Потребительский кредит наличными от Газпромбанка

Крупные расходы время от времени приходится каждому. Копить деньги на отпуск, ремонт, покупку дорогих вещей умеют далеко не все жители РФ, а многие и не имеют возможности для создания накоплений. Кроме того, иногда возникают потребности в срочных крупных покупках техники, авто и т.д.

Потребительский кредит наличными от Газпромбанка поможет быстро получить деньги в долг на любые цели. Он отличает простыми условиями, длительными сроками кредитования и невысокими ставками. По этой программе клиенты могут получить в долг до 3 млн рублей. Но перед подачей заявки и оформлением договора надо обязательно изучить все нюансы этой программы, а их хватает.

Тарифы

В рамках предложения банк выдает ссуды на сумму от 100 000 до 3 000 000 р. Точную сумму, которая может быть предоставлена конкретному клиенту определяют после анализа заявки и всех представленных документов. На нее влияет доход, кредитная история, возраст потенциального заемщика и множество других факторов.

В тарифах надо обратить внимание также на следующие моменты:

• Сроки кредитования от 13 месяцев до 5 лет. Заемщик сам может выбрать удобный срок.
• Ставка – от 5,5%. Она зависит от согласия на страхование, суммы ссуды и других параметров.
• Комиссии за выдачу средств, рассмотрение заявки или обслуживание счета не предусмотрены. Досрочно погашать задолженность можно также без взимания штрафов или платы за операцию.

Заполнить онлайн заявку на сайте банка

Условия

Это потребительский кредит без обеспечения. Для его получения не требуется представлять залог или привлекать поручителей. Это существенно упрощает получение ссуды. Ведь далеко не каждый имеет ликвидное имущество в собственности, а выступать гарантом возврата чужих долгов нередко отказываются даже близкие люди.

Потенциальному заемщику надо также обратить внимание на следующие условия:

• Цели – любые. Полученные от банка деньги можно тратить куда угодно. Отчитываться о расходах ни перед кем не требуется.
• Порядок погашения задолженности – аннуитетными ежемесячными платежами по графику. Клиенту каждый месяц надо вносить одинаковую сумму в счет погашения долга и оплаты процентов. График платежей – неотъемлемое приложение к договору.
• Пени за просрочку – 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если по договору продолжают начислять проценты. Если проценты по договору при просрочке банк не начисляет, то штрафные санкции за просрочку составят 0,1% от суммы просроченной задолженности.
• Досрочное погашение – без ограничений. Заявление на операцию при частичном досрочном погашении можно оформить в приложении или офисе Газпромбанка за 1 день до момента ее проведения.
• Личное страхование – необязательно. Но при отказе от него банк увеличит процентную ставку.

Процентная ставка

Газпромбанк предлагает базовую ставку от 5,5. Она действует при условии согласия клиента на оформление личного страхования и зависит от суммы ссуды. Найти информацию о действующих базовых ставках можно в таблице ниже.

Сумма	Ставка
от 3 до 5 млн р.	5,5%
от 300 тыс. до 3-х млн р.	7,9%
от 100 до 300 тыс. р.	8,9%

Замечание. Базовая ставка не зависит от категории заемщика (держатель зарплатной карты, новый клиент и т. д.). Если заемщик не хочет подключать программу страхования и п то он сможет получить кредит, но ставка будет выше на 5-6%. Точный размер надбавки при отказе от страховки зависит от категории, к которой относится клиент.

Пример и расчет

Перед оформлением надо обязательно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплату. Эта информация поможет определить, насколько выгодна ссуда, легко ли будет вносить регулярные платежи и другие моменты.

Пример. При запросе суммы в 550 000 рублей на 5 лет ставка по кредиту составит 7,9%, ежемесячный платеж – 11 280 р., а переплата – 126 800 р. В эту сумму уже включены все расходы на страхование. Если запросить аналогичную сумму на 7 лет, то платеж будет меньше – 8 622 р., но переплата по факту вырастет до 174 248 р. Сократить размер переплаты можно, например, с помощью досрочного погашения.

Кредитный калькулятор

Газпромбанк для удобства клиентов разместил на странице с описанием продукта специальный калькулятор. Он позволяет еще до оформления заявки сориентироваться по примерной сумме предстоящего платежа или максимальной сумме ссуды. В сервисе предоставлена возможность провести расчет по сумме кредита или по доходу заемщика.

Для проведения расчета по сумме надо указать в калькуляторе желаемую сумму и срок кредитования. Система автоматически рассчитает примерный платеж с учетом базовых ставок. При проведении в калькуляторе расчета по доходу потребуется указать общую сумму ежемесячных поступлений денежных средств и удобный срок кредита. Компьютер на основе этих данных рассчитает, какая сумма может быть одобрена.

При использовании калькулятора надо учитывать следующие моменты:

• Все расчеты, сделанные через сервис, имеют предварительный характер. Окончательные условия будут указаны в документах после принятия банком решения по заявке. Они могут как ухудшиться, так и улучшиться.
• При расчете максимальной суммы по доходу не учитываются уже имеющиеся обязательства заемщика по другим кредитным договорам. Банк запросит информацию из бюро кредитных историй после подачи заявки и обязательно учтет ее при рассмотрении заявки.
• Калькулятор проводит расчеты с учетом личного страхования. Если клиент решит отказаться от страховой защиты, то условия для него существенно поменяются и ориентироваться на расчет будет уже бесполезно.

На что обратить внимание

Перед принятием окончательного решения и подписанием документов надо все хорошо обдумать, тщательно изучить документы банком, просчитать свои доходы и вероятность наступления финансовых проблем в ближайшем будущем.

Есть ряд моментов, на которые заемщикам надо обращать особое внимание:

• Сумма и срок кредитования, указанные в договоре. Нередко банк после рассмотрения заявки предлагает клиенту кредит на меньшую сумму, а срок договора, наоборот, часто увеличивают до максимума. В последнем случае нет ничего страшного – всегда есть возможность закрыть кредит досрочно. Но если одобрена сумма меньше запрошенной, то придется подумать. Ее может оказаться недостаточно на планируемые траты.
• Ставка. Она также может изменить в зависимости от согласованных условий по сумме кредита, страховке. А также на проценты в Газпромбанке влияет способ оформления ссуды. Кредиты на сумму до 1 млн рублей выгоднее оформлять полностью онлайн, т. к. ставка окажется на 1-3% ниже. Крупные ссуды, наоборот, немного выгодней брать с оформлением через сотрудников (экономия по ставке составит обычно 1%).
• Несмотря на отсутствие залога, клиент должен понимать, что он несет ответственность при несвоевременном погашении долга. Банк при просрочках может расторгнуть договор, потребовать немедленного погашения всей задолженности, а также обратиться в суд и инициировать взыскание долга в принудительном порядке. Приставы имеют право обращать взыскание на имущество должника, несмотря на отсутствие залога.
• Отказаться от кредита легче всего, пока документы по нему еще не подписаны. После выдачи ссуды придется ее возвращать досрочно и платить проценты за пользование кредитными деньгами. При этом могут возникнуть сложности с возвратом средств за страховку.

Страхование

Наличие договора личного страхования позволяет снизить процентную ставку до базового уровня. При этом клиент получает страховую защиту. Страховщик обязан будет выплатить долг перед банком за него в случае получения инвалидности из-за болезни или в результате несчастных случаев, а также смерти по аналогичным причинам.

Наличие страховки снижает риски невыплаты долга как для банка, так и для заемщика (его наследников). Но Газпромбанк не обязывает заемщика приобретать полис. Он имеет полное право отказаться от страховки и получить кредит без нее. Для этого достаточно сделать отметку об отказе от страховой защиты в анкете-заявлении. Но в этом случае банк увеличит ставку по договору на 6-7пп.

Важно. Отказ от страховки не влияет на решение кредитной организации, так же как и согласие на нее. Единственное, что зависит от нее – ставка.

Особенности страхования:

• Каждый клиент получает на руки собственный полис, выданный страховой компанией. Банк не является стороной сделки по его приобретению. Выгодоприобретателем по договору становится сам заемщик или его наследники.
• При приобретении полиса во время оформления ссуды разрешается включить ее стоимость в тело кредита. Это правило действует, если страхование осуществляет компания-партнер Газпромбанка (обычно – СОГАЗ).
• Клиенты могут заключить договор страхования с любой другой компанией, соответствующей требованием банка. В этом случае оплатить его придется заранее и самостоятельно. Выданный полис надо будет предъявить в офисе ГПБ при оформлении заявки. В список одобренных компаний входят многие крупнейшие страховщики РФ (Ренессанс Страхование, Альфа Страхование, ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие, Ингосстрах и другие). Стоимость полисов у разных страховщиков может различаться.

Важно. Если полис оформляется клиентом самостоятельно до подачи заявки в банк, то придется проверять соответствие полиса правилам банка самостоятельно. Например, выплата страховой суммы должна быть предусмотрена на счет в ГПБ.

Онлайн заявка

Подача заявки онлайн ускоряет оформление ссуды. Клиент, благодаря ей, сможет получить предварительное решение банка еще до обращения в его офис, взвесить все «за» и «против». Подать заявку через интернет можно на официальном сайта Газпромбанка. В ней потребуется указать следующую информацию:

• Личные и контактные данные: Ф.И.О., телефон, email, пол, дата и место рождения.
• Паспортные данные: серия, номер, дата и место выдачи документа, удостоверяющего личность.
• Адрес места жительства и сведения об имуществе, находящемся в собственности.
• Сведения о доходах, образовании, работе и основных направлениях регулярных расходов.
• Удобный офис для обслуживания.

Обычно рассматривают заявку в течение 1 дня. Но иногда на принятие решения требуется немного больше времени. Максимум проверять данные анкеты могут до 5 дней. При необходимости специалисты финансового учреждения связываются с потенциальным заемщиком для уточнения дополнительных данных.

Требования к заемщику

Газпромбанк выдает потребительские ссуды только гражданам РФ, имеющим постоянную прописку в любом регионе страны. При этом потенциальный заемщик должен также соответствовать следующим параметрам:

• Возраст на день подачи заявки не менее 20 лет, а на дату планируемого полного закрытия договора – не больше 70 лет.
• Общий трудовой стаж – от 1 года.
• Срок работы у текущего работодателя – не меньше 3 месяцев.

Важно. Соответствие заемщика всем минимальным требованием не является гарантией одобрения заявки. Решение принимается индивидуально в каждом конкретном случае с учетом кредитной истории, финансового положения клиента, а также множества других параметров. Газпромбанк оставляет за собой право отказать в выдаче денег в долг и не объяснять причины принятия отрицательного решения.

Список документов

Клиента, получающим зарплату через Газпромбанк, для получения потребительской ссуды достаточно представить один паспорт. Вся дополнительная информация уже имеется у кредитной организации и подтверждена реальными зачислениями на счет выплат от работодателя. Всем остальным заемщикам придется подтвердить доходы и представить заверенную копию трудовой книжки.

Подтвердить доходы можно с помощью следующих документов:

• справка о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка
• справки о размерах пенсии из ПФР и НПФ
• справка о пожизненном содержании судей (только для судей в отставке)

Преимущества

Главный плюс в невысоких ставках. Это позволяет свести переплату за использование заемных денег к минимуму. Дополнительно у продукта можно отметить следующие преимущества:

• Длительные сроки кредитования, позволяющие выплатить даже крупный кредит без сильного давления на личный и/или семейный бюджет.
• Максимально упрощенное досрочное погашение, которое можно провести без визита в офис.
• Возможность самостоятельно выбирать страховую компанию и подбирать подходящие тарифы.
• Отсутствие необходимости в обеспечении и возможность тратить полученные в долг деньги по собственному усмотрению.

Недостатки

Единственный серьезный недостаток — это существенное повышение ставки при отказе от страховки. Фактически переплата в обоих случаях получиться одинаковой, только в одном случае у клиента будет страховая защита, а в другом – нет. Смысл в оформлении ссуды без страховки практически теряется, если погашать ее досрочно нет намерений или делать это планируется в незначительном объеме.

Дополнительно к недостаткам программы можно отнести необходимость представлять полный пакет документов даже при запросе небольшой суммы. Оформить кредит по одному паспорту смогут только держатели зарплатных карт Газпромбанка.

Отзывы заемщиков

Большинство клиентов, пользовавшихся кредитными продуктами Газпромбанка и, в частности, кредитом наличными размещают положительные отзывы об опыте взаимодействия с финансовым учреждением. Многим понравилось качество обслуживание и невысокие ставки при согласии на страховую защиту. Заемщики также часто отмечают в своих откликах высокую скорость одобрения заявок и удобную процедуру досрочного погашения через мобильное приложение.

В качестве минуса клиенты указывают в отзывах повышение ставки при отказе от страховой защиты. Но Газпромбанк не скрывает это условие изначально и каждый может самостоятельно принять решение, какой вариант для него более выгоден. Например, если заранее известно, что кредит будет закрыт существенно раньше срока, то есть смысл отказаться от страховки, а при долгом сроке кредитования страховой полис позволит не переживать о проблемах с долгом при возникновении неприятных ситуаций в жизни.

Потребительский кредит наличными от Газпромбанка позволяет получить в долг крупную сумму на срок до 7 лет. Ставки по нему невысоки при условии страхования, но оно не является обязательным условием. Оформить заявку на ссуду удобней всего онлайн. А для действующих клиентов банк предлагает возможность получить деньги в долг без посещения подразделения кредитной организации.

Last modified: 13.07.2021