Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Written by 280 просмотров Кредитные карты

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов – удобный продукт, позволяющий пользоваться в течение длительного периода заемными деньгами банка и не платить при этом процентов. По ней клиент также получит вознаграждение за все сделанные покупки. Но перед оформлением пластика стоит подробно изучить все условия по нему и существующие особенности продукта.

О банке

Активно развивающийся частный банк, занимающийся обслуживанием частных лиц и организаций. Центральный офис финансового учреждения базируется в Екатеринбурге, но он активно развивает сеть подразделений по всей территории России, в т. ч. и за пределами Уральского региона. Контролируется ТОП-менеджерами Русской медной компании. Он входит в ТОП-50 по объему активов, а также выступает санатором ВУЗ-банка, входившего ранее в группу Пробизнесбанка.



УБРиР[credit_cards][sale]

Всего открыто 13 филиалов, а также более 170 дополнительных и операционных офисов. Он обслуживает более 700 тысяч частных лиц и примерно 50 тысяч корпоративных клиентов разного уровня. Для них доступны все виды банковских услуг, но традиционно позиции финансового учреждения наиболее сильны на рынке кредитования физических лиц.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Условия и тарифы

Кредитка «120 дней без %» выпускается без взимания вознаграждения. В рамках программы выдается пластик Visa Unembossed без нанесения на него персональных данных клиента. Срок действия его составит 36 месяцев. Для заключения договора не требуется предоставление залога или поручительства. Плата за обслуживание не берется, если клиент в течение 1 года потратит на покупки по пластику не менее 150 тысяч рублей.

В остальных случаях ежегодно будет удерживаться комиссия в 1 900 р. Для определения суммы расходов для бесплатного обслуживания банк учитывает любые покупки в обычных торговых точках и на сайтах. Операции по снятию наличных или переводы в нее не входят. Минимальный платеж по договору составит 3% от суммы фактической задолженности.

Для наглядности приведем условия кредитки в виде табличном виде, более удобном для сравнения и оценки.

Условие Пояснение
Тип пластика Неперсонифицированная карта Visa Unembossed моментальной выдачи
Выпуск карты 0 р.
Срок действия кредитки 3 года
Годовое обслуживание Бесплатно при расходах от 150 тыс. р. в год, иначе 1 900 р. ежегодно
Кредитный лимит Определяется персонально, максимум – 300 тыс. р.
Ставки До 31%
Льготный (беспроцентный) период До 120 дней
Обеспечение по ссуде Не нужно
Минимальный платеж 3% от долга
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от 31%
Возраст:
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
1 900 рублей

Кредитный лимит

Банк определяет размер кредитного лимита для каждого клиента персонально. При этом учитывается множество факторов, включая пожелания, указанные в заявки. Максимальный возможный лимит – 300 тысяч рублей. Он является возобновляемым и автоматически восстанавливается при частичном или полном погашении задолженности. Если потенциальный заемщик не может подтвердить доходы, то для него лимит не будет превышать 100 тысяч рублей по стандартным условиям. В рамках индивидуальных предложений банк может его увеличить.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Льготный период

Отличительная черта продукта – длительный беспроцентный период. Его продолжительность может достигать 120 дней. Распространяется он на любые виды операций по карте, включая переводы и снятие наличных. Если долг будет полностью погашен заемщиком в течение льготного периода, то ему не нужно платить банку процентов.

Замечание. Длительный льготный период не освобождает клиента от необходимости ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж по договору. Он является дополнительным подтверждением ответственного отношения заемщика к исполнению своих обязательств.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Проценты

Ставка фиксируется в договоре. Она составит 28%, если одобрен лимит менее 100 тысяч рублей и 31% — во всех остальных случаях. Проценты начисляются на сумму задолженности с момента ее возникновения, если она не была погашена за грейс-период. При получении наличных с кредитки повышение ставки не предусмотрено.



УБРиР[credit_cards][sale]

Штрафы

При оформлении договора банк не просит клиента предоставить поручительство или залог. Но он несет полную ответственность за своевременное погашение задолженности. Если будет допущена просрочка, то кредитная организация начнет начислять пени исходя из ставки 20% годовых. Они будут рассчитаны за все дни просрочки до момента полного погашения просрочки. Дополнительные штрафы в фиксированном размере за пропуск платежа не предусмотрены. Но у заемщика могут возникнуть дополнительные расходы, если банк будет взыскивать долг в принудительном порядке через суд.

Как работает беспроцентный период

Льготный период позволяет клиенту до 120 дней использовать деньги банка и не платить процентов. Они не будут взиматься при условии, что он не забывает вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере и полностью погасит задолженность до конца срока беспроцентного кредитования.

Пример. Карта была получена 10 августа, в этот же день клиент полностью использовал весь предоставленный лимит. Грейс-период будет действовать до 8 декабря, но в сентябре, октябре и ноябре ему нужно вносить на счет не меньше 3% от суммы долга в течение 20 дней начиная с 11 числа. Окончательно погасить долг процентов нужно не позднее 8 декабря, иначе будут начислены проценты за весь период использования денег начиная с первого дня.

Совет. Дату окончания грейс-периода удобней всего контролировать в онлайн-банке.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Про cashback

Кредитка предусматривает возможность получать кэшбэк за любые покупки в размере 1%. Он автоматически возвращается на карту до 20 числа месяца, следующего за проведением операции. В сочетании со льготным периодом эта возможность позволяет получать небольшую прибыль при быстром погашении долга.

Лимит по сумме кэшбэка за месяц отсутствует. Но нужно учитывать, что по следующим видам операций вознаграждение не начисляется и не выплачивается:

  • снятие наличных;
  • любые платежи в онлайн-банке;
  • покупка электронных денег.

Заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте УБРиР

Как заказать

Заказать можно на сайте УБРиР и в офисе. Последний вариант обычно удобней, т. к. позволяет заранее узнать решение по заявке и сэкономить время при обращении к сотрудникам банка.

Процедура оформления включает 3 основных этапа:

  • Подача предварительной заявки. Ее заполнение потребует буквально несколько минут. Для уточнения всех дополнительных вопросов с клиентом свяжется специалист отдела кредитования населения. После принятия положительного решения банк вышлет в СМС уникальный код для ускоренного оформления пластика в офисе.
  • Подготовка документов. Если требует лимит свыше 100 тысяч рублей, то нужно обратиться к работодателю для получения всех необходимых бумаг. При запросе лимита на меньшую сумму все необходимое для оформления кредитки есть под руками у каждого человека.
  • Предоставление документов в офис и получение окончательного решения кредитной организации. Часто оно принимается в присутствии клиента.
  • Подписание кредитного договора и получение карты. Обязательно надо дождаться активации пластика перед началом его использования.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Требования к клиенту

Воспользоваться предложением смогут клиенты:

  • от 19 до 75 лет
  • имеющие постоянную регистрацию в регионе обращения
  • имеющие Российское гражданство
  • официально трудоустроены, при этом стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев

Также банк учитывает кредитную историю потенциального клиента. Если у вас большая закредитованность и многочисленные просрочки, то в получение карты, скорее всего, будет отказано. Сразу отказ получит та категория граждан, которая имеет просрочку по действующему кредиту. Что касается пакета документов, то заемщику необходим только паспорт. В этом случае сумма лимита не будет превышать 99 999 рублей. Для увеличения лимита следует предъявить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. При этом минимальный размер заработной платы, для увеличения лимита, должен быть не менее 11 200 рублей.

Документы

Если запрашивается лимит до 100 тысяч рублей, то для оформления договора клиенту нужно представить только паспорт. При запросе большей суммы необходимо также предоставить справку о зарплате. Банк может отдельным категориям клиентов сделать индивидуальное предложение с большим кредитным лимитом. В этом случае для оформления договора достаточно одного паспорта.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от 31%
Возраст:
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
1 900 рублей

Сколько ждать

Предварительное решение по заявке, поданной на сайте, принимается обычно за несколько минут в рабочее время. Окончательное одобрение в офисе займет около 30 минут, после чего сотрудник подготовит и распечатает договор. Пластик будет выдан одновременно с экземпляром договора. Но кредитный лимит активируется не сразу, а только на следующий рабочий день.

Где получать

Длительное время клиентам было доступно получение кредитки исключительно через подразделения банка. Это не очень удобно для жителей больших городов и УБРиР запустил в них доставку карточек и договор. При оформлении документов через курьера окончательное решение банком по заявке принимается только после их получения. Обычно кредитным лимитом можно начать также на следующий рабочий день. Но иногда на это может потребоваться еще до 1 дня.

На что обратить внимание

При оформлении и использовании кредитки клиенту нужно проявлять внимательность. Он должен обязательно изучить всю документацию до момента ее подписания. Если при этом возникнут какие-либо вопросы, то нужно попросить их прояснить сотрудников кредитной организации. Данный подход позволит избежать лишних проблем и споров в дальнейшем.

Рассмотрим, на какие моменты нужно обратить особое внимание:

  • Страховка. УБРиР по стандартным условиям договоров не предлагает защиту владельца кредитки от различных рисков. Но всегда можно оформить страховой полис дополнительно, в т. ч. в сторонних страховых компаниях. Наличие страховки позволит избежать проблем при краже средств, проблемах со здоровьем и в других ситуация, предусмотренных в полисе.
  • Просрочка минимального платежа даже при действующем грейс-периоде приведет к штрафам. Этот момент забывают многие заемщики, которые невнимательно ознакомились с документацией. Обязательно надо ежемесячно вносить минимальный платеж при наличии любой задолженности.
  • Ставка фиксируется в договоре, но другие тарифы и некоторые условия банк вправе менять. Это касается комиссии за снятие наличных и другие операции (например, за зачисление безналичных платежей и т. д.). Лучше следить самостоятельно за изменениями в тарифах, публикуемых на официальном сайте УБРиР.
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от 31%
Возраст:
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
1 900 рублей

Особенности

Кредитная карта от УБРиР существенно отличается от обычных потребительских кредитов. Предоставленный по ней лимит восстанавливается автоматически без дополнительного согласования с банком. Но если заемщик хочет увеличить его, то ему нужно вновь обратиться в кредитную организацию и подписать соответствующие документы.

Основное назначение – оплата товаров в магазинах и интернете. За данный тип операции не берется комиссия, а наоборот – начисляется кэшбэк. Но она допускает также снятие наличных и переводов. Услуга информирования о совершенных операциях предоставляется за отдельную плату – 50 рублей в месяц. Погашение задолженности осуществляется простым пополнением. Данная операция также имеет определенные особенности, которые заемщик должен учитывать.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
от 590 рублей
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 15%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
590 рублей
Карта рассрочки «Совесть»
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 10%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Русский стандарт Platinum
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 21,9%
Возраст:
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
499 рублей
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Cash-back от банка Восточный
Кредитный лимит:
400 000 руб.
Льготный период:
56 дней
Ставка:
от 24%
Возраст:
от 21 до 63 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
r

Снятие наличных

Использование заемщиком кредитной карты для получения наличных средств невыгодно банку. Он лишается комиссии с торговых организаций, а риск возникновения просрочек при этом возрастает. Но все же снятие налички с кредитки УБРиР допустима. На операцию также будет распространяться льготный период. Правда, клиенту придется оплачивать комиссию в 4%, но не меньше 500 рублей за каждую операцию. Получать наличку с карточного счета можно через любые банкоматы. За 1 день допускается снимать не больше 100 тыс. р., а за месяц – до 1 млн р.

Пополнение

Погашение задолженности осуществляется простым пополнением карточного счета. УБРиР предлагает различные способы внесения на карту средств:

  • Наличными в банкоматах. Внесение средств доступно в устройствах, принадлежащих УБРиР, ВУЗ-банку, а также Альфа-Банку. Зачисление денег происходит моментально, а комиссия не взимается. За 1 раз можно внести до 85 тыс. р., а за сутки – до 180 тыс. р. В банкоматах партнеров действует месячный лимит на пополнение в 720 тыс. р.
  • Межбанковским переводом на счет. Если за месяц поступает безналичными платежами более 125 тыс. рублей, то с суммы превышения будет удержана комиссия в 1,2%.
  • Переводом с карты любого банка. Операцию можно провести в онлайн-банке и банкоматах. Со стороны УБРиР комиссии нет. Максимум можно за 1 раз зачислить до 50 тысяч рублей, но не более 300 тысяч в сутки и 600 тысяч в месяц. Перевод зачисляется моментально
  • Переводом через сторонние компании. Пополнить пластик можно в пунктах приема платежей «Золотая Корона» и «Рапида», а также в отделениях Почты. Комиссия составит минимум 1%, а срок проведения операции обычно не превышает 1-2 рабочих дней.

Переводы с карты на карту

Деньги с кредитки на другую карту можно перевести через онлайн-банк. Данная операция будет приравнена к снятию наличных. За нее не будет начислен кэшбэк, а также клиенту придется заплатить комиссию в 4%, но не меньше 500 р. Проводятся переводы моментально и на них распространяется беспроцентный период. Но использовать карточку для этих целей не рекомендуется из-за высокой комиссии.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Как сделать карту бесплатной?

Можно ли карту сделать бесплатной? На самом деле да!

Для этого вам необходимо:

  • Постоянно расплачиваться картой. В условиях договора сказано, что годовое обслуживание не взимается, если сумма расходных операций по карте составит 150 000 рублей. При этом важно учитывать, что под расходными операциями понимается оплата товаров в торговых центрах.
  • Отказаться от смс-информирования. Благодаря этому вы сможете сэкономить 1 900 рублей. Для отмены услуги следует написать заявление в любом офисе или позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Все операции можно контролировать в интернет-банке, который предоставляется совершенно бесплатно.
  • Отказаться от страхования. Очень часто владельцы карты узнают о страховке после подписания всех документов. Важно учитывать, что решение по выдаче карты не зависит от того, будет у вас договор страхования или нет. Если отказаться от страховки, то можно сэкономить несколько тысяч рублей.
  • Не снимать наличные. Кредитные карты созданы для того, чтобы оплачивать товары и услуги.

Учитывая все перечисленные советы, вы можете сделать карту бесплатной.
Оформить заявку на кредитную карту УБРиР 120 дней без процентов

Как пользоваться

Кредитка может быть использована в России и любой другой стране мира во всех торговых точках и банкоматах, принимающих к оплате пластик Виза. Перед поездкой в другое государство рекомендуется связаться со справочно-информационным центром УБРиР и сообщить ему о том, куда конкретно планируется поездка. Это позволит избежать блокировок из-за совершения операция в нетипичном месте.

Замечание. На кредитку не наносится имя и фамилия владельца. В некоторых странах из-за этого ее могут не принять в отелях или компаниях по аренде автомобилей. В обычных торговых точках это никаких проблем обычно не вызывает. Но иногда продавец может попросить предъявить документ, удостоверяющий личность. Кредитный счет может быть только рублевым. При оплате в другой валюте происходит автоматическая конвертация. При этом может быть взята комиссия за операцию в 0,5-2%.

При проведении платежа или снятии налички происходит авторизация суммы и она блокируется по текущему курсу. Списание средств осуществляется по курсу на дату фактического подтверждения операции со стороны платежной системы. Это может привести к возникновению дополнительных расходов. Не рекомендуется полностью расходовать предоставленный лимит. Небольшой остаток позволит избежать технического овердрафта.

Как узнать дату и сумму платежа

При получении кредитки не формируется график платежей. Банк заранее не может знать, полностью или частично будет пользоваться предоставленным лимитом. Но в документах указывается платежный период, т. е. промежуток времени в 20 дней, в течение которых должен быть осуществлен платеж. Размер минимального ежемесячного взноса рассчитывается ежемесячно. Он составит 3% от суммы задолженности на дату формирования выписки.

Самостоятельно уследить за суммами платежей по кредитному продукту и их датами не всегда просто. Лучше для этого пользоваться одним из следующих вариантов получения информации:

  • Телефон. Данные о сумме, которую требуется внести обязательно, общей задолженности и т. д. владелец пластика может получить у специалистов финансового учреждения в любое время по телефону 8-800-1-000-200.
  • Онлайн-банк. Вся информация о задолженности и предстоящих платежах доступна также в приложении для смартфонов.
  • Офис УБРиР. Получить выписку и данные о предстоящих взносах по кредиту можно у специалистов любого отделения по паспорту.

Как гасить задолженность

Поскольку оплата должна поступать своевременно, каждый владелец кредитной карты может выбрать любой вариант погашения.

Как погасить задолженность:

  • в офисе УБРиР банка, через кассу или банкомат
  • через любой другой банк, при наличии номера кредитного договора
  • через терминал оплаты: Qiwi или Элекснет
  • в салоне сотовой связи
  • на почте
  • с карты другого банка, путем перевода с карты на карту

Важно учитывать, что при оплате может взиматься дополнительная комиссия, размер которой стоит уточнить у оператора. Также важно принимать во внимание, что денежные средства могут зачисляться в течение 3 рабочих дней.

Преимущества

Прежде чем отправлять заявку на получение кредитной карты от банка УБРиР, следует внимательно изучить все преимущества удобного пластика.

Бесплатный выпуск и обслуживание

За выпуск карты банк не взимает никакой дополнительной платы. Что касается годового обслуживания, то в данном случае кредитор просит оплатить 1 500 рублей в год. Однако есть замечательная возможность сэкономить и не платить годовое обслуживание. Все что вам нужно, это оплатить товары или услуги по карте, на сумму 100 000 рублей, в течение года. При этом важно учитывать, что год начинается не с 1 января, а с момента активации карты.

Широкая география присутствия банка

Стоит отметить, что агентство «РБК.Рейтинг» сообщило, что по итогам 2017 года банк занимает 28-29 строчку в рейтинге по количеству филиалов во всей стране. При этом вся информация для составления рейтинга передана Центральным банком. По итогам года суммарное количество офисов и филиалов достигло 190 штук. География банка очень обширная:

  • Москва
  • Челябинская область
  • Воронежская
  • Тюменская
  • Новосибирская
  • Пермский край
  • Татарстан

Получить более точную информацию обо всех регионах можно на официальном сайте финансовой компании.

Можно не подтверждать доход

Поскольку каждый третий гражданин работает неофициально или по обычному договору, возникает вполне закономерный вопрос: обязательно ли предоставлять кредитору справку о доходах? На самом деле финансовая компания лояльно относится к клиентам, поэтому получить кредитную карту можно даже без подтверждения дохода. Однако если такая возможность есть, то стоит предъявить. В таком случае есть шансы получения большего лимита.

Зарабатывайте с каждой покупкой

Делать покупки очень приятно. Все дело в том, что клиент получает 1% от суммы любой покупки. При этом максимальная сумма возврата – без ограничения по сумме. Накопленный бонус зачисляется на карту 20 числа каждого месяца.

Недостатки

Стоит отметить, что любой кредитный продукт имеет не только преимущества, но и некоторые недостатки. Рассмотрим основные из них:

  • высокая комиссия за получение денежных средств через банкомат
  • высокая стоимость годового обслуживания, если сумма расходов по карте не превышает необходимый предел
  • наличие страховки
  • получить карту могут не все желающие, поскольку банк выставляет жесткие требования к своим клиентам
  • банк взимает ежемесячно плату в размере 50 рублей за смс-информирование
  • за выписку по карте необходимо заплатить 300 рублей

Отзывы держателей

Если внимательно изучить отзывы о продукте во Всемирной паутине, то станет ясно, что клиенты оставляют как положительные, так и отрицательные.

Среди положительных, клиенты выделяют:

  • продолжительный льготный срок
  • возможность не платить плату за годовое обслуживание
  • бесплатная доставка
  • возможность контролировать баланс в режиме реального времени

Среди отрицательных, клиенты выделяют:

  • получить карту не так просто
  • проверяется кредитная история
  • большая плата за годовое обслуживание
  • наличие страховки

Каждый клиент может подать заявку на привлекательный финансовый продукт, не покидая пределы своей квартиры. Для этого потребуется заполнить заявку и дождаться решения. После получения положительного решения карта будет доставлена курьером в течение нескольких дней.

Кредитка «120 дней без процентов» довольно интересный продукт для тех, кто хочет по максимуму использовать плюсы длительного грейс-периода. Если делать все покупки с помощью пластика и погашать долг до начала начисления процентов, то можно получить дополнительный доход от размещения своих средств на депозитах и счетах с начислением процентов на остаток. Дополнительным бонусом для владельца кредитки станет кэшбэк за любые покупки.

Last modified: 09.04.2019