Кредитная «Удобная карта» Газпромбанка

С каждым годом число пользователей кредитных карт растет с бешеной скоростью, а все потому, что получить кредитную карту можно без справок о доходах, только по паспорту. За счет высокой конкуренции, банки стараются привлечь заемщиков своими выгодными условиями, низкими ставками и бонусами за пользование денежными средствами. Предложений на рынке достаточно много, поэтому каждый клиент сможет выбрать для себя более подходящий для него вариант. Сегодня же рассмотрим, как получить кредитную «Удобную карту» от Газпромбанка.

Условия

Газпромбанк является первой кредитной организацией, которая выпустила кредитную карту с плавающим льготным периодом. То есть, размер беспроцентного периода по карточке зависит именно от объема задолженности. Это особенно актуально для тех клиентом, кто регулярно пользуется кредиткой и тратит средства в большом объеме.

Максимальный срок грейс-периода составляет до 180 дней. Согласитесь, что довольно выгодное предложение, ведь не каждый банк дает столь длительный беспроцентный период кредитования. Срок же кредитования «Умная карта» устанавливает самостоятельно в зависимости от размера ежемесячных трат.

Выпускается пластик в двух платежных системах:

• Visa Gold
• MasterCard World

Срок действия выпущенного пластика составляет 3 года, а вот валюта счета только рубли Российской Федерации. Однако в будущем, возможно, появится возможность выбора иной валюты. Однако стоит отметить, что всеми любимый кэшбэк за покупки по данной карте не начисляется, а процентная ставка за пользование кредитными средствами по истечении льготного периода составляет от 11,9 до 29,9% годовых.

Оставить заявку на получение карты заемщик может на сайте банковской организации или непосредственно в отделении. Однако мы рекомендуем делать все дистанционно, так как это экономит время, к тому же, есть курьерская доставка карты на дом в течение 1-3 рабочих дней.

Оформить онлайн заявку на официальном сайте банка

Тарифы

При выборе кредитной карты для личного использования особое внимание следует обратить именно тарифам и обслуживанию пластика. Как правило, по этим параметрам и выбирается продукт.

Чтобы сэкономить время на выбор и сравнение предложений, разберем тарифы на обслуживание:

• Оформление и выпуск пластика осуществляется абсолютно бесплатно.
• Ежемесячное обслуживание может быть также бесплатным, но при условии, что в месяц по карте будут совершаться покупки на сумму от 5 000 рублей. При невыполнении указанного условия стоимость ведения карточного счета составит 2 388 в год, а это 199 рублей в месяц.
• Срок льготного периода составляет от 90 до 180 дней и зависит от ежемесячных покупок. Чем больше клиент совершает расходных операций, тем длительнее льготный период кредитования.
• Процентная ставка составляет от 11,9% годовых. В первые два расчетных периода действует ставка 11.9% годовых. Начиная с 3 расчетного периода ставка устанавливается в размере 25.9% годовых.
• При снятии наличных будет действовать ставка 29,9% годовых.
• В месяц без комиссии можно снять до 100 000 рублей в любом банкомате.
• Лимит кредитования возможен до 600 000 рублей.
• Доставка карты осуществляется бесплатно.
  Ежемесячный платеж по карте по истечении льготного периода составляет 5% от суммы долга, но не менее 500 рублей.
• Кэшбэк за покупки не начисляется.
• Процент на остаток собственных средств также не начисляется

Процентная ставка

В течение действия беспроцентного периода клиенту не начисляются проценты за пользование денежными средствами банка. Если за это время полная сумма долга не погашена, заемщику будут начисляться проценты по ставке от 11,9% до 29,9% годовых.

При оформлении кредитной карты в первые 2 месяца для клиента действует приветственная процентная ставка, которая составляет всего 11,9% годовых. Это довольно низкий процент, и не каждый банк может предложить такие условия. Начиная с 3 месяца процент по кредитке повышается, и будет составлять уже 25,9% годовых. Именно поэтому мы рекомендуем расплачиваться с долгом как можно быстрее, чтобы сэкономить.

Указанные выше ставки действуют только на безналичные операции, то есть, на оплату товаров, услуг и т.д. В том случае, если клиент совершает операции по снятию наличных со своей кредитки, то его ставка увеличивается и составляет 29,9% годовых.

Стоит отметить, что беспроцентный период уже действовать не будет, поэтому с кредитной карты снимать наличные деньги не рекомендуется. Если заемщику необходимы именно наличные деньги, то рекомендуем присмотреться к другой карте или же оформить потребительский кредит.

Особенности

Главной особенностью данного продукта является то, что льготный период для каждого клиента побирается индивидуально. То есть, в зависимости от того, сколько было потрачено денежных средств в течение отчетного периода, будет установлен период беспроцентного кредитования. Грейс период может составлять от 90 до 180 дней.

Оформляя пластик важно понимать, что обслуживание счета будет бесплатно только в том случае, если клиент выполняет поставленное банком условие, а именно, совершает расходные операции на сумму свыше 5 000 рублей в месяц. Если же данных операций не производится, обслуживание счета будет стоить 199 рублей в месяц. Во избежание образования задолженности, необходимо учитывать эту особенность кредитного продукта.

Оформить онлайн заявку на официальном сайте банка

Кредитный лимит

Кредитный лимит – это установленное банком ограничение на использование средств. Для каждого клиента подбирается свой лимит кредитования. Анализ производится на основании анализа анкетных данных, платежеспособности клиента, его социального статуса, кредитной истории и т.д.

Подавая анкету на получение кредитной карты, заемщик указывает желаемую сумму кредитования. Согласно условиям и тарифам на обслуживание карточного счета, кредитным лимит по карте составляет от 9 999 до 600 000 рублей. При активном использовании пластика и своевременном исполнении кредитных обязательств, лимит может быть, как увеличен, так и уменьшен.

Льготный период

Главное достоинство продукта – это меняющийся беспроцентный период кредитования. Он может изменяться в зависимости от трат владельца, и составляет от 3 до 6 месяцев. Если в течение первых двух расчетных периодов клиентом было потрачено свыше 60 000 рублей, его грейс-период составит 180 дней.

Если же траты за первые два отчетных периода составили менее 60 000 рублей, льготный период составит 3 календарных месяца, то есть 90 дней. Важно помнить, что в обороте средств учитываются все расходные операции, будь то безналичные оплаты или операции по снятию наличных. Однако важно, чтобы в течение первого расчетного периода была совершена хотя бы одна безналичная покупка по карте.

В течение льготного периода клиенту необходимо вносить минимальный платеж по карте, который составляет 5% от суммы долга, но не менее 500 рублей. А по истечении периода кредитования необходимо оплатить всю сумму долга полностью.

Комиссии

При активном использовании кредитной карты важно не забывать об условиях и тарифах на обслуживание счета. Дело в том, что за совершение определённых операций может взиматься дополнительная плата, которая, соответственно, увеличивает общую сумму задолженности. Долг необходимо погасить в полном объеме, чтобы не допустить просрочки.

Итак, за что же могут взиматься комиссии:

• Перевыпуск карты в случае ее утери или утери пин-кода будет стоить владельцу 300 рублей.
• В случае возникновения технического овердрафта с клиента будет взиматься дополнительный комиссионный сбор с 8 рабочего дня в размере 0,1% в день от образовавшейся суммы овердрафта. Овердрафт – это использование денежных средств сверх установленного лимита.
• Размер минимального ежемесячного платежа вне льготного периода составляет 5% от суммы долга, но не менее чем 500 рублей.
• При ненадлежащем исполнении заемщиком своих кредитных обязательств с него взимается неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.
• Выдача наличных денежных средств сопровождается взиманием комиссионного сбора в размере 3,9% + 390 рублей.
• Если необходимо перевести деньги с карты на карту, то за эту операцию также придется заплатить комиссию в размере 3,9% + 390 рублей.
• В случае закрытия банковской карты остаток денежных средств переводится на другую карту с комиссией в размере 2%, при этом минимум составляет 100 рублей, а максимальная сумма 2 000 рублей.
• Конвертация по операциям выдачи или приема наличных стоит 1%.

Все эти тонкости необходимо обязательно учитывать.

Как работает беспроцентный период

Грейс период по кредитной карте действует только на операции по безналичной оплате. Величина льготного периода зависит от размера ежемесячных расходов, совершённых с использованием пластиковой карты. Так, если расходы по карте в течение 2 отчетных периодов составили более 60 000 рублей, то льготный период будет составлять до 180 дней. Если же сумма трат была менее 60 000 рублей, то беспроцентный период кредитования составляет до 90 дней.

Оформить онлайн заявку на официальном сайте банка

Пример и расчет

Чтобы процесс кредитования и расчета льготного периода был более понятен, необходимо рассмотреть пример:

Иван Иванович приобрел кредитную карту 1 июня. Сразу же в этом месяце он начал активно ей пользоваться и совершать свои ежедневные траты – 1 июня была совершена покупка на 1 000 рублей, а 16 июня совершил покупку на сумму 4 000 рублей. В следующем месяце 20 июля он приобрёл телевизор стоимостью 57 000 рублей, и тем самым истратил весь свой кредитный лимит.

До какого числа Иван Ивановичу необходимо оплатить всю сумму долга, чтобы не платить проценты? Так как в течение 2 отчетных периодов у клиента было потрачено более 60 000 рублей, значит, его льготный период составит 6 месяцев.

Получается, что:

• до 31 июля необходимо внести ежемесячный платеж в сумме 500 рублей
• до 31 августа ему необходимо внести платеж в сумме 3 100 рублей
• до 30 сентября размер платежа составляет 2 945 рублей
• до 31 октября нужно внести 2 798 рублей
• до 30 ноября следует внести всю оставшуюся сумму долга, а именно 53 157 рублей

Если Иван Иванович будет оплачивать платежи согласно установленного графика и до 30 ноября внесет всю сумму долга, проценты за пользование заемными средствами он платить не будет.

Онлайн заявка

Простота и удобство получения кредитной карты заключается в том, что доставка пластика производится на дом в течение 1-3 дней. Подать заявку также рекомендуется онлайн, чтобы не тратить лишнее время на посещение офиса банка.

Чтобы заполнить анкету, клиенту необходимо перейти на официальный сайт Газпромбанка и нажать на кнопку «Оформить карту», далее, следуйте инструкции:

• нужно выбрать желаемый кредитный лимит
• город получения пластиковой карты
• после нажатия кнопки «Оформить карту», нужно заполнить анкету
• на этом этапе клиент указывает свои ФИО, электронную почту, номер мобильного телефона, а также дает согласие на обработку персональных данных и т.д.
• заемщику будет направлен смс код, который необходимо ввести в соответствующем окне
• далее следует заполнить свои персональные данные, а также сведения о работе

Заполнить онлайн заявку на официальном сайте банка

Как только заявка будет заполнена в полном объеме, ее необходимо отправить на рассмотрение. Решение по заявке поступит на мобильный телефон. В случае положительного решения необходимо ожидать доставку карту по указанному ранее адресу.

Внимание! В некоторых городах доступна доставка только в офис банка. Учитывайте это при заполнении анкеты.

Требования к клиенту

Подать заявку на получение кредитной карты могут только те клиенты, кто будет полностью удовлетворять требованиям банка. Если хотя бы одно из условий не будет выполнено, в получении кредитки будет отказано.

Требования к потенциальному заемщику:

• обязательно наличие гражданства России
• минимальный возраст для оформления пластика 20 лет
• обязательно наличие постоянного источника дохода в виде заработной платы или пенсии
• минимальный трудовой стаж на последнем месте работы необходим от 3 мес.
• для работающих пенсионеров отсутствуют минимальные требования к трудовому стажу

Список документов

Оформление пластика достаточно простое и удобное. К тому же, чтобы получить карточку достаточно будет предоставить всего лишь один документ – паспорт гражданина РФ. Удобство и доступность карты также заключается в том, что заемщику не нужно предоставлять какие-либо справки с работы, чтобы подтвердить свой ежемесячный доход.

Однако по требованию банка, если указанных сведений будет недостаточно для принятия решения, кредитор вправе запросить дополнительные документы от заемщика. Это могут быть, как и справки с работы, так и копия трудовой книжки. Как правило, дополнительные документы могут потребоваться в том случае, если сумма кредитного лимита запрашивается свыше 300 000 рублей. При сумме до 300 000 рублей достаточно будет всего лишь одного документа.

Преимущества

Среди основных достоинств кредитной карты можно отметить следующие:

• Есть возможность бесплатного обслуживания. Однако здесь необходимо помнить, что для этого потребуется выполнить одно условие.
• Доставка осуществляется бесплатно, что существенно экономит не только деньги, но и время заявителя.
• У Газпромбанка нет жестких требований к заемщику, поэтому получить кредитку могут практически все желающие.
• Гибкий льготный период кредитования до 180 дней, который зависит от величины потраченных денег в отчетных периодах.
• С помощью мобильного приложения можно без комиссии оплачивать различные услуги, ЖКХ, мобильную связь и т.д.
• Пополнять карту можно любым удобным способом, в том числе и без комиссии.
• Услуга смс-информирования предоставляется бесплатно.

Недостатки

С достоинствами разобрались, теперь поговорим о недостатках пластика:

• Условно-бесплатное ежемесячное обслуживание счета.
• Нет возможности получения кэшбэка за совершенные покупки по карте.
• Специалисты банка могут дополнительно пытаться «навязать» дополнительные услуги, не нужные клиенту.
• Высока вероятность отказа, если ранее были просрочки по кредиту и т.д.

Отзывы

Чтобы как можно лучше понять все положительные и отрицательные стороны продукта, необходимо проанализировать отзывы реальных пользователей пластика. Так большинство заемщиков отмечают простоту и удобство получения кредитки, ведь не нужно обращаться в офис банка, тратить время на дорогу и т.д.

Также наиболее часто владельцы карты отмечают удобство использования льготного периода, который автоматически настраивается в зависимости от величины потраченной суммы. Чем больше было потрачено денег в течение двух отчетных периодов, тем длительнее можно не платить проценты за пользование заемными деньгами.

Среди отрицательных отзывов клиентов отмечаются те, которые касаются отсутствия возврата части суммы за потраченные деньги и совершенные покупки. Практически все банки сейчас предлагают своим клиентам услугу кэшбэка, что довольно удобно. Однако Газпромбанк решил данную опцию не включать в перечень услуг «Умной карты». Мы уверены, что будь данная опция доступна для клиентов, отрицательных отзывов о продукте не было бы вовсе.

Last modified: 30.06.2021