10 лучших кредитных карт со льготным периодом 100 дней

В последнее время заемщики вместо оформления потребительских кредитов предпочитают получить кредитную карту со льготным сроком кредитования. Чаще всего грейс-период длится 50–55 дней, но есть карты с более выгодными для держателей условиями. Ниже представлены предложения некоторых банков по кредитным картам со льготами на длительный период.

Альфа-Банк Visa Classic 100 дней без процентов

Льгота на 100 дней от первой операции (оплаты или обналичивания). До окончания 100 дней нужно полностью вернуть долг. На следующий день льгота возобновится.

• Максимум 300000 руб.
• Выдается бесплатно
• Обслуживание стоит 1190 руб. в год
• Обналичивание до 50000 руб. в месяц без комиссий
• Ставка за пределами грейс-периода от 23,99 %
• Платеж 5% суммы долга ежемесячно, начиная от 320 руб.

Контроль расходов по смартфону через приложение «Альфа мобайл» или онлайн на «Альфа клик». Кредитку оформят по паспорту и другому документу гражданину РФ с заработком от 5000 руб. в месяц.

110 дней без процентов Райффайзенбанка

Грейс-период 110 дней исчисляется от покупки первого товара (услуги).

• Сумма от 15 до 600000 руб
• При ежемесячных расходах от 8000 руб. кредит выдадут и будут обслуживать бесплатно. До этой суммы комиссия 150 руб. в месяц
• Взнос ежемесячно 5% суммы задолженности
• Ставка за пределами грейс-периода 29–39%.
• Обналичивание, перевод стоит 300 руб.+3% к сумме операции
• Услуга СМС оповещения 60 руб. в мес.
• Оплата за пределами РФ 1,65% от суммы каждой операции
• Пополнение средств через кассу стоит 100 руб. при сумме до 10000
• У банка более 5 тыс. партнеров, предлагающих скидки до 30% при оплате кредиткой

Кредитку выдадут в день обращения в банк гражданам РФ 23–67 лет, с регистрацией и работой в РФ при зарплате от 25000 руб. в месяц. Необходим телефон (на работе, в бухгалтерии). Для ее получения нужно заполнить анкету, а после одобрения с документом о доходах и паспортом посетить один из офисов банка.

120 дней без процентов банка УБРиР

Грейс-период 120 дней, возврат 1% стоимости покупок.

• Сумма от 30 до 150 тыс. руб.
• Ставка 0% на льготный срок, 27% за его пределами (по справке о доходах) и 32% без нее
• Обслуживается за 1500 руб. в год. Бесплатно при годовых расходах от 100000 руб.
• Переводы и обналичивание 4% суммы (минимум 500 руб.)
• Платеж ежемесячно от 3% суммы долга

Кредитки за 30 минут оформят бесплатно гражданам РФ 21–75 лет, имеющим регистрацию в регионе работы банка при отсутствии у них долгов по кредитам. Кредитными средствами можно пользоваться на следующий день после оформления договора.

240 дней без процентов банка УБРиР

Является новейшим и уникальным продуктом на рынке кредитования. По данному продукту на сегодняшний день представлен самый длительный льготный период пользования денежными средствами банка – до 240 дней (8 месяцев). Пока еще ни один банк более не предоставляет кредитку с таким беспроцентным периодом.

Владелец, помимо длительного льготного периода, вместе с пластиком также получает выгодные условия кредитования, в том числе, кэшбэк за покупки, совершенные с помощью кредитной карты. То есть, мы получаем уникальный продукт, который позволяет заемщику не платить проценты целых 240 дней. Льготный период действует следующим образом:

1. Самый первый беспроцентный период начинается с даты вручения кредитки ее владельцу. Чтобы получить максимальное количество дней бесплатного пользования, клиенту необходимо как можно раньше совершить первую покупку. В этом случае, он может не платить проценты длительное время. Например, клиент получил кредитную карту 1 апреля. Свою покупку первую по карте он совершил 27 апреля. Оплатить задолженность без процентов он может до 27 декабря.
2. Грейс-период действует только на операции оплаты покупок безналичным способом. Если заемщику понадобились наличные денежные средства, то их снятие с карты аннулирует льготный период и ему будут начислены проценты на следующий же день, после снятия. Также за снятие денежных средств с кредитной карты, клиент дополнительно заплатить комиссию за данную операцию. Если кредитка нужна для снятия денег, то необходимо обратить внимание на другой продукт.
3. Пока действуют льготный период, клиенту ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, который рассчитывается банком и указывается в счет-выписке. Оплатить всю сумму задолженности можно в любое время, по своему желанию.
4. Срок льготного периода рассчитывается каждый отчетный период – 1 месяц. Чтобы пользоваться новым льготным периодом, заемщику не нужно погашать всю сумму долга сразу.

Выпускается банковской организаций только платежной системы VISA. Выдача осуществляется бесплатно, а срок действия пластика составляет 3 года.

Выдается на следующих условиях:

• Лимит кредитования составляет до 299 999 рублей
• Срок действия пластика 36 месяцев
• Годовая ставка в льготный период составляет 0%
• По истечении беспроцентного периода, ставка составит 30.5% годовых
• Грейс-период составляет 240 дней
• При оплате покупок у партнеров банка, клиент получает скидку до 40%
• Кэшбэк за покупки в «любимых» категориях – 10%
• За все остальные покупки, совершенные с помощью карты, клиент получает кэшбэк в размере 1%
• Ежемесячное обслуживание счета стоит 599 рублей, однако, при совершении безналичных оплат и платежей на сумму более 60 000 рублей в месяц, обслуживание становится бесплатным
• Снимая наличные на сумму до 50 000 рублей, комиссия не взимается
• При снятии большей суммы в месяц, комиссия за получение денежных средств составит 5.99% от суммы, но не менее 500 рублей

Получить кредитку смогут только граждане РФ, проживающие на территории страны в одном из регионов присутствия отделений финансовой компании. Возраст заемщику необходимо от 19 до 75 лет, а стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей стаж необходим от 12 месяцев.

Подать заявку можно онлайн на сайте банка, так и в отделении банковского учреждения при личном обращении. При себе необходимо иметь паспорт на сумму до 99 999 рублей, и справку 2-НДФЛ, если сумма кредитного лимита составит более 99 999 рублей.

Карта рассрочек «Халва» от Совкомбанка

Это кредитно-дебетовая карта Master Card World с максимумом 350 000 руб., позволяющая покупать товары с рассрочкой оплаты до 18 месяцев у партнеров Совкомбанка. Срок ее действия 10 лет. С нее можно тратить свои и кредитные деньги.

• Внутри партнерской сети возможны покупки в рассрочку и при расчете своими деньгами.
• За пределами сети партнеров расчет только своими деньгами.
• Период рассрочки в торгово-сервисных центрах 1–4 мес. (зависит от стоимости товара).
• При расчете своими деньгами за товары у партнеров банка начисляют кэшбэк до 6%, но не больше 5000 руб. в мес.
• На остаток денег клиента на карте начислят 6,5% в год, если цена всех покупок более 10000 руб. и нет просрочек по кредиту.
• Обналичивание своих средств бесплатно.
• При несвоевременном погашении долга штраф 0,1% за каждый день просрочки.

Расходы удобно контролировать в личном кабинете на сайте банка, через мобильные приложения. Информация о партнерах, скидках, акциях, периодах рассрочки также представлена на сайте банка. Оформить кредитку по паспорту могут граждане РФ 20–80 лет с постоянной регистрацией в городе присутствия отделения банка, официально работающие не менее 4 мес. Банк вправе запросить дополнительные документы. Для ее получения заполните анкету, дождитесь решения, посетите офис кредитной организации.

#120подНОЛЬ Росбанк

Пользуется спросом среди клиентов, ведь у нее поистине выгодные условия и длительный период бесплатного пользования средствами банка. Как правило, такие кредитные карты выгоднее всего использовать только в течение льготного периода, чтобы не переплачивать лишнего. Этот платежный инструмент может стать хорошим помощником в сложных жизненных ситуациях, но при условии своевременного погашения задолженности. Однако у данного продукта есть небольшая особенность – это неудобный беспроцентный период, который возобновляется только после полного погашения задолженности. Рассмотрим на примере:

Иван Иванович получил пластик 20 июля. В этот же день он совершил покупку бытовой техники на сумму 50 000 рублей, что активировало беспроцентный период по карте. 25 августа Иван Иванович купил технику для кухни на сумму 20 000 рублей, а также входящую дверь за 30 000 рублей. 15 сентября клиент совершил покупку стройматериалов на сумму 100 000 рублей.

Получаем, что Иван Иванович за все время потратить сумму в 200 000 рублей. Главная проблема в том, что всю эту сумму 200 000 рублей, заемщику необходимо оплатить до конца октября, а не за каждую покупку отдельно. Если он не успеет выплатить всю сумму долга, ему будут начислены проценты за весь период пользования пластиком.

Выдается клиенту на следующих условиях:

1. Лимит кредитования от 15 000 до 1 000 000 рублей
2. Грейс-период составляет 120 дней
3. Ежемесячное обслуживание кредитки стоит 99 рублей, или бесплатно, при совершении покупок на сумму 15 000 рублей. В первый месяц обслуживание бесплатное
4. Снятие наличных сопровождается комиссией в размере 4.9% от суммы, плюс 290 рублей
5. Перевод денежных средств также сопровождается комиссией в размере 4.9%, плюс 290 рублей
6. Годовая ставка за пользование заемными средствами по истечении льготного периода составляет от 25.9%

Оформить могут только граждане РФ, постоянно зарегистрированные на территории России в одном из регионов присутствия отделений финансовой компании. При оформлении карты с лимитом до 100 000 рублей, достаточно будет только паспорта. При оформлении большей суммы, необходимо подтверждение дохода.

Универсальная карта MTS CASHBACK

По карте можно использовать, как собственные средства, так и кредитные, и получать за это кэшбэк баллами в размере до 25%. В данном продукте сочетаются все преимущества дебетовой карты и кредитки, поэтому у клиента отпадает необходимость пользоваться несколькими карточками сразу.

Основными достоинствами являются:

• бесплатное обслуживание
• наличие категорий для начисления повышенного кэшбэка
• не требуется подтверждение ежемесячного дохода
• низкая комиссия за совершение операций по переводу денежных средств
• собственные деньги можно без комиссий снимать в любом банкомате
• низкая стоимость услуги смс-информирования

Наверное, одним и существенным минусом продукта является то, что кэшбэк начисляется баллами, а не рублями, как этого хотелось бы.

Выдается на следующих условиях:

1. Максимальный кредитный лимит 299 999 рублей
2. Беспроцентный период кредитования до 111 дней
3. Выпуск кредитки стоит 299 рублей
4. Регулярное обслуживание счета бесплатное
5. Процентная ставка после истечения льготного периода рассчитывается индивидуально и может быть от 11.9% до 25.9% годовых
6. В месяц кэшбэк можно получить не более 10 000
7. За покупки в интернет-магазинах партнёров банка клиент может получить кэшбэк до 25%
8. Кэшбэк за покупки в избранных категориях 5%
9. За все остальные покупки, совершенные с помощью кредитки, возвращается 1%
10. Собственные средства можно снять без комиссии в любом банкомате
11. Снятие кредитных средств сопровождается комиссией от 3.9% суммы, плюс 350 рублей

Получить могут граждане РФ в возрасте от 20 лет. Оформить заявку можно на сайте, а получить кредитку в любом салоне МТС или ее доставит курьер в любое удобное время. Необходимо предоставить только паспорт.

МТС Деньги Zero

Данный продукт, в первую очередь, интересен тем, что по карте отсутствуют проценты за пользование кредитными средствами. При наличии задолженности по счету, заемщик оплачивает только ежедневную комиссию 30 рублей в день и не платит никаких процентов. Также клиент может снимать наличные в любых банкоматах также бесплатно, без взимания дополнительного комиссионного сбора.

Основные параметры следующие:

• Максимальный размер денежного займа составляет 150 000 рублей
• Выпуск стоит 299 рублей
• Процентная ставка в течение льготного периода отсутствует, при невыплате задолженности в течение беспроцентного периода, клиенту начисляется комиссия по ставке 10%
• Обслуживание денежного займа при наличии задолженности стоит 30 рублей в день
• Получение наличных в любом банкомате производится бесплатно
• Доставка производится бесплатно
• Размер минимального платежа составляет 5% от суммы задолженности, но минимум 500 рублей, и плюс комиссия за обслуживание
• Льготный период до 36 месяцев, плюс 20 дней

Получить можно в любом салоне МТС, в офисах МТС Банка или заполнив заявку онлайн на сайте финансовой компании. Доставка пластика курьером осуществляется в течение 2-5 рабочих дней. Для оформления будет достаточно только паспорта. Возраст заемщика на момент оформления карты должен быть не менее 20 лет.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Позволяет заемщику не платить проценты до 12 месяцев. Сейчас в банке действует акция и все оформившие карту, получают рассрочку на любые покупки до 10 месяцев. Рассрочка предоставляется на покупки, совершенные у партнеров банка, которыми являются более 60 000 магазинов. Полный их перечень представлен на сайте банка Хоум Кредит.

Также с помощью кредитки клиенты могут совершать покупки и в других магазинах по всей России, которые не входят в число партнеров финансовой компании. В этом случае клиенту предоставляется льготный период на оплату задолженности сроком до 51 дня.

Условия по продукту следующие:

1. Выпуск карты осуществляется бесплатно
2. Рассрочка на все покупки, совершенные по карте до 12 месяцев
3. Обслуживание карты также осуществляется без процентов
4. Курьер доставит кредитки в любое удобное место и время абсолютно бесплатно
5. На покупки вне партнёрской сети магазинов действует льготный период до 51 дня
6. Кредитный лимит по карте составляет до 300 000 рублей

Оформление карты рассрочки осуществляется только лишь по одному документу – паспорту РФ. Также клиенту дается возможность подключения дополнительных услуг, стоимость которых можно уточнить в момент подключения в личном кабинете или на сайте банка.

Элемент 120 от Почта Банка

Кредитка для покупок в магазинах и в Интернет по России.

• Максимум 500000 руб.
• Льготный срок 4 месяца (от даты выпуска пластика) действует при месячных платах от 5% суммы основного долга (покупок)
• Ставка кредитования 27,9% при обналичивании средств и за пределами льготного периода
• Оформление 900 руб. для основной и 450 для дополнительной кредитки
• Первый год услуги бесплатно, далее 900 руб. в год
• В «Пакете онлайн покупателя» действует программа защиты покупок от ООО «СК Кардиф»

Интернет покупки застрахованы от повреждений, потери при пересылке или кражи, гарантийный срок увеличен вдвое, стоимость возврата товара продавцу оплачивается.

Преимущества и недостатки

1. Заемщику бесплатно дают деньги в течение льготного срока. Для этого ему следует четко следить за покупками и платежами, иметь источник погашения долга и вовремя возвращать кредитору средства.
2. Бонусы и акции от партнеров банков позволяют экономить средства, получать скидки, дополнительные услуги по защите интернет покупателей.
3. Держатель может постоянно возобновлять льготный период, погасив долг по предыдущему. Это форма многократного кредитования по одному кредитному договору.
4. Простота оформления карт. Для их получения требуется только паспорт. Заявки рассматривают от 15 минут до 5 дней.

Минусы

1. Высокие ставки кредитования и обналичивания (у большинства банков).
2. Разное исчисление льготного периода по карте:

• от даты выпуска
• от первой оплаты покупки
• с начала месяца оформления
• от даты получения выписки из банка

Как пользоваться грейс-периодом и не переплачивать

Нужно внимательно следить за сообщениями банка и в срок вносить на счет указанные суммы. Размер и дату минимального платежа банк сообщит СМС или иным определенным в договоре способом. Если регулярно расплачиваться картой, сумма ежемесячных платежей будет возрастать. При начале льготного срока по карте с первой оплатой нужно следить за сообщениями банка и своевременно платить ежемесячные суммы (два платежа по 5% размера долга).

Полностью рассчитаться с банком до конца льготного срока. Сумму долга и дату погашения сообщат СМС или письмом в личном кабинете. При исчислении льготного срока от даты выпуска карты следует внимательно относиться к СМС из банка. Возможно, минимальный платеж нужно будет внести сразу же после первого расчета картой. Это действует и для карт со льготным сроком, исчисляемым с начала месяца выдачи. Оформляя кредитный договор, будьте внимательны, чтобы не попасть с кредиткой в трудную ситуацию или долговую яму.

Банки Москвы на карте

Last modified: 26.11.2019