Кредитная карта «Наличная карта» от Райффайзенбанка

Большая часть кредитных карт используется для безналичных расчетов за товары или услуги. Это выгодно, так как не взимается дополнительная комиссия, действует льготный период кредитования, расплатиться можно практически в любом супермаркете и т. д. Но как быть тем гражданам, которые привыкли пользоваться наличными деньгами, ведь все знают, что снимать деньги с кредитки невыгодно. Именно поэтому финансовые учреждения стали выпускать новые банковские продукты, которые будут полезны для снятия наличных. К таким уникальным предложениям относится кредитная карта «Наличная карта» от Райффайзенбанка.

Условия и тарифы

Такой кредитный продукт отлично подойдет тем гражданам, кто регулярно совершает покупки наличными деньгами, ведь снять средства с карты можно без дополнительной комиссии. Как и любой платежный инструмент, «Наличная карта» имеет возобновляемый кредитный лимит, что довольно удобно, так как деньгами можно пользоваться неоднократно.

При первоначальном обращении, заемщику предоставляется небольшой денежный лимит, который в последующем может быть увеличен за счет регулярного использования платежного инструмента. Максимальный размер займа напрямую зависит от кредитной истории заявителя, его платежеспособности, и финансовой нагрузки.

Для кредитной карты предусмотрены следующие условия и тарифы:

1. Тип пластикового продукта – Visa Classic Cash.
2. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 890 руб.
3. Выпуск пластика – бесплатно.
4. За снятие наличных денежных средств комиссия не взимается.
5. Размер процентной ставки за пользование заемными средствами – от 27% до 39% годовых.
6. Льготный период кредитования – до 52 дней.
7. Предоставляемый кредитный лимит – до 600 тыс. руб.
8. Услуга смс – информирования стоит 60 руб.
9. За денежные переводы между картами взимается комиссионный сбор в размере 3% от суммы, плюс 300 руб.
10. Получение денег в стороннем банкомате – 0,5% от суммы снятия (мин.50руб.)
11. Проведение операций за рубежом в валюте отлично от валюты счета – 1,65% от расходной транзакции.
12. Комиссионный сбор, взимаемый за внесение денег через кассу на сумму до 10 тыс. – 100 руб.
13. Ежемесячные выписки по счету предоставляются бесплатно.
14. Доставка документов службой курьерской доставки – 390 руб. за один конверт.

Кредитку можно оформить только в рублях РФ, валютные счета по данному продукту не доступны.

Кредитный лимит

При оформлении заемщик может запросить любую сумму в пределах установленного лимита. Минимальная сумма для подачи заявки составляет 15 тыс. руб., в то время как максимальный размер займа может быть до 600 тыс. руб. Клиенты, обращающиеся к кредитору впервые, могут рассчитывать на небольшой размер займа, как правило, это не больше 100 тыс. руб. Связано это с высокими рисками невозврата долга, так как банк не может быть уверен в платежеспособности заемщика.

При активном использовании банковской карточки, а также при своевременном погашении задолженности, лимит по кредитке может быть увеличен, о чем клиента уведомят сотрудники компании по телефону или в смс-сообщении. Владелец пластика может самостоятельно подать заявку в банк на увеличение лимита кредитования, но сделать это можно не ранее, чем через 3 месяца с момента получения и выпуска продукта.

Льготный период

Беспроцентный период кредитования дает возможность владельцу карточки не платить проценты за пользование заемными деньгами. Максимальный срок грейс-периода составляет до 52 дней, в зависимости от количества дней в месяце. Если вся сумма задолженности не погашена до окончания льготного периода, со следующего дня начинается начисление процентов, в том числе на все последующие льготные операции.

Проценты

Размер процентной ставки устанавливается индивидуально для каждого заемщика в процессе рассмотрения заявки на получение кредитной карточки. На итоговый размер ставки влияет кредитоспособность заемщика, его платежеспособность, а также лояльность к финансовой компании. По условиям лояльности банк разделяет клиентов на несколько категорий, для каждой из которых установлен свой размер ставки. Описание категорий можно найти в общих условиях предоставления кредитной карты.

Минимальный процент кредитной ставки равен 27% годовых, а максимальная величина процента составляет 39%. Стоит обратить внимание на то, что снятие полной суммы с пластиковой карточки ведет к увеличению размера процентной ставки и обнулению льготного периода. Иными словами, если заемщик снимает деньги с пластика, ставка будет 39% годовых, а на операции безналичных расчетов будет действовать та величина, которая установлена в момент выпуска продукта.

Штрафы

При ненадлежащем исполнении своих кредитных обязательств, заемщику начисляется штраф в размере 700 руб. за допуск просроченного платежа. В комиссию включаются смс-сообщения о размере просроченной задолженности, напоминание от сотрудников банка, а также совершение звонков по предоставленным контактным телефонам. Сумма списывается однократно на следующий день после окончания платежного периода по карточке.

Заполнить онлайн заявку на кредитную карту «Наличная карта» на сайте Райффайзенбанка

Как работает беспроцентный период

Беспроцентный период состоит из двух частей:

1. Расчетный период – составляет месяц, с 6 по 7 число. В течение этого срока будут учитываться все совершенные расходные операции с использованием кредитной карточки, а в последний день отчетного периода формируется выписка по счету и определяется минимальный ежемесячный платеж.
2. Платежный период – наступает сразу после окончания расчетного и длится 21 день. В течение этого времени заемщику необходимо погасить всю сумму задолженности. Если внести всю сумму долга не получается, можно оплатить минимальный платеж, который равен от 3% до 5% от суммы займа, но не менее 600 руб.

Например, была совершена покупка на сумму 10 тыс. 15 числа и 5 тыс. – 17 числа. Так как расчетный период длится месяц, в выписке 7 числа следующего месяца отобразится сумма для погашения 15 тыс. Клиенту необходимо в течение 21 дня погасить эту сумму полностью, чтобы воспользоваться грейс-периодом. Если он не сможет внести всю сумму долга, на следующий день будут начисляться проценты на весь размер долга. Стоит отметить, если долг оплачен не полностью, например 14 тыс., то проценты будут начислять все равно на всю сумму задолженности, указанную в выписке, т.е. на 15 тыс.

Как заказать

Для удобства клиентов предусмотрены несколько способов заказа пластикового продукта:

• непосредственно в любом клиентском центре Райффайзенбанка;
• можно заполнить заявку в режиме онлайн на сайте компании.

Первый вариант подойдет тем, у кого нет возможности или желания заполнять онлайн-анкету. Для подачи заявки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с документами. Сотрудники компании заполнят заявление, его необходимо подписать, после чего оно будет отправлено на рассмотрение кредитного инспектора.

Подать онлайн-анкету можно на сайте финансового учреждения. Заполнение заявки занимает примерно 5-10 минут.

Здесь нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О. заемщика
• дату рождения и актуальный номер мобильного телефона
• электронный адрес
• паспортные данные клиента: номер, серия, дата выдачи документа и т. д.
• сведения о работе и о ежемесячном доходе
• параметры кредитной карты

Заполненную заявку нужно отправить на рассмотрение сотрудникам организации, после чего дождаться решение и действовать дальнейшим указаниям специалиста.

Требования к клиенту

Получить кредитную карточку могут лица, соответствующие минимальным требованиям, которые установил кредитор:

1. Обязательно наличие гражданства РФ.
2. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории России в любом из регионов.
3. Возраст потенциального держателя карточки должен быть не ниже 23 лет и не выше 67 лет. Держатели зарплатных карт могут подать заявку с 21 года.
4. Наличие постоянного источника дохода и официального трудоустройства на территории страны.
5. Минимальный стаж на работы на последнем месте трудоустройства не меньше 3 мес.
6. Размер заработной платы должен быть не ниже 25 тыс. для жителей Москвы и области. Для остальных регионов – не менее 15 тыс.
7. Обязательно наличие рабочего номера телефона, неважно мобильный он или стационарный.
8. Наличие положительной кредитной истории и отсутствие непогашенных судимостей.

Документы

Для подачи анкеты потребуется предоставить следующий пакет документов:

1. Заявление на получение банковского продукта.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документы, подтверждающие доход клиента: справка 2-НДФЛ, по форме банка, выписка из ПФР.
4. Дополнительный документ на выбор: свидетельство на право собственности транспортным средством, заграничный паспорт, документы на размещенный депозит в банке сроком более 3 мес.

Если заемщик является участником зарплатного проекта Райффайзенбанка, то ему достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ, так как информацию о сумме заработной платы кредитор получит из выписки по зарплатному счету.

Сколько ждать

Анкета на получение кредитки рассматривается в течение 2 рабочих дней, при условии, что кредитору не потребуются дополнительные документы и сведения о клиенте. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и зависят от показателей заявителя. Карту моментального выпуска можно получить сразу же после одобрения кредитной заявки, непосредственно в отделении кредитора. Решение принимается также в течение 2 рабочих дней. Заявки на увеличение лимита кредитования рассматриваются в течение 5 рабочих дней.

Где получать

Банковский продукт после одобрения и выпуска можно получить следующими способами:

1. При личном обращении в отделение финансовой компании в часы его работы.
2. По почте. Конверт с пластиком будет выслан на адрес фактического проживания клиента, который указан в анкете.
3. В некоторые регионы доступна курьерская доставка. Об этом необходимо уточнять заранее в момент заполнения анкеты.

Пластик моментального выпуска можно получить также в офисе компании или у специалиста с доставкой в офис или на дом.

Особенности

Ежемесячный платеж по карте необходимо вносить в течение 21 дня, начиная с расчетной даты. Если размер ежемесячного платежа равен или меньше суммы 600 руб., то вносить необходимо всю сумму задолженности. Например, сумма долга составляет 450 рублей, значит внести необходимо полную сумму задолженности – 450 руб., а не 600 руб.

Условия беспроцентного периода не распространяются на такие операции, как снятие наличных, денежные переводы между пластиковыми карточками и счетами, квази-кэш операции, комиссии за транзакции, а также на операции, в результате которых мог произойти перерасход лимита кредитования. Иными словами, на эти операции всегда будет начисляться процент за пользование займом.

Снятие наличных

Согласно условиям договора, получить наличные можно в пределах установленного дневного и месячного лимита кредитования. Комиссия за снятие наличных в банкомате Райффайзенбанка или в кассе учреждения не взимается. Если деньги будут сняты в стороннем банкомате, за операцию будет взиматься комиссионный сбор в размере 0,5% от снимаемой суммы, но минимум 50 руб.

Пополнение

Пополнить баланс платежного инструмента можно несколькими способами:

• путем внесения наличных через банкоматы или отделения кредитора
• с помощью услуги автоплатеж
• при помощи денежных переводов между картами Райффайзенбанка
• внутрибанковским переводом
• путем внесения наличных через терминалы Киви
• безналичным перечислением из другого финансового учреждения

Стоит отметить, что за внесение средств в размере до 10 тыс.руб. взимается комиссия 100 руб. Если вносимая сумма больше, то комиссионный сбор не удерживается.

Переводы с карты на карту

Операции денежных переводов с одного пластика на другой сопровождаются удержанием дополнительного процента в размере 3% от суммы перечисления, плюс 300 руб. На данные операции не распространяется действие льготного периода. Совершить денежный перевод можно в личном кабинете и с помощью мобильного приложения.

На что обратить внимание

Перед подачей заявки необходимо изучить условия обслуживания пластикового продукта, изучить процентные ставки и размер комиссий за операции. Стоит отметить, что при снятии наличных перестает действовать беспроцентный период, а размер процентной ставки будет увеличен до 39%. Также не стоит рассчитывать сразу на большой кредитный лимит, если заемщик обращается впервые к данному кредитору. Изначально будет доступна небольшая сумма займа, которая в последующем может быть увеличена.

Приятным бонусом в использовании пластиковой карточки становятся скидки от магазинов-партнеров кредитора. Размер скидки может достигать 30% от суммы покупки, в зависимости от магазина, где была совершена покупка.

Вот некоторые популярные магазины:

• ДочкиСыночки – скидка до 15%
• INCANTO – скидка до 15%
• Школа английского языка SkyEng – скидка 7%

Как пользоваться

С помощью кредитной карточки разрешено совершать безналичные оплаты за товары или услуги, а также оплачивать покупки в интернет – магазине. Также клиенту доступна возможность снимать денежные средства в полном объеме или частично. Снятие средств осуществляется в банкоматах кредитора или через кассу любого клиентского центра Райффайзенбанк.

Чтобы совершить покупку с помощью кредитки, необходимо предоставить платежный инструмент кассиру в момент оплаты покупки. В некоторых случаях потребуется введение пин-кода для подтверждения платежа. Пин-код необходимо хранить в недоступном для третьих лиц месте.

Как узнать дату и сумму платежа

Сумма очередного платежа формируется в последний день окончания расчетного периода. Счет-выписка будет направлена клиенту на адрес электронной почты, указанный при регистрации и оформлении анкеты. Также здесь будет прописан размер ежемесячного платежа, который необходимо внести, чтобы избежать просрочки.

Если у клиента нет возможности посмотреть счет-выписку, уточнить дату и сумму выплаты можно следующими способами:

• в офисе кредитной организации
• по телефону бесплатной горячей линии 88007009100
• в личном кабинете или мобильном приложении

Как гасить задолженность

Погашать долг нужно в течение трех недель с момента формирования счет-выписки. Сделать это можно несколькими способами:

1. Через банкоматы Райффайзенбанка. Деньги поступают моментально и без дополнительной комиссии.
2. Через отделения кредитора. Средства зачисляются сразу же после внесения, а размер комиссии зависит от суммы (до 10 тыс. – 100 руб., свыше – без комиссии).
3. Денежным переводом с карточки стороннего финансового учреждения. Деньги поступают сразу же и без дополнительных процентов. Возможно списание комиссионного сбора со сторонней карты. Уточнить размер удержания можно у эмитента пластика.
4. Через переводы Золотая корона в салонах сотовой связи Билайн, Евросеть, Мегафон и салоны обуви Кари. При переводе удерживается комиссия в размере 1% от суммы перечисления, минимум 50 руб. средства поступают на следующий рабочий день.
5. При помощи банкоматов Бинбанка, МКБ и Газпромбанка. Деньги поступают моментально без удержания дополнительного процента.
6. Через терминалы Киви. Средства поступают на следующий рабочий день после перевода, а размер комиссии необходимо уточнить в компании Киви.
7. Путем совершения денежного перевода из другого банка. Срок зачисления денег составляет до 4 рабочих дней, а размер комиссионного сбора зависит от компании-отправителя.

Для осуществления денежных переводов через сторонние компании необходимо знать реквизиты кредитного счета.

Преимущества

Кредитная карта для снятия наличных является новым продуктом для рынка банковских услуг, так как основная часть кредиток взимает дополнительный процент за обналичивание средств со счета.

Помимо отсутствия комиссии за операции снятия денег, карта обладает другими, не менее весомыми, преимуществами:

1. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 1 часа до 2 рабочих дней.
2. Можно получить карту моментального выпуска.
3. Выгодные условия по продукту, низкая процентная ставка по безналичным операциям.
4. Снять деньги можно как в полном объеме, так и частично.
5. Возможность получить скидки в магазинах-партнерах банка.
6. Есть возможность выпуска до 5 дополнительных кредитных карт, например для близких родственников.
7. Спустя 3 месяца после выпуска пластика, можно запросить увеличение кредитного лимита.
8. Счет-выписка по карте ежемесячно направляется на адрес электронной почты – бесплатно.

Недостатки

Несмотря на все свои достоинства, платежный инструмент обладает некоторыми недостатками:

1. Сотрудники банка могут дополнительно подключить услугу страхования, без согласия клиента.
2. При внесении денег через кассу финансовой организации взимается комиссия, если сумма зачисления менее 10 тыс.
3. Высокая ставка на операции снятия наличных.
4. В сутки можно снимать не более 60% от установленного кредитного лимита.
5. Минимальный уровень заработной платы от 25 тыс. для жителей Москвы, и от 15 тыс. для остальных регионов России.
6. Большой пакет документов с подтверждением доходов.

Отзывы держателей

В целом отзывы владельцев платежного инструмента положительные, так как за снятие денег действительно не взимается комиссия. Но некоторые заемщики забывают о том, что средства без процентов можно получить только в банкоматах кредитора. В стороннем терминале будет взиматься дополнительный процент за данную операцию. Также держатели карточки довольны льготным периодом, который дается на безналичные платежи, ведь большинство граждан страны уже давно оплачивают свои покупки при помощи пластиковых карт.

Среди негативных отзывов встретились комментарии клиентов, касаемо высокой процентной ставки, которая устанавливается на расходные транзакции по снятию денег со счета. Также многие граждане, которые не изучили условия договора, полагают, что льготный период действует на снятие средств с баланса. По этой причине у многих клиентов возникает негативное впечатление о банковском продукте, хотя проблема заключается в невнимательности заемщика.

О банке

АО «Райффайзенбанк» работает на рынке финансовых услуг уже с 1996 года. За это время клиентами стали тысячи граждан. Компания предоставляет широкий спектр различных банковских услуг, как физическим лицам, так и корпоративным клиентам. Здесь можно открыть выгодный депозит по ставке до 8% годовых, оформить кредит наличными под 10,99% годовых, подать заявку на ипотечный заем, получить автокредит или кредитную карту.

Стать клиентом банка могут резиденты и нерезиденты РФ, так как первый офис кредитного учреждения был открыт в Австрии. Организация получила широкую известность в Европе, а в 2014 году Райффайзенбанк получил премию в номинации «Лучший иностранный банк с 2013 года». В России представлена большая сеть филиалов и представительств в различных регионах страны. Головной офис учреждения находится в Москве.

В целом «Наличная карта» от Райффайзенбанка довольно выгодный и удобный платежный инструмент, который может помочь в те моменты, когда необходимо срочно получить деньги. Однако, все же, ей рекомендуется пользоваться для совершения безналичных платежей, так как заемными средствами можно пользоваться бесплатно за счет грейс-периода. При снятии денег со счета такой возможности нет, в любом случае будет начисляться повышенных процент, сразу со дня совершения расходной транзакции.

Last modified: 03.07.2019