Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Рынок банковских услуг постоянно расширяется, появляются новые предложения и выгодные условия кредитования. На смену стандартной кредитки приходят новые продукты – карты рассрочки. Такой продукт сейчас есть во многих банках, но большей известностью пользуется карта от Совкомбанка «Халва». Карта рассрочки Халва от Совкомбанка стала самым рекламируемым и популярным продуктом в России. Пользователями нового продукта стали уже тысячи граждан, а все потому, что данный пластик дает возможность совершать покупки за счет кредитных средств, не переплачивая проценты. В зависимости от партнера кредитной компании, период рассрочки может длиться до 36 месяцев. Заемщику необходимо только своевременно вносить минимальный платеж, который рассчитывается легко и просто: сумму задолженности нужно разделить на количество месяцев беспроцентного периода.

О банке

По размеру активов и количеству стационарных отделений Совкомбанк входит в пятерку крупнейших банков страны. Клиентами компании стали уже более 4 млн. человек, среди которых частные лица и корпоративные клиенты.

Финансовое учреждение работает в двух направлениях:

1. Розница – услуги, оказываемые физическим лицам, преимущество с доходом ниже среднего
2. Бизнес – оказывает услуги субъектам малого, среднего и крупного бизнеса

Ключевыми услугами банковской организации являются выдача кредитов, депозитные счета, кредитные карты и многое другое. Также Совкомбанк позиционирует себя как банк для пенсионеров, потому что для этой категории клиентов действуют особенные условия:

• повышенные ставки по вкладам
• льготное кредитование по ставке от 11,9% годовых
• максимальный возраст заемщика по некоторым предложениям может достигать 85 лет
• минимум документов

Финансовая надежность и стабильность компании подтверждена пятью рейтинговыми агентствами. Это означает, что за сохранность денежных средств можно не опасаться.

Условия и тарифы

Карта рассрочки не предусматривает начисление процентов за пользование кредитными средствами. Процентная ставка будет начисляться в том случае, если заемщик допустит пропуск очередного ежемесячного платежа. В этом случае размер неустойки будет составлять 19% годовых ежедневно на сумму просроченной задолженности. Однако прежде чем оформлять продукт, необходимо ознакомиться с условиями и тарифами по платежному инструменту.

Карта рассрочки

Покупать товары в рассрочку по карте можно только у партнеров Совкомбанк. На покупки, совершенные в других организациях беспроцентный период действует два месяца и будет удержана комиссия за проведение расходной операции. Список партнеров компании представлен на сайте банка, так же его можно уточнить в мобильном приложении.

Действует следующие тарифы:

1. Срок действия платежного инструмента составляет 10 лет.
2. Выпуск и обслуживание карточного счета стоит 0 рублей.
3. Максимальный период рассрочки у партнеров банка – до 36 месяцев.
4. Снятие собственных денежных средств в банкомате Совкомбанка осуществляется без процентов.
5. Получение кредитных средств посредством банкомата стоит 2,9% от суммы снятия, плюс 290 рублей. Размер комиссии будет включен в ежемесячный платеж. На данную операцию рассрочка действует на 2 месяца.
6. Если на счету размещены собственные денежные средства, на остаток начисляется до 7,5% годовых.
7. Сумма кредитного лимита – 350 тыс. руб.
8. Кэшбэк до 6% при оплате телефоном, и до 2% при оплате картой.
9. Возможно получить супербонус на выбор: кэшбэк 35% или рассрочка на 36 месяцев. Для этого нужно совершить не менее 5 оплат мобильным телефоном на сумму от 10 тыс. руб.
10. Плата за просрочку – 19% годовых ежедневно на сумму просроченного долга.
11. За покупки, совершенные вне партнерской сети взимается комиссия 290 рублей, плюс 1,9% от суммы расходной операции. Плата будет включена в ежемесячный платеж.

Ранее снять с карты кредитные средства было невозможно, но с недавнего времени эта опция стала доступна для клиентов.

Халва с защитой платежа

Для заемщиков стала доступна новая услуга «Защита платежа». Она позволяет заемщику снизить размер ежемесячного платежа или вовсе перенести его на следующий платежный период. Такая опция помогает в непредвиденных финансовых ситуациях, когда денег на оплату взноса нет. Подключить услугу можно в любое время. Размер комиссии за подключение опции 2,99% от суммы задолженности, но не более 299 рублей. Ежемесячная абонентская плата за услугу списывается автоматически независимо от ее использования. Комиссия включается в ежемесячный платеж.

Чтобы отключить опцию можно воспользоваться некоторыми способами:

• отправить смс сообщение на номер 700 с текстом «0»
• позвонить в службу поддержки клиентов по телефону 88002006696
• написать заявление в офисе компании

Услуга автоматически подключается новым пользователям в карте «Халва с защитой платежа». Также ее можно подключить и действующим клиентам. По карте действуют те же тарифы, что и по обычной карте рассрочки.

АвтоХалва

Целевая аудитория данного продукта – автовладельцы, так как за покупки, совершенные при помощи карты в категориях Авто и Заправки, дается дополнительный месяц рассрочки к основному сроку. В итоге получается, что за оплату покупок в данных категориях заемщик получает дополнительный беспроцентный период. Например, автовладелец заправился на АЗС, относящейся к партнерам банка. Согласно договору, рассрочка на данную опцию составляет 1 месяц, но так как владелец авто расплатился картой «АвтоХалва», он получит рассрочку на 2 месяца.

Если у заемщика уже есть оформленная карта рассрочки «Халва», а ему необходима «АвтоХалва», то нужно сначала погасить задолженность по основной карте, а уже потом оформить новый продукт. Клиенты Совкомбанка не могут иметь несколько карт рассрочки. В целом, условия «АвтоХалвы» идентичны обычной карточке. Клиенту доступен тот же лимит кредитования, размер штрафов за неустойку и т.д.

Кредитный лимит

Лимит кредитования – это сумма, в пределах которой заемщик может совершать расходные операции с помощью платежного инструмента. Кредитный лимит определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Максимальный его размер зависит от платёжеспособности клиента, его кредитной истории и социального статуса.

Максимальная сумма

Максимальный лимит кредитования может быть установлен клиенту до 350 тыс. руб. Однако первоначальным заемщикам такая сумма вряд ли будет одобрена. Не стоит забывать и о том, что кредитный лимит возобновляется после полного погашения обязательств перед кредитором. Это означает, что как только задолженность будет погашена, заемными средствами вновь можно пользоваться.

Проценты

Процентная ставка в период действия рассрочки не начисляется. Однако если ежемесячный платеж не будет внесен вовремя и будут нарушены условия кредитного договора, заемщику начислят неустойку в размере 19% годовых на сумму просроченного долга. Неустойка будет списываться ежедневно до тех пор, пока платеж не будет внесен вместе с начисленными процентами. При длительном периоде просрочки, заемщику будет начислено 36% годовых на сумму кредитных обязательств. Приятным дополнение к платежному инструменту является процент, начисляемый на остаток собственных денежных средств на счету.

На сегодняшний день доход начисляется по ставке до 7,5% годовых, при соблюдении следующих условий:

• при совершении более 5 расходных операций через партнеров компании
• общая сумма совершенных покупок, в том числе и за счет собственных денег, на сумму от 10 тыс.

Штрафы

При нарушении условий договора, заемщику будет начислена неустойка и дополнительная сумма штрафа. Величина неустойки за неоплату ежемесячного взноса составляет 19% годовых на сумму просроченного долга.

За нарушение срока возврата общей суммы займа (или его части) предусмотрено начисление штрафа в размере:

• за первый выход на просрочку – 590 руб.
• за второй выход в просрочку подряд – 1% от полной задолженности, плюс 590 руб.
• за третий и последующий выходы подряд – 2% от общего долга, плюс 590 руб.

Про кэшбэк

Возврат за покупки начисляется только в том случае, если оплата производилась за счет собственных средств клиента. Если покупка была оплачена кредитными деньгами, кэшбэк начислен не будет. Размер возврата зависит от способа безналичной оплаты:

• за покупки, оплаченные телефоном при помощи бесконтактных платежей в сети партнеров, возвращается 6%
• за покупки, оплаченные пластиком в сети партнеров – 2% от суммы чека
• за покупки, совершенные вне партнерской сети, и оплаченные телефоном – 2%
• кэшбэк при оплате картой вне партнерской сети – 1%

Заемщик может воспользоваться дополнительной услугой «Супербонус», которая дает право выбора вознаграждения. Клиент на выбор может получить:

• 35% кэшбэк за одну покупку в 2019 году, оплаченную собственными средствами
• рассрочку до 36 месяцев на будущую покупку, оплаченную кредитными деньгами

В чем подвох

Многие клиенты, столкнувшись впервые с картой рассрочки, начинают задумываться о возможных подводных камнях. Ведь не может быть все так просто и бесплатно. На самом деле никакого подвоха нет, но есть некоторые нюансы в использовании, которые необходимо изучить перед оформлением продукта:

1. Ежемесячные взносы следует вносить до 15 числа. Если платеж не зачислен на счет, заемщику будет начислена неустойка и штраф.
2. Рассрочка на 12 мес. предоставляется не каждым магазином. Как правило, большая часть партнеров дает льготный период кредитования на 2-4 месяца.
3. Некоторые товары у партнеров могут быть дороже, чем в обычном магазине. Рекомендуется перед совершением покупки проанализировать цены в других торговых точках.
4. В рассрочку нельзя купить акционный товар. Клиенту, желающему расплатиться Халвой, придется оплатить полную стоимость товара. Или рассрочка, или скидка.
5. Редко кто из заемщиков получает кредитный лимит в 350 тыс.

Как заказать

Получить банковский продукт на самом деле очень просто. Сделать это можно либо в отделении финансовой компании, либо подав онлайн-заявку через интернет. В первом случае клиенту необходимо посетить ближайший офис Совкомбанка с документами, которые нужны для подачи заявки. Список салонов можно найти на сайте организации, либо в мобильном приложении с помощью онлайн-карты.

Онлайн заявка

Подача онлайн-анкеты является самым легким и доступным способом получения пластикового продукта. Для этого заявитель должен перейти на официальную страницу карты Халва. На главной странице будет располагаться кнопка «Заказать карту», после нажатия которой пользователь перейдет на форму заявки.

В онлайн-заявке заемщику необходимо указать следующие данные:

• Ф.И.О. заявителя
• дату рождения потенциального клиента
• актуальный номер мобильного телефона
• регион фактического проживания

После заполнения короткой анкеты, нужно нажать на кнопку «Заказать карту Халва». Решение по заявке поступит в виде смс-сообщения.

Требования к клиенту

Банковское учреждение не предъявляет жестких требований к потенциальным заемщикам, поэтому подать заявку и получить платежный инструмент могут практически все желающие. Для получения продукта клиенту необходимо:

• быть гражданином РФ
• иметь регистрацию на территории страны (постоянную, а не временную)
• быть в возрасте от 20 до 75 лет
• иметь официальное трудоустройство более 4 месяцев и постоянный источник дохода
• предоставить кредитору контактные данные, в том числе и рабочий телефон
• не иметь действующих просрочек по другим кредитным договорам

Документы

Несмотря на то, что продукт считается кредитным, для оформления не требуется предоставлять справки с работы и как-то подтверждать свою платежеспособность. Для оформления и получения пластика необходим только паспорт гражданина РФ. Однако кредитор вправе запросить дополнительный пакет документов на свое усмотрение. Например, банк может попросить предоставить заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д. Если заемщик не в силах принести дополнительные документы, в оформлении карточки может быть отказано.

Сколько ждать

После заполнения онлайн-анкеты, необходимо дождаться решения кредитного инспектора. Анкета может быть рассмотрена в течение 30 минут, но иногда эта процедура может растянуться на сутки. Все зависит от категории клиента и его финансового состояния.

Где получать

Получить готовый продукт можно в стационарном отделении Совкомбанка. Для этого нужно указать адрес отделения в момент заполнения анкеты. Еще одним вариантов получения карты стала курьерская доставка. Пластик будет доставлен клиенту на дом или в офис, но при условии, что эта услуга доступна в выбранном регионе проживания.

На что обратить внимание

Халва является универсальным платежным инструментом, так как может быть и дебетовой и кредитной карточкой. При желании, заемщик может разместить на карточном собственные денежные средства. На остаток ежемесячно будет начисляться процент, что позволяет сделать пластик еще и доходным продуктом. При оформлении стоит обратить внимание на то, что получить рассрочку можно только у партнеров банка. Благо список компаний-партнеров довольно широк. Здесь можно найти и продуктовые магазины, и аптеки, и детские товары, а также многое другое. Полный список можно найти на сайте финансовой компании.

При совершении покупок вне партнерской сети будет взиматься комиссия. Но и здесь можно найти положительные моменты, так как при оплате покупок собственными средствами, можно зарабатывать и экономить на кэшбэке. Максимальный возврат, который можно получить в течение месяца – 5000 рублей. Также необходимо помнить, что услуга «Защита платежа» подключается автоматически всем новым клиентам. Если у заемщика нет задолженности перед банком, то абонентская плата за опцию списываться не будет.

r

Особенности

После получения готовой пластиковой карточки, многие пользователи могут задаться вопросом активации продукта. На самом деле все очень просто. Пластик сразу готов к работе, и чтобы активировать кредитный лимит, необходимо в течение первых 30 дней после получения продукта, совершить любую покупку. Если не проводить данные манипуляции, карта автоматически аннулируется, а для повторного ее получения потребуется заказ новой на платной основе.

Снятие наличных

Ранее заемщики не имели возможности снимать наличные с карточного счета. Пластик использоваться только для безналичных операций. Сейчас же такая услуга стала доступна. Получить деньги можно в любом банкомате по всей России. Однако не стоит забывать, что за снятие наличных предусмотрена комиссия, которая будет включена в ближайший ежемесячный платеж. За обналичивание денежных средств будет удержан комиссионный сбор в размере 2,9% от суммы снятия, плюс 290 рублей. В данном случае рассрочка предоставляется на два месяца. В течение этого времени заемщик должен полностью погасить свои кредитные обязательства.

Пополнение

Для удобства клиентов предусмотрено несколько способов пополнения карточного счета:

1. При помощи мобильного приложения. Здесь можно привязать любую дебетовую карточку, например, зарплатную, и уже с нее переводить денежные средства на счет Халвы. Банк-эмитент платежного инструмента может взимать комиссию за проведение операции.
2. Через банкоматы Совкомбанка. Деньги поступают сразу же, проценты за пополнение карточного счета не взимаются.
3. Через кассу финансовой компании Совкомбанк.
4. Путем денежного перечисления через отделения Почты России. Для этого нужно знать банковские реквизиты.
5. Путем совершения денежного перевода с карты на карту. Здесь потребуются реквизиты платежного инструмента.
6. Путем перечисления с другого счета Совкомбанк. Данную операцию можно провести в интернет-банкинге.
7. При помощи безналичного денежного перевода через сторонние банки. Здесь необходимо знать реквизиты для перечисления.

Переводы с карты на карту

Чтобы перевести денежные средства с пластиковой карточки, необходимо воспользоваться интернет-банкингом. Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете, после чего выбрать услугу «Перевод с карты на карту». Здесь необходимо указать реквизиты получателя средств, а затем подтвердить расходную операцию.

Опция перевода денежных средств, как и операции снятия наличных, сопровождаются дополнительным комиссионным сбором:

• 1,1% от переводимой суммы, плюс 50 рублей – комиссия Совкомбанка
• 2,9% от суммы перечисления, плюс 290 рублей – комиссия за использование кредитных средств
• при переводе собственных средств, комиссия составляет 0,5% от суммы перечисления

Как пользоваться

Можно пользоваться также, как и обычной кредиткой. То есть ее можно применять для оплаты покупок в офлайн-магазинах, в интернет-магазинах и т.д. При оплате товара его стоимость разбивается на равные платежи, в зависимости от длительности периода рассрочки. Если за текущий период совершено несколько покупок, то в конце месяца будет установлена итоговая сумма, на основании которой произведется расчет ежемесячного платежа.

Магазины-партнеры

Список партнеров включает более 154 552 магазина, которые находятся на территории РФ и за ее пределами. Полный список магазинов опубликован на официальном портале банка. Наиболее привлекательные магазины:

• Снежная королева
• Мегафон
• Юлмарт
• Лукойл
• МВидео
• Пятерочка
• Lamoda

Как узнать дату и сумму платежа

Ежемесячно клиенту предоставляется счет-выписка по счету, где указаны все совершенные расходные операции, итоговая сумма задолженности и сумма минимального взноса в счет погашения обязательств. Также заемщик будет проинформирован о сумме и дате платежа посредством смс-сообщения. Если вдруг по техническим причинам пользователь не получил информацию о задолженности и оплате, узнать дату и размер взноса можно следующими способами:

• по телефону бесплатной горячей линии
• в мобильном приложении или личном кабинете на сайте компании
• в отделении Совкомбанка

Как гасить задолженность

Погашать кредитные обязательства необходимо ежемесячно равными частями. Например, общий размер совершенных покупок составляет 15 тыс. руб., а рассрочка предоставлена на 4 месяца. В этом случае размер ежемесячного взноса будет составлять 3750 руб.

Погашать задолженность необходимо до 15 числа каждого месяца. Сделать это можно несколькими способами:

• через мобильный банк
• через терминалы или банкоматы Совкомбанка
• через стационарное отделение финансовой компании
• при помощи денежного перевода из сторонней организации
• безналичным переводом через Почту России

Как закрыть

После полного погашения долговых обязательств, пользователь может закрыть банковский продукт, если не желает больше пользоваться платежным инструментом. Сделать это можно двумя способами:

• позвонить на горячую линии банка и сообщить специалисту о своем намерении
• посетить ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и пластиковой карточкой

Также пластик может быть заблокирован по инициативе банка, если в течение 90 дней по карте не совершались расходные операции.

Преимущества

Совкомбанк презентовал действительно привлекательный продукт. В этом можно убедиться, если ознакомиться с преимуществами платежного инструмента:

1. По карточке отсутствуют проценты за пользование заемными средствами.
2. Выпуск и ежегодное обслуживание счета осуществляется бесплатно.
3. Большое количество магазинов-партнеров (более 50 тыс.)
4. Использовать карту можно не только для безналичной оплаты, но и для снятия наличных.
5. Для оформления необходим только паспорт.
6. Подать заявку можно онлайн.
7. Возможность получения кэшбэка, если оплачивать покупки собственными средствами.
8. Рассрочка может быть предоставлена на срок до 36 месяцев.

Недостатки

Недостатками банковского продукта являются:

1. Большой штраф и дополнительные проценты в случае наступления просрочки.
2. С помощью карты нельзя приобрести акционные товары.
3. Как правило, большая часть партнеров дает рассрочку на 2-4 месяца.
4. Для новых клиентов предоставляется небольшой кредитный лимит.
5. Иногда банк может изменить условия обслуживания счета в одностороннем порядке.
6. Если по карточке не было совершено ни одного платежа в течение 90 дней, счет аннулируется.

Отзывы держателей

Отзывы о продукте довольно противоречивы. Одни пользователи вполне довольны пластиком, другие же наоборот, жалеют о том, что получили платежный инструмент. Из положительных моментов пользователи отмечают отсутствие процентов за пользование деньгами, бесплатный выпуск и обслуживание счета. Также владельцы карты отмечают удобный мобильный банк, где можно отслеживать всю информацию и контролировать свои расходы.

Если анализировать негативные отзывы, то большая их часть касается невозможности приобретения товаров по акции, небольшого кредитного лимита и наличия комиссии за снятие наличных.

Заключение

В заключении еще раз стоит отметить, что платежный инструмент под названием «Халва» имеет выгодные условия обслуживания. Она может стать дополнительным финансовым инструментом в то случае, если необходимо срочно совершить покупку, а необходимой суммы в наличии нет. Это своего рода аналог кредитки, только здесь не нужно переплачивать проценты, а достаточно только вернуть ту сумму, которая была потрачена.

Видео: Обзор карт рассрочки Халва и Совесть

Отделения Совкомбанка на карте

Last modified: 01.06.2022