10 лучших кредитных карт для снятия наличных без комиссии

Согласно правилам, устанавливаемым большинством банков, по всем картам, включая дебетовые, назначается вознаграждение за снятие наличных. Это направление приносит кредитным учреждениям серьезный доход, поэтому редко можно найти продукты с бесплатными операциями. В последнее время тенденция меняется, с целью привлечения клиентов банки устанавливают практически безусловное снятие денег в банкоматах. Найти различные улучшения тарифов в числе надежных эмитентов бывает непросто. Чаще всего такие предложения носят кратковременный характер. При необходимости получить дополнительный бонус к кредитной карте у надежного эмитента необходимо следить за акциями.

100 дней без процентов Альфа-Банка

Доступна россиянам с 18 лет. Ее можно заказать в 3 вариантах: классик, золотой и платиновый. Стоимость обслуживания пластика составляет 1190-6490 р. По акциям можно получить первый год обслуживания в подарок.
Главные преимущества кредитной карточки «100 дней без %»:

• Лимит, одобренный клиенту, может достигать 500 тыс. – 1 млн рублей. Он устанавливается с учетом доходов, других обязательств заемщика и его кредитной истории
• Единая ставка – от 11,99%. Ее значение рассчитывают персонально при анализе заявки
• Льготный период на все длиться до 100 дней. Он автоматически возобновляется после выплаты всей задолженности («проход через ноль»)
• Лимит на выдачу наличных без комиссии – 50 000 руб. в месяц. Получать наличные можно в любых банкоматах
• Доступна услуга по переводу долга с других кредиток. По ней перевод средств в сторонний банк будет бесплатным

Доступна выдача пластика в отделениях и бесплатная доставка в крупнейших городах России. Среднее время одобрения заявки – 2 минуты. Подтверждение дохода необязательно, но при наличии справки о зарплате можно увеличить шансы на одобрение сразу крупного лимита.

Alfa Travel Альфа-Банка

Ориентированная на любителей путешествовать и тех, кому часто приходится совершать поездки по работе. Получить ее могут граждане РФ с 18 лет. Стоимость обслуживания зависит от наличия пакета услуг и подключенного базового вознаграждения по программе лояльности. Она составит от 990 до 2 990 р. в год.

Основные плюсы AlfaTravel:

• Грейс-период до 60 дней. Он действует для любых операций с использованием карты
• Лимит заемных средств может достигать 500-700 тыс. рублей. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента, но максимальное значение лимита зависит от выбранного типа кредитного продукта
• Кэшбэк до 3% при покупках в любых магазинах. Он начисляется милями, которые можно тратить на оплату различных услуг для путешественников на портале AlfaTravel
• За приобретение услуг на портале AlfaTravel кэшбэк милями может достигать 8%. На ресурсе доступны билеты, бронирование отелей, аренда авто и другие услуги для путешественников

Заказать карточку можно на сайте и в офисах банка. Выдача ее осуществляется только через отделения. Доступно оформление кредитной карточки без документов о доходах, но при наличии справки о зарплате выше шансы на получение более привлекательных условий кредитования. Минимальная ставка по договору – 23,99%.

100 дней без % Райффайзенбанка

Подойдет клиентам, которые хотят пользоваться длительным льготным периодом. Она выдается гражданам РФ с 23 лет. Выпуск пластика осуществляется бесплатно. Его обслуживание обойдется в 150 р. в месяц, но если тратить с карточки не меньше 8 тыс. рублей за отчетный период, то эту плату не списывают.

Особенности условий:

• Минимальная ставка – 19%. Ее значение устанавливается персонально после анализа заявки и другой информации по клиенту
• Переводы и снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка без комиссии. Эта возможность предоставляется по акции в течение максимум 2 месяцев после получения пластика
• Беспроцентный период на оплату услуг и покупок – до 110 дней. Он действует на также выдачу наличных в рамках акции и приравненные к операции (например, переводы, пополнения онлайн-кошельков)
• Скидки и кэшбэк от партнеров по программе «Скидки для вас». Дополнительно клиент может получать скидки от платежной системы Мастеркард
• Лимит кредитования – до 600 тыс. рублей. Он будет определен после проверки заявки

Выдается без справок о доходах. Заявку можно оставить на сайте Райффайзенбанка и в офисах. Выдача пластика возможна как в отделениях, так и при бесплатной доставке представителем банка.

Tinkoff Platinum

Получить ее можно с 18 лет при бесплатной доставке курьером. Выпуск пластика банк осуществляет бесплатно. Платить за доставку также не надо. А ежегодная плата за обслуживание составит 590 рублей.

Главные особенности:

• Ставка устанавливается индивидуально. Минимум она составит 12% на покупки и 30% – на снятие наличных
• Беспроцентный период длится до 55 дней. У партнеров можно взять оформить по кредитке беспроцентную рассрочку на срок до 1 года
• Бесплатный перевод баланса на погашение долгов по другим кредитным картам. Услугу надо подключить предварительно через менеджера, на операцию будет предоставлен беспроцентный период в 120 дней, если погасить долг за него, то ничего переплачивать не придется
• Кэшбэк баллами за все покупки в размере 1% за все и до 30% у компаний партнеров. Потратить вознаграждение можно на возврат денег за расходы в кафе и покупку железнодорожных билетов
• Возможен выпуск дополнительной карты. Ее обслуживание осуществляет без взимания вознаграждения

Заказать можно только онлайн. Документы о зарплате не требуются. Финансовая организация может установить лимит максимум в 300 000 рублей. Услуга СМС-информирования стоит 59 р. в месяц, но бесплатно банк рассылает ежемесячные выписки, уведомления о зачислении денег, коды для подтверждения платежей и другую важную информацию.

120 дней без % УБРиР

Могут оформить граждане России старше 19 лет. Она выпускается бесплатно. За ее обслуживание не придется платить, если сумма покупок за месяц составит 40 000 р. или больше, а в остальных случаях оно обойдется в 199 р. в месяц. Максимальный лимит – 300 тыс. р.

Особенности:

• Базовая ставка – 30,9%. Она действует, если задолженность не погашена за льготный период.
• Грейс-период – до 120 дней. Он действует исключительно на оплату товаров и услуг
• Ежемесячно можно снимать наличными без комиссии с карты до 30 тыс. рублей. Можно получить наличные в банкоматах и кассах любых банков
• Кэшбэк до 10% за оплату в категориях, установленных банком, 1% – за все остальное. Партнеры банка начисляют повышенный кэшбэк в размере до 30%

При запросе лимита до 100 тыс. р. справку о зарплате представлять необязательно. Доступен заказ карточки на сайте и в офисах УБРиР. Получить ее можно в отделениях или при бесплатной доставке курьером.

240 дней без % УБРиР

Отличается одним из самых длинных грейс-периодов на рынке. Она будет интересна тем, кто собирается пользоваться кредиткой постоянно и проводить по ней довольно много покупок. Выпуск карточки бесплатен, но ее обслуживание обойдется в 599 р. ежемесячно. Плата за обслуживание не списывается при оплате покупок за месяц на 60 тыс. р. или больше.

Главные плюсы:

• Длительный грейс-период. Его продолжительность может достигать 240 дней, но он будет действовать только на оплату покупок
• Возможность без комиссии снимать наличные. Без дополнительной платы из заемных средств за месяц можно получить не больше 50 тыс. р.
• Кэшбэк до 10% в категориях, установленных банком, и 1% – за все остальное. Компании-партнеры могут предложить повышенный кэшбэк до 30%

Минимальный возраст держателя – 19 лет. Получить можно через отделения или курьера. Если запрашивается лимит до 100 тыс. р., то для оформления ее достаточно будет паспорта. В остальных случаях дополнительно нужны справки о зарплате.

120 дней банка Открытие

Уникальный продукт на российском рынке. Она не предусматривает обязательного внесения минимальных платежей в течение грейс-периода. Оформить такую карточку могут россияне старше 21 года. Она выпускается бесплатно, а за ее обслуживание взимается плата в 1 200 рублей ежегодно. Но если тратить с карточки не меньше 5 000 рублей в месяц, то банк будет возвращать по 100 руб. в месяц.

Главные преимущества:

• Длительный грейс-период, который может достигать 120 дней. Он действует на оплату товаров и услуг
• Ставка – от 13,9%. Она применяется к операциям, на которые не действует грейс-период и при непогашении долга полностью до момента его окончания
• Возможность заказать до 5 «допок» для близких. Обслуживание каждой из них стоит 500 рублей в год
• Доступно бесплатное снятие наличных. Пользоваться для этого можно любыми банкоматами по всему миру (за переводы и за выдачу наличных в кассах ФК Открытие есть плата)

Оформить заявку можно через сайт ФК Открытие или в офисе. Но для ее получения придется обращаться в отделение все равно. При запросе лимита до 100 тыс. руб. можно подтвердить доходы с помощью СТС или ПТС на автомобиль, а также загранпаспорта. В остальных случаях потребуется справка о зарплате.

#120подНОЛЬ Росбанка

Доступна россиянам с 18 лет. За выпуск пластика никаких комиссий не взимается. За обслуживание ее также не придется платить при расходах за месяц на 15000 руб. или больше. В остальных случаях абонентская плата составит 99 руб./месяц. Доступно использование не только заемных, но и собственных средств.

Преимущества продукта»:

• Индивидуальный лимит может достигать 1 млн рублей. До 100 тыс. рублей может быть одобрено без подтверждения доходов
• Льготный период до 120 дней. Он применяется при оплате с карточки товаров и услуг в обычных торговых точках и онлайн-магазинах
• Бесплатное снятие собственных средств. Для этого можно пользоваться банкоматами Росбанка и банков-партнеров

Выдают исключительно в отделениях Росбанка, но заказать их можно и онлайн. Минимальная ставка по договору – 25,9%. Банк в отдельных случаях может запросить документы, подтверждающие трудовую деятельность.

Кредитная карта Ренессанс кредит

Банк Ренессанс Кредит выдает кредитные карты россиянам старше 24 лет. В его ассортименте только 1 кредитка. Она выпускается без взимания платы. За первый год ее обслуживания платить также не придется. Начиная со второго года обслуживание будет стоить 99 руб./мес., но эту комиссию не будут списывать при расходах за месяц на 5000 р. или больше.

Плюсы:

• Нет комиссии за снятие наличных. Получать их можно через любые банкоматы по всему миру.
• Бонусная программа для держателей карточек. По ней до 10% от стоимости покупок возвращается баллами, которые затем можно конвертировать в рубли или потратить на платежи.
• Беспроцентный период длительностью до 55 дней. Он действует на все оплаты покупок.
• Минимальная ставка – 19,9%. Она применяется при оплате товаров и услуг, при снятии наличных ставка выше (45,9%).

Можно заказать и получить в отделении, а также заявку на нее можно оформить через сайт финансового учреждения. В последнем случае доступна доставка пластика курьером в любое удобное место. Оплачивать доставку клиенту не требуется. Кредитная организация имеет право установить индивидуальный лимит на снятие наличных, но он не будет превышать 500000 руб. в день и 700000 – в месяц.

МТС Деньги Zero

Беспроцентная кредитная карточка. Ее выпуск стоит 299 рублей. Плата за обслуживание составляет 30 рублей, но она взимается только при наличии задолженности. Данная кредитка может быть использована в качестве резерва на «черный день». Получить ее могут жители РФ старше 20 лет.

Преимущества:

• Не надо платить процентов, комиссий или других платежей при отсутствии задолженности
• Индивидуальный лимит может достигать 150 тыс. рублей
• Снятие наличных осуществляется без комиссии во всех банкоматах мира, но не более 50 тыс. руб. в день и 600 тыс. руб. – в месяц
• Партнеры банка по акциям предлагают держателю карты кэшбэк до 8%
• Для получения не надо подтверждать доходы и занятость

Заказать карту можно на сайте МТС-банка. Ее доставят в любое удобное для клиента место и время. Платить за доставку не требуется. При получении пластика потребуется единственный документ – российский паспорт.

Требования к заемщику

Основным документом, с которого начинается проверка соискателя, является паспорт. По нему уточняются возраст (должен быть не младше 21 и не старше 70 лет). Данного условия будет достаточно, если потенциальный клиент претендует на представление кредитного лимита до 300000 рублей. Если речь идет о заявке на кредитные средства в диапазоне от 300000 до 1000000 рублей, дополнительно потребуются справка 2-НДФЛ и справка по форме кредитного учреждения. Из последнего документа банк почерпнет всю необходимую информацию, по семейному положению, трудоустройству и прочим признакам.

На что обратить внимание

Первое время клиентам достаточно сложно привыкнуть к правилам банка. В большинстве кредитных учреждений происходит переложение своих расходов на ежемесячные и годовые комиссии. Издержки банка обеспечиваются необходимым минимальным остатком на счете клиента, которым он обязуется не пользоваться (или наоборот, пользоваться) или же дополнительными комиссиями, которые редко, но могут понадобиться.

Таким образом, клиентам со средним уровнем дохода так или иначе придется переводить часть оборотов со своих карточек в банк эмитент. К примеру, можно поставить авто платеж по имеющейся зарплатной карте и пользоваться преимуществами нового продукта.

Как получить

Для того чтобы начать пользоваться картой, нужно прибыть в офис, дождаться своей очереди, предъявить паспорт. Менеджер расскажет о правилах пользования, активации, блокировки карточек. В Москве и других крупных городах у многих банков доступна услуга доставки.

Онлайн заявка

Для того чтобы заказать карту, можно воспользоваться специальной формой на сайте банка. в заявке нужно указать свои данные – фамилию, имя, отчество, пол и дату рождения. Также система запросит номер мобильного телефона и необходимость увеличения кредитного лимита. На следующем этапе нужно будет уточнить параметры самого займа, город получения.

После согласия с условиями обработки персональных сведений запрос уйдет на сервер банка, где будет обработан в течение одного рабочего дня. Решение о выдаче с приглашением в офис (или без такового) придет в виде смс-уведомления.

Список документов

Политика активного продвижения карт выражается в лояльности к потенциальным клиентам. Пакеты документов можно условно разделить на три вида. Первый – для уже действующих клиентов, им представлять ничего дополнительно не нужно, кроме карты. они уже авторизованы в системе банка. Второй пакет рассчитан на новых клиентов – соискателей. Понадобится паспорт и максимум справка 2-НДФЛ.

Если же в банк обращаются граждане за крупными суммами кредитных лимитов, с них дополнительно будет затребована справка по форме компании. Вполне возможно, что этот документ будет подготавливаться бухгалтерией предприятия.

Сколько ждать

Максимально время ожидания карточки составляет 14 дней. Если на кредитных картах нет встроенного чипа бесконтактной оплаты, на его изготовление не уйдет дополнительное время. Точкой отсчета запуска карты в производства будет считаться дата приема и одобрения заявки на подключение клиента к единым условиям обслуживания в рамках выбранной кредитной программы. Если карта будет оснащена чипом, дополнительно уйдет неделя на изготовление.

Преимущества и недостатки

При умелом пользовании карточка практически не имеет недостатков, за исключением того, что держателю придется педантично контролировать свои расходы. Для этого есть мобильное приложение с бесплатными пуш-уведомлениями (работает на всех популярных платформах). Важным преимуществом является возможность выбора опций под персональные предпочтения и характер трат. При умеренном пользовании кредитным лимитом карта может приносит прибыль.

Как узнать сумму и дату платежа

Чтобы уточнить параметры задолженности, сроки отчета или погашения минимального платежа, можно воспользоваться мобильным приложением или онлайн офисом клиента. Если оба способа неудобны, можно упростить задачу с настройкой смс-оповещения с расчетной суммой к закрытию задолженности и датой оплаты.

Отзывы держателей

Большая часть клиентов отмечают удобство пользования картой в рамках зарплатных проектов. Возможность переводов на карты других банков и снятия в любых банкоматах шаговой доступности. Между тем, клиенты испытывают ряд неудобств, связанных с необходимостью контроля баланса, а также частых зависаний сервиса в период загруженности. Во всем остальном, карты отвечают запросам современных пользователей, кроме возможности проведения бесконтактной оплаты (каждый раз требуется ввод пин-кода).

В настоящее время наблюдается активная фаза конкурентной борьбы за перевод потребительского кредитования на платформу карт. Модификация возобновляемых кредитных линий в карманном формате представляет максимальное удобство держателям и приносит ожидаемую прибыль банкам.

При наличии трудоустройства и паспорта соискатели могут получить в свое распоряжение действительно мощный продукт, отвечающий современным стандартам и запросам непосредственных пользователей. Примером такого продукта является карта ВТБ с возможностью выбора удобных и полезных опций.

Last modified: 05.12.2019