Расчетный счет в банке Сфера для ИП и ООО

Written by MIRovaya• 29.05.2019• 29 146 просмотров• 275 • Услуги для бизнеса

Расчетный счет для ИП и ООО в банке Сфера

Для ведения предпринимательской деятельности необходимо выгодное и надежное расчетно-кассовое обслуживание. Данная услуга включает в себя ряд опций и функций, в числе которых открытие и ведение расчетного счета, так как без него деятельность ИП или ООО невозможна. На сегодняшний день существует много финансовый учреждений, которые готовы предложить свое сотрудничество руководителям различных уровней. К одной из таких организаций относится банк Сфера. Расчетный счет для ИП и ООО в банке Сфера можно открыть за несколько минут, предварительно выбрав оптимальный тарифный план, который удовлетворит все потребности клиента.

Содержание

1 О банке
2 Тарифы
3 Дополнительные услуги и продукты
4 Кто может открыть
5 Список документов
- 5.1 Для ИП
- 5.2 Для ООО
6 Как открыть счет
7 Интернет-банк
8 Операции с наличными
- 8.1 Как снять деньги
- 8.2 Как вносить деньги
9 Сравниваем с предложениями других банков
10 Как закрыть счет
11 Преимущества
12 Недостатки
13 Отзывы клиентов

О банке

Не так давно на финансовом рынке появился новый игрок, под названием банк «Сфера». Это компания специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса.

Помимо расчетно-кассового обслуживания, организация предлагает много других услуг для ведения предпринимательской деятельности:

онлайн-бухгалтерия
электронный документооборот
юридические консультации
услуги аналитиков и другое

Банк Сфера является дочерним учреждением финансовой группы БКС, которая осуществляет свою деятельность уже более 25 лет, причем довольно успешно. Данная финансовая группа включает в себя различные банки, в том числе одноименный БКС, который входит в ТОП-100 самых надежных финансовых институтов России. По прогнозам экспертов, Сфера должна стать лучшей компанией бля бизнеса, оказывающей именно онлайн-услуги, так как открытие офисов в ближайшее время не планируется. Основный клиенты – это представители малого бизнеса.

Тарифы

Финансовая компания предлагает для оформления три вида тарифных планов, каждый из которых подразумевает бесплатное открытие счета, выпуск корпоративной карты и услугу смс-оповещения по платежному инструменту. В остальном, тарифы рассчитаны на малый, средний и крупный бизнес, так как абонентская плата за обслуживание зависит от совершенных платежных транзакций и набора услуг, входящих в пакет.

S – для нового и небольшого бизнеса

Такой набор услуг подойдет клиенту с небольшим количеством платежей, так как здесь отсутствует абонентская плата, а расчет стоимости зависит лишь от совершенных платежных операций и денежных переводов. Тариф отлично подходит представителям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям, которые только начинают развиваться на рынке предпринимательства.

Условия тарифного плана:

Открытие расчетного счета осуществляется бесплатно
Ежемесячная абонентская плата отсутствует
Внесение денежных средств на р/с осуществляется без процентов
Внутрибанковские платежи бесплатны
Комиссия за денежные переводы на счета физического лица зависит от суммы перечисления: до 100 тыс.руб. – без комиссии, свыше данной суммы – от 1,5% до 15% от суммы перечисления
Денежный перевод в иностранной валюте стоит 5 долларов
Электронный перевод, совершенный в другой банк – 90 руб.
Валютный контроль – 1%, минимум 3 тыс.руб.
Комиссия за снятие наличных зависит от суммы: до 100 тыс. – 1,5%, от 100 тыс. до 200 тыс. – 2%, от 200 тыс. – 15%

M – для малого бизнеса

Такой тариф станет оптимальным вариантом для ведения малого бизнеса, так как в небольшую абонентскую плату включены несколько бесплатных платежей, а дальнейшая их стоимость составляет 40 руб. за одно платежное поручение. Это золотая середина для большинства коммерческих организаций и предприятий.

Условия обслуживания:

Комиссия за открытие расчетного счета не взимается
Абонентская плата в месяц составляет 599 руб. после первых трех месяцев работы
Внесение денег на р/с осуществляется без комиссии
Переводы внутри банка бесплатны
Размер комиссионного сбора за переводы на счета физических лиц зависит от суммы перечисления: до 150 тыс. – без комиссии, от 150 тыс. до 500 тыс. – 1,5%, от 500 тыс. – 3%, суммы свыше 1 млн. – 15%
Перевод средств в валюте отличной от рублей – 5 долларов
Электронный перевод в другое финансовое учреждение: бесплатно с 1 по 5 платеж в месяц, далее 40 руб. за транзакцию
Валютный контроль – 1%, минимум 3 тыс.руб.
Комиссия за снятие наличных завит от снимаемой суммы: до 100 тыс. – 1,5%, от 100 тыс. до 200 тыс. – 2%, от 200 тыс. – 15%

L – для бизнеса с большим количеством платежей

Этот тариф рассчитан на представителей крупного бизнеса, а также для различных предприятий, ведущих активную работу. Здесь самая низкая стоимость платежного поручения – 30 руб., а в абонентскую плату включены 15 бесплатных платежей.

Условия тарифного плана:

Открытие счета производится бесплатно
Ежемесячная абонентская плата после первых трех месяцев использования составляет 899 руб.
Внесение денежных средств производится без комиссии
Внутрибанковские денежные перечисления без процентов
Процент за перевод на счета физлица зависит от суммы отправления: до 300 тыс. – бесплатно, свыше 300 тыс. – 1,5%, от 500 тыс.-3%, свыше 1 млн. – 15%
Денежный перевод в иностранной валюте – 5 долларов
Платежное поручение в другой банк: бесплатно с 1 по 15 платеж в месяц, далее по 30 руб. за операцию
Валютный контроль – 1%, минимум 3 тыс.руб.
Процент за снятие денежных средств зависит от суммы снятия: до 100 тыс. – 1,5%, от 100 тыс. до 200 тыс. – 2%, от 200 тыс. – 15%

Дополнительные услуги и продукты

Помимо расчетно-кассового обслуживания, банк Сфера предлагает ряд других полезный опций и услуг, которые призваны облегчить предпринимательскую деятельность. Юридическое лицо или ИП сможет самостоятельно выбрать дополнительный продукт на свое усмотрение, и оставить заявку на подключении опции в личном кабинете или по телефону службы поддержки. Наиболее востребованными услугами являются валютный контроль, корпоративная карта, эквайринг и другое. Рассмотрим все продукты более детально.

Регистрация бизнеса

Финансовая компания оказывает помощь клиенту в открытии и регистрации ИП или ООО. Специалисты помогут правильно подать заявку, подготовят документы и проконсультируют по всем возникшим вопросам. Подготовка необходимых документов осуществляется в течение 15 минут, причем абсолютно бесплатно. Если клиенту необходимо подать заявку с выпуском КЭП, то такая услугу обойдется в 1490 руб.

Преимуществами регистрации бизнеса через Сферу являются:

круглосуточная работа сервиса, документы будут готовы уже спустя 15 минут после подачи заявки;
возможность получить консультацию высококлассного юриста по телефону или в онлайн;
все документы будут тщательно проверены специалистами, поэтому 99% всех регистраций в налоговой заканчиваются успешно;
при открытии счета, клиент получает 3 месяца бесплатного обслуживания.

Чтобы воспользоваться помощью в регистрации ИП или ООО, необходимо заполнить специальную форму на сайте банка, после чего получить готовые документы для подачи в налоговую. Подать документы в МРИ МНС РФ можно при личном обращении или через сервис финансовой компании. Процедура регистрации не бесплатна, поэтому клиенту необходимо будет оплатить госпошлину в размере 800 руб. для открытия ИП, или 4000 руб. для регистрации ООО. Бизнес будет открыт в течение 3 рабочих дней.

Корпоративная карта

Это удобный платежный инструмент, который привязывается к расчетному счету клиента. С помощью карточки можно:

оплачивать сотрудникам командировочные или другие представительские расходы
зачислять денежные средства на счет ИП или ООО через банкомат БКС-Банка, Бинбанка или Росбанка
получать наличные средства в любом банкомате
контролировать расходные операции и устанавливать лимиты

Бесплатно можно выпустить неименную бизнес-карту, однако если необходима именная, то ее можно заказать за 999 руб. для любого тарифа.

Условия обслуживания именного пластика:

Ежегодная абонентская плата 749 руб. Первый год – бесплатно
Регистрация и выпуск платежного инструмента – 999 руб.
Внесение денежный средств на баланс – без комиссии
Комиссия за снятие зависит от тарифа: S – бесплатно до 50 тыс., а свыше 5%, M и L – без комиссии до 100 тыс., далее 5%
Услуга смс-информирования предоставляется бесплатно

Стоит обратить внимание, что сторонние банкоматы могут взимать дополнительный процент на снятие средств со счета или за операции внесения на депозит.

Валютный контроль

Финансовое учреждение Сфера предлагает услуги агента по контролю за валютными операциями. Открыть счет в иностранной валюте пока нельзя, однако проводить платежи в долларах или евро можно.

Услуга валютного контроля включает в себя:

проверку документов на соответствие законодательству по внешнеэкономическим операциям
помощь в подготовке необходимых документов
помощь в обмене валюты, полученную от сделки и т. д.

Связаться со специалистом для консультации можно по телефону горячей линии, по электронной почте или через онлайн-чат в личном кабинете.

Тарифы по услуге:

Функция агента валютного контроля стоит 1% от суммы, но не менее 3 тыс.
Постановка контракта на учет, а также изменение сведений в нем – 3 тыс.
Снятие контракта с учета при переводе в другое учреждение – 10 тыс.
Сдача контракта в архив – 1 тыс.
Заполнение документов сотрудником банка -1 тыс.
Копия документов из досье – 1 тыс.

Банковские гарантии

В основном такая услуга необходима в том случае, когда ИП или ООО захочет заключить сделку с государством или крупным бизнесом. Банковская гарантия делает сделки безопасными, так как финансовая компания ручается за клиента или агента, поэтому обязательства будут выполнены в срок и в полном объеме.

Преимуществами банковских гарантий в Сфере являются:

быстрота принятия решения – не более часа
вся процедура происходит онлайн, поэтому не нужно посещать офис кредитора
не требуется поручительство или залог
низкая стоимость комиссионного сбора – от 3% годовых (мин. 1 тыс.)

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо подать онлайн заявку на сайте компании, дождаться решения, после чего оплатить комиссию.

Условия предоставления:

Максимальный размер гарантии до 30 млн.руб.
Срок предоставления – до 780 дней.
Процент за выдачу – 3% от суммы выдачи, минимум 1 тыс.

Онлайн–касса с эквайрингом

Эквайринг дает возможность принимать платежи от клиентов через сеть интернет или при помощи безналичных терминалов. Активация, настройка и подключение услуги происходит быстро в режиме онлайн.

Онлайн-касса с эквайрингом подойдет различным сферам бизнеса, службам доставки, курьерам, а также розничным магазинам.

Опция продумана до мелочей, поэтому включает в себя встроенную аналитическую программу, которая подсчитывает средний чек за день, выручку, а также высчитывает популярность того или иного товара. Также онлайн-касса поддерживает различные бонусные программы, скидки, промо-акции и т.д. Терминал можно подключить к электронным весам, поэтому он отлично подойдет для кафе и магазинов.

Есть два вида онлайн-касс:

Без приема банковских карт	С приемом пластиковых карточек
ФН на 15 мес. ОФД на 12 мес. Цена – 17900	ФН на 15 мес. ОФД на 12 мес. Цена – 19900

Заказать кассу можно на сайте финансовой компании, после чего ее нужно активировать и настроить. Устройство готово к работе.

Кто может открыть

Стать клиентом банка могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица владельцы ООО. Сфера осуществляет обслуживание только предпринимателей, поэтому физическое лицо не может воспользоваться услугами данной компании. Каких-то определенных требований к клиенту нет, поэтому подать заявку может любое юридическое лицо или ИП в возрасте старше 21 года.

Список документов

Для того, чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить полный пакет документов. Список немного отличается, в зависимости от категории клиента: ИП или ООО. Все бумаги можно отправить на электронный адрес финансовой компании, так как резервирование счета происходит в онлайн. Для подписания договора будет назначен выезд курьера.

Для ИП

Индивидуальному предпринимателю для открытия р/с потребуются следующие документы:

паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации
ИНН владельца счета
Выписка из ЕГРИП
справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по страховым взносам
СНИЛС
квитанция об оплате госпошлины 800 руб.
если клиент перешел на упрощенную систему налогообложения, то необходимо уведомление

Для ООО

Для юридического лица, владельца ООО список документов следующий:

паспорт владельца предприятия
паспорта всех лиц, кто получит доступ к расчетному счету
выписка из ЕГРЮЛ
ИНН юридического лица
СНИЛС
устав ООО
свидетельство о постановке на налоговый учет
приказ о назначении родителя компании
документы, подтверждающие право владения помещением, предназначенным для предпринимательской деятельности: договор аренды, свидетельство о праве собственности
налоговая и бухгалтерская отчетность за последние полгода
образцы подписей учредителей, печатей и штампов компании
лицензия на ведение предпринимательской деятельности, если требуется
справка о деловой репутации
квитанция об оплате госпошлины – 4 тыс.
отзывы других финансовых компаний, которые ранее осуществляли обслуживание юридического лица

Как открыть счет

Процедура открытия р/с происходит онлайн. После подачи заявки, счет резервируется на 30 дней, однако пользоваться им можно начинать сразу, поэтому принимать платежи можно и до подписания договора РКО на бумажном носителе. Входящие денежные переводы будут храниться в течение 5 дней, а если за это время договор не будет подписан, то средства вернуться назад отправителю платежа.

Для открытия счета нужно:

Зайти на официальную страницу банка
Заполнить онлайн-заявку, где следует указать номер мобильного телефона и ОГРН.
В отрывшемся окне нужно ввести смс-пароль, который поступил на мобильный телефон.
Спустя 15-20 минут с клиентом свяжется специалист банка для уточнения деталей, после разговора он вышлет на электронный адрес реквизиты счета.
Далее следует загрузить необходимые документы.
Дождаться встречи с курьером для подписания договора РКО.

Клиент может самостоятельно назначить место встречи с представителем организации. Это может быть, как кафе или офис, так и выезд на дом. После подписания документов, клиент сможет пользоваться всеми услугами банка.

Интернет-банк

После заключения соглашения на обслуживание р/с, юридическое лицо получает доступ к личному кабинету, где он может контролировать операции по счету, отслеживать расходы и т.д.

С помощью интернет-кабинета клиент может:

просматривать актуальный баланс по всем счетам
отправлять платежные поручения
отправлять бумаги для валютного контроля
получать аналитическую информацию
контролировать и управлять корпоративным платежным инструментом
переводить платежи в бюджет
формировать выписки по счетам
воспользоваться онлайн-бухгалтерией
отправлять договора контрагентам и многое другое

Банк бесплатно выпускает для владельца счета цифровую электронную подпись. Она может потребоваться для подтверждения некоторых онлайн операций. Также, помимо интернет-банкинга, клиенту доступно для скачивания мобильное приложение, которое выполняет все те же функции, что и полноценная версия личного кабинета. К тому же, в приложении доступен онлайн-чат, где пользователем всегда может задать вопрос и получить ответ.

Операции с наличными

Расчетно-кассовое обслуживание подразумевает под собой также операции с денежными средствами. В рамках услуги можно как снимать наличные, так и вносить их на баланс расчетного счета. Однако не стоит забывать, что некоторые операции сопровождаются комиссией, размер которой, чаще всего, зависит от суммы проводимой транзакции.

Как снять деньги

Для удобства снятия денежных средств предусмотрен выпуск бесплатной корпоративной карты, которая привязывается к р/с. Обналичить средства можно в любом банкомате. Финансовая компания, владеющая терминалом, может взимать дополнительную комиссию за проведение транзакции. Об этом следует заранее уточнить перед тем, как снимать средства. Для каждого тарифа предусмотрена фиксированная сумма, которую владелец счета может снять без процентов в течение месяца. Суммы, которая превышает установленный лимит, будет снята уже с комиссией.

Тарифы на снятие:

Без процентов до 50 тыс. на тарифе S и до 100 тыс. на M и L
Сумма свыше лимита – 5% от величины снятия

Если деньги будут сниматься за рубежом, то банк может взимать комиссию за конвертацию валюты.

Как вносить деньги

Внесение денежных средств на счет осуществляется без процентов. Сделать это можно с помощью корпоративной карты через банкоматы БКС-банка, Бинбанка, Росбанка. Также внести деньги можно наличными через кассу финансовой компании БКС. При себе необходимо иметь паспорт и доверенность, если средства будут вноситься не владельцем счета.

Сравниваем с предложениями других банков

На сегодняшний день большинство кредитных организаций занимаются обслуживанием юридических лиц. Компания сфер имеет довольно выгодные и конкурентные условия обслуживания. В этом легко убедиться в сравнительной табличке предложений других учреждений.

Услуги	Сфера	Точка	Тинькофф	Открытие
Подключение	бесплатно
Абонентская плата, руб./мес.	От 0 до 899	От 0 до 2500	От 490 до 4990	От 0 до 5990
Платежное поручение, в руб., в зависимости от выбранного тарифа	От 0 до 90	От 0 до 60	От 0 до 49	От 0 до 100
Снятие наличных	без комиссии до установленного лимита, затем от 1,5% до 15%	от 0 до 8%	от 1,5% до 15%	От 2% до 4%
Процент на остаток	нет	нет	До 6%	нет

Как закрыть счет

Подать заявку на закрытие р/с можно в личном кабинете. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление и оформить платежное поручение для перевода остатка денежных средств на счете. После подачи заявки с клиентом свяжется специалист компании и расскажет о дальнейших действиях. Денежные средства должны быть переведены в течение 5-7 рабочих дней.

Преимущества

Банк для бизнеса – Сфера, обладает следующими преимуществами для предпринимателей:

Быстрое открытие и резервирование счета. Заполнение заявки занимает не более 5 минут.
Минимальный набор документов, необходимых для открытия р/с.
Множество различных дополнительных услуг, некоторые из которых предоставляются бесплатно.
Низкая стоимость обслуживания счета.
Помощь специалистов компании в регистрации ООО или открытии ИП.
Онлайн-банкинг может работать сразу с несколькими счетами.
Бесплатный выпуск корпоративной карточки.
Онлайн-бухгалтерия и т.д.

Недостатки

Несмотря на все достоинства организации, есть и негативные стороны работы.

Так среди незначительных недостатков можно выделить следующие:

Отсутствие начисляемого процента на остаток денежных средств.
Отсутствие стационарных отделений финансовой компании.

Отзывы клиентов

Учреждение работает на рынке банковских услуг с 2018 года, поэтому пока все функции и опции работают без нареканий. Большинство отзывов в сети носят положительный характер, так как среди широкой линейки тарифных планов можно выбрать наиболее подходящий и оптимальный вариант. Чаще всего пользователи отмечают быстроту открытия р/с, а также помощь в регистрации ИП и ООО для тех, кто еще не открыл свой бизнес, а только собирается.

Все платежи проходят без проблем, а деньги поступают быстро и без задержек. К тому же, приятным моментом является наличие бесплатного обслуживания, так как тариф S не содержит в себе ежемесячную абонентскую плату. Отрицательных отзывов практически нет, а если и встречаются, то они заключаются в недовольстве тем, что в банке Сфера не начисляется процент на остаток денежных средств на счету. Но так как компания новая, успешно развивающаяся, возможно, данная услуга скоро появится.

В заключении хотелось бы еще раз отметить, что открыть расчетный счет можно онлайн за несколько минут, а для оформления потребуется минимальный пакет документов. Тарифы подобраны таким образом, что каждый предприниматель подберет для себя выгодные условия, так как они рассчитаны на все категории клиентов: для малого, среднего и крупного бизнеса. Все операции осуществляются онлайн, поэтому нет необходимости в посещении офисов. Для подписания документов приезжает курьер, а это значительно экономит время и деньги клиента.