Кредитная карта Русский Стандарт Platinum

Кредитная карта Русский Стандарт Platinum – это базовый карточный кредитный продукт банка. Она удачно сочетает в себе возможность пользоваться заемными деньгами как для оплаты покупок, так и для получения наличных. Но перед тем как заказать кредитку ее нужно подробно изучить.

О банке

Банк Русский Стандарт начал свою историю в 1993 году под названием «Агрооптторг». Современное наименование и новую концепцию бизнеса кредитная организация начала развивать только после кризиса 1998 года, когда она перешла в собственность Рустама Тарико. Фактически Русский Стандарт стал одним из первых банков в России, построившим бизнес на высокомаржинальном розничном кредитовании.

Со временем кредитной организации пришлось существенно расширять линейку продуктов. Но основная ставка опять же была сделана на розницу. База клиентов финансовой организации включает более 28 млн частных лиц. Банк очень активно развивает карточные продукты, предлагая клиентам как кредитные, так и дебетовые банковские карты различных платежных систем. Он обладает эксклюзивными правами на эквайринг American Express в РФ.

Заполнить заявку на кредитную карту Platinum на сайте банка Русский Стандарт

Условия и тарифы

Банк выпускает карты Platinum бесплатно, за обслуживание их нужно платить по 499 р. Тарифный план предусматривает возможность заказать дополнительные карты. Их обслуживание обойдется дешевле – 250 р. в год за каждый «доп».

Рассмотрим основные условия:

• выпускаются только карты MasterCard Platinum
• возможный кредитный лимит – до 300 тыс. р.
• льготный период – до 55 дней
• ставка – от 21,9% (определяется индивидуально)
• снятие наличных – бесплатно (в первые 2 месяца или в сумме до 10 тыс. р./мес.)

Дополнительно держателю доступна рассрочка в компаниях-партнерах, кэшбэк в 1-15%, скидки от известных брендов, а также участие в программе «Бесценные города».

Кредитный лимит

Банк определяет кредитный лимит индивидуально для каждого заемщика. Максимум он может достигать 300 тыс. рублей. При расчете индивидуального лимита учитывается множество факторов, большинство из которых не раскрывается.

Но основные параметры, влияющие на него, хорошо известны:

• Кредитная история. Если клиент допускает часто даже непродолжительные просрочки, то банк может насторожить этот момент и первоначально он в этой ситуации установит небольшой лимит. При длительных просрочках или непогашенных ссудах в выдаче кредитке могут отказать.
• Уровень закредитованности. Лимит может быть снижен заемщикам, которые уже выплачивают большую часть своих доходов по другим ссуда. Большое количество оформленных кредитных договоров также может стать причиной для снижения одобренной суммы или вовсе привести к отказу в оформлении карты.
• Доходы. Они напрямую определяют, сколько заемщик может отдавать в счет погашения долга. При этом у человека обязательно должно оставаться достаточно денег на жизнь.
• История взаимоотношений с банком. Если человек уже не первый раз берет кредиты через Русский Стандарт и всегда своевременно погашает долги, то ему могут сразу одобрить больший лимит по карте, а иногда кредитная организация даже закроет глаза на некоторые небольшие недостатки клиента.
• Возраст заемщика. Рассчитывать на большие лимиты могут российские граждане в возрасте от 30 до 45 лет. Финансовые организации с подозрением относятся к слишком молодым заемщикам, а также не всегда одобряют крупные ссуды людям предпенсионного возраста.

Кредитный лимит возобновляется при погашении клиентом задолженности. Даже если долг погашен только частично, клиент может вновь пользоваться заемными деньгами, пока его общий долг не достигнет установленного ограничения.

Льготный период

Льготный период – это отрезок времени, в течение которого можно полностью погасить задолженность и при этом не будут браться проценты за пользование заемными средствами. Его также часто называют грейс-периодом или беспроцентным периодом кредитования. Если погашение в течение этого времени не произошло, то все проценты будут насчитаны начиная с первого дня, а не с момента окончания беспроцентного периода.

Русский Стандарт устанавливает по карте грейс-период до 55 дней. Он начинает отсчитываться с 1 дня отчетного периода и заканчивается в последний день расчетного (платежного) периода. Фактическая продолжительность беспроцентного периода может оказаться меньше 55 дней. Уточнить дату окончания грейс-периода можно в любой момент в мобильном и онлайн-банке, по телефону справочно-информационного центра или в выписке.

Проценты

Ставка устанавливается индивидуально по каждой заявке. Она фиксируется в договоре, но составляет не меньше 21,9%. Начисляются проценты за каждый день, когда клиент пользуется заемными деньгами. Чем быстрее будет погашен долг перед банком, тем меньше составит переплата. При погашении долга в период льготного кредитования или рассрочки от партнеров проценты не взимаются. Русский Стандарт устанавливает одинаковые ставки как на операции покупки, так и на снятие наличных.

Штрафы

Просрочка невыгодна банку, т. к. он вынужден создавать дополнительные резервы, а также не может вложить повторно денежные средства, предоставленные клиенту. Русский Стандарт взимает штраф в 700 р. за каждый просроченный или внесенный не полностью платеж. Даже недоплата в несколько рублей может стать основанием для применения штрафных санкций. Если клиент допустил первую подряд просрочку, то штрафы за 1 день, в который не поступил платеж не взимаются. Это позволяет заемщикам избегать штрафных санкций из-за задержек зачисления платежа по техническим причинам.

Заполнить заявку на кредитную карту Platinum на сайте банка Русский Стандарт

Особенности

Кредитка Platinum является базовым продуктом, но он имеет некоторые отличия от предложений конкурентов. По карте можно снимать наличные за счет кредитных средств без уплаты комиссий, а также клиенту доступно бесплатное пополнение через партнерские каналы. Но при пользовании этими услугами нужно соблюдать определенные правила, иначе банк будет брать комиссию.

Снятие наличных

Снимать наличные по карте Platinum можно как в устройствах банка, так и в банкоматах любых сторонних кредитных организаций, в т. ч. за пределами Российской Федерации. Банк не несет ответственности за возможные дополнительные комиссии со стороны других кредитных организаций, если операция проводится в банкомате, не принадлежащем Русскому Стандарту. Плата за выдачу наличных с кредитки в сумме до 10 тыс. р. в календарный месяц не взимается.

Если заемщик снимает больше налички, то за сумму превышения будет взиматься комиссия. Ее размер составит 2,9% плюс за проведение операции дополнительно берется 290 р. В рамках акции «0 рублей за наличные» новые клиенты могут снимать без комиссии любые суммы в течение первых 60 дней с даты подписания договора. Если наличные снимаются в валюте отличной от российских рублей, то конвертация производится по курсу банка.

Пополнение

Пополнить кредитку Platinum без комиссии клиент может в кассах и собственных банкоматах банка Русский Стандарт.

Ему также доступны следующие способы бесплатного внесения денежных средств на счет:

• в терминалах КИВИ и Элекснет
• межбанковским переводом на счет из любого стороннего банка
• с карт любых банков через мобильный и онлайн-банк

Зачисление средств с других карт, через кассы и банкоматы происходит обычно в течение текущего дня. В остальных случаях срок поступления денег на счет может быть больше, например, межбанковский перевод зачисляется через 1-5 дней. Клиенту следует заранее осуществлять платежи, чтобы исключить просрочку или выход из грейс-периода по техническим причинам.

Переводы с карты на карту

Владельцу кредитки доступны бесплатные переводы в счет оплаты налогов, а также за многие услуги в мобильном и онлайн-банке. В остальных случаях за операцию взимается комиссия в 2,9% плюс 290 р. Ее размер не меняется, независимо от того производиться перевод по номеру карты или по реквизитам счета. Исключение – при переводе денег с кредитки на карты иностранных банков взимается комиссия в 2% плюс 40 р.

Бесплатные дополнительные сервисы

Русский Стандарт активно развивает сервисы удаленного обслуживания клиентов. Все они владельцам кредитки Платинум предоставляются бесплатно. Пользуясь ими можно получать любую информацию по карте, платежам, истории операции и управлять банковскими услугами без визитов в офис.

Рассмотрим, какие дополнительные сервисы доступны:

• Телефон-банк. Он позволяет клиенту оплачивать связь и совершать переводы с помощью звонка сотрудникам кредитной организации.
• ИНФО m@il. Услуга позволяет получать выписки по электронной почте.
• Мобильный платеж. Сервис позволяет абонентам Билайн оплачивать мобильную связь без ввода данных пластика.
• Мобильный банк. Сервис позволяет получать все основные банковские услуги, а также информацию по кредитке со смартфона или планшета.
• Интернет-банк. Сервис позволяет получать почти любые банковские услуги (открытие вкладов, внесение платежей, оплата услуг и т. д.) дистанционно, а также в нем можно получать информацию об истории операций и выписки по кредитке.

Cash Back

Кэшбэк позволяет клиентам возвращать часть денег, потраченных на покупки. При совершении покупок за месяц на сумму от 5 тыс. р. начисляется за все операции оплаты в торговых точках и онлайн-магазинах. Клиент может выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения в 5% из вариантов, предложенных кредитной организации. У партнеров банка кэшбэк может быть еще больше – до 15%. Начисляется баллами, которые можно обменять товары и подарочные карты, потратить на оплату услуг в онлайн-банке или зачислить на баланс по курсу 1 балл равен 1 рублю.

Важно! За покупки, оформленные в рассрочку, начисление вознаграждения банком не производится.

Онлайн-банкинг

Все без исключения клиенты бесплатно могут пользоваться онлайн-банком RS Online. Эта полноценная система дистанционного обслуживания клиентов. Она позволяет получать большинство услуг без визита в отделения кредитной организации.

Основные возможности системы RS Online:

• Получение информации по счетам и кредитам. В онлайн-сервисе всегда можно просмотреть историю операций, загрузить выписку, узнать дату платежа, сумму долга и оставшийся лимит по кредитке.
• Погашение задолженности. Внести платеж можно с карты любого банка. Со стороны Русского Стандарта комиссия за данную операцию отсутствует.
• Управление лимитами. В онлайн-банке можно настроить ограничения по сумме на покупки, снятие наличных и т. д. Это позволит не тратить лишнего, а также повысит безопасность использования карточных продуктов.
• Управление вкладами. В онлайн-банке на многие депозиты предлагаются повышенные ставки, а их оформление занимает не больше 5 минут.
• Переводы и платежи. Оплатить связь, ЖКХ и другие услуги можно круглосуточно через интернет-банк не выходя из дома. А также в нем можно отправить переводы на счет в любой кредитной организации.

Как заказать

Заказать можно в любом офисе банка Русский Стандарт. Но гораздо удобней оформить заявку онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт кредитной организации и заполнить небольшую анкету.

В ней нужно указать следующие сведения:

• Ф.И.О.
• нужный кредитный лимит
• телефон
• email
• паспортные данные
• адрес регистрации и проживания
• сведения о доходе и месте работы
• данные о семейном положении и образовании

В большинстве случаев решение по заявке принимается скоринговыми системами автоматически в течение 2-5 минут. Но при необходимости сотрудники кредитной организации могут перезвонить по указанным в анкете телефонам и уточнить нужные данные. После принятия решение оно отправляется на мобильный телефон заемщика.

Требования к клиенту

Выдается карта только гражданам России, имеющим постоянную прописку в любом регионе, где открыты офисы банка. Минимальный возраст заемщика – 21 год, а максимальный – 65 лет. Требования по стажу работы на текущем месте отсутствуют.

Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче пластика без объяснения причин, даже если потенциальный заемщик соответствует всем минимальным требованиям. Например, это может произойти из-за большой закредитованности человека или плохой кредитной истории.

Документы

Подтверждение дохода не требуется. Клиенту потребуется только паспорт и один дополнительный документ.

В качестве дополнительного документа банк рекомендует представить СНИЛС, но также принимает следующие:

• пенсионное удостоверение
• водительское удостоверение
• загранпаспорт (только если его срок действия не истек)

Сколько ждать

Именной пластик изготавливается только после одобрения заявки. Обычно на это требуется 3-5 дней. Еще до недели может потребоваться на доставку его в регион проживания владельца. После доставки карты в офис придет уведомление на мобильный телефон с приглашением получить ее. При курьерской доставке с клиентом связывается представитель кредитной организации для согласования удобного времени доставки.

Где получать

Практически во всех крупных городах России открыты офисы Русского Стандарта получить пластик можно в любом удобном из них. Для этого достаточно указать в форме заявке подходящий адрес офиса или сообщить его по телефону справочно-информационного центра.

Для жителей любых населенных пунктов РФ осуществляется также бесплатная курьерская доставка. Она позволяет получить кредитку дома или на работе в удобное время. Но заемщик должен заранее приготовиться, что сотрудник службы доставки может сфотографировать его самого, а также документы.

Как пользоваться

Можно пользоваться для проведения платежей в обычных и онлайн-магазинах, а также для снятия наличных через банкоматы. Она поддерживает технологию бесконтактных платежей, а также по желанию владельца может быть привязана к Google/Android Pay. При совершении платежа в обычном магазине или снятии наличных через банкоматы потребуется ввести ПИН-код.

Он устанавливается на этапе активации пластика. При проведении операций через интернет подтверждаются они с помощью кода CVC на обратной стороне карты и одноразового пароля из СМС. Если клиент оплачивает в обычном магазине товар на сумму до 1000 р. путем прикосновения к терминалу (бесконтактная оплата) ПИН-код не запрашивается.

Активация

Все карты Русский Стандарт выдает в неактивированном виде. Это позволяет повысить безопасность и исключить мошенничество, даже если пластик будет украден во время его доставки до офиса или клиента. Перед началом использования карты нужно обязательно активировать ее по телефону или через интернет. Для активации по телефону нужно набрать номер 8-800-200-6-200 с телефона, указанного в анкете и следовать подсказкам системы. Обычно удобней активировать карточку через онлайн-сайт кредитной организации.

Для этого потребуется выполнить следующие действия:

• зайти на сайт rs.ru
• перейти в раздел «Дистанционные сервисы» и далее проследовать по ссылке «Формирование ПИН-кода»
• ввести номер карты, срок ее действия и другие данные, запрошенные системой

После активации пластика желательно выполнить любую операцию по нему в банкомате. Например, можно просто запросить баланс.

ПИН-код

ПИН-код – это защитный пароль из 4 цифр, который служит подтверждением того, что операция в банкомате или торговой точке совершена конкретным владельцем пластика. Клиенты могут самостоятельно менять ПИН-код в любое время с помощью дистанционного сервиса «Формирование ПИН-кода» на сайте банка, а также по телефону справочно-информационного центра.

Подпись

На оборотной стороне пластика расположено поле для подписи держателя. Ее необходимо обязательно поставить сразу после его получения. Без подписи владельца карта считается недействительной и в магазине могут отказаться принимать оплату по ней. Рекомендуется ставить подпись на пластике точно так же как в паспорте.

При использовании кредитки в РФ обычно никто сверкой подписей не занимается, а часто даже не проверяют их наличие. Но в других странах отношение к требованиям платежных систем более ответственное и при отсутствии подписи у клиента могут возникнуть проблемы с проведением платежа.

Где можно пользоваться

Пользоваться можно в любых торговых точках и банкоматах на территории России и других государств. Но клиенту нужно учитывать, что при совершении операции в иностранной валюте сумма будет автоматически пересчитываться в рубли по курсу банка. Это может привести к дополнительным расходам.

Подходит данный пластик и для использования при бронировании отелей или аренде автомобилей. При этом продавец может блокировать определенную сумму для подтверждения платежеспособности клиента. Нужно не забывать следить за своевременным снятием данных блокировок.

Как узнать дату и сумму платежа

При несвоевременном погашении задолженности банк начисляет штрафы (неустойки) заемщику, а также может пострадать его кредитная история.

Узнать сумму и дату предстоящего платежа можно одним из следующих способов:

• в выписке, направляемой ежемесячно на email или по обычной почте
• в мобильном и онлайн-банке
• у специалистов справочно-информационного центра
• у сотрудников любого офиса банка

При обращении в отделение заемщику нужно захватить с собой паспорт, а при звонке в справочно-информационный центр заранее приготовится назвать паспортные данные и кодовое слово.

Как гасить задолженность

Задолженность погашается при пополнении карты автоматически.

Заемщик может внести на нее деньги одним из следующих способов:

• с любой карты в мобильном и онлайн-банке
• наличными в кассах и банкоматах Русского Стандарта
• в терминалах КИВИ, Элекснет
• межбанковским переводом
• в отделениях Почты России

При совершении платежей через другие банки, терминалы или Почту России следует учитывать, что их зачисление происходит не моментально, а в течение 1-3 дней. А также за операцию может взиматься комиссия со стороны сторонней организации, осуществляющей перевод.

Отзывы держателей

Владельцы отмечают удобство использования и пополнения карты. А также многим очень понравилась возможность бесплатно снимать наличные и низкая стоимость обслуживания в сочетании с невысокой процентной ставкой. Некоторым также понравилась возможность пользоваться кэшбэком и рассрочкой. Из недостатков держатели отмечают наличие лишь стандартного льготного периода в 55 дней, причем действующего только на покупки.

Преимущества

Отличается невысокой стоимостью обслуживания, что привлекает к ней внимание клиентов, использующих данный способ кредитования лишь время от времени. А также можно отметить следующие преимущества:

• Довольно большой возможный кредитный лимит
• Невысокая базовая ставка
• Наличие программы кэшбэка
• Возможность пользоваться рассрочкой у партнеров
• Оформление по минимальному комплекту документов
• Множество бесплатных способов пополнения

Недостатки

Перед тем как принять решение о заказе банковского продукта стоит обязательно узнать его недостатки. У кредитки Платинум к ним можно отнести довольно короткий период беспроцентного кредитования, который распространяется исключительно на покупки. А также у продукта можно отметить в качестве минусов платное информирование об операциях по СМС и высокие фиксированные штрафы при просрочке. Некоторым людям также может показаться недостаточным максимальный возможный кредитный лимит. Впрочем, большинству заемщиков его будет вполне достаточно.

Кредитная карта Platinum банка Русский стандарт отлично подойдет подавляющему большинству клиентов. Она сочетает в себе невысокую стоимость обслуживания, наличие всех базовых возможностей, а также бонусную программу, возможность снимать наличку без комиссии и пользоваться программой рассрочки. Но нужно внимательно изучать условия по продукту, чтобы он приносил исключительно положительные эмоции.

Last modified: 09.04.2019