Кредитная карта УБРиР 240 дней без процентов

Кредитки с грейс-периодом активно используются жителями РФ для удобного совершения покупок и других операций за счет заемных средств. Кредитная карта до 240 дней без процентов банка УБРиР – первый продукт на российском рынке со столь длинным грейс-периодом. Клиент может по ней пользовать довольно большим кредитным лимитом и не платить процентов, если будет своевременно погашать долг. Держателям пластика также выплачивается кэшбэк, позволяющий дополнительно экономить при покупках. Но перед оформлением карточки надо узнать ее условия, тарифы, а также изучить возможные нюансы.

Условия

Уральский Банк Реконструкции и Развития выпускает кредитную карточку с 240-дневным грейс периодом бесплатно. По программе оформляют только пластик от платежной системы Виза.

По ней предлагаются следующие основные условия:

• Кредитный лимит – от 30 до 700 тыс. р. Он определяется индивидуально в зависимости от комплекта представленных документов, платеже способности заемщика и других условий.
• Залог и поручительство – не требуются. С лимитом до 100 тыс. р. карточку можно получить и вовсе без подтверждения дохода.
• Страхование – необязательно. Банк не настаивает на его оформлении для получения кредитки, но по желанию клиента эта услуга может быть подключена за отдельную плату.
• Минимальный платеж – 3% от суммы долга. Он определяется на отчетную дату и указывается в отчете-выписке.
• Валюта счета – рубли. Кредитки в иностранной валюте УБРиР не выпускает. При оплате карточкой в других валютах осуществляется автоматическая конвертация. При этом используется курс, установленный банком.

Тарифы

Ежемесячно за обслуживание пластика банк взимает плату в 399 р. Но она не списывается, если оборот по карте в торговых организациях превысил 60 тыс. р. за месяц. Если клиент хочет выпустить «допку» для близких, то за нее придется заплатить 250 р. единовременно. Отдельная плата за обслуживание дополнительных карточек отсутствует.

Оплачивать любые товары и услуги по пластику можно без комиссии. Но снять без дополнительной платы можно за месяц только на сумму до 50 тыс. р. При получении наличных, сверх этого лимита, комиссия составит 5,99% (мин. 500 р.). SMS-уведомления банк рассылает за отдельную плату – 50 р. в месяц. Но клиент для получения одноразовых кодов может воспользоваться бесплатной услугой доставки их на электронную почту.

Внесение наличных осуществляется бесплатно через банкоматы УБРиР и кредитных организаций, входящих в партнерскую сеть (Альфа-Банк, ВУЗ-банк). При внесении наличных через кассу в сумме до 20000 р. может взиматься комиссия 50 р.

Таблица. Основные тарифы по карточкам УБРиР со 240-дневным грейс-периодом.

Обслуживание	0 р., если оборот по покупкам превысил 60 тыс. р. за месяц, в других случаях – 399 р. ежемесячно
Снятие наличных	До 50 тыс. р. в месяц – бесплатно, свыше – 5,99% (мин. 500 р.)
СМС-уведомления об операциях	50 р./месяц
Получение защитных кодов по операциям на email	0 р.
Внесение наличных в устройствах УБРиР и партнеров	Бесплатно
Внесение наличных через кассы	50 р. при сумме до 20 000 р. за 1 раз

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от типа совершенной операции. Если клиент оплачивает с кредитки покупки, то по ним будет действовать ставка от 17% до 28,5% годовых. Причем, если долг будет погашен до конца грейс-периода, то платить проценты банку не надо.

Снятие наличных считается высокорискованной операцией. Они невыгодны банку из-за необходимости создания дополнительных резервов, возникновения расходов на инкассацию и т. д. Для компенсации своих потерь по операциям выдачи наличных кредитная организация повышает по ним ставку до 55,9% годовых.

Особенности

Каждый банковский продукт имеет определенные особенности. Их надо учитывать как при оформлении, так и при дальнейшем его использовании. Это позволит получать максимальную выгоду, избежать лишней переплаты или конфликтных ситуаций. По кредиткам УБРиР с 240-дневным грейс-периодом особенности связаны с определением кредитного лимита, правилами грейс-периода и кэшбэком.

Кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма задолженности, которая может возникнуть у держателя по кредитной карте. Он автоматически восстанавливается при погашении задолженности и может быть сразу использован снова для совершения уже других покупок и прочих операций.

По условиям банка кредитный лимит устанавливаться индивидуально для каждого клиента и может составить от 30 000 до 700 000 р. Финансовое учреждение может изначально установить небольшой лимит, а затем предложить его увеличение, если заемщик не допускает просрочек и активно пользуется кредиткой.

На установленный банком индивидуальный кредитный лимит влияют следующие параметры:

• Представленный пакет документов. Если клиент хочет получить кредитку по одному паспорту и не имеет спецпредложения от банка, то он не сможет рассчитывать на лимит больше 99 999 р. Для получения лимита сверх этой суммы потребуется подтвердить доходы.
• Наличие спецпредложения от банка. Если клиент активно сотрудничает с УБРиР и в прошлом успешно выплачивал без просрочек кредиты, то ему могут заранее одобрить крупный лимит без подтверждения доходов.
• Доходы заемщика. Чем они выше, тем больше лимит может одобрить банк, но только при условии их подтверждения.
• Кредитная история. Если в прошлом заемщик допускал просрочки часто, то ему могут одобрить минимальный лимит или отказать в выдаче кредитки.
• Уровень кредитной нагрузки. Если клиент уже и так тратит большую часть своих доходов (40-50%) на выплаты по различным кредитам, то на большой лимит по кредитке ему рассчитывать не стоит.

Льготный период

Льготный период составляет по кредитной карте УБРиР до 240 дней. Если за это время долг будет полностью погашен, то платить банку процентов не надо. Действует льготный период только на покупки. При получении наличных проценты начинают начислять сразу. Если долг не был погашен в течение грейс-периода, то проценты начисляют с момента проведения операции, а не с даты окончания льготного периода. При просрочке действие грейс-периода прерывается.

Cashback

Базовый кэшбэк по кредитке составляет 1% он начисляется по всем покупкам. Лимита по нему нет. Каждый квартал банк определяет также категории повышенного кэшбэка. Он составляет 10%. Но максимум за месяц можно получить 1000 р. повышенного вознаграждения в месяц. Если клиент выходит за пределы лимита, то за остальные покупки в категориях повышенного вознаграждения он получит только базовый кэшбэк в 1%.

Выплачивают кэшбэк до 20-го числа следующего месяца на карточный счет. Пользоваться зачисленными деньгами держатель пластика может по своему усмотрению. За операции, которые не были проведены по счету на 1 число, кэшбэк выплачивают в следующем месяце.

Как работает беспроцентный период

Грейс-период УБРиР считается «честным». Первый беспроцентный период начинает отсчитываться с момента заключения договора. Клиенту дается 1 месяц на покупки. После чего формируется отчет и клиенту доступно еще до 210 дней на погашение задолженности без процентов.

Второй период для совершения покупок начинается сразу после окончания первого. По совершенным в него операциям также предоставляется до 210 дней для оплаты без процентов. Самостоятельно следить за датой окончания льготного периода необязательно. Эту информацию всегда можно проверить в приложении и онлайн-банке.

Пример и расчет

1 апреля клиент получил кредитку. В этот же день начинает отсчитываться первый месяц на совершение покупок. Он закончится в 23:59 30 апреля. Первый платеж клиент должен будет внести до 20 мая, а полностью погасить долг без процентов он сможет до 27 ноября. Если покупку клиент по карте совершит 2 апреля, то у него будет 239 дней льготного периода, а если он сделает покупку 29 апреля, то грейс-период будет уже меньше – 212 дней.

Онлайн заявка

Заявку можно подать на сайте УБРиР. В ней надо указать Ф.И.О., дату рождения и контактную информацию. После автоматической обработки заявки клиенту поступит SMS с решением банка. При необходимости с клиентом может связаться менеджер для уточнения нужных данных. Готовую карточку можно получить в офисе или через курьеров. После подписания договора пластик выдают сразу, но кредитный лимит по нему станет доступен только на следующий день.

Требования к клиенту

УБРиР достаточно лояльно относиться к потенциальным заемщикам. Кредитные карты он выдает гражданам России, соответствующим следующим минимальным требованиям:

• возраст – 19-75 лет
• наличие постоянной регистрации в регионе, где есть офисы банка
• ежемесячный доход – от 11 100 рублей
• стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев или опыт ведения деятельности в качестве ИП от 1 года

Список документы

Если планируется получить кредитку с лимитом до 99 999 р. включительно, то клиенту потребуется только один документ для ее оформления – паспорт.

В остальных случаях ему необходимо дополнительно подтвердить свои доходы, представив один из следующих документов:

• справку о зарплате
• выписку из ПФР
• налоговые декларации

Преимущества

Основное преимущество в самом продолжительном и при этом честном грейс-периоде. Но у продукта можно отметить еще ряд дополнительных плюсов:

• возможность бесплатного обслуживания
• возможность снимать деньги без доп. комиссии в пределах до 50 тыс. р. в месяц
• наличие программы кэшбэка за все покупки и практически без ограничений

Недостатки

К недостаткам можно отнести высокие ставки. При снятии наличных они становятся вовсе заградительными.

Дополнительно у продукта можно отметить следующие минусы:

• кредитный лимит от 700 тыс. р. можно получить только при подтверждении дохода
• высокая доп. комиссия за снятие наличных свыше 50 тыс. р. в дополнение к высокой ставке
• грейс-период действует исключительно на покупки

Кредитная карта УБРиР с беспроцентным периодом до 240 дней – уникальный для российского рынка продукт. Он хорошо подойдет тем, кто хочет пользоваться кредиткой в качестве основной карты, получать кэшбэк, временно свободные средства размещать на накопительных счетах и краткосрочных вкладах для получения дополнительного дохода и погашать задолженность ими ближе к концу длительного грейс-периода. Для удобства можно заказать «допки» и объединить на одном счете все семейные расходы, чтобы проще выполнять условия бесплатного обслуживания.

Last modified: 28.05.2021