10 лучших кредитных карт без отказа с мгновенным решением

Бывают ситуации, когда заемные средства на покупку нужны срочно. Решить эту проблему могут помочь кредитные карты без отказа с мгновенным решением онлайн. На рынке представлено довольно много продуктов данной категории. Перед тем как выбрать наиболее подходящую кредитку стоит изучить условия всех популярных банков. Каждый банк может самостоятельно разрабатывать условия по кредитным картам. Их очень важно изучить перед оформлением кредитки, т. к. они влияют на размер переплаты, сроки беспроцентного использования средств и другие важные параметры для клиента.

При выборе наиболее подходящего предложения клиенту стоит обращать внимание на следующие параметры:

• Процентная ставка. Она напрямую влияет на переплату, если клиент не успеет полностью погасить задолженность в течение беспроцентного кредита. Нужно учитывать, что по многим картам устанавливаются разные ставки на операции покупки и на снятие наличных средств.
• Максимальный кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую банк может разрешить клиенту брать в долг. Для каждого заемщика устанавливается также индивидуальный лимит после анализа его заявки.
• Льготный период. Он устанавливает промежуток времени, в течение которого клиент может рассчитаться с долгом и не платить банку процентов за использование кредитных средств. Если задолженность в течение него не будет полностью погашена, то проценты начнут начислять с момента совершения покупки.
• Бонусная программа. Пользуясь кэшбэком и другими бонусами по карте, клиент может существенно экономить. При правильном планировании расходов можно даже получать дополнительную прибыль за счет кредитки. Например, по ней можно совершать все покупки, размещая собственные средства на депозите, а погашая задолженность по карте полностью в конце льготного периода избегать начисления процентов.
• Стоимость выпуска и обслуживания. Она взимается независимо от того пользуется или нет клиент картой. Фактически это плата за услугу быстрого доступа к заемным деньгам. Некоторые банки предлагают кредитки с бесплатным обслуживанием.

Для некоторых клиентов могут быть важны и другие параметры. Например, если по кредитке часто планируется снимать наличку, то нужно обратить внимание на дополнительную комиссию за данный вид операций.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум выпускается бесплатно. Клиенту не нужно платить также за ее доставку курьером домой или на работу. Ежегодно за ее обслуживание взимается плата в 590 р. Кредитный лимит может достигать 300 000 р., срок льготного периода – до 55 дней. Ставка устанавливается индивидуально. На оплату покупок она может составить 12-29,9%, а на снятие налички – 30-49,9%. При получении наличных с клиента также удержат разовую комиссию в 2,9%, но не меньше 290 р.

Бонусная программа предусматривает кэшбэк баллами «Браво». Его базовый размер составляет 1%, а за покупки по специальным предложениям банк увеличивает вознаграждение до 3-30%. Использовать баллы «Браво» можно на компенсацию оплаты счетов в ресторанах и стоимости железнодорожных билетов.

All Airlines Тинькофф

Стоит 1890 р. в год. Но ее выпуск и доставка домой или в офис будут бесплатными. Лимит кредитования устанавливает индивидуально в пределах до 700 000 р. Срок льготного периода – до 55 дней. Индивидуальная ставка на операции покупки по карте может устанавливаться в пределах 15-29,9%, а при получении наличных – от 29,9 до 39,9%. Если клиент получает по ней наличку, то дополнительно за каждую операцию банк возьмет комиссию в 390 р.

Бонусная программа предусматривает кэшбэк милями. Базовое вознаграждение составляет 2% от суммы покупки. Оно увеличивается до 3-5% при приобретении авиабилетов и до 10%, если клиент бронирует отели или арендует авто через сайт Тинькофф Путешествия. За оплату различных услуг в онлайн-банке также предусмотрен кэшбэк милями, но его размер составит 1%. Накопленные мили можно менять на авиабилеты.

Халва от Совкомбанка

Обслуживается бесплатно, а также банк не берет плату за ее изготовление. Она является картой рассрочек и позволяет получить кредитный лимит до 350 тыс. р. Срок льготного периода по ней может достигать 36 месяцев, но он распространяется только на покупки у партнеров. На снятие налички грейс-период – 3 месяца. Базовая процентная ставка – 10%.

За получение наличных предусмотрена единовременная комиссия в 2,9% + 290 р. Аналогичную сумму клиенту придется заплатить и за перевод заемных средств на другие карты. Если клиент расплачивается заемными деньгами с помощью через системы мобильных платежей (Google/Samsung/Android Pay), то ему начисляется кэшбэк в 5%. Он действует только 3 месяца с момента оформления карты.

При использовании карты Халва для оплаты собственными средствами базовое вознаграждение составит 1%, а при приобретении товаров у партнеров – 3%. Если владелец карты Халва собственными деньгами оплачивает покупки с помощью смартфона, то кэшбэк для него составит до 12% при приобретении товаров у партнеров и до 3% – в остальных магазинах.

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Выпускается бесплатно. Плата за ее обслуживание также отсутствует. Она позволяет пользоваться льготным периодом до 51 дня на любые покупки и до 12 месяцев – при приобретении товаров у партнеров. В рамках акции грейс-период на покупки не в сети партнеров увеличен до 3 месяцев.

Максимальный возможный кредитный лимит – 300 000 р. По карте не предусмотрена возможность снимать наличные. Бонусной программы – нет. Ставка по договору – от 17,9%.

r

100 дней без % от Альфа-Банка

Выпускается бесплатно. В крупных городах клиенту доступна ее доставка домой или в офис. Плата за курьерскую доставку отсутствует. Обслуживание обойдется в 1 190 – 6 990 р. в год в зависимости от категории пластика. Грейс-период может составлять до 100 дней.

Ставка определяется индивидуально, но она не может быть меньше 14,99%. По карте допустимо снимать до 50 000 р. в месяц наличными без доп. комиссий. А также можно использовать полученные средства на рефинансирование других долгов. В последнем случае за перевод платить не нужно. Программы кэшбэка по кредитке не предусмотрено, но клиент может пользоваться скидками для владельцев карт Альфа-Банка у его партнеров.

Cash Back от Альфа-Банка

Выпуск осуществляется бесплатно, но за ее обслуживание клиенту нужно будет платить по 3 990 р. в год. Срок грейс-периода – до 60 дней, а лимит может достигать 300 000 р. Минимальная ставка по карте – 25,9%. Если клиент снимает с нее наличные, то с него будет удержана комиссия в 4,9% от полученной суммы, но не менее 490 р. Месячный лимит на получение наличных – 120 000 р.

Кэшбэк начисляется, если клиент совершил по карте покупок минимум на 20 000 р. в месяц. Базовое вознаграждение – 1%. При оплате счетов в ресторанах кэшбэк увеличивается до 5%, а на заправках – до 10%. Максимальный размер вознаграждения за месяц – 3 000 р.

120 дней без процентов от УБРиР

УБРиР выпускает и обслуживает бесплатно. При этом лимит кредитования по ней может достигать 300 000 р., причем для одобрения его до 100 000 р. не нужно подтверждать доходы. Грейс-период по кредитке может достигать 120 дней. Ставка фиксированная. При лимите до 100 000 р. она составит 29%, а в остальных случаях – 31%. За снятие наличных взимается комиссия в 4%, но не менее 500 р. За любые покупки по карте банк вернет клиенту 1% от их стоимости.

Быстрокарта от Быстроденьги

Быстроденьги – это микрофинансовая компания, а не банк. Но она также предлагает клиентам возможность быстро получать деньги на фирменную Быстрокарту. Первый раз ее нужно получить в офисе. Затем займы на карту можно получать почти мгновенно через мобильное приложение или по звонку. Льготного периода кредитования по Быстрокарте не предусматривается. Минимальная ставка по займу – 2,2% в сутки. Срок кредитования – до 30 дней. Максимальная сумма ссуды – 30 000 р. Возможна пролонгация займа. Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах.

Оформить доставку Быстрокарты онлайн

110 дней без % от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк не берет комиссию за выпуск. За обслуживание также не надо платить при условии совершения покупок минимум на 8 000 р. за месяц. В противном случае ее стоимость составит 150 р./месяц. Грейс-период – до 110 дней. Кредитный лимит может достигать 600 000 р. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. Минимально она составит 28%. Снятие наличных и переводы на другие карты бесплатны по акции, а по стандартным условиям за такие операции взимается комиссия в 3-3,9% + 300 р.

#всёсразу от Райффайзенбанка

Выпускается банком без взимания платы. Но за ее обслуживание ежегодно берется комиссия в 1 490 р., а при заказе пластика в индивидуальном дизайне – 1 990 р. Возобновляемый кредитный лимит может достигать 600 000 р. Срок льготного периода – до 52 дней. Минимальная ставка – 28%, но для каждого клиента она может меняться. За получение наличных предусмотрена единовременная комиссия в 3,9% + 300 р.

За каждые потраченные 50 р. по карте начисляется 1 балл в программе лояльности. Накопленные баллы можно менять на подарочные сертификаты партнеров или денежное вознаграждение. За 20 000 баллов банк вернет на счет 50 000 р.

Сравним самые популярные предложения по основным параметрам в следующей таблице.

Карта	Стоимость выпуска и обслуживания	Ставка по кредиту	Максимальный лимит	Льготный период	Бонусная программа
Тинькофф Платинум	Выпуск, доставка – 0 р., обслуживание – 590 р. за год	При покупках – 12-29,9%, при получении наличных – 30-49,9%	До 300 000 р.	До 55 дней	Кэшбэк баллами 1% – базовый и 3-30% – по спец. предложениям
Тинькофф All Airlines	Выпуск, курьерская доставка – 0 р., обслуживание 1 890 р. (ежегодно)	На покупки – 15-29,9%, на получение налички – 29,9-39,9%	До 700 000 р.		Кешбэк милями, базовый размер – 2%, 3-5% – за авиабилеты, до 10% – за отели и аренду авто, 1% – платежи в онлайн-банкинге
Халва (Совкомбанк)	0 р.	10%	До 350 000 р.	До 36 мес. (только на покупки у партнеров)	Кэшбэк 1-12%
Карта рассрочки (Хоум Кредит)		От 17,9%	До 300 000 р.	До 12 мес. у партнеров, до 51 дня в остальных торговых точках (до 3 мес. по акции)	нет
100 без % (Альфа-Банк)	Выпуск – 0 р., обслуживание 1 190 – 6 990 р./год	От 14,99%	До 1 000 000 р.	До 100 дней
120 дней без процентов (УБРиР)	0 р.	29-31%	До 300 000 р.	До 120 дней	Кэшбэк 1% – за все
110 дней без % (Райффайзенбанк)	0 р. – при расходах от 8 000 р. в месяц, иначе – 150 р./мес., платы за выпуск нет	От 28%	До 600 000 р.	До 110 дней	нет
#всёсразу (Райффайзенбанк)	Бесплатный выпуск, комиссия за обслуживание – 1 490 – 1 990 р.			До 52 дней	Кэшбэк баллами – 1 балл за 50 р.
Быстрокарта (Быстроденьги)	0 р.	2,2% в день	До 30 000 р. (автоматически не возобновляется)	нет	нет

Как заказать

Потенциальный заемщик может обратиться для оформления выбранной карты в офис кредитной организацией или воспользоваться онлайн-заявкой на сайте. В большинстве случае решение о возможности выдачи кредитки принимается автоматическими системами уже через несколько минут.

Онлайн-заявка позволяет получить предварительное решение о возможности выдачи кредитной карты без посещения офиса. Это позволяет экономить время клиента и упрощает всю процедуру оформления. Для подачи заявки нужно заполнить специальную форму на сайте выбранного банка.

Она представляет собой небольшую анкету, в которой требуется указать обычно следующую информацию:

• личные данные клиента (Ф.И.О., дата рождения и т. п.)
• контакты (телефон, email)
• паспортные данные
• сведения о работе

Банк при необходимости может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения.

r

Решение банк принимает обычно в течение 30-90 минут, а по клиентам с хорошей кредитной историей – буквально за 2 минуты. Сразу после этого в офисе кредитной организации можно получить пластик моментальной выдачи. Он отличается только отсутствием на лицевой стороне имени и фамилии владельца и обычно может использоваться без каких-либо ограничений.

Изготовление персонифицированного пластика, т. е. с нанесенным на него именем и фамилией владельца, потребует от 1 до 7 дней. Если клиент проживает в удалении от крупных городов, то 2-5 дней дополнительно может потребоваться на доставку карты в населенный пункт его проживания.

Большинство банков предлагает получить карту в любом собственном офисе. При ее заказе клиент может выбрать удобное отделение, куда и будет доставлен пластик. Если необходимо получить карту моментальной выдачи, то это можно сделать также в любом офисе кредитной организации.

Многие банки (например, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и другие) предлагают также бесплатную доставку карты клиенту домой или в офис. В этом случае для ее получения не требуется куда-либо ходить. Курьер привезет сразу пластик и все необходимые документы. Но клиенту нужно быть готовым, что сотрудник службы доставки сфотографирует его самого и/или его паспорт.

Тинькофф Банк предлагает карты получать только через курьеров. Но он осуществляет их доставку по всей России бесплатно.

Список документов

Отличительная черта большинства кредитных карт – минимальные требования к пакету документов для их получения. Клиенту достаточно для оформления договора с банком представить паспорт и иногда второй документ (например, СНИЛС). Подтверждать доход и трудовую деятельность для получения кредитки – необязательно.

При запросе большого кредитного лимита или при наличии сомнений в том, что кредитку одобрят, клиенту рекомендуется все же представить в банк справку о зарплате или заверенную выписку с зарплатного счета.

Требования к клиенту

Каждый банк самостоятельно может устанавливать набор требований к потенциальным заемщикам. И даже если клиент соответствует им всем, то ему может быть отказано в выдаче кредитной карты без объяснения причин. При принятии решения банк ориентируется на множество параметров и факторов. Но если клиент не соответствует даже минимальным требованиям, то пытаться оформить кредитку нет смысла.

Рассмотрим наиболее типичные требования к клиенту для получения кредитной карты:

• Возраст. Минимум – от 18 лет, но чаще банки выдают кредитки только с 21-22 лет. Максимальный возраст обычно ограничен на уровне 65-75 лет.
• Гражданство. Обычно кредитные карты могут оформить только российские граждане. Лишь некоторые банки рассматривают в качестве потенциальных заемщиков иностранцев.
• Доход. Наличие постоянного источника дохода, которого будет хватать на погашение долга и жизнь – обязательное условие для одобрения любого кредитного продукта.
• Трудовая деятельность. Банки охотнее всего одобряют кредитки клиентам, работающим по найму и имеющим стаж на текущем месте от 3-6 месяцев. ИП также могут получить кредитку, если ведет деятельность не менее 1 года.

Как пользоваться

Основное назначение кредитной карты – оплата покупок в магазинах. Для этого достаточно вставить ее чипом в терминал и ввести для подтверждения ПИН-код. Если кредитка поддерживает технологию платежей в одно касание, то ее можно просто поднести к экрану устройства и затем при необходимости подтвердить операцию с помощью ПИН-кода.

Обычно ПИН-код не требуется вводить при совершении покупок на сумму до 1 000 р. Владелец карты может также настроить платежи с помощью мобильного устройства, если банк и его смартфон поддерживают Android/Apple/Google Pay.

В обычной ситуации клиент расходует на оплату покупок заемные средства, предоставленные банком. Но ежемесячно ему нужно вносить на кредитку сумму не меньше установленного в выписке минимального платежа. Для этого достаточно просто пополнить ее. При пополнении карты кредитный лимит автоматически восстанавливается и его снова можно использовать для оплаты покупок или снятия наличных.

Обычно клиенту доступны следующие варианты пополнения кредитной карты:

• Внесение наличных через кассы и устройства самообслуживания банка и его партнеров (например, салонов связи).
• Перевод денег через мобильный или онлайн-банкинг с другой карты.
• Переводом с помощью платежного поручения внутри банка или из другой кредитной организации.

При использовании некоторых способов пополнения может взиматься комиссия. Эту информацию лучше уточнить в справочно-информационной службе банка заранее.

Снимать деньги с кредитных карт можно через банкоматы в обычном режиме или в кассах банков. Но владелец пластика должен заранее изучить условия и тарифы на проведения данной операции. Обычно за них взимается довольно большая единовременная комиссия, а также может устанавливаться повышенная ставка по кредиту. Проводить их рекомендуется только в случае крайней необходимости.

Карта рассрочки Хоум Кредит Банка и некоторые другие кредитки лишены функции по снятию наличных. Клиенту просто будет отказано в проведении операции при попытке снять наличные.

Операции перевода денежных средств с карты все банки приравнивают к снятию наличных. Это означает, что за них будет начислена соответствующая комиссия в соответствии с тарифом, а также может быть увеличена процентная ставка. Но при переводе денег на кредитку она обычно не взимается.

Некоторые банки, например, Альфа-Банк позволяет осуществлять переводы с кредитки бесплатно, если средства направляются на рефинансирование задолженности. Но нужно обязательно соблюдать все условия проведения операции, указанные в договоре и приложениях к нему. Иначе за нее так же будет взята комиссия.

Банки активно развивают сервисы дистанционного обслуживания и, в частности, мобильный банк. Этот инструмент позволяет удаленно получать практически любые банковские услуги, имея под руками смартфон или планшет.

Владельцам в мобильном банке доступны следующие виды операций:

• Просмотр информации об остатках лимита, историях операции. А также можно в мобильном банке увидеть выписку, сумму, дату предстоящего платежа и другие важные сведения по кредиту.
• Пополнение. В мобильном банке можно оперативно пополнить кредитку с других банковских карт любых банков.
• Оплата различных услуг. Но нужно внимательно знакомиться при совершении каждой операции с информацией об условиях и комиссиях.
• Просмотр информации о бонусной программе и управление ей. Эта услуга доступна только для владельцев карт, участвующих в программах лояльности.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты обеспечивают быстрый доступ к заемным деньгам. При этом клиенту не надо каждый раз ждать решение банка и подписывать новый договор, а оплачивать за счет средств кредитной организации можно даже мелкие покупки.

Дополнительно можно отметить также следующие преимущества:

• возможность не платить проценты при погашении долга в течение льготного периода
• автоматическое возобновление кредитного лимита
• возможность получать кэшбэк или другие бонусы
• быстрое оформление по минимальному пакету документов
• простое использование, позволяющее оплачивать покупки почти в любых магазинах

К недостаткам можно отнести комиссию за снятие наличных, установленную в большинстве банков, а также высокие ставки по кредиту, если долг не был погашен в течение грейс-периода.

Отзывы держателей

Большинство клиентов положительно отзываются об используемых кредитных картах. При грамотном использовании они могут даже приносить определенную прибыль своим владельцам за счет кэшбэка и различных бонусов. А также многих клиентов привлекает в кредитках простота их оформления. Встречаются иногда и клиенты, которые остались недовольны от использования кредиток. В основном они сами не позаботились о внимательном изучении тарифов и различные комиссии, например, за снятие наличных для них стали полной неожиданностью.

Кредитные карты – отличный вариант для быстрого получения доступа к заемным средствам. Их можно оформить через интернет с бесплатной доставкой без предоставления большого пакета документов, а отказы в их выдаче встречаются относительно редко. Но клиенту нужно очень внимательно изучать условия, чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант кредитки и избежать лишней переплаты.

Last modified: 26.11.2019