деньгами банка для повседневных операций и погашать долг без процентов в течение целых 100 дней. Но если клиент не успевает рассчитаться с задолженностью полностью за грейс-период, то ему придется существенно переплачивать.

Last modified: 19.06.2019