Кредитная карта AlfaTravel от Альфа-Банка

Кредитная карта AlfaTravel от Альфа-Банка обеспечивает быстрый доступ к заемным средствам из возобновляемого кредитного лимита. А также она обладает целым набором преимуществ для путешественников или просто людей, которым часто приходится часто совершать поездки. Но перед тем как оформить кредитку нужно внимательно изучить все условия по ней. Это поможет избежать неприятных неожиданностей и даст возможность пользоваться продуктом с максимальной выгодой.

Условия и тарифы

Кредитка AlfaTravel может быть оформлена в стандартном и премиальном варианте. При этом клиенту доступны также 2 вида обычных карт с базовым начислением бонусов в 2 и 3 процента. Кредитки разных видов отличаются стоимостью обслуживания, максимальным возможным кредитным лимитом, а также бонусными программами и некоторыми тарифами. Ставка по кредиту определяется индивидуально для каждого клиента. Она не зависит от выбранного типа пластика и может составить минимум 23,99%.

Обеспечение залогом или поручительство по ссуде не требуется. Выпуск карты осуществляется бесплатно. Но за ее обслуживание придется платить ежегодную комиссию. Она будет зависеть от выбранного варианта кредитки. Все виды данных кредиток позволяют получить бесплатную страховку для выезжающих за пределы РФ, уведомление обо всех операция с использованием карты по СМС без дополнительной платы, доступ в бизнес-залы аэропортов и другие привилегии.

AlfaTravel

Кредитная карта выпускается 2 видов. С базовым кэшбэком в 2% она обойдется в 1290 р./год при оформлении без пакета услуг или в 990 р./год, если подключен любое пакетное предложение. Повышенный кэшбэк по данному продукту – до 8%. Пластик с базовым кэшбэком в 3% будет стоить уже в 2990 р. за год при оформлении без пакета услуг или 2490 р. при подключенном пакетном обслуживании. Повышенный кэшбэк по ней может достигать уже 9%.

AlfaTravel Premium

Премиальная кредитка из серии AlfaTravel отличается самым высоким кредитным лимитом и увеличенным базовым кэшбэком до 5%. Обслуживание пластика данной категории обойдется в 4990 р./год, если оформлен пакет услуг или в 6490 р. – без него. Размер повышенного кэшбэка – до 11%. А также по ней доступны максимально возможные привилегии.

Кредитный лимит

Альфа-Банк индивидуально анализирует каждую заявку клиента на кредитную карту и на ее основе определяет максимальный кредитный лимит. Но он не может превышать лимит, установленный для выбранного типа карты:

• AlfaTravel с базовым кэшбэком в 2% может иметь кредитный лимит в размере до 500 тыс. р.
• AlfaTravel со стандартным кэшбэком в 3% может быть выпущена с кредитным лимитом до 700 тыс. р.
• AlfaTravel Premium предусматривает максимальный кредитный лимит в 700 тыс. р.

Изначально определенный кредитный лимит может быть в дальнейшем пересмотрен банком. Если клиент активно пользуется пластиком и добросовестно своевременно погашает задолженность, то он может быть увеличен. При просрочках или редком использовании карты он, наоборот, может быть уменьшен.

Льготный период

Независимо от выбранного типа кредитки для путешествий по ней предоставляется льготный период. Его продолжительность может достигать 60 дней. При этом он будет распространяться как на покупки, так и на получение наличных. Если долг будет погашен полностью в течение грейс-периода, то клиенту не придется платить банку проценты за использование кредитных средств. При неполном погашении задолженности проценты будут начисляться с момента совершения операции.

Важно! Наличие льготного периода на операции снятия наличных не освобождает от комиссии за них.

Проценты

Минимальная ставка по кредитной карте для путешественников составит 23,99%. Но банк может увеличить ее для любого клиента по результатам рассмотрения заявки. Максимальное значение ставки не раскрывается. Она будет одинаковой как при совершении покупок, так и при снятии наличных с кредитки. Начисляются проценты ежедневно на сумму задолженности клиента. Они будут отсутствовать, если долг был полностью выплачен в течение грейс-периода.

Штрафы

Если заемщик своевременно не внес минимальный платеж, то банк начнет со дня, следующего за датой платежа, применять штрафные санкции. Неустойка составит 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кроме того, информация о просрочке будет направлена в БКИ, что приведет к ухудшению кредитной истории заемщика, особенно при длительной задержке платежа. В случае если просрочка будет длительной, то банк может потребовать единовременной выплаты всей суммы задолженности.

Особенности

Клиент сам решает удобно ему обслуживать кредитку в рамках пакета услуг или отдельно. Первый вариант обычно подходит тем, кто пользуется также дебетовыми карточками Альфа-Банка или другими его продуктами. А оформление кредитки без пакета услуг больше подходит для людей, которые хотят пользоваться в Альфа-Банке только этим продуктом. Перед оформлением карточного кредитного продукта нужно обязательно ознакомиться с особенностями, относительно снятия наличных, пополнения и переводов.

Снятие наличных

Снятие наличных с кредитных карт не приветствуется. Это приводит к повышенным рискам для банка, и он старается компенсировать их с помощью различных комиссий. По кредиткам Travel допускается снятие наличных. При этом можно использовать банкоматы любых банков и на данные операции будет распространяться грейс-период.

Но за каждое снятие налички придется заплатить комиссию, которая будет зависеть от типа карты:

• По пластику Alfa Travel с базовым кэшбэком 2% – 5,9%, но не меньше 500 р.;
• По кредиткам Alfa Travel со стандартным кэшбэком 3% – 4,9%, но не меньше 400 р.;
• По премиальным картам Alfa Travel Premium – 3,9%, но не меньше 300 р.

Комиссия взимается в момент получения денежных средств в дополнение к запрошенной клиентом сумме.

Пополнение

Осуществить пополнение кредитки Альфа-Банка можно бесплатно с любой карты через мобильный или онлайн-банк. Средства поступают на счет в течение нескольких секунд. При этом банк-эмитент пластика может взимать комиссию за данную операцию, если она предусмотрена тарифами.

Внести деньги можно следующими способами:

• Наличными в банкоматах банка. Комиссия за операцию отсутствует, а деньги поступят на счет моментально.
• Наличными через устройства самообслуживания банков-партнеров (МКБ, УБРиР и другие). Деньги зачисляются в течение текущего дня, а комиссия за пополнение не взимается.
• В салонах Евросеть. Деньги зачисляются моментально, комиссия – 1%, но не меньше 50 р.
• В терминалах Киберплат и Киви. Деньги поступят моментально. За операцию в платежной системе Киберплат комиссия составит 2%, но не меньше 50 р., а через устройства Киви – 1,6%, но не меньше 100 р.
• Офисы операторов, салоны сотовой связи, а также точки приема переводов «Золотая Корона». Комиссия за проведение перевода 1%, но не меньше 50 р. Срок зачисления средств – до 2 рабочих дней.
• Почтовым переводом. Срок зачисления – до 5-10 дней. Комиссия 2%, но не меньше 40 р.
• Межбанковским переводом из любого банка. Со стороны Альфа-Банка комиссии нет. Срок зачисления до 3 рабочих дней (обычно на следующий рабочий день).

Переводы с карты на карту

Альфа-Банк не накладывает запретов на использование своих кредиток для перевода с них средств. Но эти операции приравниваются к снятию наличных. На них будет распространяться грейс-период, но за них придется платить комиссию. Ее размер зависит от типа пластика. На кредитку можно без ограничений переводить средства с карт любых банков через мобильный и онлайн-банк. Никаких комиссий за нее не предусмотрено.

На что обратить внимание

При оформлении нужно внимательно изучить договор до момента его подписания. Особое внимание надо уделить указанном в нем кредитному лимиту и процентной ставке. Данные параметры определяются индивидуально по каждой заявке. Сотрудник банка при оформлении кредитного карточного продукта может предложить подключить различные дополнительные услуги, например, страховку. Обычно они предоставляются за отдельную плату. Клиент может отказаться от них до момента подключения. При этом условия кредитования не будут изменены.

Привилегии

Alfa Travel – это карты для путешественников категории Visa Signature. Они позволяют копить мили и менять их на билеты или бронирование отелей, а также по ним доступен целый ряд других привилегий и бонусов:

• личный помощник
• карта Priority Pass
• бесплатный сервис по упаковке багажа
• безлимитный доступ в интернет при международном роуминге
• бесплатное продвинутое страхование ВЗР
• скидки на аренду машин или оплату услуг такси
• доступ к сервису компенсаций при задержках и отменах рейсов
• юридическая поддержка и экстренная помощь

Личный помощник

Личный помощник – это консьерж-сервис для держателей карт Visa Signature Alfa Travel. Сотрудники консьерж службы круглосуточно могут помочь практически с любыми вопросами, связанными с путешествиями, отдыхом и развлечениями.

Рассмотрим, по каким вопросам может помочь личный помощник:

• покупка билетов на различные мероприятия, включая закрытые вечеринки;
• бронирование столиков в клубах или ресторанах и предварительная запись в различные спортклубы, СПА и т. д.;
• заказ и доставка еды, а также различных редких товаров;
• помощь в планировании маршрутов, поиске гидов, планирование программы в поездках и т. д.
• помощь в получении информации об условиях пребывания в конкретных странах (визовый режим, погода и т. п.);
• консультации по поиску персонала для дома и различных специалистов (врачей, ландшафтных дизайнеров и т. д.).

Обращение в консьерж-сервис клиент может подать самостоятельно или через персонального менеджера в банке. Услуга предоставляется без необходимости заключения отдельных договоров.

Priority Pass

Карта Priority Pass предоставляет возможность посещать бизнес-залы аэропортов. Она выдается по запросу всем владельцам пластика. По премиальной карте предусмотрены проходы в бизнес-залы для владельца пластика без оплаты. Их количество может меняться и его нужно заранее уточнить по телефону контактного центра. Для владельцев обычного пластика Alfa Travel каждый проход в бизнес-залы осуществляется за плату – $27.

Другие бонусы

Все владельцы могут оформит бесплатно страховку для поездок за рубеж. Страховой лимит по ней составит 50 тыс. евро, а распространяться она будет в т. ч. на занятие экстремальными видами спорта. Полис можно оформить в офисе, а также через мобильный и онлайн-банк.

Также доступны следующие бонусы:

• Безлимитный доступ к интернету в международном роуминге. Его можно использовать до 14 дней в году. Доступно предложение абонентам Мегафон, Теле2, Билайн, МТС.
• Бесплатная упаковка багажа. Услуга доступна в крупных аэропортах России 4 раза в год. Далее она предоставляется со скидкой в 20%.
• Юридическая поддержка и экстренная помощь. Сотрудники центра поддержки Visa подскажут, как связаться с консульством, помогут с поиском адвокатов или юристов, а также организуют при необходимости экстренную выдачу наличных или перевыпуск карты даже при нахождении клиента в другой стране.
• Скидки от партнеров. Они позволяют экономить до 30-50% от различных расходов в путешествиях.

Мили

Основной плюс – возможность получать кэшбэк милями. Их можно копить и затем оплачивать ими билеты и услуги для путешественников на специальном сайте. На каждый пластик наноситься специальный номер участника бонусной программы. После получения нужно пройти регистрацию на сайте Travel.AlfaBank.ru и получить доступ к личному кабинету. В нем можно просматривать уже накопленное количество миль.

За что начисляют

Мили начисляются клиенту при совершении с помощью карты или ее реквизитов почти любых покупок в обычных торговых точках и онлайн-магазинах. Размер базового вознаграждения для простых карт AlfaTravel может составлять 2 или 3%, а по пластику AlfaTravel Premium он увеличен до 5%. Зачисление миль на бонусный счет происходит 1 раз в месяц по итогам предыдущего.

Владелец может получать повышенный кэшбэк до 8-11% при покупке авиа- и железнодорожных билетов, а также при бронировании отелей через сайт Travel.AlfaBank.ru. При первой покупке всем держателям карт начисляет 1000 приветственных миль.

Когда не начисляются

Банк не начисляет мили за снятие с кредитной карты наличных или перевод денег на другие счета/карты, а также за комиссии, списываемые в соответствии с тарифами. Кроме того, клиенту надо знать, что банк не начисляет вознаграждение за пополнение электронных кошельков, по операциям в казино, тотализаторах или финансовых организациях.

Важно! По программе Travel не начисляет вознаграждение также за покупку телекоммуникационного оборудования в специализированных торговых точках, а также за оплату по карте в гипермаркетах Metro Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry и подобных.

Как потратить

Потратить накопленные мили можно на сайте Travel.AlfaBank.ru. Их можно использовать для оплаты до 100% от стоимости билетов на самолеты и поезда, а также при бронировании отелей. Если у клиента недостаточно на балансе миль для оплаты полной стоимости покупки, то он может доплатить оставшуюся часть деньгами.

Аннулирование миль

Если клиент пользуется картой хотя бы 1 раз в полгода, то мили не будут аннулированы. Но банк оставляет за собой право списывать со счета уже начисленные мили в случае выявления ошибок или сбоев в работе бонусной программы. А также он может поступить так, если владелец пользуется пластиком в профессиональных целях (например, закупая товары для организаций).

Преимущества

Главный плюс в бонусной программе, накапливая мили можно путешествовать совершенно бесплатно. При этом кэшбэк начисляется при практически любых покупках и бонусы фактически не сгорают. У продукта можно отметить следующие преимущества:

• Возможность оформить пластик с невысокой стоимостью ежегодного обслуживания.
• Бесплатная страховка для зарубежных поездок.
• Льготный период продолжительностью до 60 дней на все виды операций.
• Бесплатное пополнение в режиме онлайн со сторонних карт.
• Наличие дополнительных привилегий (Priority Pass, скидки и т. д.).

Недостатки

Из недостатков можно отметить отсутствие фиксированной ставки по кредиту. Для клиента она может оказаться существенно выше минимального значения, указываемого на сайте и в рекламе. А также к недостаткам кредитки можно отнести следующие момент:

• отсутствие бесплатных проходов по программе Priority Pass для непримиальных карточек;
• большие комиссии за снятие наличных;
• ограничения по начислению миль в гипермаркетах Metro Cash&Carry и подобных магазинах.

Как заказать

Заказать можно в любом офисе кредитной организации или через интернет. Последний вариант для большинства клиентов значительно удобней, т. к. позволяет сэкономить время и отправить заявку из дома или с работы.

Оформление онлайн-заявки происходит за 5 шагов:

• Ввод персональных данных. А также нужно указать на этом шаге контактную информацию и регион работы.
• Указание паспортных данных. На этом этапе нужно также выбрать регион прописки.
• Ввод сведений о работе и образовании. Потребуется указать ИНН организации-работодателя, а также рабочий телефон и примерный среднемесячный доход.
• Указание сведений о желаемом кредитном лимите. Если запрашивается крупная сумма, то надо также заполнить информацию о дополнительных документах, которые будут предоставлены.
• Заполнение дополнительной контактной информации. А также на этом этапе нужно установить кодовое слово и выбрать способ получения кредитки.

Требования к клиенту

Альфа-Банк довольно лояльно относится к потенциальным владельцам кредитных карт. Для ее получения достаточно соответствовать только следующим минимальным требованиям:

• гражданство РФ
• возраст старше 18 лет
• опыт работы у текущего работодателя – от 3 мес.
• постоянная прописка в любом регионе, где есть офисы банка

Но банк оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредитки даже при полном соответствии всем минимальным требованиям. Причины принятия данного решения могут быть различны:

• плохая кредитная история
• низкий уровень платежеспособности
• большое число активных кредитов
• наличие неисполненных решений судов
• другие причины

Документы

При оформлении с лимитом до 50 тыс. р. клиенту будет достаточно одного паспорта. Для одобрения большего лимита нужно обязательно представить один из дополнительных документов:

• СНИЛС
• полис ОМС
• ИНН
• загранпаспорт
• водительское удостоверение
• кредитная/дебетовая карта любого банка (именная)

Если запрашивается лимит более 100 тыс. рублей, то рекомендуется подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Это увеличит шансы на одобрение сразу большого лимита, а также поможет получить более выгодную ставку по кредиту.

Сколько ждать

Решение по заявке принимается в течение 1 дня. После этого специалисты сразу размещают заказ на изготовление пластика и его доставку в отделение или до клиента. Большинство карт можно получить уже через 1-5 дней. Лишь в некоторых случаях клиенту придется подождать чуть больше до 10 дней из-за удаленности региона получения пластика. При получении через курьеров сроки доставки согласовываются индивидуально с клиентом.

Где получать

При заказе клиент может выбрать удобный офис для ее получения. Ему придет уведомление по СМС, как только пластик будет изготовлен и доставлен в подразделение Альфа-Банка. В крупных городах можно заказать также и доставку пластика домой или на работу. Клиенту нужно приготовить заблаговременно все документы, дождаться звонка курьера и договориться об удобном времени и месте встречи. При выдаче пластика сотрудник службы доставки может сфотографировать клиента и документы.

Как пользоваться

Клиенту для совершения оплаты по карте в магазине нужно вставить ее чипом в терминал или прикоснуться ей к его экрану. После этого для подтверждения может потребоваться ввод ПИН-кода. Оплата в интернете осуществляется путем ввода реквизитов карты (номер, срок действия и т. д.) и подтверждения операции с помощью разового пароля.

В банкомате для использования карточки нужно вставить ее в устройство, ввести ПИН-код, а затем выполнить необходимые операции, следуя подсказкам на экране. По желанию клиент может привязать кредитку к Android, Garmin, Apple Pay и оплачивать покупки с помощью смартфона.

Где можно пользоваться

Карточки работают в России и за ее пределами без каких-либо ограничений. Но перед поездкой рекомендуется позвонить в контактный центр банка по номеру 8-800-200-0000 и сообщить о планируемой поездке. Это позволит избежать блокировок пластика в целях безопасности при совершении операций в другой стране. Все кредитки привязаны к рублевому счету и при использовании их за пределами РФ происходит конвертация валюты. Это может привести к дополнительным расходам, в т. ч. из-за изменения курса валют до момента проведения операции по счету.

Как узнать дату и сумму платежа

Своевременное внесение платежей позволяет избежать штрафных санкций и негативной информации в кредитной истории. Клиенты могут узнать информацию о сумме и дате предстоящего платежа одним из следующих способов:

• в офисах Альфа-Банка
• через контактный центр по телефону 8-800-200-0000
• в онлайн-банке Альфа-Клик
• через приложение Альфа-Мобайл

Как гасить задолженность

Погасить задолженность можно просто внеся на нее нужную сумму любым удобным способом, например, с карты другого банка в приложении для смартфона или наличными через банкомат. Рекомендуется осуществлять платеж заблаговременно – за 3-5 дней до даты, указанной в выписке. Это позволит избежать возможных просрочек из-за технических проблем.

Отзывы держателей

Большинство владельцев положительно отзывается о продукте. Клиенты отмечают удобное накопление миль, а также простое их использование для полной или частичной оплаты путешествий. А также многие владельцы этого вида пластика положительно отзываются об имеющихся дополнительных преимуществах, таких как страховка при поездках в другие страны.

Негативных отзывов по продукту практически не встречается. А недовольство клиентов чаще всего вызывает не совсем прозрачные условия программы Priority Pass. Для многих держателей обычных карт Alfa Travel становится неожиданностью платный проход в бизнес-залы аэропортов.

Кредитная карта Alfa Travel – отличный выбор для тех, кто желает экономить на поездках и путешествиях. Даже в самом минимальном варианте с помощью нее можно довольно легко накопить на билеты для поездки в отпуск или к близким. Но особенно выгодна эта кредитка будет для людей, которым приходится часто ездить.

Last modified: 21.05.2019