Кредитная карта Cash-back банка Восточный

Written by 376 просмотров Кредитные карты

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

В условиях современных реалий получить заемные средства по приемлемой цене не так трудно. Необходимо лишь подобрать наиболее выгодные условия исходя из потребностей заявителя. Среди многообразия банковских продуктов обращает на себя внимание кредитная карта Cash-back от банка Восточный. Она отличается тем, что позволяет своим клиентам не только выгодно потратить деньги, но и накопить некоторую сумму за счет собственных средств.

Что такое Cash-back

Банк Восточный

Современные пластиковые карты выполняют множество функций. Банковские кредитки и дебетовые карточки уже давно перестали быть обычным средством расчета. Для привлечения клиентов банк разрабатывает множество программ по кредитованию на выгодных для заемщика условиях. Не стал исключением и банк «Восточный» предлагая клиентам широкий ассортимент кредитных карт. Одна из них ― карта Cash-back. Такое понятие в финансовой сфере, как кэшбэк, уже давно стало привычным. Многие предпочитают оформлять карты только с такой опцией, активно используя полученные бонусы. О том, что это такое, стоит разобраться подробнее.

Cash-back в переводе означает возврат денег. Применительно к банковским операциям это рассматривается как возможность вернуть часть потрачены средств. Величина возврата рассчитывается в %-м соотношении от произведенных затрат, составляет, как правило, 0,5% ― 5%. Кроме того при приобретении товаров и услуг через партнеров банка у покупателя появляется дополнительные выгоды в виде повышенной процентной ставки кэшбэка.



Восточный Экспресс 
<div class="cards">
    <div class="name"></div>
	<div class="block" >
	    <div class="img" style="background-image: url();"></div>
	    <div class="more"><a href="">Подробнее</a></div>
	</div>
	<div class="block info1">
	    <div class="tr">
    	    <div class="text">Кредитный лимит:</div>
    		<div class="data"><span></span> руб.</div>
		</div>
		<div class="tr">
    		<div class="text">Льготный период:</div>
    		<div class="data"><span></span> дней</div>
		</div>
	</div>
	<div class="block info2">
	    <div class="tr">
	        <div class="text">Ставка:</div>
	        <div class="data">от
    		    <span></span>%
    		</div>
	    </div>
	    <div class="tr">
    		<div class="text">Возраст:</div>
    		<div class="data">от
    		    <span></span> до 
    		    <span></span> лет
    		</div>
    	</div>
    	<div class="tr">
    	    <div class="text">Рассмотрение:</div>
    		<div class="data"></div>
    	</div>
    	<div class="tr">
	        <div class="text">Обслуживание:</div>
    		<div class="data">
    		    <span></span> рублей
    		</div>
    	</div>
	</div>
	<div class="block cards-button"><div><a target="_blank" href=""><i class="fa fa-pencil-square-o" aria-hidden="true"></i>Оформить</a></div></div>
	<div style="clear:both;"></div>
</div>[sale]

На первый взгляд, может показаться, что данная опция особой выгоды не приносит. Но если производить расчеты по карте достаточно часто, то можно получить ряд дополнительных преимуществ в виде скидок и даже получения денег на счет. В итоге за некоторое время накапливается приличная сумма, которую допускается потратить на ряд обозначенных товаров или по своему усмотрению.

Покупателя функция Cash-back ни к чему не обязывает. Обладая банковским продуктом с этой опцией, клиенту не нужно производить дополнительные траты и совершать ряд обязательных действий. А вот банкам выгодно предоставлять пользователям столь выгодные условия по ряду причин, в том числе:

  1. Партнеры экономят на коммерческом продвижении товара, перечисляя банкам комиссию за привлечение клиентов. Кредитные учреждения, в свою очередь, делятся частью суммы с владельцами карт с кешбэком.
  2. Ос татки на карточных счетах увеличивают денежную массу, что положительно характеризует банк как устойчивую организацию.
  3. Карты с повышенным cash-back могут иметь более высокую абонентскую плату, что также в общей массе приносит дополнительную прибыль банку
Кредитная карта Cash-back от банка Восточный
Кредитный лимит:
400 000 руб.
Льготный период:
56 дней
Ставка:
от 24%
Возраст:
от 21 до 63 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей

Cash-back схож с обычными скидками на товар, только потраченные средства возвращаются покупателю по факту совершения покупки. Кроме того, эта опция на распродажах вполне совмещается с сезонным снижением цен, в результате чего держатель карты получает еще большую выгоду.

Условия и тарифы

Оформить карту Восточного Экспресс Банка

Кредитная карта Cash-back оформляется при предоставлении минимального набора документов. Доступная сумма кредитного лимита достигает 300 000 рублей, при этом минимальная ― 55 000 рублей.

Повышенный кэшбэк в размере 5% действует при покупке товаров следующих категорий:

  • кафе и рестораны
  • бытовая техника
  • услуги в области развлечений (кинозалы, театры, цирки, зоопарки)

На прочие приобретения действует ставка возврата средств в размере 1%. Обслуживание кредитной карты Cash-back от банка «Восточный» бесплатное, если речь идет о стандартном продукте Visa Classic или Visa Gold.

Стоимость заемных средств после окончания беспроцентного периода следующая:

  • при безналичных расчетах ― от 24%
  • за наличные ― от 29%

Кредитная карта может быть выдана и без подтверждения платежеспособности. Но в этих случаях процентная ставка за кредитную линию будет выше. Так, стоимость обналиченных заемных средств может достигать 78%. Расчеты по безналу обойдутся дешевле. Если владелец карты не сможет при ее получении подтвердить доход, то максимальный годовой процент за расчеты онлайн составит 29,9%.

Снятие денег в банкомате «Восточный» бесплатное, если речь идет о собственных средствах, при обращении в банкоматы других банков дополнительная составит 90 рублей . При обналичивании кредитных ресурсов придется заплатить комиссию в размере 4,99% от суммы плюс 399 рублей. На снятие наличных установлено ограничение. По карте удастся получить не более 150 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц. При этом не имеет значения, каким образом осуществляются операции – через кассу или банкоматы.

За несвоевременное погашение задолженности или внесение на счет не полной суммы, требуемой к уплате по сроку, придется заплатить штраф. Его размер определяется общим объемом задолженности, но не может превышать 20% от суммы, например:

  • при сумме до 50 000 рублей штраф равен 590 рублям
  • при задолженности от 50 001 до 100 000 рублей штраф составит 600 рублей при просрочке впервые, 1 000 – при повторных нарушениях
  • сумма от 100 001 – 200 000 рублей – 800 рублей за первую просрочку, 1 300 – за вторую и 1 800 за третью и последующие
  • при сумме долга от 200 001 рублей штраф за несвоевременное погашение составит: 1 000 рублей при первичной просрочке, 1 500 – при вторичной, 2 000 – за дальнейшие нарушения

Услуга SMS – информирования платная. Ее стоимость составляет 89 рублей в месяц. Прочие опции также могут оказаться возмездными. Например, единоразовое получение мини-выписки стоит 20 рублей, смена пин-кода – 50 рублей. За межбанковские переводы, в том числе и между счетами клиента, также придется перечислить комиссию в размере 4,99% от суммы плюс 399 рублей.

Преимущества

Кредитная карта

Кредитная карта Cash-back от банка «Восточный» не только удобна в использовании, но и обладает рядом неоспоримых преимуществ, которые по достоинству будут оценены пользователями.

Бесплатное обслуживание

Прежде всего стоит отметить, что карта не подразумевает наличие абонентской платы. Это особенно важно для тех, кто редко прибегает к услугам кредитных организаций. Оплачивать дополнительную комиссию не придется вне зависимости от объема операций. Владелец карты может постоянно расплачиваться при помощи кредитки или не использовать ее достаточно длительное время ― счета за обслуживание не последует. При отсутствии абонентской платы можно не бояться, что сумма очередного платежа уменьшится за счет снятого годового обслуживания, тем самым допуская просрочку платежа.

Доход на собственные средства

При разумном использовании карты Cash-back от банка «Восточный» допускается не только производить расчеты за счет заемных ресурсов. В случае появления остатка за счет собственных средств на кредитке предусмотрено начисление процентов в размере:

  • 4% годовых на сумму от 10 000 рублей до 500 000 рублей
  • 2% годовых, если размер собственных средств превышает 500 000 рублей

Накопленные собственные средства не требуют взимания комиссионных сумм при операциях на снятие наличности.

Беспроцентный период

При использовании кредитной карты Cash-back максимальная продолжительность льготного периода, в течение которого не начисляются проценты за потраченные средства, составляет 56 дней. По окончании льготного срока на остаток невозвращенных сумм начисляются 24%-29% годовых, в зависимости от условий при заключении договора. Данное условие действует лишь при осуществлении безналичных расчетов. При снятии денег с карты проценты за их использование, помимо обязательной комиссии, начисляются согласно действующим тарифам. Размер платы составляет 29,9% — 78% годовых на потраченную сумму до ее погашения.

Кэшбэк

Функция возврата части средств на карту при совершении безналичных расчетов позволяет накопить некоторую сумму, не прибегая к дополнительным усилиям. Достаточно периодически расплачиваться при помощи карты. За ряд некоторых товаров действует условие повышенного кэшбэка. При безналичных расчетах клиент получает Cash-back в размере 1% на все покупки. Повышенная ставка 5% действует при оплате услуг кафе, ресторанов, при приобретении бытовой техники.

Нередко проводятся и сезонные акции. Например в предпраздничные дни можно получить повышенный процент возврата при покупке наиболее ходовых товаров. Общий размер кэшбэка может достигать 30 000 в год. Более подробную информацию об условиях и действующих скидках стоит уточнить на сайте банка. Там же можно получить сведения о предстоящих бонусах.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный
Кредитный лимит:
400 000 руб.
Льготный период:
56 дней
Ставка:
от 24%
Возраст:
от 21 до 63 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей

Недостатки

Кредитные карты

Кредитная карта при всех ее очевидных преимуществах для пользователей может обладать и рядом недостатков. Условия использования карты Cash-back от банка Восточный открыты ее владельцу, какие-либо дополнительные комиссии отсутствуют. Однако существуют некоторые нюансы, за счет которых эксплуатация кредитки не всегда выгодна:

  1. Плата за снятие наличных. Просто так снять деньги не удастся. Придется оплатить банку единоразовую комиссию. Речь идет о заемных средствах. Если же на карте окажутся собственные средства заемщика, то процедура бесплатная
  2. При снятии наличных не действует грейс-период. То есть проценты станут начисляться уже с первого дня после совершения операции до погашения долга
  3. Повышенная процентная ставка позволяет заемщику оформить кредитную карту без подтверждения дохода, однако суммарно ее использование обойдется дороже. Особенно это затрагивает операции по снятию наличности
  4. Для каждого пользователя кредитный лимит рассчитывается индивидуально. Максимальный предел по карте Cash-back от банка Восточный составляет 300 000 рублей. Однако немногие смогут рассчитывать на получение максимальной суммы по кредитной линии изначально
  5. Процент за пользование заемными средствами обычно выше, чем при оформлении потребительского кредитования. Однако, если благоразумно пользоваться предоставленными возможностями, вовремя погашать задолженность, переплата по карте может быть минимальной

Как работает беспроцентный период

Одной из важнейших преимуществ кредитных карт является беспроцентный период (грейс-период), в течение которого доступно бесплатное пользование заемными средствами. Что это такое, и на самом ли деле владельцам банковского продукта не придется переплачивать в заявленный отрезок времени? При помощи большинства кредитных карт возможны на безвозмездной основе лишь безналичные расчеты. Не стала исключением и кредитка Cash-back от банка Восточный.

Заявленное предложение по действующему бесплатному периоду может длиться до 56 дней. Значит ли это, что банк не потребует возврата и не начислит проценты во время действия грейс-периода? Беспроцентный период подразделяется на 2 этапа: расчетный и платежный. Первый длится примерно 1 месяц после обозначенной даты, которая определяется в момент заключения договора или при активации карты. Второй этап, платежный, занимает оставшийся отрезок времени.

Стоит учитывать, что фактически грейс-период равен остатку дней после наступления отчетной даты на момент совершения покупки и числу дней, приходящихся на платежный период. Например, если отчетная дата по условиям договора выпадает на 10 число (каждого месяца), то при покупке, совершенной 25 числа беспроцентный период будет действовать 41 день (из них 15 дней выпадет на расчетный и 26 – на платежный).

Даже при наличии беспроцентного периода не стоит забывать вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга. Обычно это необходимо сделать во время платежного срока. В противном случае банк может применить штрафные меры. Если же по истечение всего срока сумма не будет погашена, на величину долга будут начислены проценты в соответствии с действующими тарифами.

Как оформить и получить

Восточный Банк

Для того чтобы получить карту от банка «Восточный», достаточно оставить заявку, дождаться решения и подготовить небольшой пакет документов. При этом условия получения могут отличаться в зависимости от категории заемщиков.

Требования к заемщикам

Кредитная карта предоставляется платежеспособным лицам в возрасте от 21 года до 71. Для лиц, моложе 26 лет, помимо паспорта гражданина РФ, в момент рассмотрения заявки потребуется предоставить дополнительный документ, подтверждающий платежеспособность. Это могут быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, загранпаспорт, копия ПТС. Для тех, кому на момент подачи заявки исполнилось 26 лет, изначально достаточно предъявить лишь паспорт. Далее документы, подтверждающие платежеспособность клиента, потребуется предоставить уже в момент оформления карты. Без них процентная ставка по кредитной линии может быть существенно выше.

Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
590 рублей
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
от 590 рублей
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от 31%
Возраст:
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
1 900 рублей
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей

Заказ и оформление

Допускается оформление заявки не только в офисе отделения банка, но и онлайн на сайте организации. Период рассмотрения запроса обычно не длится более 1 часа. При положительном решении необходимо будет посетить банк с требуемыми документами для успешного выпуска карты.

Доставка

При подтверждении запроса карта выдается заявителю уже в день обращения. Не нужно ждать ответа несколько дней. Получить кредитку можно в ближайшем отделении банка.

Заполнить онлайн заявку на кредитную карту Cash-back

Как получить Cashback

Как оформить Cash-back? Для этого потребуется зайти в личный кабинет через Интнет-банкинг или при помощи приложения «Мобильный банк». Затем потребуется подтвердить возврат средств за счет уже совершенных операций и потратить полученную сумму по собственному усмотрению.

Как узнать информацию о дате и сумме платежа

Во избежание начисления излишних штрафов и процентов, необходимо вовремя производить расчеты по задолженности. Как узнать сумму очередного платежа? Для этого стоит воспользоваться одним из следующих способов:

  • при помощи интернет-банкинга
  • посредством SMS-информирования
  • получить выписку в терминалах банка
  • через банковскую рассылку на e-mail
  • в операционной службе по номеру 8-800-100-7-100
  • при отправлении SMS-сообщения ПЛАТЕЖХХХХ, где ХХХХ – последние 4 цифры на карте

Как гасить задолженность

Финансовая репутация клиента во многом зависит от своевременного погашения задолженности. Кроме того, своевременно внося деньги, удастся избежать начисления штрафов и повышенных процентов. Как рассчитаться по текущим обязательствам? Осуществить перевод допускается в отделении банка, у партнеров кредитной организации, среди которых платежный    сервис Qiwi, Золотая корона, через мобильное приложение «Просто кредит», в отделениях «Почты России» или банковским переводом.

Снятие наличных и переводы

Восточный Экспресс Банк

Кредитная карта Cash-back от банка «Восточный» позволяет осуществлять переводы со счета и снимать наличные средства. Но следует учесть, что при проведении этих операций придется заплатить дополнительную комиссию. Ее величина равна 399 рублей + 4,9% от заявленной суммы.

Отзывы держателей

  1. Карта банка «Восточный» выручила меня в трудную минуту. Когда срочно потребовались деньги, сотрудники банка оформили кредитку в тот же день. Документы о зарплате не предоставляла, поэтому стараюсь уложиться с оплатой в сроки чтобы не переплачивать лишние деньги.
  2. Карта с кэшбэком приятно удивила, когда обнаружил на счете приличную сумму накопленных бонусов. Ранее не предполагал, что кредитную карту можно использовать еще и как средство для накопления. Полученные средства потратил на предпраздничные покупки и подарки.
  3. Некоторое время назад осталась без работы. И в то же время поступило шикарное предложение о нужном мне товаре с приличной скидкой. Поняла, что бесполезно обращаться за потребительским кредитованием. Но и в микрофинансовые организации обращаться не хотелось. Карту от банка «Восточный» получила уже сразу в день обращения, имея в наличии один лишь паспорт. Через некоторое время погасила долг. Планирую и дальше пользоваться полученной кредиткой.

Last modified: 21.05.2019