Микрозайм или кредитная карта

Микрозайм и кредитная карта – это два финансовых продукта, которые приходят на помощь в сложных жизненных ситуациях. Оба этих предложения призваны решать финансовые проблемы клиента. Каждый продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Кредитка, вероятнее всего, будет полезна тогда, когда пользователю лишь иногда необходимы денежные средства на покупки и развлечения. Что касается микрозайма, то он поможет в ситуации, когда деньги нужны наличными в срочном порядке. Сегодня постараемся разобраться, что лучше в той или иной ситуации – микрозайм или кредитная карта.

В каких случаях подойдет микрозайм

Денежные займы «до зарплаты» выдают микрофинансовые компании, которые не являются банковским учреждением. Как правило, это краткосрочные ссуды на небольшой промежуток времени. Может быть полезен в следующих случаях:

1. Если денежные средства необходимы не так часто и в небольшой сумме.
2. Если заемщику необходима некоторая сумма денег, на неотложные нужны, сразу же в день обращения.
3. Если у клиента испорченная кредитная история, банки могут отказывать в выдаче, в то время как микрозаймы выдаются с любой КИ.
4. Если деньги необходимы наличными для совершения срочной денежной операции, их проще взять в микрофинансовой компании, чем снимать с кредитной карты.
5. Если в городе, в котором проживает клиент, мало отделений банков, оформить карту будет сложнее, а взять микрокредит можно онлайн на сайте компании.

Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить кредит онлайн в Ё-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24
Оформить кредит на карту в Деньги сразу
Получить займ на карту в Vivus.ru
Заполнить онлайн заявку на кредит в Turbozaim
Получить займ онлайн в Метрокредит

В каких случаях подойдет кредитная карта

Как правило, кредитная карта используется для совершения безналичных платежей и оплат покупок в сети интернет. Это очень удобно, так как деньги лежат на карте, и воспользоваться ими для оплаты можно в любое время.

Также пригодиться в следующих случаях:

1. Когда очень часто необходимы деньги в безналичной форме для совершения той или иной операции.
2. Если денежные средства нужны для оплаты покупок в магазине или на сайте.
3. Если деньги нужны на короткое время, можно воспользоваться льготным периодом и не платить проценты.
4. Когда деньги необходимы для оплаты покупок в путешествии или заграницей.
5. Когда необходима дополнительная финансовая подушка безопасности при наступлении сложной финансовой ситуации.
6. Это платежный инструмент, имеющий возобновляемый кредитный лимит.

В любом случае, перед тем как оформлять тот или иной кредитный продукт, необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами и условиями обслуживания, взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности. В противном случае, можно попасть в долговую яму.

Что выгоднее

Сложно сказать, какой из этих продуктов наиболее выгоден в использовании. При выборе необходимо отталкиваться от ситуации и цели, для которой нужны деньги. Если необходима небольшая сумма наличности, то выгоднее будет взять микрозайм, так как при снятии денежных средств с кредитной карты, перестает действовать льготный период и начинает начисляться повышенный процент. Если вам нужны деньги для совершения покупок в магазине, то выгоднее будет приобрести кредитную карту, потому что можно уложиться в льготный период и тогда не придется платить проценты.

Особенности микрозайма

Чтобы понять, какой продукт необходимо выбрать для оформления, следует сначала ознакомиться с их особенностями.

Особенностями займа в МФО являются:

1. Денежный микрозайм – это небольшая сумма денег, выдаваемая на короткий промежуток времени. Чаще всего это не более 30 тыс. рублей. на срок до 30 дней.
2. Получить деньги в долг можно, не выходя из дома через интернет, средства переводятся на счет клиента в короткие сроки.
3. Оформление осуществляется только по одному паспорту, в отличие от кредитной карты, где чаще всего требуются дополнительные справки с работы.
4. Процентная ставка за пользование денежными средствами начисляется ежедневно. Для каждого заемщика действует своя ставка, которая рассчитывается исходя от статуса, платежеспособности и кредитного рейтинга.
5. Погашение займа, чаще всего, осуществляется одним платежом в конце срока действия договора.
6. У микрозайма нет льготного периода кредитования. Однако иногда можно встретить выгодное предложение по получению беспроцентного займа. Оно действует только для новых заемщиков, которые ранее не обращались в данное МФО.

Преимущества

Из достоинств микрозаймов можно выделить следующие:

• получить займ проще, так как к заемщику нет жестких требований
• у МФО самый большой процент одобрения всех заявок
• получить микрозайм можно в течение 15 минут
• для оформления достаточно паспорта
• деньги можно получить переводом на карту
• по договору возможно подключение услуги, которая позволяет продлить срок погашения еще на несколько дней

Недостатки

Что касается недостатков, то они следующие:

• высокая ставка за пользование займом
• небольшая сумма кредитования
• можно нарваться на мошенников

Особенности кредитной карты

Кредитка является аналогом обычной дебетовой карточки, однако с одним нюансом – клиент может использовать для оплаты покупок средства банка, а не свои собственные. Также стоит отметить, что кредитный лимит всегда возобновляемый. То есть, владелец карты может использовать деньги неоднократно.

Также особенностями являются:

1. Как правило, за выпуск кредитной карты придется заплатить, примерно, 500-1000 рублей.
2. Льготный период кредитования действует только на безналичные операции. Если заемщик захочет снять деньги с карты, грейс-период действовать не будет. Однако есть некоторые банки, которые позволяют снимать средства через банкомат, причем без комиссий, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора, прежде чем его подписывать.
3. Кредиткой можно пользоваться заграницей, что очень удобно, а иногда и выгодно.
4. Подать заявку на выпуск карточки можно через интернет, а получать ее необходимо в отделении банка.
5. Есть карточки моментально выпуска и именные. Неименной платежный инструмент выдается в день обращения, а именная карточка изготавливается несколько дней.

Преимущества

Основными достоинствами кредитки являются:

• процентная ставка ниже, чем по микрозайму
• наличие льготного периода кредитования
• возобновляемый кредитный лимит
• удобство погашения
• наличие бонусных программ для клиентов

Недостатки

Из минусов можно отметить следующие моменты:

• помимо паспорта могут потребовать подтверждение платежеспособности
• на некоторых картах есть ограничение по сумме снятия
• если пластиком не пользоваться длительное время, счет будет закрыт, а карта заблокирована
• для получения карточки необходимо посещение офиса

Отличия процентной ставки

Главное отличие одного продукта от другого – это размер процентной ставки за пользование заемными средствами. Всем известно, что по кредитке ставка гораздо ниже, чем по микрозаймам. Например, для сравнения, средняя ставка по кредитке – 17-25% годовых, а по микрозайму – 500-700% годовых. В МФО процент начисляется ежедневно – 1,5-2% в день, отсюда и получается такая ставка.

Что легче получить

Как уже было сказано, кредитку можно получить только в банковском учреждении, поэтому требования к заемщику могут быть жесткие. Оформить микрозайм можно в любое время на сайте МФО или в отделении в часы работы. Особых требований к заемщику нет, поэтому получить займ могут практически все граждане РФ.

Безусловно, получить микрозайм проще, так как при рассмотрении заявки не имеет значение кредитная история, стаж работы, наличие официального трудоустройства и т.д. Для оформления кредитки, чаще всего, мало одного документа и требуются справки с работы. Для получения займа достаточно только паспорта, а заявка рассматривается гораздо быстрее, нежели при оформлении кредитной карточки.

Нюансы погашения задолженности

Своевременное внесение платежа и оплата долга являются залогом хорошей кредитной истории. Однако в погашении задолженности этих двух продуктов есть некоторые особенности. Так, например, по кредитной карте есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если клиент не укладывается в это время, ем нужно оплатить минимальный платеж, который рассчитывается от суммы долга. В среднем, это 5-8% от общего долга, плюс начисленные проценты. Оплату необходимо вносить регулярно, в заранее установленную дату, согласно договору.

Оплата задолженности по микрозайму происходит немного иначе. Если сумма займа небольшая, например, 15 тыс., то заемщик оплачивает долг одним платежом до даты, указанной в договоре. Единственное, что можно сделать, это продлить срок действия договора на несколько дней, если данная услуга предусмотрена в МФО. Но и здесь есть некоторые особенности, так как некоторые микрофинансовые компании могут выдавать сумму, например 100 тыс. рублей. В этом случае оплата осуществляется один раз в две недели. График платежей выдается клиенту после оформления или отправляется на электронную почту.

Для погашения задолженности есть много различных способов:

• наличными в офисе
• переводом с карты
• через личный кабинет
• с помощью электронного кошелька и т.д.

Заключение

Какой способ кредитования лучше всего выбрать, решает сам клиент, исходя из своей платежеспособности и финансовой ситуации. Еще раз отметим, что если деньги нужны наличными и как можно скорее, то подойдет микрозайм. Если заемщик планирует занимать средства только на оплату покупок, товаров или услуг, то в этом случае подойдет кредитная карта. Однако если у заявителя плохая кредитная история и есть просрочки, то лучший вариант, конечно, займ в МФО.

Видео: Микрозайм VS банковский кредит – как не разориться

Last modified: 04.09.2019