Микрозайм или кредитная карта

Written by 58 просмотров Полезно знать

Микрозайм или кредитная карта
0

Микрозайм и кредитная карта – это два финансовых продукта, которые приходят на помощь в сложных жизненных ситуациях. Оба этих предложения призваны решать финансовые проблемы клиента. Каждый продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Кредитка, вероятнее всего, будет полезна тогда, когда пользователю лишь иногда необходимы денежные средства на покупки и развлечения. Что касается микрозайма, то он поможет в ситуации, когда деньги нужны наличными в срочном порядке. Сегодня постараемся разобраться, что лучше в той или иной ситуации – микрозайм или кредитная карта.

В каких случаях подойдет микрозайм

Микрозайм или кредитная карта

Денежные займы «до зарплаты» выдают микрофинансовые компании, которые не являются банковским учреждением. Как правило, это краткосрочные ссуды на небольшой промежуток времени. Может быть полезен в следующих случаях:

  1. Если денежные средства необходимы не так часто и в небольшой сумме.
  2. Если заемщику необходима некоторая сумма денег, на неотложные нужны, сразу же в день обращения.
  3. Если у клиента испорченная кредитная история, банки могут отказывать в выдаче, в то время как микрозаймы выдаются с любой КИ.
  4. Если деньги необходимы наличными для совершения срочной денежной операции, их проще взять в микрофинансовой компании, чем снимать с кредитной карты.
  5. Если в городе, в котором проживает клиент, мало отделений банков, оформить карту будет сложнее, а взять микрокредит можно онлайн на сайте компании.

Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить кредит онлайн в Ё-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24
Оформить кредит на карту в Деньги сразу
Получить займ на карту в Vivus.ru
Заполнить онлайн заявку на кредит в Turbozaim
Получить займ онлайн в Метрокредит

В каких случаях подойдет кредитная карта

Как правило, кредитная карта используется для совершения безналичных платежей и оплат покупок в сети интернет. Это очень удобно, так как деньги лежат на карте, и воспользоваться ими для оплаты можно в любое время.

Микрозайм или кредитная карта

Также пригодиться в следующих случаях:

  1. Когда очень часто необходимы деньги в безналичной форме для совершения той или иной операции.
  2. Если денежные средства нужны для оплаты покупок в магазине или на сайте.
  3. Если деньги нужны на короткое время, можно воспользоваться льготным периодом и не платить проценты.
  4. Когда деньги необходимы для оплаты покупок в путешествии или заграницей.
  5. Когда необходима дополнительная финансовая подушка безопасности при наступлении сложной финансовой ситуации.
  6. Это платежный инструмент, имеющий возобновляемый кредитный лимит.

В любом случае, перед тем как оформлять тот или иной кредитный продукт, необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами и условиями обслуживания, взвесить все за и против и оценить свои финансовые возможности. В противном случае, можно попасть в долговую яму.

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от 21,4%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Opencard банка Открытие
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 19,9%
Возраст:
от 21 до 68 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
CARD CREDIT PLUS+ Кредит Европа Банка
Кредитный лимит:
600 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 21,9%
Возраст:
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
240 дней
Ставка:
от 30,5%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей
Кредитная карта Русский стандарт Platinum
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 21,9%
Возраст:
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
499 рублей

Что выгоднее

Сложно сказать, какой из этих продуктов наиболее выгоден в использовании. При выборе необходимо отталкиваться от ситуации и цели, для которой нужны деньги. Если необходима небольшая сумма наличности, то выгоднее будет взять микрозайм, так как при снятии денежных средств с кредитной карты, перестает действовать льготный период и начинает начисляться повышенный процент. Если вам нужны деньги для совершения покупок в магазине, то выгоднее будет приобрести кредитную карту, потому что можно уложиться в льготный период и тогда не придется платить проценты.

Особенности микрозайма

Чтобы понять, какой продукт необходимо выбрать для оформления, следует сначала ознакомиться с их особенностями.

Особенностями займа в МФО являются:

  1. Денежный микрозайм – это небольшая сумма денег, выдаваемая на короткий промежуток времени. Чаще всего это не более 30 тыс. рублей. на срок до 30 дней.
  2. Получить деньги в долг можно, не выходя из дома через интернет, средства переводятся на счет клиента в короткие сроки.
  3. Оформление осуществляется только по одному паспорту, в отличие от кредитной карты, где чаще всего требуются дополнительные справки с работы.
  4. Процентная ставка за пользование денежными средствами начисляется ежедневно. Для каждого заемщика действует своя ставка, которая рассчитывается исходя от статуса, платежеспособности и кредитного рейтинга.
  5. Погашение займа, чаще всего, осуществляется одним платежом в конце срока действия договора.
  6. У микрозайма нет льготного периода кредитования. Однако иногда можно встретить выгодное предложение по получению беспроцентного займа. Оно действует только для новых заемщиков, которые ранее не обращались в данное МФО.

Преимущества

Из достоинств микрозаймов можно выделить следующие:

  • получить займ проще, так как к заемщику нет жестких требований
  • у МФО самый большой процент одобрения всех заявок
  • получить микрозайм можно в течение 15 минут
  • для оформления достаточно паспорта
  • деньги можно получить переводом на карту
  • по договору возможно подключение услуги, которая позволяет продлить срок погашения еще на несколько дней

Недостатки

Что касается недостатков, то они следующие:

  • высокая ставка за пользование займом
  • небольшая сумма кредитования
  • можно нарваться на мошенников

Особенности кредитной карты

Кредитка является аналогом обычной дебетовой карточки, однако с одним нюансом – клиент может использовать для оплаты покупок средства банка, а не свои собственные. Также стоит отметить, что кредитный лимит всегда возобновляемый. То есть, владелец карты может использовать деньги неоднократно.

Также особенностями являются:

  1. Как правило, за выпуск кредитной карты придется заплатить, примерно, 500-1000 рублей.
  2. Льготный период кредитования действует только на безналичные операции. Если заемщик захочет снять деньги с карты, грейс-период действовать не будет. Однако есть некоторые банки, которые позволяют снимать средства через банкомат, причем без комиссий, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора, прежде чем его подписывать.
  3. Кредиткой можно пользоваться заграницей, что очень удобно, а иногда и выгодно.
  4. Подать заявку на выпуск карточки можно через интернет, а получать ее необходимо в отделении банка.
  5. Есть карточки моментально выпуска и именные. Неименной платежный инструмент выдается в день обращения, а именная карточка изготавливается несколько дней.
Кредитная карта Халва от Совкомбанк
Кредитный лимит:
350 000 руб.
Льготный период:
1095 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 25 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Обслуживание:
0 рублей
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
365 дней
Ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк
Кредитный лимит:
руб.
Льготный период:
дней
Ставка:
от %
Возраст:
от 18 до 64 лет
Рассмотрение:
3-5 дней
Обслуживание:
0 рублей
Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка
Кредитный лимит:
1 000 000 руб.
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
от 590 рублей
Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
60 дней
Ставка:
от 23,99%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Обслуживание:
3 990 рублей
Кредитная карта 100 дней без % Райффайзенбанка
Кредитный лимит:
600 000 руб.
Льготный период:
120 дней
Ставка:
от 29%
Возраст:
от 25 до 55 лет
Рассмотрение:
15 минут
Обслуживание:
0 рублей

Преимущества

Основными достоинствами кредитки являются:

  • процентная ставка ниже, чем по микрозайму
  • наличие льготного периода кредитования
  • возобновляемый кредитный лимит
  • удобство погашения
  • наличие бонусных программ для клиентов

Недостатки

Из минусов можно отметить следующие моменты:

  • помимо паспорта могут потребовать подтверждение платежеспособности
  • на некоторых картах есть ограничение по сумме снятия
  • если пластиком не пользоваться длительное время, счет будет закрыт, а карта заблокирована
  • для получения карточки необходимо посещение офиса

Отличия процентной ставки

Главное отличие одного продукта от другого – это размер процентной ставки за пользование заемными средствами. Всем известно, что по кредитке ставка гораздо ниже, чем по микрозаймам. Например, для сравнения, средняя ставка по кредитке – 17-25% годовых, а по микрозайму – 500-700% годовых. В МФО процент начисляется ежедневно – 1,5-2% в день, отсюда и получается такая ставка.

Что легче получить

Как уже было сказано, кредитку можно получить только в банковском учреждении, поэтому требования к заемщику могут быть жесткие. Оформить микрозайм можно в любое время на сайте МФО или в отделении в часы работы. Особых требований к заемщику нет, поэтому получить займ могут практически все граждане РФ.

Безусловно, получить микрозайм проще, так как при рассмотрении заявки не имеет значение кредитная история, стаж работы, наличие официального трудоустройства и т.д. Для оформления кредитки, чаще всего, мало одного документа и требуются справки с работы. Для получения займа достаточно только паспорта, а заявка рассматривается гораздо быстрее, нежели при оформлении кредитной карточки.

Нюансы погашения задолженности

Своевременное внесение платежа и оплата долга являются залогом хорошей кредитной истории. Однако в погашении задолженности этих двух продуктов есть некоторые особенности. Так, например, по кредитной карте есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если клиент не укладывается в это время, ем нужно оплатить минимальный платеж, который рассчитывается от суммы долга. В среднем, это 5-8% от общего долга, плюс начисленные проценты. Оплату необходимо вносить регулярно, в заранее установленную дату, согласно договору.

Оплата задолженности по микрозайму происходит немного иначе. Если сумма займа небольшая, например, 15 тыс., то заемщик оплачивает долг одним платежом до даты, указанной в договоре. Единственное, что можно сделать, это продлить срок действия договора на несколько дней, если данная услуга предусмотрена в МФО. Но и здесь есть некоторые особенности, так как некоторые микрофинансовые компании могут выдавать сумму, например 100 тыс. рублей. В этом случае оплата осуществляется один раз в две недели. График платежей выдается клиенту после оформления или отправляется на электронную почту.

Для погашения задолженности есть много различных способов:

  • наличными в офисе
  • переводом с карты
  • через личный кабинет
  • с помощью электронного кошелька и т.д.

Заключение

Какой способ кредитования лучше всего выбрать, решает сам клиент, исходя из своей платежеспособности и финансовой ситуации. Еще раз отметим, что если деньги нужны наличными и как можно скорее, то подойдет микрозайм. Если заемщик планирует занимать средства только на оплату покупок, товаров или услуг, то в этом случае подойдет кредитная карта. Однако если у заявителя плохая кредитная история и есть просрочки, то лучший вариант, конечно, займ в МФО.

Видео: Микрозайм VS банковский кредит — как не разориться

0

Last modified: 04.09.2019