Кредитная карта РЖД Альфа-Банка

Кредитная карта РЖД Альфа-Банка позволяет не только оплачивать за счет заемных средств любые покупки, но и экономить на покупке железнодорожных билетов, приобретая их за бонусные баллы. Она отлично подходит тем, кто часто совершает поездки на поездах дальнего следования или Сапсан. Но перед тем как заказать пластик нужно обязательно внимательно изучить все условия по нему.

Условия и тарифы

Карта РЖД выпускается кредитной организацией 3 видов – Standard, Gold и World. В зависимости от выбранной категории пластика меняется стоимость годового обслуживания, процент кэшбэка, а также лимиты и комиссии на снятие наличных. Выпуск любого вида пластика осуществляется бесплатно. Ставка устанавливается индивидуально после проверки заявки и документов.

Она не зависит от выбранной категории кредитки и может составить минимум 23,99%. Размер ставки не меняется в зависимости от типа операции – оплата покупки или снятие наличных. Все виды кредиток РЖД предусматривают бесплатное страхование клиентов при поездках за пределы России. А также клиенту доступен перевод средств без комиссии для закрытия кредитных карт других банков.

Standard

Классические или стандартные карты отличаются недорогим обслуживанием. Его стоимость составит 790 р. в год. Максимальный кредитный лимит – 500 тысяч рублей. В качестве вознаграждения при покупках с помощью пластика банк будет начислять 1,25 балла за каждые 30 р. А также в качестве приветственного подарка клиент получит 500 баллов на счет после совершения первой покупки.

Gold

Обслуживание золотой кредитки РЖД обойдется уже в 2490 р. в год. Она предусматривает повышенный до 700 тысяч рублей максимальный кредитный лимит. При покупках в обычных и онлайн-магазинах за каждые потраченные 30 рублей клиент будет получать 1,75 балла. Приветственный бонус составит 1000 баллов. Он будет зачислен после проведения первой покупки.

World

Наиболее привилегированными в линейке кредиток РЖД считаются карты категории World. Годовое обслуживание такого пластика обойдется в 4 990 рублей. Максимальный кредитный лимит может достигать 1 млн рублей. А в качестве кэшбэка клиент будет получать 2 бонусных балла за каждые потраченные с помощью пластика 30 р.

Заполнить заявку на сайте Альфа-Банка онлайн

Кредитный лимит

Банк по каждой заявке определяет индивидуально размер возобновляемого кредитного лимита. При погашении задолженности он автоматически восстанавливается, и клиент может вновь пользоваться им без дополнительных согласований.

При расчете кредитного лимита учитываются следующие моменты:

• Кредитная история. Если клиент часто допускает просрочки по исполнению обязательств по выплате кредитов, то ему может быть установлен очень небольшой кредитный лимит или вовсе отказано в выдаче кредитки.
• Платежеспособность. Учитываются не только доходы, но и регулярные расходы клиента, в т. ч. на выплату других кредитов. При расчете кредитного лимита банк старается определить его так, чтобы после выплаты всех обязательных платежей у заемщика оставались средства на жизнь.
• История взаимоотношений с банком. Если заемщик уже не первый раз получает ссуду в Альфа-Банке и никогда не нарушал своих обязательств, то ему сразу могут одобрить больший кредитный лимит. А также банк учитывает категорию, к которой относиться клиент. Держателям зарплатных карт и сотрудникам организаций-партнеров легче одобряют крупные лимиты.
• Другие факторы. Банк обязательно проверяет информацию о штрафах и решениях судов в отношении заемщика. Эти и другие данные могут также повлиять на размер кредитного лимита. Полный список параметров, учитываемых при скоринге, не раскрывается.

Довольно часто изначально одобряется небольшой лимит, который впоследствии увеличивается, если заемщик не допускает просрочек и активно использует пластик для оплаты различных покупок. При длительном неиспользовании карты или частых просрочках лимит может быть и, наоборот, уменьшен. Максимальный лимит зависит от категории карты. Для кредитки Standard он может составить 500 тысяч, для Gold – 700 тысяч, а для World – 1 миллион рублей.

Льготный период

По всем типам кредиток РЖД предусмотрен льготный период. Его продолжительность может достигать 60 дней. Если заемщик погасит полностью до момента окончания грейс-периода, то ему не придется переплачивать за предоставление заемных средств. Но при непогашении задолженности в льготном периоде проценты будут начислены с даты проведения операции. Льготный период распространяется на любые операции, включая снятие наличных. Но он не отменяет комиссии, предусмотренной за выдачу с кредитки наличных средств.

Проценты

Если долг не был погашен за льготный период, то банк будет начислять ежедневно на сумму задолженности проценты. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого клиента после проверки заявки и всех документов. Минимум она может составить 23,99%. Значение максимальной ставки не раскрывается.

Штрафы

При невнесении заемщиком своевременно ежемесячного платежа возникает просрочка. Банк начинает автоматически начислять пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день. А также информация о факте просрочки будет передана в БКИ, что приведет к ухудшению кредитной истории и в некоторых случаях – к проблемам при получении новых кредитов. Лучше осуществлять платежи по кредитке заблаговременно – за 3-7 дней до даты, указанной в счете-выписке. Это поможет исключить технические просрочки, при которых также применяются штрафные санкции.

Особенности

Кредитки обеспечивают быстрый доступ к заемным деньгам. Они позволяют даже совсем небольшие покупки совершать в кредит, причем без необходимости тратить время на оформление документов в торговой точке. Но клиенту надо обязательно изучить особенности продукта, касающиеся снятия наличных, перевода средства и пополнения кредитки.

Снятие наличных

Кредитки ориентированы на оплату товаров и услуг в обычных или онлайн-магазинах. Операция снятия наличных по ним невыгодны для банка. Он теряет возможность получения комиссии с торговой организации, а также у него существенно возрастают риски невозврата денежных средств. Из-за этого на данный вид операций вводятся дополнительные комиссии и ограничения. Альфа-Банк позволяет снимать наличные по карточкам РЖД в любых банкоматах.

Лимиты и размер комиссии за операцию зависят от выбранной категории пластика:

• Standard позволяет снимать до 60 тысяч рублей в месяц, а комиссия за операцию по нему составит 5,9%, но не меньше 500 р.
• Gold допускает за месяц снятие до 120 тысяч рублей, а комиссия составит 4,9%, но не меньше 400 р.
• World позволяет снимать в течение календарного месяца до 200 тысяч рублей, при этом комиссия составит 3,9%, но не меньше 300 р.

Комиссия списывается дополнительно к сумме, запрошенной клиентом в банкомате, и взимается в момент совершения каждой операции.

Пополнение

Пополнение счета наличными можно осуществить в любом банкомате Альфа-Банка без взимания комиссии. А также клиенты могут внести деньги на счет одним из следующих способов:

• В мобильном и онлайн-банке. Деньги можно зачислить со счета в Альфа-Банке или карты любого банка моментально и без комиссии.
• В банкоматах партнеров (МКБ, УБРиР и т. д.). Комиссии за операцию нет, средства зачисляются до конца текущего дня.
• В терминалах КИВИ. Деньги поступят на счет сразу. Комиссия составит 1,6%, но не меньше 100 р.
• В терминалах Киберплат. Зачисление – моментальное, плата за операцию – 2%, но не меньше 50 р.
• В салонах Евросеть. Зачисление денег происходит в течение 1 минуты, комиссия 1%, но не меньше 50 р.
• В салонах связи и точках приема переводов «Золотая Корона». Срок поступления денег на счет – до 2 рабочих дней, а комиссия – 1%, но не меньше 50 р.
• В почтовых отделениях. Прохождение перевода занимает до 5 рабочих дней, а комиссия составляет 2%, но не меньше 40 р.

Переводы с карты на карту

Пластик можно пополнить с карточки любого банка в мобильном и онлайн-банке. Комиссия за эту операцию Альфа-Банком не предусмотрена, но она может быть установлена тарифами банка-эмитента. Переводы с кредитки на другие карты приравниваются к снятию наличных и по ним взимается соответствующая комиссия. Но банк допускает бесплатно перевести средства для закрытия других кредитных карт. Данную операцию нужно предварительно согласовать с сотрудником контактного центра по телефону 8-800-200-0000.

На что обратить внимание

При оформлении карты клиенту нужно внимательно знакомиться со всеми договорами и другими документами. Все вопросы желательно задавать до момента подписания бумаг. Это позволит избежать не самых приятных неожиданностей. Особое внимание надо уделить ставке и кредитному лимиту, указанным в договоре. Эти параметры определяются индивидуально по каждой заявке и значения в документах могут не совпадать с первоначальными ожиданиями заемщика.

Сотрудники финансовой организации могут при оформлении кредитки предложить также приобрести различные виды страховок и других дополнительных услуг. Клиент имеет право отказаться от них. Условия кредитования в случае не заключения договоров по дополнительным услугам ухудшены не будут.

Привилегии

При получении карты РЖД клиент становиться участником бонусной программы и может копить в ней баллы просто совершая ежедневные покупки. Баллы начисляются за каждые 30 рублей, потраченные на оплату покупок.

Размер бонусов зависит от уровня пластика:

• 1,25 балла за 30 р. – по карточкам Standard;
• 1,5 балла за 30 р. – по Gold;
• 2 балла за 30 р. – по World.

Все баллы зачисляются на специальный бонусный счет в течение месяца, следующего за расчетным. Просматривать баланс можно на сайте РЖД. Логин для доступа в систему указывается на пластике, а пароль придет клиенту в СМС в течение 1-2 дней после получения кредитки. Накопленные бонусы можно обменять на железнодорожные билеты на поезда дальнего следования и Сапсан.

Важно! Баллы не сгорают при условии хотя бы одной покупке по карте в течение 2 лет или совершении любой поездки на поезде дальнего следования.

Дополнительно любой владелец карт данного вида может пользоваться бесплатным страхованием при поездках за пределы РФ. Оформить полис можно в онлайн-банке или любом офисе.

Преимущества

Кредитки РЖД выгодно отличаются достаточно большим кредитным лимитом даже при оформлении пластика категории Standard.

Также у продукта стоит отметить следующие плюсы:

• льготный период на покупки и снятие наличных;
• бонусная программа, позволяющая экономить на железнодорожных билетах;
• бесплатное страхование ВЗР;
• возможность
• отсутствие комиссии при пополнении с других карт.

Недостатки

Идеальных банковских продуктов не существует в природе. Среди недостатков кредиток РЖД можно выделить следующие:

• высокая комиссия при снятии наличных
• лимиты на получение наличных
• отсутствие фиксированной ставки (фактическая ставка по кредиту может быть существенно выше рекламной)

Как заказать

Заказать кредитку можно в офисе банка или на сайте, заполнив онлайн заявку. Обычно оформить заказ через интернет значительно удобней, т. к. не надо тратить время на визит в отделение кредитной организации.

Онлайн-заявка представляет собой небольшую анкету, в которой надо указать следующие данные:

• Ф.И.О., телефон и регион работы;
• паспортные данные и регион прописки;
• сведения о работодателе и образовании;
• желаемый кредитный лимит и сведения об участие в программе РЖД Бонус;
• данные дополнительного контактного лица и способ получения пластика.

Сразу после отправки заявки она поступает ответственному сотруднику. При необходимости он свяжется с клиентом по телефону для уточнения нужной информации.

Требования к клиенту

Альфа-Банк допускает оформление кредиток всеми совершеннолетними гражданами России, при условии наличия постоянной регистрации и работы в одном из населенных пунктов, обслуживаемых банком. Потенциальный заемщик должен иметь постоянную работу. Его среднемесячный доход должен составлять не меньше 9000 р. при проживании в Москве или 5000 р. – в других регионах.

Документы

Зарплатным клиентам достаточно представить для оформления договора только паспорт. Остальным категориям заемщиков потребуется обязательно также один из дополнительных документов, например, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

Клиент может повысить вероятность одобрения заявки, а также получить сразу больший лимит и более выгодную ставку, представив один из следующих документов:

• справку 2-НДФЛ или по форме банка
• полис ДМС
• полис КАСКО на авто
• СТС на автомобиль не старше 4 лет
• загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках за последний год
• выписку со счета, имеющего остаток более 150 тысяч рублей

Сколько ждать

Заявка рассматривается банком в течение 1-2 рабочих дней. После ее одобрения клиенту направляется уведомление в СМС. Изготовление пластика и его доставка в город выдачи занимает дополнительно до 10 дней. После поступления готовой карты сотрудники банка свяжутся с ее владельцем для согласования удобного времени получения.

Где получать

При заказе кредитки можно выбрать любой удобный офис Альфа-Банка для ее получения. Клиенту надо будет обратиться в него с пакетом документов, указанных в заявке после поступления уведомления по СМС. В городах-миллионниках доступна курьерская доставка пластика и документов. Для согласования удобного места и времени доставки с клиентом свяжется сотрудник курьерской службы. Заранее потребуется приготовить все документы для оформления договора. Курьер может сфотографировать их, а также самого заемщика в целях безопасности.

Как пользоваться

Основное назначение кредиток – оплата покупок в магазинах и через интернет. В обычной торговой точке достаточно поднести карту к терминалу или вставить в нее чипом. Для подтверждения платежа может потребоваться ввод ПИН-кода. В интернете оплата производится с помощью реквизитов пластика (номер, срок действия и т. д.), а также одноразового пароля.

Для удобства использования карточку можно привязать к мобильным платежным системам Apple, Samsung, Android Pay и платить с помощью смартфона. При использовании пластика в банкоматах его нужно вставить в устройство, ввести ПИН-код и выполнить нужную операцию, следуя подсказкам системы.

Где можно пользоваться

Кредитные карты Альфа-Банка без проблем работают в России и других странах. Но перед тем как ехать за границу рекомендуется проинформировать справочно-информационную службу кредитной организации о стране, в которой планируется совершать операции. Для этого достаточно позвонить по телефону, указанному на оборотной стороне пластика.

Важно! Все кредитки выпускаются в рублях. При использовании их за пределами России происходит автоматическая конвертация валюты. Из-за разницы курсов и их возможного изменения могут возникнуть дополнительные расходы.

Как узнать дату и сумму платежа

Платежи по кредиту следует вносить своевременно во избежание возникновения просрочек и их негативных последствий.

Узнать дату и сумму платежа, неиспользованный кредитный лимит, общую задолженность и другую информацию можно в любой момент одним из следующих способов:

• в приложении Альфа-Мобайл
• через Альфа Клик
• в офисах банка
• по телефону справочно-информационного центра

При обращении в офис потребуется предъявить паспорт. А при звонке в справочно-информационный центр нужно назвать его данные и кодовое слово.

Как гасить задолженность

Погашение задолженности по кредитке осуществляется при ее пополнении. Внести деньги можно любым удобным способом, например, в банкомате или переводом через онлайн-банк. При внесении платежей через сторонние банки и терминалы нужно учитывать комиссию, взимаемую отправителем и сроки прохождения перевода. Лучше всего осуществлять внесение денег заблаговременно за 3-5 дней, чтобы исключить просрочки из-за технических задержек при прохождении платежа или выходных.

Отзывы держателей

Большинство клиентов положительно отзывается о совместном кредитном карточном продукте Альфа-Банка и РЖД. Их владельцы отмечают лояльные требования к потенциальным заемщикам, достаточно большие кредитные лимиты при предоставлении полного пакета документов и возможность получать дополнительную выгоду за счет льготного периода и бонусной программы.

Многим владельцам карт также понравилось бесплатная страховка для поездок за пределы России. Среди негативных моментов, связанных с продуктом, клиенты отмечают ставку, определяемую индивидуально. Она часто оказывается на 3-5% выше, чем минимальная. А также некоторым владельцам не нравится высокая комиссия за получение наличных с кредитки.

Кредитная карта РЖД от Альфа-Банка позволяет не только удобно пользоваться заемными деньгами, но и приобретать железнодорожные билеты за бонусные баллы. Даже при относительно небольшом лимите довольно легко можно накопить достаточно баллов для бесплатной поездки к родственникам или друзьям. Но как и любая кредитка она требует внимательного отношения к срокам погашения задолженности.

Last modified: 21.05.2019