10 лучших кредитных карт без проверки кредитной истории

Потребность в заемных средствах периодически возникает практически у всех. Это могут быть небольшие текущие расходы, незапланированные траты или необходимость погасить долговые обязательства в срок. Стоит ли в таких случаях обращаться в банки за получением кредита? Иногда лучше будет уделить внимание такому вопросу, как оформят ли банки кредитные карты без проверки кредитной истории. Проценты за использование заемных средств могут быть выше, однако это условие в достаточной степени компенсируется прочими льготами при использовании пластика.

Стоимость заемных средств при использовании кредитных карты обычно выше, чем при заключении договора на потребительское кредитование. Однако при разумном подходе кредитка может обойтись дешевле за счет действующего льготного периода. Стандартный грейс-период, во время которого не происходит начисление процентов, равен 50-60 дням. Некоторые банки увеличивают этот срок до 4-х месяцев.

При этом следует помнить, что даже во время льготного периода требуется периодически вносить плату в счет погашения основного долга в размере 5%-8% от произведенных затрат. При запросе на небольшие суммы до 100 000 рублей банки могут не требовать подтверждения платежеспособности клиента. Если заявитель претендует на более существенные средства, потребуется предоставить справки об уровне дохода.

Тинькофф Платинум

Продукт также выступает как карта рассрочки с беспроцентным периодом на год при совершении партнерских покупок. Что предлагает Тинькофф своим клиентам? Прежде всего, это:

• беспроцентный период до 55 дней
• стоимость заемных средств от 12% годовых, определяется индивидуально
• кредитный лимит – до 300 000 рублей
• удобное пополнение карты переводом из других источников без взимания дополнительных комиссий
• действующая бонусная программа с возможностью обменивать накопленные баллы на рубли

Кредитная карта Тинькофф платинум доступна всем. Достаточно оформить небольшую заявку на сайте банка. Решение станет известно уже через несколько минут.

All Airlines Tinkoff

Ппозволяет накапливать бонусные мили за совершенные покупки. Кроме того, допускается возврат денег при покупке билета любой авиакомпании.

Преимущества кредитки All Airlines:

• кредитный лимит – до 700 000 рублей
• процентная ставка – от 15% годовых
• начисление повышенных бонусных миль при оплате покупок, связанных с путешествиями, в том числе за бронирование отелей, машин, покупку туров, ж/д и авиабилетов
• отсутствие платы за абонентское обслуживание при достаточном уровне ежемесячных трат

Кредитная карта All Airlines подходит для тех, кто много путешествует. Также в качестве бонуса ее владельцам предлагается бесплатная страховка, компенсирующая непредвиденные расходы в пути. Карта оформляется на сайте банка при наличии минимума документов. Доставка происходит в течение нескольких дней.

100 дней без % Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам оформить кредитную карту с длительным льготным периодом, предоставляя лишь паспорт РФ. Помимо беспроцентного срока до 100 дней, держатели продукта получают возможность снимать наличные средства без комиссии. Для оформления необходимы данные паспорта. Заявка подается в онлайн режиме, о решении будет известно уже через несколько минут. Курьерская доставка пластика осуществляется бесплатно.

Что получает заемщик? Прежде всего, это:

• использование заемных средств бесплатно до 100 дней без начисления процентов
• снятие наличных – до 50 000 в месяц без дополнительных комиссий
• возможность погашения предыдущих кредитных обязательств перед другими банками
• удобный мобильный банк
• бесплатное пополнение счета карты в счет покрытия задолженности в любых банкоматах
• максимально возможный лимит – до 1 000 000 рублей

Подтверждения платежеспособности не требуется. Однако банк может поинтересоваться сведениями о месте работы заемщика. Рассматриваются заявки даже при наличии негативной кредитной истории.

Cash back Альфа-Банка

Владельцам автомобилей стоит обратить внимание на еще один продукт Альфа-Банка – кредитную карту Cash back. Ее преимущества заключаются в следующем:

• 10% cash back при заправках на АЗС
• 5 % от суммы возвращается при оплате расходов в кафе и ресторанах
• 1% cash back начисляется при прочих покупках

Подобные условия действуют, если потраченная по карте за месяц сумма достигает 20 000 рублей. Ежемесячная сумма по погашению долга не превышает 3 000 рублей. Беспроцентный период достигает 60 дней, распространяется не только на покупки по карте, но и на снятие наличных. Максимально возможный кредитный лимит – до 300 000 рублей.

Cash back банка Восточный

Решение о выдаче принимается в течение нескольких минут с момента подачи заявки. Беспроцентный период равен 56 дням, распространяется на покупки по карте. Максимальная сумма по кредиту – 400 000 рублей, минимальная – 55 000 рублей. Процентная ставка – от 24% годовых, зависит от возможности подтверждения доходов заявителя. Максимальный размер cash back – 10%.

Можно воспользоваться любой бонусной программой на выбор, в том числе:

1. «За рулем». Включает в себя оплату услуг АЗС, штрафы ГИБДД, парковку, прочие затраты.
2. «Тепло». Оплата ЖКХ, проезд в общественном транспорте, покупки в аптеках.
3. «Отдых». К этой категории относятся покупка билетов в театр и кино, расчеты в ресторанах и барах, прочие операции.
4. «Онлайн покупки». Приобретение книг в электронном формате, скачивание музыка, покупка одежды и обуви в интернет-магазинах.
5. На все бонусные операции начисляется кэшбэк в размере 2%.

Для получения максимальной выгоды необходимо оплатить выбранные категории товаров и услуг на определенную сумму. Например, чтобы получить cash back на АЗС в размере 10%, необходимо потратить на заправках не менее 10 000 рублей.

Русский стандарт Platinum

Банк Русский стандарт предлагает оформить универсальную карту Platinum с предоставлением бесплатной рассрочки на ряд товаров до 12 месяцев. Кредитный лимит достигает 300 000 рублей. Льготный период действует до 55 дней.

Cash back равен:

• 15% – при оплате товаров партнеров банка
• 5% – при выборе категорий: АЗС, кафе и рестораны, книги и журналы, театры, парковки, подарки, книги, кино
• 1% – за остальные покупки

При расчете картой на туристическом портале travel.rsb.ru действуют следующие бонусы:

• 6% – при бронировании отелей
• 5% – оплата ж/д билетов
• 2% – за авиарейсы

Может быть выдана гражданам РФ, достигшим возраста 21 год, но не старше 65 лет. Помимо паспорта, необходимо будет предъявить один из документов на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение.

Халва от Совкомбанка

Для выгодных приобретений Совкомбанк предлагает воспользоваться картой рассрочки Халва. Что представляет собой этот продукт? Наличие пластика дает возможность оплатить покупки у многочисленных партнеров банка в рассрочку до 36 месяцев заемными средствами без переплаты. Размер возобновляемой кредитной линии – до 350 000 рублей. Также владельцы карты могут воспользоваться бонусными предложениями при оплате товаров не только за счет собственных, но и за счет кредитных средств. Для этого необходимо совершить не менее 5 покупок на сумму 10 000 рублей.

Можно все от Росбанка

Выпускается для физических лиц. Максимально предоставляемый лимит может достигать 2 000 000 рублей. При этом без документов о доходе заявителю может быть оформлен кредитный лимит до 100 000 рублей. Льготный период кредитования по карте – 62 дня, что составляет 2 месяца, в течение которых за пользование заемными средствами плата не взимается.

Выдача наличных осуществляется с применением дополнительной комиссии. При получении денег с карты банк удержит 4,9% от запрашиваемой суммы, но не менее 290 рублей. В чем заключаются особенности карты? Ее владельцы вправе самостоятельно ежемесячно выбирать тип предоставляемых бонусов (cashback или начисление travel-бонусов). Кроме того, для получения повышенных баллов допускается выбрать 1 из предоставляемых категорий cash back, среди которых:

• детские товары
• аптеки
• товары и услуги для автолюбителей, в том числе обслуживание на АЗС
• услуги красоты
• кафе и рестораны
• городской транспорт
• бытовые затраты

Стоимость обслуживания карты следующая:

• бесплатно в первый год использования
• бесплатно при годовом обороте не менее 180 000 рублей, или 890 рублей ежемесячно

Быстрокарта от Быстроденьги

Микрофинансовые организации для повышения качества обслуживания клиентов стали выпускать собственные специальные продукты. Эти карты не относятся к дебетовым. По отношению к кредиткам у пластика МФО также имеется ряд отличий. Так, клиенту, получившему этот продукт, не открывается специальная возобновляемая кредитная линия. Погашение осуществляется внесением микрозайма.

Условия использования:

• небольшой кредитный лимит, равный 3 000 – 30 000 рублей
• период предоставления заемных средств – 6-31 день
• процентная ставка от 1% до 2,2% в день
• отсутствие комиссии за снятие наличных

Условия предоставления займа, в том числе сумма и размер процентов, рассматриваются индивидуально, зависят от категории заемщика. Карта оформляется по предъявлению одного лишь паспорта гражданам РФ. Заявка подается как лично через посещение офиса МФО, так и онлайн на сайте организации. Запрос рассматривается в течение нескольких минут. При необходимости предусматривается курьерская доставка. Полученные суммы можно потратить на покупки, в том числе онлайн, снятие наличных. Льготный период отсутствует. По окончании срока действия карта будет заблокирована.

УБРиР 100 дней без процентов

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает своим клиентам воспользоваться кредитной картой с льготным периодом до 120 дней без начисления процентов. Величина кредитного лимита – до 300 000 рублей. При оформлении пластика с суммой заемных средств до 100 000 рублей необходим лишь паспорт без подтверждения уровня доходов.

Действует cashback в размере 1% на все покупки. Стоимость обслуживания – бесплатно при ежегодном безналичном расчете более 150 000 рублей, в иных ситуациях – 1 900 рублей в год. Карта оформляется в течение 20 минут, допускается формирование онлайн заявки. Воспользоваться предоставленным кредитным лимитом можно уже на следующий день.

Принято считать, что банки тщательно подходят к выбору клиентов. Перед тем, как заключить договор, организации изучают кредитную историю заемщиков, уделяя внимание уровню соблюдения финансовой дисциплины. В последнее время большинство банков идет навстречу многим гражданам. Подтверждение уровня платежеспособности при оформлении кредитных карт требуется уже не всегда.

Однако речь идет, в основном, о небольших суммах. Если же существует потребность в больших объемах кредитования, условия могут быть ужесточены. Предоставить заемщикам деньги без проверки кредитной истории и при наличии минимума документов согласно не так мало организаций.

Кредитный лимит

Для каждого вида кредитных карт характерен свой уровень лимита выдаваемых средств. Максимальная сумма определяется политикой банка и может превышать 1 000 000 рублей. Объем доступной суммы определяется индивидуально, зависит от персональных характеристик клиента. Во внимание принимаются уровень платежеспособности, состояние кредитной истории, обороты по карте.

Как увеличить

Банки самостоятельно принимают решение об уровне кредитного лимита в отношении каждого клиента. Некоторые организации могут увеличить этот показатель по запросу заемщика. Но для этого придется подтвердить финансовое состояние заявителя. Финансовые организации повышают уровень кредитного лимита при активном использовании карты, больших оборотах, отсутствии просрочек.

Льготный период

Стандартный льготный период составляет 50-60 дней. Ряд банков готов предложить своим клиентам пользоваться заемными средствами немного дольше – до 120 дней. Несмотря на длительное действие заявленного грейс-периода, требуется периодически вносить суммы для погашения долга. Минимальный ежемесячный платеж по карте без учета процентов составляет 5%-8% от потраченной суммы. При несвоевременной оплате могут быть начислены проценты.

Как работает льготный период по кредитной карте? Для того чтобы не пришлось оплачивать заемные средства, необходимо погасить задолженность по расходам, совершенным в промежутке с начала расчетной даты и до окончания расчетного периода. Стоит обратить внимание, что не все банки при расчете беспроцентного периода учитывают снятие наличных. В некоторых случаях за получение денег с карты не только взимается дополнительная комиссия, но и сразу же начисляются проценты.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить деньги в долг онлайн в Е-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24

Штрафы

Несвоевременная оплата задолженности по карте приводит к появлени повышенных процентов. Поэтому необходимо вовремя перечислять ежемесячный платеж, даже если речь идет о небольших суммах. Отследить состояние счета карты можно в личном кабинете заемщика на сайте банка. Стоит учесть, что некоторые пути погашения не позволяют средствам быть зачисленными в день оплаты. В ряде случаев подобные операции требуется проводить заранее.

Как заказать

После изучения предложений различных банков заявку на кредитную карту допускается оформить непосредственно на сайте банка. Также можно обратиться в любое отделение, имея при себе паспорт и прочие документы.

Практически каждый сайт банка позволяет оформить онлайн заявку на получение карты. Заемщику потребуется указать о себе следующие сведения:

• паспортные данные
• персональная информация (Ф.И.О, возраст)
• желаемый уровень кредитного лимита
• контактная информация для связи (номер мобильного телефона, e-mail)

Рассмотрение запроса проводится в течение нескольких минут. В зависимости от требуемой суммы или действующей политики банка, могут быть затребованы такие сведения, как уровень дохода и место работы.

r

Для того чтобы стать владельцем, необходимо соответствовать ряду общих требований, среди которых:

1. Гражданство РФ
2. Платежеспособный возраст. Средние данные этого показателя варьируются в пределах 21-65 лет

Иногда в качестве требования выступает необходимость проживания в регионе расположения представительств банка.

В большинстве случаев для оформления кредитной карты достаточно паспорта РФ. Если заемщик претендует на получение большого кредитного лимита, нужно быть готовым подтвердить свои доходы. Оформляются от нескольких часов до нескольких дней. Дата, время и место выдачи оговариваются заранее. Получить можно непосредственно в отделении банка. Также многие структуры, в том числе интернет-банки, для удобства клиентов активно практикуют курьерскую доставку.

На что обратить внимание

Следует внимательно изучить предложения банков и обратить внимание на следующие условия:

• продолжительность льготного периода
• величина кредитного лимита
• процедура снятия наличных
• необходимость предоставления прочих документов помимо паспорта РФ
• возможность получения cash back, бонусные предложения

Активация происходит при первой операции, будь то оплата или снятие наличных. Правила использования кредитки стандартные. Не рекомендуется в целях безопасности сообщать данные пластика, в том числе пин-код, третьим лицам.

Как узнать дату и сумму платежа

Состояние счета и задолженности можно узнать в личном кабинете на сайте банка. Также в большинстве случаев совершаются СМС- и e-mail – рассылки с напоминаниями о внесении очередного платежа. Дата оплаты определяется индивидуально на основании заключенного договора. Сумма ежемесячного платежа рассчитывается исходя из совершенных расходов. Обычно это 3%-8% от затрат.

Для того чтобы погасит задолженность, нужно выбрать один из предлагаемых способов, в том числе:

• перевод с других карт
• оформление платежа через банки
• внесение средств через банковские и другие платежные терминалы
• оплата с использованием систем переводов
• погашение наличными в отделениях банка
• формирование платежей через «Почту России»

Если карта длительное время не используется, владелец пластика может принять решение о ее блокировке. Для этого достаточно связаться с операторами банка или совершить ряд действия в мобильном приложении или личном кабинете.

Преимущества

Для тех, кто может контролировать свои траты и планировать финансовые поступления, кредитные карты становятся незаменимыми инструментами. При разумном подходе и своевременном погашении задолженности плата за пользование заемными средствами минимально сокращается. При наличии небольших, но постоянных расходов можно избежать начисления процентов и платить лишь за ежегодное обслуживание продукта.

Недостатки

Необходимо помнить, что кредитная карта – инструмент для получения заемных средств. Несмотря на наличие льготного периода, длительный невозврат полной суммы долга может привести к дополнительным тратам. Как правило, уровень процентов при использовании пластика выше, чем при заключении кредитного договора. Также стоит обратить внимание на то, какие правила применяются при снятии наличных. Во многих случаях эти операции достаточно дороги за счет дополнительных комиссий.

Отзывы держателей

1. В современных условиях кредитная карта давно стала незаменимым помощником. Позволяет оплачивать текущие нужды в любое удобное время. Начисление дополнительных бонусных баллов при оплате товаров способствует увеличению безналичных расчетов.
2. Кредитная карта при грамотном финансовом подходе позволяет использовать средства банка практически бесплатно. Если текущие доходы сопоставимы с предполагаемыми затратами, заемщики могут избежать переплаты за счет отсутствия начисленных процентов.

Что делать, если банк отказал

Обычно банки достаточно лояльно относятся к своим клиентам при получении заявок на оформление кредитных карт. Отказ в заключении договора может быть в нескольких случаях:

• если предоставлены недостоверные данные
• при наличии плохой кредитной истории

И если в первом случае ошибки исправить не так сложно, то втором изменить ситуацию не всегда удается. Микрофинансовые организации, в отличие от банков, практически всегда готовы предоставить клиентам финансовую помощь. Но при этом суммы займа будут меньше, а плата за их использование – больше. Тем не менее, оформление займа в МФО и своевременное его погашение поможет исправить кредитную историю.

Для того чтобы узнать состояние личной кредитной истории, заявитель может обратиться за помощью непосредственного в банк. Через некоторое время и за небольшую комиссию ему будет предоставлена требуемая информация. Также сведения о текущей кредитной истории допускается узнать бесплатно на портале госуслуг. Стоит обратить внимание, что за полученные сведения не придется платить, если обращаться за подобной информацией не более 2-х раз в год.

Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Хорошая кредитная история – важный момент, на который обращают внимание банки даже при оформлении карт. Поэтому если в недавнем времени были просрочки по предыдущим задолженностям, в кредите может быть отказано. Как исправить текущее положение? Дополнительные и своевременно погашенные займы позволяют улучшить личные финансовые показатели, вернув доверие к заемщику. Выдача займов проводится через МФО.

Кредитная карта как универсальный финансовый инструмент уже давно используется в современном мире. Разнообразие банковских предложений позволяет выбрать наиболее оптимальный вариант по действующим тарифам, условиям и доступным привилегиям.

Last modified: 26.11.2019