Расчетный счет для ИП и ООО в Локо-Банке

Written by MIRovaya• 29.05.2019• 4 281 просмотров• 37 • Услуги для бизнеса

Большинство видов бизнеса не может обойтись без банковского обслуживания. Безналичные расчеты для работы значительно удобней оплат наличным. Бесплатно можно открыть расчетный счет для ИП и ООО в Локо-Банке, специализирующемся на обслуживание малого и среднего бизнеса. Но перед заключением договора стоит подробно изучить услуги, предлагаемые финансовым учреждением, и их условия.

Содержание

1 О банке
2 Тарифы
3 Дополнительные продукты
4 Кто может открыть
5 Список документов
- 5.1 Для ИП
- 5.2 Для ООО
6 Как открыть счет
7 Сервисы
8 Операции с наличными
- 8.1 Как снять деньги
- 8.2 Как вносить деньги
9 Сравниваем с предложениями других банков
10 Как закрыть счет
11 Преимущества и недостатки
12 Отзывы клиентов

О банке

Локо-Банк был зарегистрирован в 1994 году. Изначально он создавался для обслуживания предприятий собственников и предоставления услуг VIP-клиентам. В начале 2000-х в стратегии деятельности кредитной организации произошли существенные изменения, и она начала активно работать на рынке кредитования и РКО для малого и среднего бизнеса. А в 2007 году было начато развитие услуг для физических лиц.

В 2012 году банк заключил соглашения о сотрудничестве с МСП Банком. Это позволяет ему предлагать выгодные кредитные продукты для небольших предприятий и индивидуальных предпринимателей. В настоящее время большая часть акций контролируется ТОП-менеджерами кредитной организации, а также почти 10% их принадлежат скандинавскому инвестиционному фонду East Capital.

Центральный офис финансового учреждения расположен в Москве. Но активно развивается собственная сеть подразделений в регионах. Всего открыто больше 50 офисов в 21 субъекте РФ. В кредитной организации работает более 1600 человек, а ее клиентами является более 20 тысяч организаций и ИП и больше 270 тысяч частных лиц. Банк уверенно входит в ТОП-100 по объемам активов и размеру чистой прибыли.

Заполнить заявку на открытие счета для ИП и ООО на сайте Локо-Банка

Тарифы

Представителям бизнеса важно получать качественное банковское обслуживание, но стоимость услуг для них также имеет большое значение. В Локо-Банке предлагается 3 тарифных плана. Наиболее подходящий из них клиент может выбрать самостоятельно с учетом оборотов и характера совершаемых операций.

Независимо от выбранного тарифного плана клиенту не нужно платить за открытие счета и первую карточку с образцами подписей, а также без дополнительной платы ему предоставляется возможность пользоваться мобильным, онлайн-банком и совершать неограниченное количество платежей в бюджет и внутри банка.

Старт

Тарифный план «Старт» ориентирован на молодые компании и клиентов с небольшими оборотами. По нему действует лимит на исходящие платежи в 1 млн р./мес. В нем не учитываются переводы в бюджет (налоги, сборы и т. п.). Абонентская плата на тарифе не предусмотрена, а каждая внешняя платежка на нем будет стоить 59 р. Уведомление об операциях по СМС обойдутся в 250 р. в месяц.

ИП может на счета физ. лиц без комиссии до 150 тысяч рублей в месяц. Внесение наличных суммами до 50 тыс. рублей можно осуществлять бесплатно через сеть партнеров. В кассе за операции данного вида комиссия составит от 0,3%, но не меньше 300 р. Снятие наличных на различные нужды обойдется минимум в 3%, не меньше 300 р.

Оптима

ТП «Оптима» ориентирован на уже работающий бизнес со стабильными оборотами. Лимит исходящих платежей на нем составляет 10 млн р. в месяц. Ежемесячная плата на тарифе составляет 990 р. Каждая внешняя исходящая платежка стоит 29 р. При желании получать уведомления об операциях в виде коротких текстовых сообщений клиенту придется дополнительно платить по 250 р. в месяц.

Для предпринимателей предоставляется лимит в 150 тысяч рублей в месяц для переводов физ. лицам без дополнительных комиссий. Внесение наличных через партнерскую сеть бесплатно, если сумма операции не превышает 50 тысяч рублей. При пополнении счета в кассах комиссия составит от 0,3%, но не меньше 300 р. За снятие наличных на прочие нужды нужно будет заплатить минимум 3%, но не меньше 300 р.

Безлимит

Тариф «Безлимит» ориентирован на компании с крупным оборотом и большим количеством операций. На нем нет лимита на исходящие платежи. Ежемесячно за ведение счета по тарифу клиенту нужно платить по 4990 р., а исходящая внешняя платежка будет стоить 19 р. Возможность получения уведомлений об операциях на мобильный телефон предоставляется без дополнительной платы.

ИП могут до 150 тыс. рублей в месяц переводить на свой личный счет или физ. лицам без комиссий. Внесение наличных через сервис «Бизнес Cash-In» осуществляется бесплатно, если сумма операции не превышает 50 тысяч рублей. А также без комиссии можно пополнить счет через кассу Локо-Банка на сумму до 300 тысяч рублей за месяц. На прочие расходы со счета можно снимать также до 300 тысяч рублей за месяц без комиссии.

Дополнительные продукты

Современного бизнесу уже часто недостаточно простого ведения банковского счета и осуществления переводов контрагентам.

Для удобства клиентов в Локо-Банке предлагается довольно широкий ассортимент дополнительных продуктов:

валютный контроль
депозиты
банковские гарантии
кредиты
бизнес-карты
эквайринг
зарплатные проекты

Валютный контроль

При ведении клиентом внешнеэкономической деятельности банк обязан контролировать законность всех входящих и исходящих платежей нерезидентам. Для этого он оказывает услугу «Валютный контроль». Ее стоимость составляет 0,15%, но не меньше 1000 руб. Если на счет нерезидента отправляется зарплата, то стоимость услуг валютного контроля составит 400 руб. Постановка договора на учет при необходимости осуществляется бесплатно. Исключения составляют срочные операции, проводящиеся в течение 4 часов. За них комиссия составит 5000 руб. за каждый договор.

Депозиты юридических лиц

Компания или предприниматель может размещать временно свободные средства на депозитах. Их оформление производится в мобильном или онлайн-банке без визита в офис и подписания документов. По условиям вклада «Высокая ставка Онлайн» с выплатой процентов в конце срока действия договора срок размещения денег может составить 7-370 дней, а ставка – до 8,05%.

При ежемесячной выплате процентов средства можно разместить на период в 61-370 дней максимум под 7,55%. Пополнение депозитов не предусмотрено, так же как и частичное изъятие средств. Клиент должен учитывать, что договор вклада для бизнеса нельзя расторгнуть досрочно даже с потерей процентов без согласия со стороны банка.

Банковские гарантии

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнений обязательств по договору. Особенно активно они применяются представителями бизнеса при заключении различных государственных контрактов. Локо-Банк предлагает банковские гарантии на сумму до 100 млн руб. Решение о выдаче банковской гарантии принимается в течение 1 часа, причем для этого не нужно ездить в отделение. Весь документооборот осуществляется в электронной форме. Минимальная комиссия за выдачу составит 2%.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Бизнесу для развития нередко приходится привлекать дополнительные средства. Локо-Банк предлагает для их получения воспользоваться одной из 6 кредитных программ. Возможна выдача целевых кредитов на различные нужды, а также нецелевых ссуд, в т. ч. на пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов.

Предоставления кредита возможно единовременно или в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. Ставка по ссуде составит 9,25-15,25%, а ее сумма может быть в пределах от 300 тысяч до 150 миллионов рублей. Срок кредитования – до 5 лет, а на покупку недвижимости – до 10 лет.

Бизнес-карта

Бизнес-карта – это удобный платежный инструмент, позволяющий существенно сократить операции с наличными и упростить обращение с ними. Карта привязывается к специальному счету компании и с помощью нее можно оплачивать билеты, бронирование гостиниц, представительские и различные хозяйственные расходы. А также по бизнес-карте предусмотрена возможность вносить наличные и снимать их на льготных условиях.

Первая карта выпускается клиенту бесплатно, независимо от выбранного тарифа РКО. Каждая дополнительная будет стоить уже 299 руб. За обслуживание каждой карты в год нужно платить по 169 руб. Лимит на операции безналичных оплат составит 1 млн руб. в месяц. При совершении покупок на сумму от 20000 руб. в месяц по корпоративной карте за все из них выплачивается кэшбэк в 1%. Максимальный размер вознаграждения в месяц – 5000 руб.

Снятие наличных через банкоматы обойдется минимум в 1%, а внесение через устройства самообслуживания будет стоить от 0,1%. Лимит на изъятие наличных со счета – 100000 руб. в день и 600000 руб. – в месяц. Ограничения действуют для каждой карты отдельно. Клиент может самостоятельно снизить лимиты для конкретных карт через сервисы дистанционного обслуживания.

Эквайринг

Локо-Банк предлагает организовать прием платежей по банковским картам с помощью услуги «Эквайринг». Она предоставляется в вариантах для обычных магазинов – торговый эквайринг, а также для сайтов – интернет-эквайринг. При подключении торгового эквайринга терминал предоставляется банком во временной пользование бесплатно. Срок установки – от 5 дней.

Комиссия по торговому эквайрингу составит 2,2% по картам Mastercard, МИР, Visa и 2,7% – для пластика JCB и UnionPay. Минимальный ежемесячный платеж – 2500 руб. за каждый терминал. Комиссия за интернет-эквайринг – 2,5%. Минимального значения для нее не установлено.

Зарплатные проекты

Зарплатный проект позволяет упростить процедуру выплаты зарплаты сотрудникам компании. Она просто переводится на карты через сервис дистанционного обслуживания. Срок зачисления зарплаты – в течение дня после поступления реестра и денежных средств. Для руководителей могут быть выпущены платиновые карты, а также предоставлен бесплатный сервис премиального обслуживания. Сотрудникам в рамках зарплатного проекта предлагается бесплатное снятие наличных во всех российских банкоматах. А также банк предложит им специальные условия кредитования.

Кто может открыть

Расчетные счета открываются предпринимателям или юридическим лицам, прошедшим государственную регистрацию. Законодательство не обязывает ИП или ООО иметь банковские счета, но работать полноценно без них практически невозможно. Предприниматель может обратиться для открытия счета самостоятельно или попросить его открыть своего представителя.

В последнем случае понадобиться нотариальная доверенность, составленная в соответствии с требованиями банка. Для ООО обычно счет открывает непосредственно руководитель. Но он также может поручить это сделать ответственному сотруднику компании, который будет действовать на основании доверенности.

Список документов

Процедура открытия счетов за последнее время стала значительно проще. Клиентам не нужно собирать множество документов. Но все же без предоставления пакета документов в соответствии с требованиями банка обойтись не получится. Всем клиентам обязательно потребуется заполнить анкету. Обычно делается это вместе с сотрудником банка, который при необходимости ответит на все возникающие вопросы. Карточка с образцами подписей также может быть заполнена в банковском офисе. Остальной пакет документов будет различаться для ИП и ООО.

Заполнить заявку на открытие счета для ИП и ООО на сайте Локо-Банка

Для ИП

Большинству предпринимателей для заключения договора на РКО достаточно представить в банк только паспорт ИП. Если ведется деятельность по направлениям, подлежащим лицензированию, то дополнительно предоставляются все полученные лицензии. Банк имеет право запросить дополнительные документы.

Для ООО

ООО для заключения договора обязательно представляют Устав и решение или протокол о назначении руководителя, а также его паспорт. Если деятельность компании подлежит лицензированию, то обязательно нужно передать сотрудникам кредитной организации также заверенные копии всех лицензий. При предоставлении доступа сотрудникам для осуществления операций по счету нужно дополнительно приложить приказ о назначении сотрудника и копию его паспорта.

Как открыть счет

Конкуренция на рынке банковских услуг довольно жесткая и они вынуждены бороться за каждого клиента.

Для их удобства Локо-Банк существенно упростил процедуру открытия счета и сократил ее до 3 простых шагов:

Заполнение заявки и получение реквизитов. В форме заявки всего 3 поля (ИНН, телефон и email). Реквизиты предоставляются клиенту в течение 1 минуты, и он сразу может передавать их свои контрагентам.
Заполнение анкеты и загрузка документов. Заполнение опросного листа осуществляется в электронной форме, а документы достаточно просто прикрепить в форме.
Выбор тарифа. Пойти к этому шагу нужно ответственно, т. к. смена тарифа с увеличением лимита платежей – платная.
Подписание договора. В личном кабинете можно выбрать удобный офис для обращения или оформить заявку на выезд менеджера.

Обычно счет можно открыть в течение 1-2 рабочих дней без каких-либо проблем. А реквизиты партнерам можно передавать сразу после получения. Деньги уже будут зачисляться на счет.

Сервисы

Локо-Банк уделяет большое внимание развитию сервисов удаленного обслуживания клиентов. Практически любые операции по счету можно выполнять без посещения отделения кредитной организации. Это позволяет экономить время и уделять больше внимания бизнесу, не отвлекаясь лишний раз.

Интернет-банк

Онлайн-банк – это сервис, позволяющий в любое время получить сведения об остатках на счетах, просмотреть выписки и т. д.

Клиент самостоятельно в нем может выполнять следующие виды операций:

любые виды платежей, включая валютные;
открытия и управления депозитами;
управления лимита для счетов и карт;
предоставление документов для валютного контроля;
просмотр информации и оформление кредитов;
отправка заявок на банковские гарантии.

В онлайн-банке доступна возможность обмениваться с банком юридически значимыми документами и получение различных вариантов отчетов.

Мобильный банк

В осовремененном мире человек часто для доступа к интернету пользуется смартфонами и планшетами. Для удобства управления деньгами с таких устройств в Локо-Банке был разработан мобильный банк. Он доступен в вариантах для Android и iOS. Сервис позволяет быстро осуществлять самые необходимые платежи, контролировать остатки средств и запрашивать выписки. Он объединяет в едином профиле финансы компании и личные.

Контроль средств 24 часа

Владельцу и руководителю бизнеса важно постоянно иметь контроль над движением средств. Для этого в Локо-Банке доступна возможность просматривать в любое время с различных устройств остатки и историю движения средств. А также руководитель получает возможность управлять движением средств, осуществляя подписание каждого платежа с помощью уникального СМС-пароля.

Операции с наличными

Некоторые виды бизнеса, например, розничная торговля по-прежнему не может обходиться без операций с наличными деньгами. При этом важно соблюдать требования законодательства и своевременно сдавать выручку в банк. Для осуществления операций с наличными можно пользоваться услугами кассы или устройствами самообслуживания с помощью бизнес-карты.

Как снять деньги

Классическим вариантом получения денежных средств является использование чековой книжки. Ее оформление стоит 290 руб. За выдачу средств через кассу на заработную платную плату или выплату дивидендов будет взята комиссия в 0,6%, но не меньше 500 руб. При получении налички на прочие нужды комиссия составит 3-15%, но не меньше 300 рублей.

На ТП «Безлимит» предоставляется возможность снимать на прочие нужды до 300 тысяч рублей в месяц без каких-либо комиссий. Бизнес-карта позволяет снимать наличные в любое время через банкоматы. При этом комиссия составит 1-2%, а при получении за календарный месяц не более 400 тысяч рублей. При превышении лимита она возрастет до 20%. В течение суток через банкоматы можно снимать с каждой карты до 100 тыс. руб., а за месяц – до 600 тыс. руб.

Как вносить деньги

С помощью сервиса «Бизнес Cash-In» можно вносить до 50000 рублей за одну операцию без комиссии. При превышении этой суммы комиссия составит 0,3%, но не меньше 150 р. за операцию. Пополнение счета через кассу осуществляется со взиманием комиссии в 0,3%, но не меньше 300 р. На ТП «Безлимит» можно до 300000 р. в месяц внести без комиссии. При внесении средств через банкоматы с помощью бизнес-карты комиссия составит 0,1%, а при использовании устройств других организаций – 1%.

Сравниваем с предложениями других банков

Перед тем как выбрать Локо-Банк и заключить с ним договор на РКО нужно обязательно сравнить предложения хотя бы нескольких банков. Это позволит подобрать наиболее удобный вариант с подходящей ценой. Приведем сравнение популярных предложений по РКО в следующей таблице.

Банк	Абонентская плата	Внешняя платежка (сверх бесплатного лимита)	Комиссия за снятие наличных (при превышении бесплатного лимита)
Локо-Банк	0-4990 р.	19-59 р. (бесплатных – нет)	От 0,6% на ЗП и от 3% – на иные цели
Альфа-Банк	0-7900 р.	0-50 р.	От 1,25%
Тинькофф	490-4990 р. (бесплатно – при активном использовании корпоративной карты)	19-49 р.	От 1%+59 р.
ФК Открытие	0-7990 р.	0-100 р.	От 0,99%
Точка	0-2500 р.	0-60 р.	От 1,5% (мин. 100 р.)
Юнистрим	990-1500 р.	25 р.	От 1%
Сбербанк	0-8600 р.	16-100 р.	От 1,4% (мин. 250 р.)

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке онлайн
Заполнить онлайн заявку на открытие счета в банке Тинькофф
Открыть счет в банке Открытие бесплатно
Открыть счет в точка Банке. Обслуживание ИП и ООО от 0 руб.
Открыть расчетный счет в Сбербанке онлайн
Заполнить заявку на расчетный счет на сайте банка Юнистрим
Заполнить заявку на открытие счета для ИП и ООО на сайте Локо-Банка
Заполнить онлайн заявку на РКО в Эксперт Банке
Заполнить онлайн заявку на открытие счета на сайте банка УБРиР
Открыть расчетный счет в банке Сфера бесплатно

Как закрыть счет

Закрытие счета осуществляется на основании заявления клиента. Оно должно быть составлено по форме, установленной банком, и представлено в офис. При этом у клиента есть возможность указать, куда должен быть перечислен остаток средств или получить его наличными с уплатой соответствующих комиссий. Лучше перед подачей заявления самостоятельно снять оставшиеся деньги или перевести их в другой банк.

При переходе на обслуживание в другой банк рекомендуется текущий счет закрывать через 2-3 месяца, после перехода на работу с новым. Это поможет свести к минимуму потери и недоразумения из-за ошибок контрагентов и отправки платежей по старым реквизитам. В некоторых случаях банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке. Обычно это происходит при нарушениях, связанных с отмыванием денежных средств.

Преимущества и недостатки

Бесплатное открытие счета и наличие тарифа без абонентской платы – несомненные плюсы РКО от Локо-Банка.

К преимуществам обслуживания в этом кредитном учреждении можно отнести также следующие моменты:

удобные сервисы удаленного обслуживание
относительно недорогие внешние платежи даже на бесплатном тарифе
наличие возможности бесплатно переводить до 150000 р. в месяц со счета ИП физ. лицам
бесплатный выпуск первой бизнес-карты и недорогое обслуживание ее в дальнейшем
наличие возможности бесплатно вносить наличные на счет через сервис «Бизнес Cash-In»
оперативное предоставление реквизитов и заключение договора на РКО

Недостатков расчетно-кассового обслуживания в Локо-Банке можно отметить не так уж и много:

наличие лимитов на исходящие платежи по недорогим тарифам;
отсутствие бесплатных переводов физ. лицам для ООО;
платный переход между тарифами с увеличением лимита.

Заполнить заявку на открытие счета для ИП и ООО на сайте Локо-Банка

Отзывы клиентов

Клиенты обычно положительно отзываются об опыте обслуживания счета в Локо-Банке. Они отмечают удобную организацию процедуры заключения договора без длительной волокиты и высокое качество сервисов удаленного обслуживания. Многие клиенты также положительно отзываются о дополнительных услугах банка (кредиты, эквайринг).

Негативных отзывов по обслуживанию ООО и ИП в Локо-Банке немного. В основном их оставляют клиенту, которые не изучили внимательно тарифы перед заключением договора и другую важную информацию по услугам кредитной организации. Например, для некоторых становится неожиданностью наличие лимитов на исходящие платежи.

Локо-Банк предлагает довольно выгодные тарифы на обслуживание расчетных счетов для ИП и ООО. Пользоваться его услугами клиенту будет довольно удобно за счет развитых сервисов удаленного обслуживания. Но нужно учитывать нюансы, связанные с наличием лимитов исходящих платежей на ряде тарифных планов.