Кредит наличными в банке УБРиР

Потребительский кредит наличными в банке УБРиР может помочь сделать дорогую покупку или просто решить временные финансовые проблемы клиента. Но перед оформлением договора нужно внимательно изучить все продукты, предлагаемые банком и их особенности.

Программы

Потребительское кредитование – одно из основных направлений деятельности УБРиР. Банк традиционно предлагает широкую линейку различных программ, ориентированных на различные потребности и категории клиентов.

В действующей линейке представлено 5 продуктов:

• Доступный
• Открытый
• Пенсионный
• Рефинансирование
• Кредит для держателей зарплатных карт

Клиент может самостоятельно выбрать наиболее подходящий для него вариант ссуды, подробно ознакомившись с каждым из них.

Без справок

Получить потребительскую ссуду без справок можно по программе «Доступный». Сумма кредита может составить от 50 000 до 200 000 р., а срок – 3, 5 или 7 лет. Залог или поручительство для оформления договора не требуются. Выдача денег осуществляется в день обращения.

На выбор клиентам предлагается ставка с возможностью снижения или фиксированная. В первом случае банк предлагает при отсутствии просрочек в течение полугода снизить ее до уровня в 19%, а еще через 6 месяцев – до 11%. В фиксированном варианте ставка определяется на усмотрение кредитной организации и может составить 16,5, 18,5 или 20%.

До 1 500 000 рублей

Для клиентов, которые могут предоставить справку о доходах, в банке действует программа кредитования «Открытый кредит». По ней может быть предоставлена ссуда в размере до 1,5 миллионов рублей. Обеспечение при этом не требуется. Срок договора может достигать 7 лет, а ставка составит от 11,9%. В некоторых случаях изначально могут быть установлены довольно высокие проценты 27-38%, но при отсутствии просрочек они будут снижены до уровня 15-16%. Время принятия решения по заявке – от 2 часов до 2 дней.

Пенсионный

Специально для людей пенсионного возраста в финансовом учреждении запустили кредит «Пенсионный». Его могут оформить даже неработающие или работающие неофициально пенсионеры не старше 75 лет. Еще одна отличительная черта данной программы – быстрое принятие решения по заявке (от 15 минут). Максимальная возможная сумма ссуды – 600 000 р., а минимальная – 50 000 р. Срок договора – 3, 5 или 7 лет. Ставка определяется персонально для каждого заемщика, но минимум она составит 16,9%. Обеспечение не требуется.

Рефинансирование

Банк предлагает клиентам услуг рефинансирования любых срочных кредитов, выданных сторонними финансовыми организациями. Срок ссуды может составить от 2 до 7 лет, сумма от 30 тыс. до 1 млн рублей. Ставка определяется персонально в пределах от 13 до 19%. Допускается объединение нескольких сторонних кредитов в один. Обязательное условие – со времени выдачи первоначального кредита должно пройти больше 60 дней.

Зарплатным клиентам

Для держателей зарплатных карт УБРиР предлагает кредит на специальных условиях. Его сумма может составить от 50 тыс. до 1,5 млн рублей, а срок – от 1 до 7 лет. Ставка определяется персонально с учетом кредитной истории и статуса организации-работодателя и может составить от 11,9% до 23,5%. Заемщик может представить документы о дополнительном доходе для получения большей суммы. Решение принимается в течение 1 дня, но чаще быстрее – за 1 или 2 часа.

Тарифы и условия

Даже после подробного изучения всех предложений банка клиенту может показаться, что все программы кредитования в УБРиР примерно одинаковы. Для наглядности сравним их основные параметры в следующей таблице.

Программа	Максимальная сумма, рублей	Минимальная ставка	Доступные сроки договора, лет
Доступный (кредит без справок)	200 тыс.	11%	3, 5, 7
Открытый	1,5 млн	11,99%
Пенсионный	600 тыс.	16,9%
Рефинансирование	1 млн	13%	2, 3, 5, 7
Зарплатным клиентам	1,5 млн	11,9%	1, 3, 5, 7

Все кредиты банк разрешает погашать досрочно полностью или частично в любое время. При этом никаких комиссий или штрафов не взимается. Страхование заемщика и/или его имущества осуществляется по желанию.

Отправьте заявку и получите кредит до 200 000 рублей в банке УБРиР от 11% годовых
Заполнить заявку на пенсионный кредит наличными от 16,9% годовых на сайте УБРиР
Рефинансирование кредитов до 1 000 000 рублей в банке УБРиР от 13% годовых

Требования к заемщику

Лояльные требования к заемщикам – отличительная черта предложений от УБРиР. Традиционно финансовое учреждение предоставляет ссуды только гражданам России в возрасте от 19 до 75 лет.

Дополнительно потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие прописки в любом из регионов, где есть офисы УБРиР
• стаж на текущем месте от 3 месяцев
• отсутствие текущих просрочек длительностью больше 30 дней

Банк довольно охотно одобряет ссуды индивидуальным предпринимателям, но только при условии ведения деятельности в течение более 1 года. По программе «Пенсионный» минимальный возраст заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

На что обратить внимание

Любой банковский договор требует внимательного изучения перед его подписанием, ведь речь идет о деньгах. Клиенту надо внимательно изучить все окончательно согласованные условия, которые официально предлагаются финансовым учреждением. Иногда они кардинально отличают от озвучиваемых менеджером.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание при получении ссуды в УБРиР:

• Ставка. Она может быть установлена как в фиксированном виде, так и предусматривать возможность снижения. Одобрение в последнем случае получить будет легче, но изначально проценты будут очень высокими. Их удастся снизить только при условии отсутствия просрочек и предоставления оговоренных договором документов (обычно – справки о заработной плате).
• Срок. Часто изначально потребитель запрашивает минимальный срок ссуды из возможных, а кредитная организация одобряет ее только с увеличенным сроком. Расстраиваться по этому поводу не стоит, т. к. можно досрочно погашать долг полностью или частично. Проценты при этом будут пересчитаны.
• Сумма. Ожидаемая сумма может не совпасть с ожиданиями потенциального заемщика, но повлиять на решение он не сможет. При его принятии учитывается множество параметров.
• Страховка. Потребительскую ссуду можно получить без обязательного оформления личного страхования. Но клиент должен понимать, что риски при отказе от страховки ложатся не только на него, но и на членов его семьи.
• Дополнительные услуги и опции. Все они оформляются только по согласию заемщика. Но часто сотрудники офисов в погоне за продажами «забывают» рассказать о них или даже навязывают их впрямую. Нужно обязательно оценить нужность конкретных продуктов и услуг, а лишь затем принимать решение приобретать их вместе с кредитом или нет.

Как получить

Процедура оформления потребительских кредитов достаточно хорошо отработана в УБРиР. Она не требует от заемщика много усилий и занимает минимум времени.

Всего эта процедура включает в себя 5 шагов:

• Заполнение онлайн-заявки и получение предварительного одобрения
• Предоставление в отделение пакета необходимых документов
• Получение окончательного одобрения
• Подписание кредитной документации
• Получение денег согласованным с банком способом (через карту или сразу наличными)

Онлайн-заявка

Подача онлайн-заявки необязательный этап в оформлении потребительской ссуды. Но она позволяет узнать предварительное решение кредитной организации заранее и экономит время при дальнейшем обращении в офис. Ведь многие проверки банк может провести без участия клиента и полностью дистанционно.

Форма заявки в УБРиР довольно простая и включает только следующие поля:

• телефон
• Ф.И.О.
• дата рождения
• email
• удобный офис для обращения

При необходимости дополнительную информацию сотрудники кредитной организации уточнят у потенциального заемщика по телефону.

Документы

Минимальный пакет документов для оформления ссуды включает в себя только паспорт. Но даже в этом случае лучше иметь при себе еще один дополнительный документ (СНИЛС, водительское удостоверение), чтобы у сотрудников финансового учреждения была возможность провести дополнительную идентификацию. Для получения более привлекательных условий нужно представить вместе с паспортом еще и справку о зарплате. Она может быть оформлена по стандартной форме 2-НДФЛ или по образцу, утвержденному банком.

Сколько ждать

Предварительное решение по онлайн-заявке принимается обычно в течение 1-5 минут. Оно поступает на телефон в коротком текстовом сообщении с уникальным кодом. Он понадобится для обращения в офис и оформления ссуды на одобренных условиях. Окончательное решение УБРиР также обычно принимает довольно быстро. Чаще всего оно становится известно в течение 15-120 минут. Лишь в редких случаях, например, при необходимости дополнительной проверки документов окончательное одобрение поступает в течение 1-2 дней.

Как узнать дату и сумму платежа

Даты и суммы предстоящих платежей обязательно прикладываются к договору в виде специальной таблицы – графика. Она также содержит подробную информацию о структуре каждого платежа. Но не всегда у клиента оказывается под руками кредитная документация.

При необходимости он может всегда узнать дату и сумму предстоящего платежа одним из следующих способов:

• лично, обратившись в офис банк с паспортом
• позвонив по телефону круглосуточного контактного центра
• самостоятельно через онлайн-банк (при наличии подключенной услуги)
• через банкоматы с помощью карты, выданной для погашения задолженности

Способы погашения задолженности

Погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на специальный карточный счет. В дальнейшем банк самостоятельно списывает с него нужную сумму в соответствии с графиком платежей или заявлением заемщика.

Внести без комиссии средства на карточку можно 3 способами:

• в банкоматах УБРиР
• в банкоматах партнеров
• в кассах УБРиР (при внесении более 15000 р. за 1 раз)

Существует также целый список дополнительных способов внесения платежей, но по некоторым из них могут быть установлены комиссии:

• переводом с карты любого банка в онлайн-банке
• межбанковским переводом
• в салонах связи
• через отделения Почты России

Досрочное погашение

Заемщик может в любое время полностью или частично погасить задолженность. Проценты при этом будут пересчитаны. Письменное уведомление представлять в офис для этого необязательно. Обычно достаточно для проведения частичного досрочного погашения долга разместить нужную сумму плюс ежемесячный платеж на карточном счете.

Если договором предусмотрено резервирование средств для досрочного погашения, то его нужно выполнить через банкомат или в интернет-банке до 19 часов даты очередного платежа. Банк автоматически спишет с карты средства в счет очередного платежа и на остаток или зарезервированную сумму проведет досрочное погашение. Обновленный график платежей можно самостоятельно скачать в онлайн-банке или получить в любом офисе финансового учреждения.

Полное досрочное погашение происходит также в дату ежемесячного платежа. Исключением является ситуация, когда заемщик хочет полностью погасить долг в течение 14 дней с момента подписания договора. В последнем случае ему достаточно просто разместить всю сумму долга и начисленных процентов на карточном счете. Узнать точную сумму задолженности всегда можно через специалистов контактного центра или офиса.

Преимущества и недостатки

Потребительские кредиты наличными от УБРиР заслужено пользуются популярностью у населения.

У них можно отметить целый ряд преимуществ:

• быстрое одобрение и оформление
• довольно лояльные требования к потенциальным заемщикам
• отсутствие необходимости в обеспечении
• возможность осуществлять досрочное погашение без ограничений и бумаг
• довольно крупные суммы при предоставлении заемщиком справки о доходах

Недостатков предложение также не лишено. Ставка по ссуде зачастую оказывается выше, чем у конкурентов, что связано с быстрым принятием решения и необходимостью компенсировать возникающие риски.

Причины отказа

Банк довольно лояльно относиться к небольшим проблемам заемщиков, но всегда оставляет за собой право отказать в предоставлении ссуды. Причины при этом обычно не объясняются, чтобы избежать использования этой информации мошенниками для оптимизации схем по получению незаконных кредитов. Если клиент, получивший отказ, самостоятельно проанализирует свою ситуацию, то чаще всего ему не составит труда понять причину принятия отрицательного решения. Но для этого надо обязательно знать наиболее распространенные причины отказов.

Рассмотрим, по каким причинам может быть отказано в выдаче кредита в УБРиР:

• Несоответствие минимальным требованиям. Даже если человек просто зарегистрирован в регионе, где нет офисов кредитной организации, то он получит отрицательное решение по заявке. Стоит заранее внимательно читать требования, установленные по каждой программе.
• Проблемы с документами. Иногда паспорт человека попадает в базу утерянных/украденных совершенно случайно. Но автоматически в этом случае его заявка будет отклонена скоринговой системой. Обычно сотрудники банка советуют обратиться в ГУВМ МВД с заявлением на внесение изменений в соответствующую базу.
• Негативная кредитная история. Обычно УБРиР относиться спокойно к нечастым и недлинным просрочкам (до 30 дней), но если клиент регулярно уже нарушал договор с другим кредитором, то ему будет отказано в выдаче ссуды. В этой ситуации можно попробовать оформить кредитную карту или небольшой товарный кредит и своевременно их погашать. Постепенно имидж заемщика начнет улучшаться.
• Низкий уровень доходов. После выплат по всем кредитам, в т. ч. взятым в других банках, у человека должны всегда оставаться средства на жизнь. По этой причине банки отказывают, если сумма выплат составляет 30-50% от доходов. Лишь иногда эта планка может быть поднята до 60-70%, например, у человека с высоким официальным доходом и хорошей должностью.
• Большое количество открытых кредитов. Обслуживание каждого долга требует затрат времени, а также заемщик должен помнить о нем. Обычно допускается до 3-4 потребительских кредитов и кредитных карт, а также ипотека. При большем числе открытых ссуд обслуживать их может быть весьма проблемно. В данном случае заемщику могут предложить рефинансирование с консолидацией задолженности.
• Большие долги по штрафам, налогам, коммуналке, за услуги связи и т. д. Если клиент забыл заплатить 500 р., то никто не будет ему отказывать в выдаче ссуды. Но в ситуации, когда он не погашает десятки или сотни тысяч долгов данной категории обязательно насторожит кредитную организацию.
• Судимость. Сама по себе она не является причиной для обязательного отказа в кредите, но банки редко доверяют людям с непогашенной судимостью по уголовным делам. В этой ситуации очень большую роль может сыграть также статья, по которой человек был осужден.
• Неисполненные решения суда. Если потенциальный заемщик уклоняется от выплаты алиментов или исполнения других судебных актов, то это как минимум насторожит специалиста, принимающего решение. Решающее значение в этом случае будет иметь тип решения и/или сумма долга.
• Попытка обмануть банк. Некоторые клиенты уверены, что если они специально завысят свои доходы или укажут недостоверную информацию в анкете, то у них будут выше шансы на одобрение кредита. Но на самом деле любую информацию сотрудники службы безопасности могут довольно легко проверить, а попытка обмануть легко станет причиной отрицательного решения по заявке.

Причины для отказов в выдаче кредитов могут быть и другими. Потенциальный заемщик оценивается по огромному числу параметров. Например, негативный опыт сотрудничества с человеком может также стать причиной отклонения заявки, даже если формально клиент в ситуации был прав. Банк таким способом просто старается свести к минимуму все свои риски и потенциальные расходы.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Отзывы клиентов

Большинство клиентов положительно отзывается о кредитовании в УБРиР. Банк одобряет ссуды довольно быстро и часто готов предоставить их даже при некоторых недостатках потенциального заемщика (например, маленьком стаже или наличии короткой открытой просрочки). Суммы и срок, предлагаемые финансовой организацией также для большинства потребителей, оказываются весьма удобными.

Многие заемщики в качестве положительного момент приводят удобную схему досрочного погашения. Если человек пользуется ей, то в итоге переплата существенно сокращается, и он остается очень доволен. Негативные отзывы по предложению также встречаются. Чаще всего они связаны со ставками, предусматривающими возможность снижения.

Не всегда человеку удается легко понять принцип работы данного предложения. Некоторые клиенты также негативно отзываются о работе конкретных сотрудников, которые не обладают необходимой компетенцией или пытаются увеличить продажи путем прямого обмана. Но в последнем случае банк достаточно быстро реагирует и принимает соответствующие меры.

Потребительские кредиты наличными в УБРиР – это быстрый способ получения заемных средств. Если клиент проявит должную внимательность при заключении договора и прочитает все выдаваемые с ним документы, то они могут оказаться даже дешевле предложений многих конкурентов.

Last modified: 22.05.2019