15 лучших кредитных карт для пенсионеров до 70 лет

Пенсионеры обычно являются самыми ответственными заемщиками. Они привыкли своевременно осуществлять платежи по ссудам, даже оказавшись в сложной жизненной ситуации. Банки стали учитывать этот момент и предлагают кредитные карты для пенсионеров до 70 лет и даже людей более старшего возраста. На рынке представлено множество предложений по кредитным картам от разных банков. Но часто пенсионеры могут столкнуться с тем, что кредитку могут оформить только заемщики до 60-65 лет. Но в последнее время ситуация стала меняться и банки стали делать свои кредитные продукты доступными всем клиентам, включая пенсионеров.

Выбирая кредитку для пенсионера, можно самостоятельно проанализировать все предложения от банков. Но гораздо эффективней искать подходящее предложение, рассматривая рейтинг лучших продуктов данной категории:

• «100 дней без %» (Альфа-Банк)
• «Перекресток» (Альфа-Банк)
• «110 дней» (Райффайзенбанк)
• #всесразу (Райффайзенбанк)
• «Халва» (Совкомбанк)
• «120 дней без процентов» (УБРиР)
• Tinkoff Platinum (Тинькофф)
• «Кредитная карта» (Ренессанс Кредит)
• Cash Back (КБ Восточный)
• «Тепло» (КБ Восточный)
• #МОЖНОВСЕ (Росбанк)
• «МТС Деньги Weekend» (МТС Банк)
• «Большой Cashback» (ОТП Банк)
• «Двойной кэшбэк» (Промсвязьбанк)
• Platinum (Русский Стандарт)

100 дней без процентов от Альфа-Банка

Карта «100 дней без %» изготавливается бесплатно, но каждый год за нее придется платить по 1 190 – 6 990 рублей. Ограничения по максимальному возрасту владельца отсутствуют. Ставку для заемщика кредитная организация определяет индивидуально, минимум она составит 14,99%. Продолжительность беспроцентного периода – до 100 дней. Максимальный лимит для карточки категории Classic – 500 тыс. р., Gold – 700 тыс. р., а Platinum – 1 млн р.

Ежемесячно можно бесплатно снимать наличными до 50 тыс. р., а также допускается направить средства из кредитного лимита на рефинансирование задолженности в другом банке. Платить за перевод средств не надо.

«Перекресток» от Альфа-Банка

Кредитка «Перекресток» позволяет не только пользоваться заемными деньгами, но и копить бонусные баллы в одноименной программе. Стоимость обслуживания составляет 490 р. за год. Возможный лимит – до 300 тыс. р., а минимальная ставка – 23,99%.

Беспроцентный период может достигать 60 дней. За каждые израсходованные 10 р. начисляется 2 балла «Перекресток». За покупки в одноименной сети начисляется 3 балла за каждые 10 р., а за категорию товары в любимых категориях – 7 баллов. При активации карточного продукта начисляется 5 000 приветственных бонусов. Баллы можно обменивать на скидку до 100% в сети «Перекресток» по курсу 1 рубль = 10 бонусов.

«110 дней» от Райффайзен банка

Кредитка «110 дней» обслуживается бесплатно, если по ней в торговых организациях потрачено не меньше 8 000 руб. за календарный месяц. При невыполнении данного условия ежемесячная плата составит 150 руб. За изготовление пластика комиссия отсутствует.

Максимум может быть одобрена возобновляемая линия в 600 тыс. руб., а базовая ставка составит от 28%. Возраст заемщика – до 67 лет. Продолжительность беспроцентного периода может составлять до 110 дней. По акции можно бесплатно снимать наличные или переводить средства. По базовым тарифам за перевод денег удерживается плата в 3% плюс 300 р., а за получение налички – 3,9% плюс 390 руб.

#всёсразу: кэшбэк до 5% от Райффайзен банка

#всёсразу предусматривает ежегодную плату в 1 490 р., а за пластик с индивидуальным дизайном она составит 1 990 р. Ставка – от 28%, а возможный лимит – до 600 тысяч руб. Возраст держателя – до 67 лет. Продолжительность грейс-периода – до 52 дней. Бонусная программа позволяет получать 1 бонус за 50 р., потраченные с помощью карты. 20 000 бонусов можно обменять на 50 000 р. кэшбэка. А также за баллы можно приобрести различные подарочные сертификаты, мили и т. д.

Халва от Совкомбанк

Совкомбанк позиционирует продукт «Халва», как карту рассрочки. Но все же это кредитка, которая просто позволяет получать грейс-период до 3 лет при совершении покупок в компаниях-партнерах. Выпускается пластик бесплатно со сроком действия в 10 лет. Клиенту не нужно также оплачивать его обслуживание. Возможен выпуск кредитки с индивидуальным оформлением за 2 000 руб. (3 000 руб. – при доставке курьером). Ограничения по возрасту заемщика – до 85 лет.

Максимальный лимит – 350 000 рублей, а стандартная ставка – 10%. За оплату товаров с помощью пластика предусмотрен кэшбэк в 1-5%, а при использовании для платежей телефона – до 12%. Если клиент размещает на карточном счете собственные средства, то на них начисляется 6,5-7,5%. Наличку также можно снимать. При этом с клиента не взимаются проценты, если он полностью погасит долг за 3 месяца, но берется единовременная плата в 2,9% плюс 290 р.

120 дней без процентов от УБРиР

Без справок о зарплате УБРиР выпускает кредитку с лимитом до 99 999 руб. и базовой ставкой – 29%. При наличии документов о доходах лимит может быть повышен до 300 тыс. руб., а ставка – до 31%. Ограничения по возрасту держателя – до 75 лет. Владельцу не надо платить за выпуск пластика и его обслуживание. Грейс-период на любые операции – до 120 дней. Кэшбэк в 1% за все платежи в торговых организациях.

Тинькофф Платинум

Базовая кредитная карта в линейке Тинькофф – Platinum выпускается и доставляется бесплатно, но за ее обслуживание надо будет платить по 590 р./год. Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей. Ставка может составить при оплате товаров – 12-29,9%, а при получении налички – 30-49,9%. Проценты не начисляются в течение грейс-периода, продолжительностью до 55 дней. При покупках у некоторых партнеров он может достигать года.

Базовый кэшбэк – 1%, а за покупки у партнеров – 3-30%. Он выплачивается баллами, которые можно обменять на компенсацию железнодорожных билетов или оплаты счета в ресторанах. Допускается использование кредитного лимита для рефинансирования задолженности в другом банке. Проценты по данной операции отсутствуют в течение 120 дней.

Cash Back от банка Восточный

Кредитка Cash Back от КБ Восточный позволяет получать кэшбэк в 5% за покупки в аптеках, одежду и детские товары, а во всех остальных торговых организациях – 1%. Максимум за год можно получить возврат до 30 000 рублей. Максимальный возраст заемщика – 71 год.

Выпускается и обслуживается пластик бесплатно. Возможный кредитный лимит – до 400 000 руб. Ставка по операциям покупок в торговых организациях – от 24%, а при получении наличных – от 28,9%. Грейс-период – до 56 дней. При размещении на карточном счете собственных денег на них начисляют проценты по ставке до 4%.

Карта Тепло от банка Восточный

Карта «Тепло» предусматривает кэшбэк в 5% за оплату ЖКХ, услуг связи или общественного транспорта, а также за покупки в аптеках. За все остальные расходы в торговых точках размер вознаграждения составит 1%. За покупки в онлайн-магазинах кэшбэк может составить до 40%. За оформление пластика взимается комиссия в 800 р. Но за его обслуживание платить не нужно. Базовая ставка – от 28,9%. Выпускаются по тарифу только карты платежной системы МИР. Беспроцентный период – до 56 дней. Лимит – до 300 тыс. руб. Возраст заемщика – до 71 года.

Кредитная карта от Ренессанс Кредит

Плата за изготовление и/или обслуживание не взимается, а максимальный лимит может достигать 200 000 рублей. Грейс-период может достигать 55 дней, но распространяется только на покупки. На операции оплаты в торговых организациях базовая ставка – 19,9%, а при получении наличных она увеличивается до 45,9%. Кэшбэк составляет 1-10% и выплачивается бонусами «Простые радости». Их можно использовать для компенсации покупок. Максимальный возраст заемщика – 65 лет.

#МОЖНОВСЁ от Росбанка

#МОЖНОВСЁ выпускается и обслуживается в течение первого года без взимания комиссии. Платить за ее использование во второй и последующие года не надо, если в прошлом году клиент потратил по ней не меньше 180 000 руб. Иначе комиссия составит 890 руб. в год. Ограничений по максимальному возрасту владельца нет. Максимальный возможный лимит – 1 млн руб. Беспроцентный период – до 62 дней. Базовая ставка – от 26,9%.

На выбор клиенту доступен кэшбэк или Travel-бонусы. Менять варианты вознаграждения можно каждый месяц бесплатно. Кэшбэк за все операции составит 1% и 2-10% – в выбранной клиентом категории. Travel-бонусы – до 5%. Кэшбэк выплачивается ежемесячно. Travel-бонусы можно копить и менять на билеты, путешествия. При размещении на карточном счете собственных средств на них начисляются проценты по ставке 6%.

МТС Деньги Weekend от МТС банка

Пластик «МТС Деньги Weekend» выпускается бесплатно, но за его обслуживание взимается комиссия в 900 рублей в год. Она может отсутствовать за первый год, если у клиента есть специальное предложение. Лимит кредитования может достигать 299 999 руб. (для зарплатных клиентов – 400 000 руб.), ставка 24,9-27%. Беспроцентный период – до 51 дня. Возраст заемщика – до 70 лет.

Базовый кэшбэк – 1%, а за покупки по категориям (кафе, такси, спортивные товары) – 5%. Выплачивается еженедельно по пятницам. Максимальный размер вознаграждения – 3 тыс. руб. в месяц.

Большой cashback от ОТП банка

ОТП банк предлагает выпустить кредитку «Большой cashback» бесплатно. Не надо будет платить и за ее обслуживание. Максимальный лимит – 1 млн руб. Беспроцентный период может достигать 55 дней. Ставка при оплате покупок в торговых организациях – 24,9%, а при снятии налички – 34,9%. Кэшбэк за покупки в выбранных категориях – 7%, а за остальные – 1%, но суммарно не больше 3 000 руб. в месяц. Ограничение по возрасту заемщика – до 68 лет.

Двойной кэшбэк от Промсвязьбанк

Ежегодная комиссия по продукту «Двойной кэшбэк» от ПСБ составляет 990 рублей, но его выпуск бесплатен. Лимит кредитования может достигать 600 тысяч рублей. Базовая ставка – 26%. Грейс-период – до 55 дней. Возраст заемщика – до 63 лет. Кэшбэк в 1% начисляется за пополнение счета в онлайн-банке с других карт, а также за оплату любых товаров в магазинах. Повышенное вознаграждение в 10% предусмотрено при оплате за такси, в ресторанах и кино. Максимальный кэшбэк за расчетный период – 2 000 рублей.

r

Platinum от банка Русский Стандарт

Плата за обслуживание кредитки Platinum составляет 499 рублей в год, но ее выпуск и доставка в любой регион России осуществляется бесплатно. Максимальный возможный лимит кредитной линии – 300 тысяч рублей. Базовая ставка – от 21%. На момент получения карты заемщику должно быть меньше 65 лет. Грейс-период – до 55 дней, а на покупки в компаниях-партнерах – до 12 месяцев. В первые 2 месяца можно снимать наличные без комиссии.

Условия и проценты

Каждый банк имеет право самостоятельно устанавливать условия кредитования и процентные ставки. Потенциальному владельцу кредитной карты стоит внимательно изучить их перед подписанием договора. На первый взгляд, они могут показаться очень похожими. Но иногда даже изменения в одной цифре существенно влияют на размер переплаты или дополнительные расходы заемщика и пренебрегать изучением документации не стоит.

Рассмотрим, на какие моменты в условия клиенту нужно обратить особое внимание:

• Ставка. Она влияет на размер начисляемых банковской организацией процентов за каждый день использования заемных средств, а значит от нее напрямую зависит и переплата, если долг не был погашен в течение беспроцентного периода.
• Льготный период. Если заемщик погасит весь долг в течение этого промежутка времени, то ему не придется платить процентов за использование кредитных средств. Нужно учитывать, что обычно на операции по снятию налички он не распространяется. По некоторым картам дополнительно доступна рассрочка или увеличенный льготный период при оплате товаров в компаниях-партнерах.
• Стоимость годового обслуживания. Она взимается чаще всего независимо от того пользуется владелец кредиткой или нет. Слишком дорогое обслуживание может существенно увеличить общую переплату и учитывать его надо обязательно.
• Кэшбэк и другие бонусы. Они позволяют не только окупить расходы на кредитку, но и получить при правильном подходе дополнительный доход.

Для отдельных заемщиков могут оказаться важными и другие параметры кредитного продукта, например, максимальный лимит. Пенсионерам также важно обратить внимание на ограничения по возрасту для заемщика.

Сравним в следующей таблице лучшие карты для пенсионеров.

Карта	Максимальный возраст владельца	Обслуживание (в год)	Ставка	Кэшбэк	Грейс-период	Лимит, рублей
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	Нет ограничений	1 190 – 6 990 р.	От 14,99%	нет	До 100 дн.	До 500 тыс. – 1 млн
«Перекресток» Альфа-Банк		490 р.	От 23,99%	2-3% баллами «Перекресток»	До 60 дн.	До 300 тыс.
«110 дней» Райффайзенбанк	До 67 лет	150 р./мес. (не взимается, если расходы больше 8 т. р. за мес.)	От 28%	нет	До 110 дн.	До 600 тыс.
#всесразу Райффайзенбанк		1 490 – 1 990 р.		До 5%, баллами	До 52 дн.
«Халва» Совкомбанк	До 85 лет	Бесплатно	10%	До 12%	До 3 лет	До 350 тыс.
«120 дней без процентов» УБРиР	До 75 лет	0 р.	29-31%	1% – за все	До 120 дн.	До 300 тыс.
Tinkoff Platinum	До 70 лет	590 р.	12-29,9% – при оплате покупок и 30-49,9% – при снятии налички	1% – за все, 3-30% – у партнеров, баллами	До 55 дн., у компаний-партнеров – до 1 года
«Кредитная карта» Ренессанс Кредит	До 65 лет	0 р.	19,9% – на оплату покупок, 45,9% – при снятии наличных	1-10%	До 55 дн.	До 200 тыс.
Cash Back КБ Восточный	До 71 года	0 р.	От 24% (при получении наличных – от 28%)	1% за все, 5% – за аптеки, одежду, детские товары	До 56 дн.	До 400 тыс.
«Тепло» КБ Восточный		Выпуск – 800 р., обслуживание – 0 р.	От 28,9%	1% – за все, 5% – за аптеки, ЖКХ, общественный транспорт		До 300 тыс.
#МОЖНОВСЕ Росбанк	Нет ограничений	890 р. – со 2-го года, если расходы за год больше 180 тыс. р., то 0 р.	От 26,9%	Кэшбэк 1% – за все и 2-10% – в выбранной категории или Travel-бонус – до 5%		До 1 млн
«МТС Деньги Weekend»	До 70 лет	900 р., 0 р. в 1-ый год – при наличии спец. предложения	24,9-27%	1% – за все, 5% – за такси, спорт товары, кафе	До 51 дн.	До 300 тыс.
«Большой Cashback» ОТП Банк	До 68 лет	0 р.	24,9% (при снятии наличных – 34,9%)	1% – за все, 7% – в выбранных категориях	До 55 дн.	До 1 млн
«Двойной кэшбэк» Промсвязьбанк	До 63 лет	990 руб.	26%	1% – за пополнение и все расходы, до 10% – за такси, кино и рестораны		600 тыс.
Platinum Русский Стандарт	65 лет	499 руб.	От 21%	нет	До 55 дн., у партнеров – до 1 года	300 тыс.

Как заказать

Заказать кредитку можно обратившись в офис. Но обычно удобней отправить заявку заранее через интернет. Это позволит клиент сэкономить время и получить предварительное одобрение еще до визита в отделение кредитной организации. Часто при заполнении заявки на сайте можно также получить различные небольшие бонусы. Замечание. Тинькофф Банк обслуживает клиентов исключительно в дистанционном режиме. В нем заказать кредитку можно только через сайт или по телефону.

Онлайн-заявка представляет собой небольшую форму с информацией о клиенте. Она позволяет банку провести предварительный анализ и принять предварительное решение о возможности выдачи кредитки. Окончательно заявку одобрят только после проверки документов.

Обычно в онлайн-заявке нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О. и дату рождения
• паспортные данные и адрес проживания
• сведения о доходах
• удобный способ и регион получения карты

Банк может предусмотреть в заявке и другие вопросы. Если сотрудники кредитной организации сочтут необходимым уточнить дополнительную информацию, то они свяжутся с клиентом по телефону.

Заявки рассматриваются довольно быстро. В большинстве случаев решение принимается автоматизированными системами в течение 2-15 минут. Лишь в некоторых случаях клиенту приходится ждать одобрения заявки до 1-2 дней. Сразу после одобрения заявки можно получить моментальную карту без указания фамилии и имени владельца на ней. Больших проблем с ее использованием в России обычно не возникает. Персонифицированная карта изготавливается в течение 1-10 дней.

Большинство банков предлагает для получения кредитки обратиться в любой офис. Специалисты снимут копии нужных документов и предложат клиентом подписать кредитную документацию. Но не все хотят тратить время на посещение отделений. На этот случай Альфа-Банк, Русский Стандарт и другие крупные банки предусматривают доставку карт на работу или домой клиенту. Плата за курьерскую доставку обычно не взимается.

Вместе с картой сотрудник привезет также и всю кредитную документацию. Но клиенту надо заранее приготовиться к тому, что его самого и/или его паспорт сотрудник службы доставки может сфотографировать. Тинькофф Банк не осуществляет выдачу кредиток в собственном офисе. Их можно получить только через курьеров.

Список документов

Большинство кредиток можно оформить по одному паспорту. Клиенту желательно также иметь при себе СНИЛС или другой дополнительный документ (например, водительское удостоверение). Банки обычно не требуют подтверждение дохода или занятости для заключения договора по данным продуктам. Но если клиент может представить справку о зарплате и копию трудовой книжки, то ему может быть одобрен больший лимит, т. к. риски банка в этом случае существенно снижаются.

Требования к клиенту

Банки выпускают кредитные карты по стандартным программам исключительно совершеннолетним гражданам РФ. При этом потенциальный заемщик должен соответствовать также следующим минимальным требованиям:

• Прописка в одном из регионов, обслуживаемых банком. Крупные кредитные организации работают с заемщиками из любых населенных пунктов России.
• Наличие постоянной работы и стаж работы на текущем месте от 3-6 месяцев. ИП смогут также рассчитывать на одобрение заявки, если деятельность ведется не менее 1 года.
• Доход, позволяющий выплачивать задолженность без задержек. При анализе платежеспособности будут учитываться и другие кредитные обязательства.

Финансовое учреждение оставляет за собой право отказать в одобрении заявки, даже если клиент соответствует всем минимальным требованиям. Например, это может случиться из-за испорченной кредитной истории или наличия крупных долгов по налогам, алиментам и т. д.

Как пользоваться

Кредитки больше всего подходят для оплаты товаров и иных покупок в обычных торговых точках и интернете. Для совершения платежа в классическом магазине клиенту необходимо выполнить следующие действия:

• Проверить информацию о сумме платежа
• Вставить карту в терминал или прикоснуться ей к его экрану, если кредитка поддерживает бесконтактные платежи
• Подтвердить списание денег с помощью ПИН-кода (если требуется)

Карты могут быть привязаны к различным платежным системам (например, Android Pay). В этом случае платить можно с использованием телефона. При оплате в интернете нужно в специальной форме ввести номер карты, срок ее действия, а также защитный код с обратной стороны. После обработки запроса его может потребоваться подтвердить с помощью одноразового пароля.

Обычно при оплате с помощью кредитной карты используются заемные средства, предоставленные банком. Но заемщик должен своевременно погашать задолженность, чтобы продолжать пользоваться кредиткой. Для этого ему достаточно просто пополнить ее одним из следующих способов:

• Наличными через банкомат или в кассах кредитной организации
• Внутрибанковским или межбанковским переводом (по реквизитам)
• Переводом с карты на карту
• Наличными в терминалах и на кассах партнеров

Банки не приветствуют, когда клиенты снимают с кредитной карты деньги наличными. Существует теория, что в этом случае существенно возрастают риски невозврата заемных средств. Стремясь снизить возможные потери, финансовые организации часто устанавливают высокие комиссии на снятие налички, повышают по данному виду операций ставки или вовсе запрещают их. Но все же большинство кредиток позволяет снять наличные через банкоматы. Для этого достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН-код, выбрать в меню нужную операцию и подтвердить ее.

Переводы с кредитных карт на другие карточки банки приравнивают к снятию наличных и взимают за это обычно высокую комиссию. Но они позволяют переводить деньги на кредитки с любого другого пластика для погашения задолженности. В последнем случае комиссия чаще всего отсутствует, а средства зачисляются за 15-120 минут. Некоторые банки разрешают через мобильный и онлайн-банк оплачивать переводами с кредиток различные услуги (например, коммуналку). Перед совершением такой операции стоит внимательно знакомиться с тарифами на ее проведение.

Мобильный банк – это приложение для смартфонов и планшетов, позволяющее управлять банковскими услугами из любой точки мира. Держатели кредиток обычно могут с помощью него совершать следующие операции:

• получать информацию о задолженности и остатках лимита
• узнавать дату и сумму предстоящего платежа, а также получать выписку
• погашать задолженность со сторонних карт
• оплачивать различные услуги (например, сотовую связь)
• устанавливать различные лимиты
• просматривать историю операций и сводные отчеты по ним

Пользоваться мобильным банком можно бесплатно, а подключить его можно в офисе, банкомате или по телефону справочно-информационной службы.

Преимущества и недостатки

Перед тем как начать пользоваться тем или иным банковским продуктом нужно обязательно оценить его преимущества и недостатки. Среди плюсов кредитных карт можно отметить:

• возможность пользоваться заемными деньгами без дополнительного согласования
• наличие бонусных программ и кэшбэка
• отсутствие процентов при погашении долга в течение льготного периода

Из минусов этого продукта стоит отметить высокие ставки, а также комиссии за снятие наличных и в некоторых случаях высокие штрафы при просрочках.

Отзывы держателей

Все без исключения держатели кредитных карт отмечают, что благодаря им стало значительно проще пользоваться заемными деньгами. Ими можно оплачивать даже самые мелкие покупки, не ожидая, пока банк одобрит заявку на кредит. Многие владельцы кредиток также довольны возможностью пользоваться льготным периодом, а кэшбэк для них становиться приятным бонусом.

Но часто держатели кредитных карт остаются недовольны в отзывах не всегда прозрачной схемой начисления процентов при выходе за грейс-период и большими комиссиями при снятии наличных. Все же полностью перейти на безналичные платежи удается далеко не всем.

Кредитные карты для пенсионеров вполне доступны. Многие банки предлагают оформлять их людям в возрасте до 70-75 лет. Они обеспечивают очень простой доступ к заемным деньгам. А если правильно подобрать кредитку с учетом своих потребностей и погашать долг в течение льготного периода, то она может даже приносить небольшой дополнительный доход.

Last modified: 26.11.2019