9 лучших кредитных карт с бесплатным обслуживанием

При правильном подходе некоторым пользователям удается тратить средства кредитной карты без начисления процентов. Для этого требуется своевременно пополнять счет в полном объеме. Такой вариант подходит тем, чьи траты не столь велики и не превышают полученных доходов. Но некоторые расходы по кредиткам трудно избежать. Речь идет о ежегодном абонентском обслуживании карты. Тем не менее, кредитные карты без годового обслуживания встречаются не так уж и редко. Банки могут не взимать комиссию в рамках индивидуальных предложений клиентам, в других ситуациях потребуется выполнить ряд условий.

Большинство банков снимает абонентскую плату при использовании карты. Размер платежа зависит от класса кредитки. Чем больше владельцу пластика предоставляется привилегий, тем выше сумма годовой комиссии. Но иногда абонентская плата отсутствует. Это нередко происходит и тогда, когда пользователь выполняет выдвинутые банком требования. Обычно речь идет о достижении определенного оборота по карте.

#Можновсе от Росбанка

Предоставляет своим держателям целый список преимуществ. К ним относят начисление процентов на остаток собственных средств по счету, повышенный кэшбэк до 10%, возможность периодически менять категории товаров, при оплате которых начисляются повышенные бонусы. Кредитная карта #Можновсе от Росбанка предлагает воспользоваться лимитом до 1 000 000 рублей. Процентная ставка – от 26,9% годовых. Льготный период равен 62 дням.

Какова абонентская плата за ежегодное обслуживание карты? В первый год для всех пользователей, независимо от оборотов по карте, стоимость комиссии равна 0 рублей. Бесплатный тариф будет действовать и дальше, если владелец пластика выполнит ряд простых условий – годовой оборот должен быть не менее 180 000 рублей. Сумма не столь велика и вполне достижима большинством клиентов, если при оплате покупок пользоваться пластиковой картой от Росбанка. При невыполнении этого требования со 2-го года обслуживания будет взиматься абонентская плата. Ее размер составляет всего лишь 890 рублей в год.

Кроме того, банк предлагает оформить кредитную карту VISA SIGNATURE #МОЖНОВСЁ, которая имеет ряд преимуществ по сравнению с обычной кредиткой #МОЖНОВСЕ:

• процентная ставка – 19% годовых
• кредитный лимит – от 100 000 до 2 000 000 рублей;
• годовое обслуживание – бесплатно на весь период использования карты.

Быстрокарта от Быстроденьги

Пластиковые карты, упрощающие процедуру получения денег, выпускаются и микрофинансовыми организациями. Особенности такой карты заключаются в том, что она не привязана к счету, открываемому на имя владельца. На пластике при получении уже зачислены заемные средства. Одна из самых популярных МФО Быстроденьги выпускает собственный продукт для своих клиентов – карту Быстроденьги. Ее преимущества заключаются в простоте оформления, быстроте выдачи. К тому же нет необходимости подготавливать большой пакет документов, подтверждающий уровень дохода.

Для заключения договора заявителю потребуется лишь паспорт и номер мобильного телефона. Заявку можно подать в отделении МФО или оставить на сайте организации. Также запрос будет рассмотрен и после звонка по номеру 8-800-700-43-44. Карта выдается при посещении отделения микрофинансирования лично на руки клиенту после подписания договора. При невозможности посещения офиса Быстрокарта может быть выслана по почте или доставлена курьером.

Не является именной. При ее получении пользователю выдаются инструкции об активации пластика, на котором уже имеется необходимая сумма. После процесса идентификации по телефону горячей линии абоненту выдается пин-код карты. Плата за годовое обслуживание отсутствует. Пластик допускается использовать наряду с другими банковскими картами при оплате товаров и услуг. Предусмотрены снятие наличных и переводы на другие карты.

Зачисленная сумма колеблется в пределах 3 000 – 30 000 рублей, в зависимости от требований заемщика. Стоимость займа – от 1% до 2,2% в день. Срок использования – до 1 месяца. При использовании предусматривается возобновляемая кредитная линия. Погашение происходит путем внесения наличных в офисах Быстроденьги, банковским переводом, при помощи платежных систем, через банковские терминалы. Комиссия не взимается, если платежи вносятся в отделении МФО.

Card Credit Plus от Кредит Европа Банк

При использовании плата за ежегодное абонентское обслуживание не взимается. При этом никаких дополнительных условий для выполнения этого положения не предусмотрено. Карта оформляется моментально в большинстве отделений Кредит Европа Банка. Использование представленного пластика предполагает рассрочку при покупках ряда товаров у партнеров банка. Это означает, что в течение 2-12 месяцев оплату можно производить частями без начисления дополнительных процентов.

Предусматривает начисление бонусных баллов в размере 1% при оплате товаров. Также действует повышенных кэшбэк 5% при расходах в таких категориях, как развлечения, одежда и обувь, кафе и рестораны, красота и здоровье. Величина кредитного лимита по карте может достигать 600 000 рублей. От заявителя не требуется подтверждения уровня доходов, если заявленный лимит не превышает 350 000 рублей. Безлимитный период достигает 55 дней. Величина процентов составляет 28% годовых. При снятии наличных взимается комиссия 4,99% от суммы, но не менее 399 рублей. За границей обналичивание средств по карте происходит бесплатно.

Халва от Совкомбанк

Позволяет приобретать товары в рассрочку без комиссий и переплат до 18 месяцев. Одно из преимуществ – бесплатное оформление и дальнейшее обслуживание, включая перевыпуск. Владельцы карты Халва могут совершать ежедневные покупки и у многочисленных партнеров банка в рассрочку без оформления дополнительных документов. Платежи распределяются равными долями в течение всего периода предусмотренной рассрочки. Сведения об остатке задолженности и объеме предстоящих платежей предоставляются в личном кабинете пользователя на сайте банка.

При оплате товаров за счет собственных средств начисляется cash-back в размере до 6%. Кроме того, на дебетовый остаток могут быть начислены годовые проценты. Предполагает начисление штрафов за несвоевременное внесение очередного платежа в счет погашения задолженности. Кроме того, может быть рассчитана неустойка в размере 19% годовых. За снятие кредитных наличных средств взимается комиссия 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Рассрочка за процедуру обналичивания предоставляется на 2 месяца.

УБРиР 120 дней без процентов

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает своим клиентам воспользоваться выгодной кредитной картой с льготным периодом до 120 дней. В течение этого срока проценты при оплате товаров по карте начисляться не будут. При этом льготный период распространяется на все операции, совершенные по карте. В дальнейшем при непогашении задолженности ставка годовых процентов достигает значения 31%. Размер открытой кредитной линии – до 300 000 рублей, карта оформляется сразу же при получении заявления. Предъявлять документы о подтверждении дохода не нужно, если лимит не превышает 100 000 рублей.

Абонентская плата за ежегодное обслуживание не взимается при выполнении выдвинутого банком условия. Годовой оборот по кредитке должен составлять не менее 200 000 рублей, что вполне достижимо при безналичной оплате большинства товаров и услуг. В ином случае взимается абонентская плата, равная 1 900 рублям в год.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит

Для оплаты товаров и услуг в рассрочку без взимания процентов стоит обратить внимание на карту Свобода от банка Хоум кредит. Продукт предусматривает бесплатное оформление ежегодное абонентское обслуживание. Максимальный период рассрочки достигает 12 месяцев. Услуга предоставляется при покупках у партнеров банка, число которых достигает 40 000. Задолженность погашается равными долями в течение всего периода рассрочки без начисления процентов. Если условия договора не выполнены, стоимость за использование кредитных средств – от 17,9% годовых. Также предусмотрен штраф за несвоевременный возврат долга в размере 590 рублей за операцию.

Alfa Travel Альфа-Банка

Предлагает широкие возможности для любителей путешествий. Повышенный размер милей до 11% начисляется при оплате товаров на сайте travel.alfabank.ru, на прочие приобретения размер бонусных баллов составляет 3%. Следует учесть, что накопленные мили не имеют ограниченного срока действия. За счет полученных бонусных накоплений допускается расплачиваться за ж/д и авиабилеты, а также за целый ряд туристических услуг, включая бронирование отелей. Кроме того, владельцам карты предоставляются такие услуги, как бесплатная упаковка багажа, скидки в ресторанах аэропорта Шереметьево, доступ в бизнес-залы Priority Pass по всему миру.

Картой Alfa Travel предусмотрено бесплатное годовое обслуживание, если покупки по карте превысили 10 000 рублей за прошлый месяц. При иных условиях размер абонентской платы составляет 100 рублей ежемесячно. Льготный период кредитки достигает 60 дней, кредитный лимит – до 500 000 рублей для Alfa Travel, и до 1 000 000 рублей для Alfa Travel Premium. Стоимость использованных кредитных средств – от 23,99% годовых.

Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка

Для покупок товаров в рассрочку без дополнительных комиссий выгодно использовать карту рассрочки Совесть от Киви банка. Продукт представляет собой банковскую карту с возобновляемым лимитом рассрочки 5 000 – 300 000 рублей. Стоимость заемных средств составляет 0% при условии возврата долга до окончания предоставленного партнерами периода, 10% – после завершения действия рассрочки. Задолженность погашается ежемесячно с учетом потраченных сумм. Несвоевременное внесение платежа приводит к штрафу 699 рублей. За операции по снятию наличных сумм взимается плата в размере 590 рублей. Период рассрочки за снятие денег с карты – 2 месяца.

Выпуск осуществляется бесплатно. Стоимость годового обслуживания – 0 рублей. Срок действия – 5 лет, далее осуществляется бесплатный перевыпуск. Всю информацию о покупках, задолженности, способах погашения можно получить в личном кабинете на сайте Киви банка или при использовании бесплатного мобильного приложения.

Cash back от банка Восточный

Использование карты Cash back – это возможность получать максимально высокие бонусы при любых покупках из расчета 1 бонус равен 1 рублю. Владельцам кредитки предлагается на выбор 5 бонусных категорий (За рулем, Тепло, Отдых, Онлайн покупки, Все включено), при подключении 1 из них начисляются бонусы до 10% от стоимости товаров. При выборе категории «Все включено» бонусные баллы равны 2% от оплаты.

Кредитный лимит достигает 400 000 рублей. Выдача карты осуществляется уже в день обращения. Стоимость заемных средств вне льготного периода – от 24% годовых. Грейс-период равен 56 дням. Не предусматривает платы за годовое обслуживание, при этом владельцам кредитки не нужно следовать никаким дополнительным условиям банка. Оформление карты платное. Стоимость составляет 1 000 рублей.

Требования к клиенту

Оформить кредитную карту может практически любой платежеспособный гражданин РФ. Во многих случаях при формировании заявки достаточно указать свой уровень дохода. При создании запроса на получение карты с кредитным лимитом до 100 000 – 200 000 рублей большинство банков, как правило, не требуют документального подтверждения доходов. Тем не менее, наличие трудовой деятельности приветствуется. Также шансы на составление договора о предоставлении кредитной карты более высоки у тех лиц, чья кредитная история не имеет негативных моментов.

На основании вышесказанного можно выделить основные моменты, на которые обращают внимание банки для дальнейшего сотрудничества:

1. Возраст заемщика. Обычно карты выдаются людям 18-70 лет.
2. В большинстве случаев договоры заключаются с гражданами РФ.
3. Основной документ для получения кредитки – паспорт РФ. При запросе на повышенный кредитный лимит банки просят предоставить справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.

На что обратить внимание

При выборе банка для оформления кредитной карты следует обратить внимание на ряд важных факторов. Помимо стоимости годового обслуживания, большое значение имеют такие характеристики, как продолжительность льготного периода, величина процентной ставки, допустимый кредитный лимит, необходимый пакет документов, возможность снятия наличных без комиссии. При образовании задолженности по кредитной карте на длительный срок не имеет большого значения плата за годовое обслуживание.

Если же владелец собирается использовать максимально оптимально, то есть своевременно погашать задолженность и не выходить за рамки льготного периода, отсутствие платы за годовое обслуживание становится дополнительным бонусом. В таком случае кредитная карта может полностью превратиться в бесплатный инструмент. Если же учесть наличие кэшбэка и начисление бонусных баллов, то кредитка вполне может стать и выгодной в обращении.

Как заказать

Необходимо направить в банк соответствующий запрос. Потребуется оставить информацию о себе, указать вид кредитной карты.

Банки предоставляют свои клиентам возможность отправить предварительный запрос онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка, выбрать требуемый продукт и заполнить заявку. Заемщику следует оставить информацию о себе, паспортные данные, уровень заработка, контактную информацию. Как правило, запрос рассматривается в течение нескольких минут. Банковские работники могут выйти на связь с потенциальным заемщиком для уточнения ряда вопросов. Шансы на одобрение заявки достаточно велики, если заявитель оставил о себе правдивую информацию и не имеет просроченной кредитной задолженности. При положительном решении карта выдается в отделениях банка или доставляется с курьером.

Для оформления договора на получение кредитной карты собирать большой пакет документов не требуется. Если речь идет о небольших суммах, то большинству банков достаточно для предъявления одного паспорта РФ. При более существенных запросах потребуется подтверждение трудовой деятельности и уровня доходов. Речь идет о справках 2-НДФЛ, деклараций ИП, трудовых договорах, выписках из трудовых книжек.

В среднем кредитная карта поступает в адрес заявителя в течение нескольких дней после одобрения запроса. Некоторые банка выдают пластик в день обращения. Наряду с выдачей карты происходит подписание договора.

Преимущества

В чем преимущества карты без годового обслуживания? Прежде всего, это дополнительная экономия средств клиента. Также не стоит беспокоиться об автоматическом списании абонентской платы без уведомления пользователя, что может привести к образованию задолженности.

Недостатки

Обычно банки при выдаче карт с отсутствием годовой абонентской платы стремятся получить прибыль иными путями. Это могут быть повышенные процентные ставки, небольшой уровень cash-back. Некоторые продукты предлагают отсутствие годового обслуживания при достижении клиентом заданного оборота затрат по карте. Невыполнение этого условия исключает бесплатное пользование.

Как узнать дату и сумму платежа

Практически все кредитные организации предусматривают возможность регистрации в личном кабинете. Узнать задолженность по кредиту, в том числе и по карте, можно непосредственно на портале банка или при помощи установленного на телефоне мобильного приложения. Заемщику доступны сведения о сумме начисленных процентов, размере минимального платежа и платежа для сохранения беспроцентного периода. Также известны данные о крайних сроках внесения сумм в счет погашения долга. Ряд банков высылает информацию в виде СМС или на e-mail заемщика.

Отзывы держателей

1. Кредитная карта была оформлена в тот период, когда присутствовала необходимость в небольшой сумме на оплату бытовой техники. В течение короткого времени взять в долг у знакомых и родственников не удалось, пришлось обращаться в банк. Выбор был сделан в пользу кредитной карты несмотря на более высокий процент, чем при оформлении потребительского кредита. Долг удалось погасить в течение нескольких месяцев, кредитной картой решено было пользоваться дальше.
2. Для оплаты покупок одежды, обуви и косметики решено было оформить карту рассрочки. В результате приобретение понравившейся вещи происходит без видимых затрат с оплатой, перенесенной на последующие периоды. Карта рассрочки выгодна в использовании, так как банк не взимает проценты за предоставленный период. Плата за годовое обслуживание также отсутствует.
3. Для совершения дорогостоящих покупок было принято решение об оформлении кредитной карты. Учитывая тот факт, что приходится часто посещать другие страны, выбор пал на кредитку с возможностью начисления бонусных миль, за счет которых допускается погашать часть туристических затрат. Условия использования карты предполагают отсутствие платы за годовое обслуживание при достижении определенных оборотов, что легко достижимо.

Для большинства клиентов банков кредитные карты и карты рассрочки без годового обслуживания достаточно привлекательны. Они помогают сэкономить дополнительные средства, предоставляя возможность пользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных комиссий. В некоторых случаях отсутствие платы является результатом достижения определенного оборота по карте.

Last modified: 26.11.2019