Кредитная карта Тинькофф Платинум

Льготный период привлекает интерес многих клиентов к кредиткам. Банки активно развивают эти продукты, предлагая различные опции или расширяя возможности грейс-период. Не остался в стороне и Тинькофф Банк. Его популярный продукт – кредитная карта Тинькофф Платинум 120 дней без процентов позволяет теперь пользоваться деньгами при переводе задолженности из другого банка, а также по ней доступен грейс-период до 55 дней на все покупки и до 1 года – при приобретении товаров или услуг у партнеров. Даже, на первый взгляд, предложение кажется довольно интересным, но перед заказом пластика и заключением договора стоит внимательно изучить все условия по нему и другие нюансы.

О банке

Тинькофф Банк первым в России реализовал схему полностью дистанционного предоставления банковских услуг. Все вопросы решаются с банком по телефону и через интернет, а необходимые документы доставляются курьерами. Кредитная организация обслуживает клиентов из всех регионов страны. При этом она по-прежнему особое внимание уделяет физическим лицам, хотя и стала со временем предлагать услуги для бизнеса. Банк уверенно входит в ТОП-30 по размеру капитала, активов и имеет довольно высокую надежность. По результатам проведенных оценок агентство АКРА присвоило ему рейтинг на уровне A(RU) со стабильным прогнозом.

Условия и тарифы

Перед оформлением любого банковского продукта клиенту нужно внимательно знакомиться со всеми условиями и тарифами. Кредитка Platinum – это карта MasterCard World с кредитным лимитом до 300 000 р. Она выпускается бесплатно. Но ежегодно за обслуживание карточного счета необходимо оплачивать комиссию в 590 р. Она взимается даже при полном отсутствии операций.

Перевыпуск карточки осуществляется без взимания комиссии, независимо от его причины (в т. ч. в случае утраты/кражи). Не придется клиенту платить и за дополнительный пластик для своих близких. По кредитке предусмотрен льготный период на все покупки. А также по ней предоставляются опция рассрочки в компаниях-партнерах на срок до года, и услуга по переводу долга из другого банка с возможностью оплатить его в течение 120 дней без переплаты.

Предоставление обеспечения в виде залога или поручительства для получения пластика не требуется. Банк за отдельную плату может предложить услуги по страхованию (жизни, здоровья и т. д.). Но клиент имеет право от них отказаться без каких-либо последствий. Стоимость страховой защиты – 0,89% от суммы долга в месяц. При отказе от страхования условия кредитования не изменяются.

Бесплатно все держатели данного пластика принимают в бонусной программе «Браво», позволяющей получать вознаграждение по каждой покупке. Для наглядности и удобства сравнения с другими предложениями в следующей таблице рассмотрим основные условия по кредитке Платинум.

Заполнить онлайн заявку на карту Платинум на сайте Тинькофф

Параметр	Значение
Тип пластика	MasterCard World
Возможный лимит	До 300000 р.
Льготный период	До 1 года – у партнеров, до 120 дней – при переводе задолженности из стороннего банка и до 55 дней – на остальные покупки
Обслуживание	590 р./год
Перевыпуск	Без комиссии, по любым причинам
Возможность выпуска доп. карт	Да, бесплатно
Ставка по кредиту	12-29,9% при покупках и 30-49,9% – при снятии наличных
Бонусная программа	Браво
Страхование	Возможно, но необязательно. Стоимость услуги – 0,89% от суммы долга в месяц

Кредитный лимит

Заявка каждого клиента внимательно анализируется, а также банк использует и другую доступную ему информацию при установке для клиента кредитного лимита. Максимум он может достигать 300 тысяч рублей.

Рассмотрим, какие факторы могут повлиять на размер одобренного лимита:

• Уровень дохода. Если клиент получает высокую зарплату, значит он сможет больше средств выделять на погашение задолженности.
• Закредитованность. При наличии у заемщика большого числа активных кредитов или в ситуации, когда на выплату по действующим договорам уже тратится существенная часть дохода банк может снизить лимит или вовсе отказать в выдаче кредитки.
• Качество кредитной истории. Кредитная организация заинтересована, чтобы заемщики своевременно погашали задолженность. Человеку с длительными просрочками и испорченной кредитной историей она предпочтет отказать по заявке.
• История взаимодействия. Клиенты, регулярно размещающие вклады и пользующиеся его другими продуктами, имеют больше шансов на одобрение сразу большого лимита, чем новый заемщик.
• Другие факторы. Полный перечень условий, влияющих на размер одобренного кредитного лимита, финансовое учреждение не раскрывает в целях борьбы с мошенничеством. На ее решение могут повлиять неоплаченные своевременно налоги, долги по штрафам или судебным решениям и т. д.

Как увеличить лимит

Часто в самом начале банк одобряет лишь небольшой кредитный лимит. Если заемщик активно пользуется кредиткой для покупок в магазинах и всегда своевременно погашает долги, то ему могут увеличить доступный лимит. Происходит это автоматически. Увеличение лимита на основании клиентского запроса в настоящее время не предусмотрен.

Льготный период

Льготный период – это промежуток времени, в течение которого клиент может погасить задолженность и не платить банку процентов.

Его продолжительность зависит от типа совершенной операции:

• при покупках у партнеров – до 365 дней
• при переводе долга из другого банка (услуга «Перевод баланса») – 120 дней
• при покупках в торговых точках и онлайн – до 55 дней
• по операциям снятия наличных – 0 дней

Льготный период не освобождает клиента от обязанности ежемесячно вносить минимальный платеж. При его неоплате будут применены штрафные санкции в соответствии с договором и тарифным планом.

Проценты

Одним из основных источников доходов для банка являются проценты по предоставленным кредитам. По карте Платинум ставка будет зависеть от того типа совершенных операций. Если клиент снимает наличные, то она составит 30-49,9%, а при совершении покупок – 12-29,9%. Точное значение ставки зависит от множества факторов. Оно устанавливается индивидуально и фиксируется в договоре.

Штрафы

Штрафы по кредиткам традиционно большие во всех банках. Это связано с возникновением у кредитной организации дополнительных рисков и необходимости доначислять резервы. По возможности стоит вносить платежи за несколько дней до даты, указанной в счете-выписке и стараться не допускать даже кратковременных просрочек.

Если клиент не внесет своевременно хотя бы минимальный платеж по кредитке, то банк автоматически начислит штраф в 590 р. А также он начнет взимать неустойку в размере 19% годовых за каждый день просрочки. Неустойка будет взиматься дополнительно к стандартной ставке. Фактически повышенная ставка будет действовать минимум до конца расчетного периода, следующего за датой неоплаты минимального платежа.

Особенности

Каждый банковский продукт имеет определенные особенности, которые нужно обязательно уточнить до момента заключения договора. Не является исключением и карточка Тинькофф Платинум. В отношении нее нужно обратить внимание на нюансы, связанные со снятием наличных, пополнением, а также переводами. Зная их, клиент сможет избежать дополнительных расходов.

Снятие наличных

Кредитка ориентирована в основном на оплату с помощью нее различных товаров в торговых точках и на сайтах. Банку невыгодно, если владелец пластика снимает по нему наличные. Это существенно повышает риски невозврата долга, а также не позволяет кредитной организации заработать за счет комиссии с продавца.

Для компенсации своих рисков Тинькофф в тарифном плане Платинум предусмотрел комиссию за снятие наличных. Она составит 290 рублей плюс 2,9% от полученной суммы. А также по данным операциям не действует грейс-период и к ним будет применяться повышенная ставка по кредиту в размере 30-49,9%.

Пополнение

Тинькофф Банк имеет всего 1 офис в Москве и тот обслуживает клиентов в ограниченном режиме. Но это не значит, что у держателей карт кредитной организации возникнут трудности с их пополнением. Она позаботилась, чтобы вносить средства на счет было максимально удобно и предлагает это сделать 4 способами:

1. Наличными в банкоматах Тинькофф. Они уже установлены во многих крупных городах и их количество постепенно увеличивается. Денежные средства поступят на счет практически мгновенно.
2. Наличными у партнеров. Внести средства можно почти через 300000 различных партнерских точек пополнения. Комиссия за операцию не взимается. Обычно деньги приходят на счет при этом варианте зачисления почти моментально, но возможны задержки до 1-2 рабочих дней.
3. Переводом из другого банка. Со стороны Tinkoff никаких комиссий или ограничений на данный вид операций не установлено. Срок прохождения межбанковского перевода от нескольких часов до 3 рабочих дней.
4. Переводом с любой карты. Со стороны Тинькофф Банка комиссия за операцию отсутствует. При проведении ее в мобильном и онлайн-банке деньги зачисляются за несколько секунд.

Особенностью кредиток является, что они позволяют пользоваться заемными деньгами. Пополнять их необходимо только для погашения долга.

Переводы с карты на карту

Переводить на кредитку Платинум деньги по ее номеру можно без каких-либо ограничений или комиссий со стороны Тинькофф Банка. Но если перевод будет выполняться с нее, то такая операция будет приравнена к снятию наличных. Это приведет к увеличению процентной ставки по ней, необходимости платить комиссию, а также отсутствию грейс-периода.

Исключением является ситуация, когда клиент переводит деньги для погашения задолженности в другом банке в рамках услуги «Перевод баланса». В этом случае ему будет предоставлено 120 дней беспроцентного периода и перевод будет выполнен совершенно бесплатно.

На что обратить внимание

При заключении договора клиенту важно изучить информацию об одобренном кредитном лимите и ставке. Эти параметры устанавливаются банком индивидуально после обработки заявки, и они могут не соответствовать первоначальным ожиданиям заемщика. Еще один момент, который нужно обязательно уточнить в документах – подключение страхования. Это платная необязательная услуга. Наличие страховки приводит к увеличению переплаты и ее возникновению даже в льготном периоде.

Но перед отказом от услуги нужно взвесить все риски, которым подвергает в этом случае заемщик себя и своих родственников. Если клиент собирается использовать одобренный лимит или его часть для погашения долга по другой кредитке, то перед выполнением данной процедуры нужно позвонить в контактны центр и попросить подключить бесплатную услугу «Перевод баланса». Иначе будут начислены проценты и комиссии в соответствии с тарифами для снятия наличных.

Дополнительная карта для родных и близких

К пластику можно бесплатно выпускать дополнительные карты для родных и близких. Плата за их обслуживание отсутствует. Привязываются «допки» к общему счету, но на каждую из них можно выставить собственные лимиты расходов. Владельцу дополнительных карт предоставляется доступ в онлайн-банк, но с немного ограниченными возможностями. Например, он не сможет изменить лимиты, установленные держателем основного пластика. Семейный счет позволяет лучше контролировать и оптимизировать общий бюджет и быстрее копить бонусные баллы.

Преимущества

Кредитка Платинум оформляется довольно легко и без визита в отделение банка. А также у нее можно отметить целый ряд преимуществ:

• Удобный льготный период. Причем он будет значительно больше при переводе долга из сторонних банков или при покупке у партнеров в рассрочку.
• Разумные ставки при покупках. Она составит 12-29,9%.
• Бесплатный выпуск дополнительных карт. Обслуживание их оплачивать также не придется.
• Наличие бонусной программы. Фактически она позволяет получать кэшбэк за все в 1%.

Недостатки

Основной недостаток пластика в высоких ставка и комиссиях при снятии наличных, а также нераспространение на данный тип операций льготного операций. Дополнительно в качестве минусов продукта можно отметить:

• отсутствие у банка офисов для работы с клиентами;
• выплата кэшбэка не деньгами, а бонусами;
• высокие штрафы при любой просрочке.

Как заказать

Тинькофф Банк фактически не имеет собственных офисов и заявку на кредитку он принимает только по телефону контактного центра и с помощью сайта. Последний вариант обычно удобней. Для оформления заявки на сайте потребуется заполнить небольшую анкету.

В ней надо указать:

• Ф.И.О.
• телефон
• email
• желаемый кредитный лимит
• адрес регистрации и проживания
• данные паспорта
• сведения о работодателе и занимаемой должности
• данные о доходах, регулярных расходах
• кодовое слово
• номер СНИЛС
• сведения о собственности

Требования к клиенту

Tinkoff Банк довольно лояльно относится к потенциальным заемщикам. Кредитку могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет, независимо от населенного пункта регистрации и проживания. Никаких других дополнительных требований к потенциальным заемщикам не устанавливается. Даже если клиент соответствует всем минимальным требованием, банк имеет право отказать в выдаче кредитки. Например, это может произойти из-за плохой кредитной истории или большого количества активных кредитов.

Документы

Единственный документ, который потребуется клиенту для оформления кредитки – паспорт. Справка о зарплате или другие, подтверждающие занятость и доход, документы для заключения договора не требуются. Дополнительно банк запрашивает разрешение на получение в электронном виде выписки из ПФР. Предоставлять ее необязательно, но наличие этого документа позволит рассчитывать на одобрение большего лимита и увеличит шансы на получение положительного решения.

Сколько ждать

Решение по заявке принимается в большинстве случаев автоматически в течение нескольких секунд. Даже если она будет передана на ручную обработку, то одобрение клиент получит максимум в течение 1 дня. Изготовление карты и ее доставка потребует дополнительного времени. Обычно доставят ее через 2-7 дней в зависимости от региона проживания заемщика.

Где получать

Тинькофф осуществляет выдачу пластика только через курьеров. В офисах получить его невозможно. Доставку курьером можно заказать домой или на работу. Заблаговременно сотрудник службы доставки обязательно свяжется с клиентом, чтобы согласовать удобное время и адрес доставки. При доставке курьеру потребуется сфотографировать паспорт заемщика, а также его самого вместе с полученным конвертом. Это необходимо для подтверждения доставки.

Как пользоваться

Кредитка может использоваться как обычная расчетная карта. При этом операции проходят за счет заемных средств, предоставленных банком.

Рассмотрим, какие операции можно выполнять:

• Оплачивать покупку в обычных магазинах через терминалы. Она поддерживает также оплату в одно касание.
• Снятие наличных. Их можно получить через банкоматы и пункты выдачи наличных.
• Оплата на сайтах. Для нее используются реквизиты карты и при необходимости одноразовые пароли из СМС.

Перед началом использования карты ее владелец должен пройти процедуру активации, получить ПИН-код и поставить подпись.

Активация

Все карточки доставляются в целях безопасности в неактивированном виде. Перед началом использования держателю нужно самостоятельно выполнить активацию на сайте банка или по телефону контактного центра. Если длительное время пройти эту процедуру, например, оставив кредитку в запасе на экстренный случай, то она будет автоматически аннулирована.

ПИН-код

Во время активации клиенту направляется ПИН-код. Это индивидуальный код, который устанавливается в целях безопасности. Его используют для подтверждения покупок и при снятии налички в банкоматах. Нужно обязательно запомнить установленный ПИН-код или записать его. В целях безопасности нельзя записывать ПИН-код на самой карте или хранить его рядом с пластиком. Не стоит также информировать о коде любых третьих лиц. Сотрудниками кредитной организации он никогда не запрашивается.

Подпись карты

На оборотной стороне карты расположена полоса для подписи. Клиенту нужно обязательно поставить свою подпись в нем. Желательно расписываться так же как и в документах, удостоверяющих личность. Без подписи владельца пластик считается недействительным. В России чаще всего проблем из-за ее отсутствия не возникает, но при поездках в другие страны или совершении покупок в крупных магазинах без нее могут не принять карточку к оплате.

Как узнать дату и сумму платежа

Клиенту важно всегда знать дату и сумму платежа, чтобы избегать просрочек. Ежемесячно банк будет направлять по карте счет-выписку. В нем можно найти информацию о дате, сумме минимального платежа и полной сумме долга на расчетную дату. Обычно выписку отправляют на электронную почту и в ней можно всегда посмотреть нужную информацию. Если под руками нет счета-выписки, то узнать дату и сумма платежа можно в мобильном и онлайн-банке, а также по телефону контактного центра.

Заполнить онлайн заявку на карту Платинум на сайте Тинькофф

Как гасить задолженность

Погашения задолженности по кредитке осуществляется простым ее пополнением любым удобным способом, например, через партнера или банкомат. При этом клиенту нужно обязательно учитывать дату и сумму. Даже в льготном периоде надо обязательно своевременно оплачивать минимальный платеж. Его размер устанавливается индивидуально, но он будет составлять не более 8% от долга и не меньше 600 р.

Отзывы держателей

Большинство клиентов, внимательно изучивших условия по карте Платинум Тинькофф Банка еще до момента ее получения, положительно отзывается об опыте ее использования. Многим людям нравится удобные сервисы дистанционного обслуживания и множество способов внесения платежей. Некоторые клиенты также успели опробовать услугу «Перевод баланса» и также оставляют о ней положительные отзывы.

Основные негативные отзывы по продукту исходят от клиентов, допустивших просрочку, из-за высоких штрафов. А также некоторые владельцы, которые не ознакомились с условиями по продукту, остаются крайне недовольны высокой переплатой при снятии наличных.

При правильном подходе кредитка Тинькофф Платинум может помочь существенно экономить на переплате. По ней предусмотрен льготный период на все покупки, а также возможность перевести долг из другого банка и закрыть его за 4 месяца без процентов.

Last modified: 28.05.2021