Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф

Written by 89 просмотров Кредитные карты

Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф
3+

В России становится все больше автовладельцев. Их расходы немного отличаются от остальной части населения из-за необходимости приобретать бензин, автоуслуги. Банки учли этот момент и стали предлагать автолюбителям специально разработанные карточные продукты. Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф стала одним из них. Она позволяет пользоваться заемными деньгами для оплаты покупок и совершения других операций, не платить процентов при погашении долга до конца грейс-периода. Но главная ее особенность – бонусная программа. Она позволяет получать кэшбэк за любые покупки баллами, которые затем можно использовать на компенсацию стоимости различных автоуслуг. А за траты, связанные с авто, владелец получит повышенное вознаграждение в программе лояльности.

Условия

Тинькофф Drive – это кредитная карточка, ориентированная на автовладельцев. Она выпускается банком бесплатно, а получить ее можно при бесплатной доставке курьером в любом городе РФ. Предоставлять обеспечение и подтверждать доходы для ее получения не требуется.

Основные условия:

  • Страховая защита подключается по желанию клиента. За услугу взимается комиссия в 0,89% от суммы задолженности, независимо от наличия льготного периода. Отключение страховки не ведет к изменению условий кредитования.
  • Основное предназначение – оплата покупок с кэшбэком. Снятие наличных по ней допустимо, но в этом случае не будет грейс-периода, придется заплатить комиссию и ставка будет повышена.
  • Размер минимального платежа определяется персонально. Он фиксируется в договоре и не может превышать 8% от суммы задолженности (мин. 600 р. или весь долг, если он меньше).
  • Возможен выпуск дополнительных карточек для близких. Это удобно для тех, кто хочет осуществлять все расходы с общего счета и получать максимум бонусов. Обслуживание дополнительных карточек осуществляется бесплатно. Они выдаются также дистанционно.

Заполнить онлайн заявку на карту на сайте Тинькофф

Банк бесплатно предоставляет клиентам доступ к мобильному и онлайн-банку, информирует о пополнении карточного счета, высылает электронную выписку. Все обслуживание осуществляется в удаленном режиме без визита в офис.

Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф

Тарифы

За обслуживание будет списано 990 рублей ежегодно. В эту плату входит обслуживание карточки, ее замена при утере, выходе из строя, организация расчетов и предоставление отчетных документов. Если клиент хочет получать уведомления о каждой транзакции, то ему придется дополнительно подключить SMS-уведомления за 59 р. в месяц.

Тарифы на все основные услуги:

Параметр Тариф
Выпуск 0 р.
Обслуживание 990 р./год
Выпуск, обслуживание дополнительных карточек 0 р.
Ставка по кредиту От 15%
Льготный период До 55 дней
Страховка 0,89% от суммы долга (можно отключить)
Минимальный платеж По условиям договора, но не больше 8% от суммы долга
SMS-уведомления 59 р./месяц
Комиссия за снятие наличных 390 р. – при получении до 100 тыс. р. за месяц, при выходе за пределы лимита – 2%+390 р. от снятой за месяц суммы
Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
990 рублей
Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф

Процентная ставка

Процентная ставка устанавливается банком для каждого клиента индивидуально. Ее размер определяют с учетом кредитной истории, платежеспособности заемщика, опыта взаимодействия с банком, одобренного лимита. При этом для оплаты покупок и снятия наличных применяют разные ставки.

Фиксируют процентную ставку в договоре. В одностороннем порядке финансовое учреждение изменить не может. Ориентирована кредитка на оплату покупок и для данного типа операций по ней будет действовать сниженная ставка в пределах от 15 до 29,9%. Действует она как на оплату покупок в обычных магазинах, так и при совершении платежей на сайте с использованием карточных реквизитов.

Операции снятия наличных с кредитной карточки возможны. Но банк считает их более рискованными и устанавливает по ним повышенную ставку в пределах от 29,9 до 39,9%. Точное ее значение также будет зафиксировано в договоре.

Дополнительно за снятие налички держателю придется заплатить комиссию. Ее размер рассчитывается по итогам отчетного месяца. Если клиент снял не больше 100 тыс. р. за этот период, то комиссия за выдачу наличных для него будет фиксированной – 390 р. В остальных случаях она составит 2% от суммы снятия + 390 р.

Важно. Повышенная ставка применяется также ко всем типам операций, которые приравнены к снятию наличных. В эту категорию попадают все виды переводов, пополнения электронных кошельков и т. п.

Кредитный лимит

Кредитный лимит определяется персонально после заявки заемщика и всей информации, имеющейся в распоряжении банка. Максимум он может достигать 700 тыс. р. На одобренный размер лимита влияют следующие факторы:

  • Данные отчета БКИ (отсутствие просрочек в прошлом, качество выполнение обязательств по другим кредитам, займам).
  • Текущая кредитная нагрузка (количество активных кредитов, размеры платежей по ним).
  • Уровень доходов заемщика, а также наличие возможности подтвердить их электронной выпиской из ПФР.
  • Опыт сотрудничества клиента с Тинькофф (наличие дебетовых карточек, вкладов, активность использования продуктов).
  • Наличие в прошлом кредитных договоров с финансовым учреждением и качество исполнения по ним обязательств.

Решение в любом случае принимается индивидуально с использованием скоринговых систем и всех факторов, влияющих на него, банк не раскрывает. Довольно часто изначально устанавливают относительно небольшой лимит и затем постепенно увеличивают его.

Важно. Увеличение лимита не требует перезаключения договора. Клиент может отказаться от него и продолжить пользоваться кредиткой с текущим лимитом.

Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
990 рублей

Льготный период

Предоставляется льготный период длительностью до 55 дней. Если долг будет полностью погашен до конца грейс-периода, то процентов платить не придется. Действует условия беспроцентного кредитования исключительно на покупки. По операциям снятия наличных и приравненным к ним проценты начинают начислять сразу с момента их совершения.

Важно. Наличие льготного периода не отменяет обязанность заемщика регулярно вносить ежемесячные платежи.

Бонусы

Самое привлекательное – это бонусная программа. Она позволяет за любые покупки получать кэшбэк. Он начисляется баллами в следующем размере:

  • 10% – за оплату на АЗС, на сайте Тинькофф Страхование, Автоподбор.рф, РАМК
  • 5% – за все автоуслуги и оплату штрафов ГИБДД, парковок в Москве, проезда по платным дорогам через онлайн-банкинг)
  • 1% – за все остальные покупки

Отдельно по акциям в онлайн-банке начисляют кэшбэк до 30%. Сумма баллов за месяц в категориях «АЗС» и «Автоуслуги» (включая штрафы, парковки) может превышать бонусы за все прочие транзакции максимум в 5 раз. За снятие наличных и подобные операции кэшбэка нет. А также есть список исключений по MCC-кодам торговых точек (например, вознаграждение не начисляют за оплату коммуналки с кодом 4900).

После того как на счете накопится 1000 баллов или больше ими можно компенсировать стоимость любой покупки на АЗС или в категории «Автоуслуги». При этом курс обмена бонусов составит 1 к 1 для автоуслуг и 1,5 бонуса = 1 рублю – для АЗС.

Важно. Компенсировать можно только полную стоимость покупки, сделанной не больше 3 месяцев назад. Если ее стоимость ниже 1000 р., то банк все равно спишет 1000 баллов.

Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф

Как работает беспроцентный период

Грейс-период длиться до 55 дней и включает: 30 дней расчетного периода для совершения покупок и 25 дней – на оплату задолженности. Он позволяет приобретать различные товары и услуги в кредит и не платить процентов банку. Для отсутствия переплаты достаточно погасить долг до конца грейс-периода. При полном или частичном непогашении долга или за льготный период проценты начисляют с даты совершения операции, а не с момента окончания грейс-периода. К снятию наличных беспроцентный период не применяется.

Новый период для совершения покупок начинается сразу после формирования выписки. «Прохождение через ноль» для возобновления грейс-периода не требуется. Подобные правила льготного кредитования часто называют «честными». Всю информацию о дате окончания грейс-периода, а также сумме к погашению для отсутствия процентов можно найти в выписке. При необходимости ее также можно уточнить у сотрудников финансового учреждения по телефону или через чат на сайте.

Важно. Дата формирования выписки (отчета) указывается в договоре с финансовой организацией.

Пример и расчет

Разобраться с беспроцентным периодом несложно, если следить за информацией в выписке. Она содержит все даты, суммы для оплаты. Но надо понимать, что длительность грейс-периода в 55 дней – это максиму. На практике он будет часто короче.

Пример. Дата формирования выписки – 1 число. Если держатель сделает покупку 2 декабря, то у него будет 55 дней на погашение задолженности без процентов – до 26 января. При оплате в магазине 31 декабря без процентов погасить долг также можно будет до 26 января и длительность грейс-периода составит всего 26 дней. Если оплатить кредиток товары или услуги 2 января, то вновь продолжительность беспроцентного периода составит 55 дней и погасить долг надо будет уже в конце февраля.

Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф

Как заказать

Оформить довольно просто. Для этого не надо ходить в офисы финансового учреждения, а достаточно заполнить заявку на сайте финансовой организации. Форма запроса представляет собой небольшую анкету, в которой надо указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • телефон
  • желаемый размер кредитного лимита
  • email
  • паспортные данные
  • сведения о доходах

При заполнении заявки заемщик дает согласие на проверку данных и запрос отчетов из БКИ. Решение по ней банк принимает в течение рабочего дня. Большинство заявок рассматриваются автоматически за 10-15 минут. При необходимости специалисты финансовой организации связываются с клиентом для уточнения необходимой информации.

Если заявка была одобрена, то с клиентом свяжется менеджер для согласования удобного времени и места встречи с представителем банка. Он привезет документы и кредитку через 1-5 дней. Клиенту следует внимательно изучить договор и все приложения к нему, а затем поставить в бумагах свою подпись, если все устраивает.

Представитель Тинькофф Банка также сделает фото клиента для подтверждения, что он вручил карточку лично в руки. После получения кредитки клиент активирует ее самостоятельно по телефону или через интернет. В ходе этой операции он также сможет установить ПИН-код, который будет использоваться для подтверждения операций при оплате с карты в обычных магазинах через терминал.

Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф

Требования к клиенту

Тинькофф один из самых лояльных к заемщикам банков. Он выдает кредитки жителям России, работающим по найму, зарегистрированным в качестве предпринимателя или имеющим другие источники дохода.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • Наличие гражданства РФ. Иностранцы получить кредитку не могут.
  • Совершеннолетний возраст. При этом потенциальному держателю не должно быть больше 70 лет.
  • Постоянный доход. Его должно быть достаточно для погашения задолженности минимальными платежами при полном использовании лимита.

Несмотря на лояльность к заемщикам кредитная организация имеет право отказать любому человеку в выпуске кредитки. Обычно отрицательные решения связаны с негативной кредитной историей, но могут быть и другие причины отказов.

Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
990 рублей
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
590 рублей
Кредитная карта All Airlines Tinkoff
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
1 890 рублей
Дебетовая карта Tinkoff Black
Кредитный лимит:
0 руб.
Льготный период:
0 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей

Список документов

Собирать множество документов для получения кредитной карты Тинькофф Drive не придется. Подтверждение доходов не запрашивается, эта информация учитывается со слов клиента. Единственный нужный документ для оформления карточки – паспорт. Его данные надо будет указывать в заявке, а оригинал потребуется предъявить представителю банка при встрече для получения пластика. Иногда Тинькофф предлагает предоставить доступ к информации о состоянии лицевого счета ПФР для получения увеличенного лимита. Запрос данных оформляют в электронной форме. Никакие справки получать не требуется.

Кредитная карта 110 дней без % Райффайзенбанка
Кредитный лимит:
600 000 руб.
Льготный период:
110 дней
Ставка:
от 19%
Возраст:
от 23 до 67 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
240 дней
Ставка:
от 17%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
599 рублей
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк
Кредитный лимит:
руб.
Льготный период:
дней
Ставка:
от %
Возраст:
от 18 до 64 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей

В чем подвох

Тинькофф Drive, как и любая другая кредитка, стимулирует держателя тратить больше. Если не следить за своими расходами, то есть риск столкнуться с ситуацией, когда погасить долг за беспроцентный период полностью не удастся. При этом банк предложит вносить хотя бы минимальные платежи и начнет начислять проценты. Ставка по карте выше, чем по обычным кредитам.

Подвохом можно также считать и повышенную ставку на операции по снятию наличных. По ним переплата будет существенной, т. к. еще придется платить комиссию. При этом на данные вид операций не будет действовать грейс-период.

Еще один подвох связан с программой лояльности. Использовать ее только для оплаты на АЗС и за автоуслуги нет смысла, т. к. бонусов получить не удастся. Для получения повышенного вознаграждения надо обязательно совершать траты и в других категория с обычным вознаграждением в 1%. Например, чтобы получить 1000 баллов за расходы на АЗС придется потратить минимум 10 000 рублей на заправках и 20000 рублей в других категориях, а суммарное вознаграждение составит 1 200 баллов.

Преимущества

Тинькофф Drive популярная кредитка. Ей активно пользуются многие автовладельцы, чтобы экономить на расходах, связанных с машиной. У этого продукта можно отметить довольно много преимуществ:

  • Высокий кэшбэк за любые расходы, связанные с автомобилем, и нормальный – за все прочие траты
  • Возврат части средств не только за покупки, но и за оплату штрафов, парковок в онлайн-банке
  • Невысокая стоимость обслуживания и полностью бесплатные «допки»
  • Удобное погашение задолженности с любых сторонних карточек
  • Выпуск и получение без визита в офисы банка
  • Для получения карты не требуется подтверждать доходы, а требования к держателю минимальны

Недостатки

Несмотря на все достоинства, у нее можно отметить следующие недостатки:

  • Довольно короткий грейс-период
  • Отсутствие льготного периода на операции по снятию наличных и высокая ставка по ним
  • Необходимость для получения повышенного кэшбэка совершать траты и в других категориях
  • Высокие штрафы за просрочку ежемесячного минимального платежа, включающие единовременную комиссию, неустойку
  • Компенсация кэшбэка по курсу 1 к 1 возможно только в категории «Автоуслуги»

Отзывы

Большинство держателей, активно пользующихся кредиткой Тинькофф Drive, оставляют по ней положительные отзывы. Она позволяет автолюбителем действительно существенно экономить при оплате различных автоуслуг и на заправках. При этом если выполнять условия грейс-периода, то переплачивать проценты банку не придется.

Негативные отзывы по продукту встречаются. Но в основном их оставляют клиенты, которые не разобрались сразу в его условиях и воспользовались кредитной картой для снятия наличных. В этом случае переплата оказывается существенной.

Кредитная карта DRIVE банка Тинькофф пойдет автолюбителям, которые выбирают основную кредитку для повседневных расходов. Она сочетает довольно выгодные условия кредитования с грейс-периодом и возможность получать кэшбэк за любые расходы для компенсации расходов на авто. При этом за оплату на АЗС и в категории «Автоуслуги» вознаграждение по этой карте будет существенно выше.

3+

Last modified: 23.12.2019

Adblock
detector