Кредитная карта с повышенным кэшбэком Эс-Би-Ай Банка

Хорошо, когда кредитная карта не только помогает совершать выгодные покупки, но и помогает экономить и даже зарабатывать. Поэтому в целях экономии бюджета, многие граждане стали прибегать к приобретению карт с кэшбэком. Данная опция стала настолько популярна, что банковские организации в целях привлечения новых клиентов стараются повысить размер возврата, начисляют процент на остаток средств по счету и предлагают владельцам карт уйму других «плюшек». Одним из таких выгодных предложений является кредитная карта с повышенным кэшбэком Эс-Би-Ай Банка. Данный продукт позволяет клиенту использовать для покупок средства банка, при этом дополнительно получая за это бонус в виде возврата части покупок. Предложение довольно выгодное, поэтому сегодня попробуем более детально разобраться во всех тонкостях продукта.

Условия

Кредитная карта – это пластик, позволяющий использовать для оплаты покупок средства банка, а не личные накопления. Однако это не вовсе не означает, что такой вариант расходования средств подразумевает под собой переплату. Если клиент укладывается и погашает задолженность в течение льготного периода, проценты за пользование денежными средствами не начисляются.

Эс-Би-Ай Банк предлагает своим клиентам оформить выгодную кредитную карту с довольно привлекательными условиями:

1. Владелец платежного инструмента может в течение первых 30 дней снимать наличные абсолютно бесплатно.
2. В первые 6 месяцев пользования пластиком обслуживание счета будет бесплатно. Далее, если расходы по карте составляют более 5 000 рублей в месяц, за пользование счетом также можно ничего не платить.
3. Возврат с покупок составляет до 20% от стоимости.
4. Размер минимального платежа составляет всего 5% от общей суммы задолженности.
5. Ежемесячная дата внесения платежа устанавливается в диапазоне с 1 по 25 число.
6. Выпускается пластик абсолютно бесплатно.
7. Процентная ставка за пользование средствами банка вне льготного периода составляет 25,9% годовых.

Льготный период использования кредитных средств составляет до 125 дней (первый грейс-период). Последующие льготные периоды составляют 100 дней. Размер кредитного лимита по карте составляет до 1 000 000 рублей.

Заполнить онлайн заявку на сайте банка

Тарифы

Данный продукт – это отличный вариант для всех категорий клиентов, будь то официально трудоустроенный гражданин или же фрилансер, так как при оформлении пластика можно подтвердить свой ежемесячный доход практически любым документом.

Однако перед оформлением платежного инструмента все же следует ознакомиться более детально с тарифами на обслуживание пластикового продукта:

1. Обслуживание банковского счета стоит 299 рублей, если клиент не выполняет условия беспроцентного обслуживания и его оборот по карте составляет менее 5000 рублей в месяц.
2. В том случае, если карта была утеряна, ее перевыпуск обойдется владельцу в 300 рублей.
3. Размер установленного кредитного лимита составляет от 20 000 до 1 000 000 рублей.
4. Неустойка в случае нарушения условий договора по выплате задолженности составляет 0,1% ежедневно от размера просроченного долга.
5. Зачисление средств на счет через платежные терминалы будет стоить 2% от суммы, минимум 100 рублей.
6. Выдача кредитных средств после 30 дней стоит 3,9% от суммы снятия, но минимум 150 рублей.
7. При несвоевременном погашении несанкционированного овердрафта начисляется штраф в размере 390 рублей.
8. В сторонних организациях можно снять сумму в размере не более 150 000 рублей.
9. В сторонних банкоматах можно получить сумму до 1 500 000 рублей.

Выпуск пластика будет для клиента абсолютно бесплатным.

Процентная ставка

Так как карта является кредитной, то за использование средств банка заемщику необходимо будет платить проценты. Размер процентной ставки составляет 25,9% годовых. однако начисление процентов по установленной ставке будет только в том случае, если клиент не успевает уложиться в течение льготного периода, то есть вся сумма долга вовремя не погашена. Пока действует грейс-период, начисление провиантов не производится, что весьма удобно и выгодно, если разумно пользоваться продуктом.

Кредитный лимит

С помощью кредитной карты можно совершать различные расходные операции, но только в пределах установленного банком кредитного лимита. Данный лимит индивидуален для каждого заемщика и устанавливается исходя из его кредитной истории, платежеспособности и закредитованности. Минимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент составляет 20 000 рублей.

Максимальная сумма кредитного лимита составляет 1 000 000 рублей. Как правило, получить максимальную сумму могут только платежеспособные лица, имеющие уровень дохода выше среднего. При активном использовании карты, банк может самостоятельно увеличить клиенту размер кредитного лимита. Данное условие прописано в договоре, поэтому перед подписанием документа необходимо внимательно с ним ознакомиться.

Льготный период

Грейс-период – это период, в течение которого клиент пользуется деньгами банка абсолютно бесплатно, не переплачивая проценты. Льготный период кредитования по карте составляет до 125 дней в первый грейс-период и до 100 дней в последующие. Первый грейс-период зависит от совершения первой транзакции. Второй льготный период будет установлен на следующий день после окончания первого грейс-периода.

Заполнить онлайн заявку на сайте банка

Кэшбэк

Пожалуй, самое приятное дополнение и без того выгодной кредитной карты – это возврат с покупок. Программа лояльности дает возможность владельцу карты получать баллы за свои ежедневые покупки. Бонусные баллы начисляются в течение 2-3 дней после совершения расходной операции по курсу 1 балл=1 рубль. Стандартно по карте установлен кэшбэк 1% со всех покупок, но при совершении покупки в избранной категории можно получить возврат в размере до 10%.

Потратить бонусные баллы можно в мобильном приложении, полностью или частично оплатив ими покупку на сумму от 5 000 рублей. При этом списать можно любую сумму, например 20 баллов. Главное условие – это сумма покупки более 5 000 рублей. Помимо основного кэшбэка, клиенту банка могут получить повышенный возврат до 20% от стоимости покупки при совершении оплаты в магазине-партнере банка.

В мобильном приложении представлен большой список партнеров, поэтому каждый найдет себе магазин по душе. Также, главное, что необходимо запомнить, у бонусных баллов нет срока годности. Это означает, что потратить накопленные бонусы можно в любое время, не боясь, что они могут «сгореть».

Как работает беспроцентный период

Длительность беспроцентного периода кредитования составляет 125 дней. Этот временной отрезок состоит из двух других периодов – расчетного и платежного. Расчетный период представляет собой время, в течение которого клиент совершает расходные операции, оплачивает покупки и прочее. По окончании расчётного периода, у клиента сразу начинается платежный период – время, когда необходимо оплатить всю сумму долга, чтобы не платить проценты.

Таким образом, получается, что первый льготный период составляет 125 дней – 100 дней расчетного периода и 25 дней платежного. Второй и последующие беспроцентные периоды составляют 100 дней. Второй льготный период устанавливается на следующий день после окончания первого, но при условии, что у клиента отсутствует задолженность по займу, либо на следующий день после даты полного погашения имеющейся задолженности.

Пример и расчет

Для того чтобы понять специфику работы льготного периода, рассмотрим пример:

Иванов И.И. оформил кредитную карту 01.01.202_ года. Первую операцию он совершил 10.01.202_ на сумму 10 000 рублей. Начиная с этой даты клиенту устанавливается первый льготный период. В течение 100 дней (до 18.04.202_) клиент может совершать расходные операции, а уже через 100 дней ему необходимо оплатить всю сумму долга, чтобы не переплачивать, то есть до 13.05.202_ (оплата производится с 1 по 25 число каждого месяца). Как только задолженность погашена в полном объеме, у клиента начинается новый льготный период.

Как заказать

Получить и оформить банковскую карту можно на сайте банка или оставив заявку по телефону 8 800 700 65 12. Также при желании можно обратиться непосредственно в отделение банка в городе Москва.

В анкете на сайте банка необходимо указать информацию о себе:

• номер телефона
• ФИО

Далее система автоматически перенаправит заемщика на форму заявки, где следует указать сведения о работе, паспортные данные и т.д. Решение по заявке будет получено клиентом в смс – сообщении на мобильный телефон, указанный при регистрации. Доставка пластиковой карты осуществляется при помощи курьера в любое удобное для клиента время. Как правило, на это уходит не более 2-5 дней, в зависимости от места проживания клиента.

Требования к клиенту

Подать заявку на получение кредитной карты могут только граждане РФ, достигшие возраста 21 года. Максимальный возраст заемщика не может превышать 65 лет. Что касается регистрации, то допускаются к оформлению клиенты, имеющие, как постоянную, так и временную прописку на территории РФ.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть более 6 месяцев, а минимальный трудовой стаж на текущем месте работы допускается от 4 месяцев. К оформлению также допускаются клиенты, имеющие статус самозанятых или же фрилансеры, при условии, что они смогут подтвердить свой ежемесячный доход.

Список документов

Оформление кредитной карты производится по двум документам, один из которых будет подтверждающий доход. Таким образом, клиенту необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор:

• справка 2-НДФЛ
• справка 3-НДФЛ
• выписка из ПФР
• справка по форме банковского учреждения
• выписка по счету в банке Эй-Би-Ай
• выписка по счета Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банк и т.д. (полный список можно уточнить на сайте кредитора)

В чем подвох

Пожалуй, стоит отметить, что повышенный кэшбэк за расходные операции можно получить только за покупки, совершенные в избранных категориях товаров. У клиента есть 3 уровня повышенного кэшбэка, которые откроются тогда, когда сумма совместных трат семьи составит определенную сумму денег:

• 1 уровень – 5 000 рублей
• 2 уровень – 30 000 рублей
• 3 уровень – 50 000 рублей

Более подробно с программой кэшбэка и уровнями можно ознакомиться на сайте банка в соответствующем разделе.

Преимущества

Среди достоинств продукта можно отметить следующие:

• простота оформления
• высокий кэшбэк за покупки
• выгодные условия и низкая ставка
• длительный льготный периода кредитования
• возможность получить карту, не выходя из дома

Недостатки

Что касается минусов продукта, то они следующие:

• необходимость подтверждения дохода
• повышенный кэшбэк только в избранных категориях и при открытии нового уровня
• возраст заемщика от 21 года

Отзывы

Анализируя отзывы клиентов можно прийти к выводу, что продукт действительно неплохой, так как условия кредитования довольно выгодные, льготный период долгий и понятный. Также основная часть клиентов остались довольный именно тем, что получить пластик можно без посещения отделения банка, что очень удобно именно в наше время, когда так сложно выделить лишнюю минуту.

Если рассматривать отзывы недовольный заемщиков, то они в основном относятся к тому, что не все клиенты желают или могут подтвердить свой доход. Но данный вариант все же является спорным, так как в качестве подтверждения можно предоставить практически любой документ, вплоть до выписки по счету, где будут видны денежные перечисления и движение по счету.

В целом, продукт заслуживает внимания, оформление не занимает много времени, а условия довольно привлекательные и комфортные. Сегодня не каждый банк может похвастаться такими возможностями, как быстрая доставка, оформление карты без посещения офиса и т.д. А кэшбэк за покупки является приятным дополнением, к без того выгодному предложению.

Last modified: 12.02.2020