13 банков, которые выдают кредиты с низкой процентной ставкой

На рынке банковских услуг работает много финансовый компаний, которые предлагают различные условия по займам. Некоторые из них могут быть довольно выгодными, а некоторые наоборот, кабальными. Взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой сейчас стало проще, так как банки стараются привлекать клиентов лояльными условиями, низкими ставками и гибкими сроками оплаты. Посмотрим, где выгоднее всего взять ссуду, что для этого нужно и как это сделать.

Тарифы и условия

Сегодня средняя процентная ставка по потребительскому кредиту составляет от 10,5 до 19,9% годовых. Итоговый ее размер зависит от ряда факторов, например, таких, как:

• кредитная история заявителя
• платежеспособность клиента
• количества действующих договоров займа
• стажа работы и т.д.

Годовой процент устанавливается индивидуально для каждого клиента в процессе принятия решения по заявке, поэтому потенциальный заемщик иногда может и повлиять на ее размер. Например, чтобы уменьшить размер переплаты, иногда нужно предоставить как можно больше документов кредитору, в том числе и те, которые будут подтверждать уровень ежемесячного дохода. Также, чтобы получить более выгодные условия, можно привлекать поручителей или созаемщиков, либо предоставлять банку в залог какое-либо имущество.

Ниже представлена сравнительная табличка, из которой можно понять, какие банки в 2019 году предлагают более выгодные условия по кредиту.

Название банка	Сумма займа, руб.	Годовая ставка, в %	Срок кредитования
Хоум Кредит	до 1 млн.	От 12,5	До 7 лет
Тинькофф	До 2 млн.	От 12	До 3 лет
Райффайзенбанк	До 2 млн.	От 10,99	До 5 лет
Почта Банк	До 1,5 млн.	От 12,9	До 5 лет
Альфа-Банк	До 4 млн.	От 11,99	До 5 лет
Ренессанс Кредит	До 700 тыс.	От 10,5	До 5 лет
Восточный Банк	До 3 млн.	От 9,9	До 5 лет
ОТП Банк	До 4 млн.	От 10,5	До 7 лет
Совкомбанк	До 1 млн.	17,4	До 5 лет
СКБ-банк	До 1,3 млн.	От 9,9	До 5 лет
Росбанк	До 3 млн.	От 13,5	До 5 лет
Локо-банк	До 5 млн.	От 10,4	До 7 лет
УБРиР	До 200 тыс.	От 11	До 7 лет

Как видно из таблицы, самые низкие ставки предлагает банк Восточный и СКБ-Банк. Однако, если клиенту необходима большая сумма, то лучше подавать заявку в Локо-банк, так как там можно получить до 5 млн. рублей наличными. Срок кредитования практически во всех банках одинаковый и составляет не более 60 мес. Рассмотрим более подробно каждое предложение.

Хоум Кредит

Финансовая компания является лидером на рынке потребительского кредитования. Организация входит в ТОП-10 крупнейших банков России, а также же является лидеров по объемам выдачи потребительских кредитов, в том числе и на торговых точках. В банке Хоум кредит можно получить потребительский кредит на привлекательных условиях, ведь для получения займа действующие клиенты должны предоставить только паспорт гражданина РФ.

Вся процедура по оформлению ссуды проходит в режиме онлайн, поэтому заемщику не потребуется ехать в офис, деньги будут переведены на банковскую карту сразу после заключения договора. Однако если заемщик впервые обращается в банк, то получить деньги он может только в офисе после подписания кредитного договора.

Действуют следующие условия:

1. Сумма займа для новых клиентов до 500 тыс., для действующий – до 1 млн. руб.
2. Годовая ставка по кредиту от 12,5%.
3. Период, на который предоставляется ссуда для новых клиентов до 60 мес., для действующих клиентов до 84 мес.

Для получения денег необязательно предоставлять справки с работы, однако это будет только плюсом, если клиент сможет подтвердить свою платежеспособность документально.

Тинькофф

Первая финансовая компания в России, у которой нет стационарных отделений. Все операции осуществляются дистанционно через личный кабинет или службу поддержки клиентов. Получить денежные средства можно в любое время, не выходя из дома. Для этого достаточно заполнить короткую анкету на сайте, дождаться решения и уже на следующий день курьер доставит банковскую карту, на которую будут зачислены деньги. Снять их можно в любом банкомате без комиссии.

Предлагает клиентам оформить ссуду без залога и поручителей на сумму до 2 млн. рублей, по ставке от 12% годовых, сроком от 12 до 36 мес. Для оформления займа необходимо предоставить только паспорт. Никаких справок с работы не требуется. Решение по кредиту будет принято в течение нескольких минут.

Райффайзенбанк

Здесь можно получить ссуду на любые цели и желания, при этом предоставив всего лишь паспорт, для получения суммы до 300 тыс. рублей. Решение по заявке принимается в кротчайшие сроки, в течение 2-5 минут. Деньги можно получить в отделении финансовой компании или бесплатной доставкой в любой регион России. В Райффайзенбанке можно получить ссуду на сумму до 2 млн. рублей, по ставке 10,99% годовых, но при условии, что заемщик одновременно подключит программу страховой защиты.

Если клиент отказывается от приобретения полиса страхования, то величина годовой ставки составит 15,99%. Срок кредитования можно выбрать в диапазоне от 12 до 60 мес. Для получения кредита в сумме до 300 тыс. необходим только один документ – паспорт. Если заемщику нужна ссуда в размере до 2 млн. рублей, то потребуется дополнительно предоставить справку с работы о сумме заработной платы по форме 2-НДФЛ за последние 3 мес., а также копию трудовой книжки, заверенную непосредственным работодателем.

Почта Банк

Почта Банк занимается розничным кредитование физических лиц. Получить ссуду можно, как в клиентском центре, так и в отделении Почты России. Для оформления не требуется большого пакета документов, поэтому подать заявку можно лишь по одному паспорту. Действует уникальная услуга, дающая возможность снизить процент по кредиту до 12,9% годовых. Она носит название «Гарантированная ставка». Суть заключается в следующем: заемщик оплачивает задолженность без процентов не менее 12 мес., а после полного погашения долга его ставка пересчитывается по ставке 12,9%, а разница в переплате возвращается клиенту на счет.

Условия:

1. Максимальная сумма займа до 1,5 млн. руб. для зарплатных клиентов и до 1 млн. руб. для всех остальных заемщиков
2. Годовая ставка от 12,9% до 23,9%
3. Срок кредитования не более 60 мес.

Комиссия за услугу «Гарантированная ставка» удерживается сразу в момент выдачи кредита и составляет от 1,6% до 6,9%, в зависимости от итоговой ставки по займу.

Альфа-Банк

Финансовая компания предлагает своим клиентам получить ссуду на выгодных условиях на сумму до 4 млн. рублей. Решение по заявке принимается в течение 2 минут, а это значит, что деньги можно получить сразу же в день обращения. Для оформления необходимо предоставить документы, подтверждающие доход. Это может быть справка 2-НДФЛ или по форме банка. Однако если клиент является держателем зарплатной карты Альфа-Банка, то для выдачи достаточно только паспорта гражданина РФ.

Максимальная сумма займа на стандартных условиях составляет 3 млн. рублей, а для владельцев зарплатной карты – 4 млн. рублей. Процентная ставка устанавливается индивидуально в процессе рассмотрения анкеты и может быть от 11,99% годовых. Ссуда может быть предоставлена на срок до 5 лет.

Ренессанс Кредит

Предлагает небольшую сумму займа, поэтому, если заемщику необходимо получить ссуду более 700 тыс., то Ренессанс Кредит не подойдет. Максимальная сумма заимствований может быть не более 700 тыс. рублей, а ставка кредитования от 10,5% годовых. Деньги могут быть предоставлены на срок от 2 до 5 лет. В Ренессансе действует несколько кредитных программ, которые предусматривают разные ставки по займу, в зависимости от предоставленных документов.

Чем больше документов принесет заявитель, тем ниже будет итоговой процент по договору. Подать заявку можно в онлайн-банке, что довольно выгодно и удобно. Однако для получения кредита банк выставляет минимальные требования к уровню дохода клиента – не менее 8 тыс. для жителей регионов России, и не менее 15 тыс. для жителей Москвы и области.

Восточный банк

Банк Восточный предлагает одни из наиболее выгодных условий по кредиту, ведь ставка составляет от 9,9% годовых. Если клиенту необходим займ на сумму до 500 тыс., то ему не потребуется предоставлять ничего, кроме паспорта. Он сможет получить деньги лишь по одному документу. Для получения суммы до 3 млн. рублей необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и документы, подтверждающие ежемесячный доход. Время рассмотрения кредитной заявки составляет от 30 минут до суток, поэтому получить средства можно в день обращения. Максимальный срок, на который выдаются деньги – до 60 мес.

ОТП Банк

Подать заявку можно через личный кабинет пользователя, а после положительного решения просто подойти в офис и получить денежные средства. ОТП банк входит в ТОП крупнейших банков страны и занимает лидирующие позиции по экспресс-выдачам на торговых точках. Это означает то, что в этой компании довольно высокий процент одобрения, поэтому получить ссуду могут практически все желающие. Максимальная сумма заимствований в ОТП банке составляет до 4 млн. рублей, по ставке от 10,5% годовых. Деньги предоставляются на срок от 1 года до 7 лет. Для получения денег нужно предоставить только паспорт гражданина РФ.

Совкомбанк

Основная часть клиентов – пенсионеры. Именно для них действуют самые выгодные условия, льготные ставки и самые минимальные требования. Но это не значит, что подать заявку может только эта категория заемщиков. Получить ссуду в Совкомбанке могут все граждане РФ, достигшие возраста 21 года и не старше 85 лет. Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ и документы, подтверждающие ежемесячный доход.

Условия:

1. Сумма не более 1 млн. рублей, и до 30 млн. под залог недвижимого имущества
2. Срок до 60 мес., или до 10 лет, если оформляется под залог недвижимости
3. Годовая ставка 17,4%. Ссуда под залог жилья выдается по ставке 13,99% годовых

СКБ-банк

Без справок и поручителей здесь можно получить займ на сумму не более 300 тыс. рублей. Если заявителю необходима большая сумма, то для этого следует приложить справки с работы, подтверждающие доход. Максимальная сумма составляет до 1,3 млн. , по ставке от 9,9% годовых, сроком до 60 мес. Если заявка подается онлайн, то размер итоговой ставки можно снизить на 1%. Мужчины в возрасте до 27 лет в обязательном порядке должны предоставлять военный билет.

Росбанк

Росбанк предлагает ссуду под низкий процент от 13,5% годовых. Итоговая ставка будет зависеть от категории клиента, является ли он участников зарплатного проекта, или нет. Максимальный срок кредитования может быть до 60 мес., а максимальная сумма кредита не более 3 млн. руб. Подать заявку можно онлайн, а подтвердить платежеспособность через авторизацию на сервисе Госуслуги. Это довольно удобно и безопасно. Заемщику нужно подойти в офис одни раз за все время, чтобы забрать денежные средства. Все остальные операции можно осуществлять дистанционно.

Локо-банк

Локо-Банк один из немногих, кто предлагает для оформления займ на сумму до 5 млн. Ставка по кредиту составляет от 10,4% годовых, а срок кредитования до 7 лет. Подать заявку на получение денежных средств можно на сайте финансовой компании, а после принятия положительного решения забрать одобренную сумму. К тому же, при заполнении всех полей анкеты, можно снизить итоговую ставку по кредиту на 0,5%. Решение принимается в течение 1 дня.

УБРиР

Финансовая компания предлагает заемщику получить ссуду без справок и поручителей на сумму до 200 тыс. рублей. Для оформления нужен только паспорт гражданина РФ и постоянная регистрация на территории России. Еще одним плюсом кредитования в УБРиР является срок кредитования, так как получить деньги можно на 7 лет. Процент по кредиту устанавливается в диапазоне от 11% годовых, если займ будет оплачиваться без просрочек в течение 6 мес. Если клиент допустит просрочку по обязательствам, его ставка вновь вернется к первоначальному размеру. Начальный размер процента устанавливается в процессе принятия решения и может быть 16,5%, 18,5% или 20% годовых.

Пример и расчет

Каждый клиент перед подачей заявки может сделать предварительный расчет, узнать сумму ежемесячного взноса по кредиту и итоговый размер переплаты. В кредитном калькуляторе расчет производится по минимальной ставке, поэтому стоит помнить, что итоговый ее размер будет определен в процессе рассмотрения анкеты. Сделать предварительный расчет можно на официальном сайте финансовой компании. Здесь необходимо указать желаемую сумму займа и срок кредитования. Все остальное система сделает автоматически и уже выдаст итоговый результат. Посмотрим пример расчета на примере Почта Банк:

Сергеев В.В. желает получить ссуду на сумму 483 000 рублей, на срок 25 мес. с услугой «Гарантированная ставка». К тому же он является держателем зарплатной карты, поэтому может рассчитывать на льготные условия кредитования. Сделав предварительный расчет, мы получаем, что сумма ежемесячного платежа составит от 22818,18 рублей поставке от 14,9% годовых. Если Сергеев В.В. будет оплачивать кредит без просрочек и погасит задолженность точно в срок, то он получит обратно 11072,06 рублей по услуге «Гарантированная ставка». Его условия договора изменятся в меньшую сторону, а разница в переплате будет возвращена на счет. Его переплата за 25 мес. кредита составит 87454,50 рублей, а если еще вычесть возврат за погашение, то чистая переплата составит 76382,44 рубля.

Такой расчет можно сделать по любому продукту, затем сопоставить все получившиеся платежи и выбрать подходящий вариант.

На что обратить внимание

В процессе оформления займа следует внимательно прочитать условия договора, чтобы не переплатить лишнего. В договоре не должно быть никаких скрытых комиссий и мелкого шрифта, вся информация должна быть доступна и понятна клиенту. Особое внимание стоит уделить разделу с досрочным погашением и штрафам за просрочку. Как правило, при наступлении пропуска платежа, кредитор начисляет заявителю дополнительный процент или неустойку за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств.

Обычно это составляет не более 20% годовых ежедневно, начисляемые на сумму просроченного долга. Иногда банки помимо неустойки также могут взимать штраф за сам факт пропуска платежа, поэтому стоит внимательно читать условия договора. Что касается досрочного погашения, то в договоре должны быть прописаны все условия совершения преждевременной оплаты долга. Никаких комиссий и штрафов за это взиматься не должно, так как мораторий отменен на законодательном уровне.

Требования к заемщику

Одним из обязательных условий получения кредита является строгое соответствие минимальным требования кредитора. Каждая финансовая компания устанавливает свои ограничения для той или иной категории граждан.

Основные требования к заявителю следующие:

1. Минимальный возраст кандидата от 21 года и до 65 лет. Некоторые банки могут снизить данную планку и выдавать займы от 18 лет, но, как правило, это небольшая сумма и высокий процент. Совкомбанк кредитует пенсионеров в возрасте до 85 лет.
2. Наличие гражданства РФ.
3. Постоянная регистрация на территории России или в регионе присутствия отделений финансовой компании.
4. Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 мес. Общий трудовой стаж не менее 12 мес.
5. Наличие положительной кредитной истории и отсутствие действующих просрочек по другим договорам.

Как получить

Подать заявку на кредит наличными можно в офисе банковского учреждения или дистанционно через сайт или личный кабинет. Если клиент решит лично обратиться в отделение для получения денежных средств, ему необходимо при себе иметь все необходимый документы. После подписания кредитного договора, деньги будут выданы заемщику. Если заявка подается онлайн, то некоторые банки, например, Тинькофф, перечисляют кредит на дебетовую карту, которую в течение нескольких дней доставит курьер в любое удобное место и время.

Онлайн-заявка

Для подачи онлайн-анкеты заявителю необходимо перейти на сайт выбранной финансовой компании и заполнить короткую анкету. Лучше всего подавать заявку в несколько банков сразу, так можно будет выбрать наиболее подходящий вариант, если одобрение поступит от нескольких организаций.

В анкете указывают:

1. Ф.И.О. заявителя
2. Дату и место рождения, как в паспорте
3. Адрес регистрации и проживания
4. Паспортные данные – серия, номер, дата выдачи, кем выдан документы
5. Сведения о работе – адрес, название, рабочий телефон
6. Уровень ежемесячного дохода
7. Мобильный телефон и электронную почту

Все данные заполняются строго, как указано в паспорте со всеми сокращениями и прочее. Если анкета будет заполнена некорректно, банк может отказать в выдаче.

Сколько ждать

Среднее время рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 минут до 2-3 дней. Это зависит от категории клиента, его платежеспособности и кредитной истории. Если клиент является участником зарплатного проекта, то решение может поступить моментально, так как для них действуют более лояльные условия и требования. К тому же, если у клиента хорошая кредитная история, то время рассмотрения анкеты также будет сокращено.

Документы

Для получения займа, заявитель должен предоставить минимальный набор документов, необходимый для рассмотрения и принятия решения. Как правило, это паспорт и справка с работы, подтверждающая доход. Это может быть справка по форме банка или 2-НДФЛ. Индивидуальные предприниматели могут предоставить декларацию 3-НДФЛ за последний отчетный период. Вторым дополнительным документом на выбор может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, ПТС и т.д.

Как узнать дату и сумму платежа

Погашать задолженность необходимо согласно графику платежей, в котором указан дата платежа и сумма ежемесячного взноса. Этот документ выдается во время подписания кредитного договора. Также узнать размер взноса и дату внесения можно следующими способами:

• в личном кабинете пользователя после авторизации
• по телефону бесплатной горячей линии банка
• в мобильном приложении
• в офисе финансовой компании

Некоторые банки могут рассылать смс-сообщения с напоминанием платежа за несколько дней до предполагаемой даты оплаты.

Способы погашения задолженности

Существует большое количество способов внесения платежа. Однако стоит помнить о том, что в зависимости от канала погашения деньги могут поступать в течение нескольких дней. Рекомендуется вносить платеж за 3-5 дней до даты платежа, чтобы не допустить просрочку.

Существует несколько способов погашения долговых обязательств:

• через онлайн-банкинг перечислением с пластиковой карты
• в стационарном отделении через кассира
• через банкомат или терминал банка
• путем совершения денежного перевода через платежные системы
• переводом с электронного кошелька
• переводом с другого банка или Почты России

Досрочное погашение

Заемщик может оплатить задолженность раньше срока без штрафов и комиссий. Сделать это можно двумя способами:

• частично
• полностью

При частичном погашении уменьшается ежемесячный платеж по кредиту и размер итоговой переплаты. Для этого необходимо заранее уведомить кредитора о своем намерении внести сумму, превышающую платеж, чтобы деньги были списаны в дату платежа. При полном погашении необходимо разместить на счету всю сумму задолженности вместе с начисленными процентами. Кредитора нужно уведомить не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа. В назначенный день сумма будет списана со счета, а кредит полностью погашен.

Причины отказа

Наиболее частой причиной отказа в получении займа является испорченная кредитная история, поэтому так важно оплачивать обязательства вовремя. При наступлении просрочки банк сразу передает информацию в БКИ, и она отображается в кредитном отчете. Также причиной для отказа может послужить:

• несоответствие требованиям кредитора
• низкий доход заемщика
• большая закредитованность клиента
• ошибки при заполнении анкеты
• неопрятный внешний вид, если заявка подается в офисе банка
• предоставленные ложные сведения в анкете и т.д.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Потребительское кредитование под низкий процент имеет ряд достоинств:

1. Быстрота рассмотрения анкеты
2. Минимальный набор документов
3. Выгодные ставки по кредиту
4. Онлайн-оформление
5. Длительный срок кредитования и т.д.

Недостатки

Среди недостатков такого вида займа можно отметить следующее:

1. Большие штрафы за пропуск платежа
2. Небольшая сумма займа, если предоставляется только паспорт
3. Нет фиксированной ставки по кредиту, так как она устанавливается в процессе рассмотрения заявки
4. Процент может увеличиться, если клиент отказывается от услуги страхования

Отзывы клиентов

Потребительское кредитование пользуется спросом среди населения, так как это действительно удобно и иногда выгодно. Что касается отзывов, то основная их часть исключительно положительная, так как кредит может помочь в сложной жизненной ситуации и решить возникшие трудности. Средний процент по займам на сегодняшний день – от 10,5% годовых, поэтому платеж будет удобным и комфортным. Также пользователи отмечают возможность получения ссуды, не выходя из дома, ведь подать заявку можно дистанционно через официальную страницу банка.

Если рассматривать отрицательные отзывы, то можно заметить, что в основном они касаются услуги страхования, так как большинство кредитных специалистов не продают услугу, как положено, а «впаривают» ее заемщику или просто включают в договор по умолчанию.

Потребительский кредит под низкий процент можно получить довольно просто. Для этого нужно подать заявку и дождаться решения банка. Сегодня для клиентов созданы все условия, поэтому получить деньги и оплачивать задолженность можно, не выходя из дома. Однако не стоит забывать, что любой кредит – это заемные средства, которые должны быть возвращены кредитору вовремя и без нарушения условий договора, иначе это чревато штрафами и испорченной КИ.

Last modified: 03.07.2019