Кредит наличными в Росбанке

Written by 33 просмотров Кредиты

Потребительский кредит наличными в Росбанке

Часто крупная сумма требуется быстро на срочную покупку, поездку и т. д., но не все имеют достаточные накопления. Выгодный потребительский кредит наличными в Росбанке позволяет оперативно решить эту проблему. Но перед тем как воспользоваться предложения его условия и особенности нужно очень внимательно изучить. Это позволит пользоваться продуктам с максимальной выгодой.

О банке

Росбанк входит в число крупнейших финансовых организаций России. В настоящее время он практически полностью принадлежит французской финансовой группе Societe Generale. Характер бизнеса – универсальный. Банк активно привлекает в качестве клиентов частных лиц и организаций. У Росбанка имеется две российские «дочки» — Русфинансбанк, специализирующийся на потребительских и автокредитах, а также ДельтаКредит, занимающийся исключительно ипотечным кредитованием.

Головной офис Росбанка находится в Москве. Сеть подразделений насчитывает более 350 собственных офисов. Они открыты в 70 регионах РФ. Численность персонала – более 10 тыс. человек. Имеется собственная широкая сеть банкоматов (более 700 устройств). В настоящее время Росбанк обслуживает более 80 тыс. организаций и больше 4 млн частных лиц.

Потребительский кредит наличными в Росбанке

Программы

Росбанк довольно активно развивает направление розничного кредитования. Он предлагает клиентам 3 основных программы. Условия программ кредитования несколько отличаются. Для наглядности сравним их в следующей таблице.

Программа кредитования Срок Ставка Сумма, рублей
Просто деньги 13 мес. – 5 лет, для держателей зарплатных карт и сотрудников организаций-партнеров – до 7 лет 9,99-19,9% 50 тыс. – 3 млн
Большие деньги 13 мес. – 5 лет 11-19,9% 300 тыс. – 3 млн
Рефинансирование 13 мес. – 5 лет, для зарплатных клиентов и сотрудников партнеров – до 7 лет 9,99-17% 50 тыс. – 3 млн

Клиент может самостоятельно подобрать наиболее подходящий вариант программы. Если заемщик является держателем зарплатной карты Росбанка или сотрудником компании-партнера, то для него будут действовать специальные ставки и увеличенные сроки кредитования.

Заполнить заявку на потребительский кредит на сайте Росбанка

Просто деньги без обеспечения

Программа «Просто деньги» предназначена для клиентов, которые хотят максимально быстро получить кредит без предоставления поручительства или залога. Сумма кредита может составить от 50 тыс. до 3 млн р. Срок кредитования по стандартным условиям – до 5 лет, а для сотрудников организаций-партнеров и держателей зарплатных карт он может быть больше – до 7 лет. Базовая ставка по программе составляет 13,5-19,9%. Для сотрудников организаций-партнеров она составит 13-18,5%, а для владельцев зарплатных карт – 9,99-16%.

Большие деньги

Кредит по программе «Большие деньги» может быть предоставлен в сумме от 300 тыс. до 3 млн р. Обязательным условием его получения является поручительство физ. лица или залог транспортного средства. Срок кредитования может составить до 5 лет.

Ставка будет зависеть от категории заемщика:

  • для зарплатных клиентов – 11 – 13%
  • для сотрудников организаций-партнеров – 12 – 19,9%
  • для остальных – 14-19,9%

В качестве залога Росбанк рассматривает автомобили российского и иностранного производства. При этом авто, сделанное в РФ, должно быть не старше 5 лет, а его пробег не должен превышать 100 тыс. км. Для иномарок допустимый возраст – до 12 лет, а пробег ограничен 200 тыс. км.

Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Рефинансирование

Программ «Рефинансирование» предназначена для клиентов, которые хотят сократить размер платежей и переплаты по кредитам в других банках. А также ее можно использовать для объединения нескольких кредитов в один. Сумма ссуды может составить от 50 тыс. до 3 млн р.

Остальные условия будут зависеть от категории клиентов, к которой относится заемщик:

  • для сотрудников компаний партнеров предусмотрено получение кредита на срок до 7 лет под 12-16,5%
  • для зарплатных клиентов срок кредитования может составить до 7 лет, а ставка 9,99-15%
  • для остальных клиентов ссуда может быть предоставлена на срок до 5 лет, а ставка по ней составит 12,5-17%
Рефинансирование кредитов других банков
Кредитный лимит:
от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Обязательное условия для проведения рефинансирование – отсутствие просроченной задолженности по первоначальным кредитам.

Потребительский кредит наличными в Росбанке

Тарифы и условия

Росбанк не берет комиссию за рассмотрение заявки, выдачу кредита или обслуживание кредитного счета. А также у банка отсутствуют платные услуги по снижению ставок. Процентная ставка и максимально возможная сумма кредита определяется индивидуально по каждой заявке. При этом учитывается доход, кредитная история и другие параметры. При наличии обеспечения шансы на получение большой ссуды увеличиваются. Для увеличения суммы кредита допускается учет совокупного дохода супругов, а также любых дополнительных доходов заемщика.

Страхование не является обязательным для получения кредита. Заемщик может отказаться от него. При этом условия кредитования не ухудшаются, но может потребоваться дополнительная проверка заявки, если изначально в ней было дано согласие на заключение договора страхования. Потребительские кредиты Росбанка являются нецелевыми.

Это значит, что банк не контролирует использование средств заемщиком и он может потратить их полностью по своему усмотрению. Исключение составляют ссуды по программе «Рефинансирование». Они должны использоваться на погашение ранее взятых кредитов, но при этом допускается получение дополнительной суммы наличными.

Заполнить заявку на потребительский кредит на сайте Росбанка
Потребительский кредит наличными в Росбанке

Требования к заемщику

Росбанк предоставляет кредит гражданам России, имеющим постоянную прописку в любом регионе, где открыты офисы кредитной организации. Ограничений по возрасту в базовых условиях не предусмотрено, но стать заемщиком несовершеннолетние не смогут. Соответствие потенциального заемщика минимальным требования не является гарантией одобрения заявки и предоставления кредита. Решение по каждому запросу принимается банком индивидуально.

На что обратить внимание

Не требуется оформления личного страхования для получения кредита, но настоятельно рекомендуется пользоваться данным услугами. Страховка помогает клиенту снизить риски для себя и родственников в случае непредвиденных обстоятельств. Плата за страховку взимается дополнительно, но по желанию заемщика возможно включить ее в тело кредита.

Важно понимать, что оформление страховки приведет к увеличению переплаты по кредиту. При досрочном погашении кредита заемщик не сможет вернуть деньги, уплаченные за страховые услуги. При оформлении кредита нужно внимательно изучить всю документацию до момента ее подписания.

Рассмотрим, на какие моменты нужно обратить внимание в договоре:

  • срок кредита
  • сумма ссуды
  • ставка
  • наличие/отсутствие страховки и дополнительных услуг
  • размер ежемесячного платежа

Банк может после рассмотрения заявки может предложить условия кредитования, отличающиеся от запрошенных клиентом. Подписывать договор стоит только при полном согласии со всеми его условиями. Если какой-либо пункт документа вызывает вопросы, то их стоит задать специалисту еще до момента его подписания.

Потребительский кредит наличными в Росбанке

Как получить

Специалисты постарались существенно ускорить процедуру оформления и сделать ее максимально быстрой для клиента. Но все же некоторое время на нее потратить придется.

Обычно оформление происходит за 4 шага:

  • Подготовка необходимых документов. Клиенту надо запросить документы, подтверждающие размер зарплаты и трудоустройство у работодателя. Их подготовка может занимать до 3 дней в зависимости от регламента конкретной компании. Держателям зарплатных карт можно пропустить этот этап у них все необходимые документы уже будут под руками.
  • Подача заявки. Ее можно отправить с официального сайта Росбанка, оставить по телефону центра клиентской поддержки или в любом офисе банка.
  • Получение положительного решения. Оно принимается после полного анализа заявки, документов, кредитной истории и т. д.
  • Подписание кредитной документации и получение кредита. Для этого нужно будет обратиться в выбранный офис Росбанка. Сама процедура занимает от 10 до 30 минут.

Онлайн-заявка

Потенциальный заемщик может подать заявку без обращения в офис. Для этого необходимо заполнить небольшую анкету на сайте.

В ней потребуется указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • телефон
  • регион, в котором будет оформляться ссуда

Также нужно отметить согласие на обработку персональных данных. Отправленная форма сразу поступает в работу ответственным сотрудникам. В течение дня они обязательно связываются с клиентом для уточнения всей необходимой информации и немного позднее сообщают ему принятое по заявке предварительное решение.
Примечание. Клиенты, которые уже пользуются услугами Росбанка, могут получить в некоторых случаях предварительно одобренное предложение. При наличии его можно сразу обратиться в офис для оформления кредита и не подавать заявку на сайте.

Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Рефинансирование кредитов других банков
Кредитный лимит:
от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 13,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Документы

Зарплатным клиентам достаточно представить паспорт. Сотрудникам организаций-партнеров и обычным клиентам понадобится также представить один из следующих документов, подтверждающих доход:

  • справку 2-НДФЛ или по форме банка
  • налоговую декларацию
  • заверенную выписку с зарплатного счета в любом банке

Если запрашивается сумма более 400 тыс. рублей и доход подтверждается не с помощью справки 2-НДФЛ, то может потребоваться заверенная копия трудовой книжки. При оформлении с поручительством аналогичный пакет документов должен представить в банк также и поручитель. Если ссуда оформляется под залог автомобиля, то для ее получения нужно принести оригиналы ПТС и СТС.

Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 4 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 30 000 до 700 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 24 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 10 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 12,5%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 80 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 9,9%
Возраст:
от 21 до 76 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 15 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,5%
Возраст:
от 21 до 67 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит на большую сумму
Кредитный лимит:
от 150 000 до 30 000 000 руб.
Срок до:
10 лет
Ставка:
от 11,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
30 минут
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Рефинансирование кредитов других банков
Кредитный лимит:
от 35 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,4%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Сколько ждать

Росбанк старается принимать решение по заявкам на потребительские кредиты максимально быстро. Среднее время ее рассмотрения составляет от 15 минут до 2 часов. Но банк все же может проверять данные и дольше – до 2 дней. После принятия решения клиента обязательно уведомляют сообщением на мобильный телефон. При необходимости сотрудники могут позвонить для уточнения информации или согласования конкретного времени визита в офис.

Как узнать дату и сумму платежа

Заемщик ежемесячно до определенного числа должен вносить установленную сумму платежа во избежание штрафных санкций и других негативных последствий просрочки. При оформлении кредита можно согласовать удобную дату платежей. А вместе с договором клиент получает также график платежей, в котором указаны даты и суммы всех платежей.

Если под руками нет документов по ссуде, то клиент может в любой момент уточнить дату и сумму предстоящего платежа одним из следующих способов:

  • в мобильном и онлайн-банке
  • по телефону справочно-информационной службы 8-800-200-54-34
  • в любом офисе Росбанка

Потребительский кредит наличными в Росбанке

Способы погашения задолженности

Росбанк старается сделать максимально простым внесение платежей по кредиту и предлагает множество способов осуществить оплату. Наиболее простой вариант – оплачивать платежи через мобильный или онлайн-банк с любой карты. При проведении операции в рабочее время деньги зачисляются на счет до конца дня, а в иных случаях – на следующий рабочий день. А также заемщик или его представитель может внести платеж одним из следующих способов:

  • Наличными в банкоматах Росбанка и партнеров. При использовании устройств Росбанка операция проводится моментально, а через партнерские банкоматы деньги зачисляются в течение 1-3 дней.
  • Наличными в кассах отделений. При использовании карты деньги поступят на счет до конца дня, а в иных случаях – в течение 1-3 дней.
  • В терминалах КИВИ, Билайн, Элекснет. Деньги зачисляются в течение дня, если платеж осуществлен до 17 часов (МСК). При внесении платежей после 17 часов (МСК) или в выходные деньги поступят на следующий рабочий день.
  • В электронном кошельке Яндекс.Деньги. Зачисление средств происходит в течение 3-5 дней.
  • Межбанковским переводом. Поступление денег в Росбанк происходит через 1-3 дня.
  • Наличными в пунктах приема переводов Золотая Корона. Деньги поступят максимум на следующий рабочий день. Комиссия за услугу – 1%, но не меньше 50 р.
  • Почтовым переводом. Срок проведения платежа до 10 рабочих дней.

Лучше всего вносить платежи по кредиту заблаговременно, например, за 5-10 дней до даты, указанной в графике. Это позволит избежать просрочек по техническим причинам и возможных негативных последствий из-за них.

Досрочное погашение

Росбанк разрешает полное и частично досрочное погашение задолженности по потребительским кредитам без ограничений. Проведение операции возможно в любой рабочий день.

Клиенту необходимо учитывать следующие правила досрочного погашения:

  • Первые 14 дней можно вернуть долг и уже начисленные проценты в любой момент без предварительного уведомления кредитора.
  • После истечения 14 дней с момента выдачи ссуды для проведения досрочного погашения нужно подать соответствующее заявление в Росбанк.
  • Заявление на досрочное погашение можно подать только в письменной форме. Допускается подача заявления в течение операционного дня, в котором должно быть осуществлено досрочное погашение.
  • Если в заявлении указана дата досрочного погашения, приходящаяся на выходной день, то оно будет проведено в ближайший рабочий день.
  • При частичном досрочном погашении возможно уменьшение платежа или сокращение срока кредитования по желанию клиента.
  • Для проведения операции клиент должен разместить на счете необходимую сумму до даты, указанной в заявлении.

Преимущества и недостатки

Предложения выгодно отличаются возможностью получения в долг крупной суммы даже без обеспечения. А также можно отметить следующие преимущества:

  • неограниченное досрочное погашение
  • множество способов внесения платежей
  • возможность учета совокупного дохода, а также дополнительных заработков при определении максимальной суммы кредита
  • возможность получить средства на любые цели
  • выбор даты ежемесячного платежа клиентом

Недостатки в условиях заключаются только в недоступности самых низких ставок и максимальных сроков для обычных заемщиков. Они могут быть предложены только держателям зарплатных карт.

Причины отказа

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По результатам проведенных проверок и анализа в предоставлении ссуды может быть отказано. При этом объяснять причину принятия отрицательного решения сотрудники кредитной организации не могут, а часто они и сами не знают ее, если заявка была отклонена автоматическими системами скоринга. Но клиент может самостоятельно проанализировать свою ситуацию и попробовать определить, что стало причиной отказа.

Рассмотрим, по каким причинам Росбанк чаще всего может отказать в кредите:

  • Недостаточный уровень платежеспособности. Доход должен обеспечивать возможность без проблемных выплат по кредиту, а также у клиента должны оставаться деньги на жизнь. Учитываются при анализе платежеспособности также и другие обязательства клиента по ссудам, алиментам и т. п. Если выплаты по действующим и новому кредитам будут превышать 50-70% от дохода, то получить одобрение заявки очень сложно. Но Росбанк готов учитывать при принятии решения совокупный доход супругов, а также различные дополнительные заработки.
  • Низкое качество кредитной истории. Если в прошлом потенциальный заемщик допускал просрочки при выплате других кредитов или вовсе не выполнил принятые на себя обязательства, то эта информация обязательно отразится на качестве его кредитной истории и насторожит банк при рассмотрении заявки на новую ссуду. При длительных или частых просрочках рассчитывать на одобрение новой заявки не стоит.
  • Большое количество кредитов. При наличии более 5-7 активных кредитов получить новую ссуду очень сложно даже при отсутствии по ним просрочек и хорошем доходе. Это связано с тем, что своевременно выполнять обязательства сразу по большому числу кредитных договоров довольно сложно и клиент может в любое время просто забыть об очередном платеже. Исключение иногда может быть сделано при получении кредита на рефинансирование. В этом случае банк может закрыть глаза на большое число активных кредитов, если их как раз клиент и собирается погасить с помощью новой ссуды.
  • Проблемы с документами. Банк откажет в одобрении заявки, если потенциальный заемщик не поменял паспорт по возрасту своевременно или в его документах обнаружены другие недостатки. Иногда даже клиенты с полностью подлинным и никогда не терявшимся паспортом могут получить отказ, если данные документа были внесены в список потерянных/украденных по ошибке.
  • Наличие неисполненных судебных решений или штрафов. Если по данным судебных приставов у потенциального заемщика есть большие долги по налогам, множество неоплаченных штрафов или он не платит своевременно алименты, то ему всего скорее откажут в выдаче ссуды. Банк просто будет считать такого клиента безответственным и предпочтет перестраховаться. Но, естественно, что за забытый штраф в 100 р. никто не будет отказывать по заявке на кредит.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Отзывы клиентов

Большинство клиентов отзывается положительно об опыте пользования потребительскими кредитами Росбанка. Довольные заемщики особо отмечают в качестве плюсов – наличие множества способов погашения задолженности и возможность практически в любой момент сделать досрочное погашение без всяких штрафов. А также клиенты указывают на вполне разумные ставки по ссудам и отсутствие скрытых комиссий.

Отрицательных отзывов немного. Они связаны обычно с работой конкретных сотрудников. Иногда клиентам продают дополнительные услуги (например, страховку) слишком активно или не полностью доводят до их сведения условия кредитования, включая определенную банком после рассмотрения заявки индивидуальную ставку.

Заключение

Потребительский кредит в Росбанк – это быстрый и довольно простой способ получения в долг крупной суммы от банка на продолжительное время. Но клиент должен ответственно относиться к таким шагам и очень внимательно изучать все условия кредитного договора, чтобы исключить неприятные для себя неожиданности.

Офисы Росбанка на карте

Last modified: 26.03.2019