Куда вложить 100 000 рублей

Куда выгодно вложить 100 000 рублей, чтобы получать доход? Этот вопрос волнует довольно многих жителей России. Если средств хватает не только на питание, жилье и другие неотложные нужды, то многие начинают копить. Просто хранить средства бесцельно не имеет смысла. Их надо вкладывать, чтобы получать дополнительные деньги или хотя бы покрывать инфляцию. Конечно, с относительно небольшой суммой в 100 000 рублей вариантов не так и много, но все же их обычно достаточно. Главное, все просчитать заранее, чтобы не потерять сбережения впустую.

Финансовая подушка безопасности

Каждый должен иметь финансовую подушку безопасности на случай неблагоприятных ситуаций. Практика показывает, что они происходят у любого человека хотя бы раз 10 лет. Если иметь на этот случай заначку, то будет проще пережить сложный период. Не придется сразу соглашаться на первый попавшийся вариант «заработать», а можно будет все спокойно просчитывать.

При формировании финансовой подушки безопасности надо учитывать несколько важных моментов:

• Рекомендуемый размер «заначки» равен 6-кратному ежемесячному доходу. Минимум он должен в 2 раза превосходить стандартные поступления за месяц. Пример. Если доход за месяц составляет 40 тыс. р., подушка должна быть минимум в 80 тыс. р., а лучше – в 240 тыс. р. и более.
• Средства финансовой подушки должны быть легко доступны. Их не надо инвестировать в различные проекты и даже ликвидные ценные бумаги. В случае проблемы быстро «выдернуть» деньги из них не получится, по крайней мере, без существенных потерь. Подходят для хранения «заначки» на экстренный случай накопительные счета, карты с процентами на остаток, вклады (желательно с досрочным изъятием без потери доходности). Некоторую сумму можно хранить и наличными.
• Использовать финансовую подушку безопасности надо в действительно экстренных ситуациях. К ним не относится покупка нового айфона или других вещей, без которых вполне можно обойтись.
• Специалисты рекомендуют формировать подушку в виде круглой суммы. Ее психологически сложнее тратить, а копить, наоборот, проще.

Образование

Вложение средств и сил в собственное образование отличный вариант для развития. Оно поможет поиску новой работы, карьерному росту. В конечном итоге можно увеличить доходы, а значит не только окупить затраты, но и получить прибыль. Получение новых навыков и знаний полезно не только для специалистов, работающих по найму, но и для владельцев бизнеса. Последние благодаря им смогут лучше контролировать работу сотрудников и эффективнее строить работу с ними, учитывая нюансы конкретных видов деятельности.

Одних финансовых вложений для повышения образования недостаточно. Придется потратить время и немало сил. К счастью, учиться сейчас можно онлайн. Различных курсов в интернете предлагается множество. Но рекомендуется обратить внимание на известные проверенные платформы, такие как Skillbox.

Платформа Skillbox – это полноценный онлайн-университет, позволяющий получить реальные знания в самых перспективных сферах. В нем учиться более 34 тысяч студентов. Все преподаватели Skillbox – это реальные эксперты, имеющие опыт в реализации проектов и обучении специалистов.

Сейчас Skillbox предлагает 86 различных образовательных программ. Обучение включает непросто прослушивание лекций или курсов, но и выполнение различных заданий, работу над реальными проектами, стажировка. Для студентов есть также возможность получить помощь с последующим трудоустройством.

Накопительный счет

Накопительные счета – фактически являются аналогом вкладов. По ним начисляются проценты на размещенные средства. При этом клиент получает возможность изъять деньги в любой момент без потери доход, если они уже выплачены. Иногда можно сохранить и начисленные проценты.

Для размещения финансовой подушки безопасности накопительные счета подходят довольно хорошо. С них можно обычно практически мгновенно изъять средства, например, просто переведя на карточку через онлайн-банк. При этом деньги хранятся в банке и приносят хотя бы небольшой доход. Но для получения прибыли они подходят плохо.

Особенности накопительных счетов, которые обязательно надо знать:

• Ставка может меняться банком по собственному усмотрению. Она не фиксируется в договоре, а определяется тарифным планом. Из-за этого клиенту придется регулярно следить за тарифами, чтобы при необходимости перевести средства в другой банк или вложить сбережения в другой инструмент.
• Проценты могут начислять на разные типы остатка. Оптимальный вариант для клиента, когда их рассчитывают ежедневно на фактически остаток. Но часто это не совсем выгодно для кредитной организации и банки предлагают накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток. В последнем случае если хотя бы 1 день в месяце на счете будет 0, то и клиент по его итогам ничего не получит.
• Выплачивают проценты обычно ежемесячно, но встречаются исключения. Иногда банки выплату дохода делают раз в 3 месяца. Это приводит к снижению общей прибыли. Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выгоднее клиентам. Ведь в следующий период уже полученные проценты будут приносить доход.

Деньги на накопительных счетах страхуются в пределах 1,4 млн рублей на 1 банк. В эту сумму входят все вклады, счета, остатки по картам. Если у банка отзовут лицензию, то потери обычно будут минимальными.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальный инвестиционный счет – специальный тип брокерского счета для россиян. Они позволяют выйти на фондовый рынок и получить налоговые преференции от государства. При наличии НДФЛ, уплаченного с зарплаты или других доходов ИИС позволяет существенно повысить доходность вложений в акции и облигации. Максимум за год можно вернуть до 52 тыс. рублей, уплаченных в качестве НДФЛ, получив вычет с 400 тыс. р.

Особенно рисковать деньгами на ИИС необязательно. Их можно вложить в подходящие государственные облигации. За счет вычета итоговая доходность будет довольно высокой. Но надо учитывать, что деньги с ИИС нельзя будет изымать 3 года. Иначе полученный вычет придется вернуть.

Для людей, которые НДФЛ не платят или компенсируют его другими вариантами вычетов, есть возможность получить преференцию в виде освобождения от налогов всех доходов по ИИС за три года. Но этот вариант уже не так выгоден, как вычет за взнос на индивидуальный инвестиционный счет.

Открыть брокерский счет в Тинькофф
Открыть брокерский счёт онлайн в Премьер БКС

Депозит

Любимый большинством россиян способ хранения сбережений – банковские вклады. Они приносят доход за счет процентов. Ставка по ним фиксируется на весь срок договора. Задумываться клиенту над управлением деньгами не требуется. Этим занимается банка. А в случае форс-мажорных ситуаций убытков поможет избежать страховка от государства (АСВ). Главное, не выходить за пределы ее лимита в 1,4 млн рублей.

Но ставка по депозитам немногим выше, чем по накопительным счетам. Она в лучшем случае будет покрывать инфляцию и приносить небольшой доход. При этом выплата процентов может быть регулярной или в конце срока, а также их могут причислять к основной сумме вклада или выплачивать на другой счет. Все эти параметры влияют на итоговую доходность. Обычно оптимальна для клиента ситуация, когда проценты выплачивают ежемесячно на счет вклада (капитализируют).

У большинства вкладов (депозитов) есть один существенный минус – при досрочном изъятии средств клиент теряет весь или почти весь доход. Часто пересчитывают даже выплаченные проценты. При льготных условиях досрочного изъятия средств ставки часто существенно ниже.

Ценные бумаги

Вложение средств в акции и облигации потенциально может принести доход значительно больший, чем на вкладах. Для осуществления таких инвестиций потребуется изучить рынок, разработать собственную стратегию и суметь совладать с психологическим давлением, ведь речь идет о реальных деньгах. Перед тем как инвестировать в ценные бумаги следует понимать, что дохода в них никто не гарантирует.

Даже акции крупных и успешных компаний иногда могут падать. Кроме того, не всегда выбранная стратегия инвестирования окажется успешной. Все убытки инвестору придется полностью за свой счет. Дополнительно следует учитывать, что для качественных инвестиций придется тратить время. Выбирая бумаги, надо анализировать эмитента, данные конкретного инструмента и множество косвенных моментов. Аналогично анализ потребуется и при продаже актива.

Не все располагают достаточным временем и желанием изучать огромный объем информации. Биржевые и обычные ПИФы (паевые инвестиционные фонды) частично помогают решить вопросы с выбором бумаг, затратами времени на мониторинг рынка и т. д. Но в них есть комиссии за управление активами, другие дополнительные расходы, которые иногда существенные.

Получение дохода через ПИФы также никто не гарантирует и в случае убытка его нести придется инвестору. Государственные облигации по надежности сравнимы с вкладами. Но высокую доходность по ним ждать не приходится. Она лишь немного будет превосходить ту, что можно получить по вкладам.

Драгоценные металлы

Традиционно драгоценные металлы (например, золото, серебро) считаются одним из самых надежных способов вложения средств. Они всегда остаются в цене и на длительных промежутках времени показывают обычно неплохую доходность. Но если вложение сбережений планируется на срок меньше 5 лет часто особой прибыли от золота или других драгоценных металлов ждать не приходится.

На 100 000 рублей можно не только просто купить инвестиционные монеты или готовые ювелирные изделия, но и приобрести небольшие слитки или купить «виртуальный» металл на бирже или на обезличенный металлический счет (ОМС). Вариант приобретения металлов на брокерский счет или ОМС имеет существенный плюс – не надо задумываться об обеспечении сохранности слитка, монеты или вещей. Расходов на транспортировку также не возникает. Но государственная страховка на данные типы счетов не действует.

Искусство и антиквариат

Предметы искусства могут приносить довольно высокий доход в долгосрочной перспективе. Ценителей их довольно много, и они тратят ежегодно миллиарды на приобретение картин, фотографий. Иногда случайно купленная за 20 долларов вещь может уже через несколько месяцев стоить тысячи долларов.

Но для удачного вложения денег в предметы искусства надо чувствовать рынок и заниматься его изучением. Иначе легко можно купить произведение автора, который даже после смерти не будет известен, и вместо прибыли получить убытки. В этой ситуации есть одно утешение – если картина или другая вещь нравится самому человеку, то он хотя бы получит эстетическое удовольствие.

Ситуация с антиквариатом немного лучше. Он обычно растет в цене со временем, но и здесь падения стоимости не исключены. А также надо не забывать о правильном хранении старинных вещей. Иначе они легко превратятся в мусор. Дополнительно стоит учитывать и огромное число мошенников на рынке, из-за которых приобрести действительно стоящую вещь непросто.

Частный бизнес

Вложение в перспективные стартапы может непросто окупиться, но и принести существенную прибыль. Здесь, главное, выбрать правильно проект, в который будут вкладываться средства. Ежегодно открываются тысячи различных новых компаний, но лишь единицы из них становятся успешными. При рассмотрении проектов потребуется изучить финансовую отчетность, бизнес-план, перспективы на рынке по выбранному направлению. Только после этого можно делать хоть какие-то выводы. Но риски, что новый проект прогорит, все равно будут довольно высоки.

Франшиза

Франшиза позволяет приобрести готовую бизнес-модель, работать под раскрученным брендом и начать свое дело, избежав множества рисков. На рынке предлагаются различные варианты франшиз по реализации туристических услуг, косметики, открытию баров, ресторанов и т. д. Суммы вложений в них могут существенно отличаться.

Партнер по договору будет предоставлять определенную поддержку и помощь, но все же не возьмет на себя все управление бизнесом. Заниматься этим придется самостоятельно. Неплохо для начала иметь знания в выбранной области деятельности, а также управлении персоналом. Выбирать франшизу надо также тщательно, учитывая конкуренцию в конкретном регионе.

Найти, куда выгодно вложить 100 000 рублей, чтобы получать доход вполне реально. Вариантов предостаточно. Оптимальным для большинства будет вложение такой суммы в собственное образование и развитие, инвестирование в облигации через ИИС или классические депозиты. Но ситуация каждого человека индивидуально и выбирать, куда вложить деньги, надо с ее учетом.

Видео: Куда вложить 100 000 рублей. Какой будет результат через 1 или 3 года

Last modified: 09.01.2020