Расчетный счет в банке Точка для ООО и ИП

Ни одно юридическое лицо не может работать без расчетного счета – это обязательное условие для занятия предпринимательской деятельностью. Поэтому каждый предприниматель или директор ООО рано или поздно задается вопросом, где же выгоднее всего открыть расчетный счет. На рынке работает много финансовых компаний, которые предлагают свои услуги юридическим лицам. Одним из таких учреждения является банк Точка, со вполне конкурентными предложениями. Ниже узнаем, как открыть расчетный счет для ООО и ИП в банке Точка, какие документы необходимо предоставить, и сколько нужно заплатить.

О банке

Точка является частью финансовой группы «Открытие». На данный момент это дистанционный банк, все операции в котором выполняются при помощи интернет-банкинга. Коммерческий банк занимает 4 место по величине активов среди других банковских учреждений. Это означает, что Точка надежная компания, занимающаяся обслуживанием только юридических лиц и ИП. Клиентам доступны все необходимые услуги для бизнеса: расчетные счета, удаленное обслуживание вкладов и т.д.

К тому же, пользователь может самостоятельно выбрать, в каком учреждении будут храниться денежные средства:

• Открытие
• КИВИ банк

И в том и в другом случае можно не опасаться за сохранность наличных, так как все средства застрахованы Агентством по Страхованию Вкладов на сумму до 1,4 млн.руб.

Тарифы

На сегодняшний день предпринимателю доступны три тарифных плана:

1. Необходимый минимум
2. Золотая середина
3. Все лучшее сразу

Любой из этих тарифов позволяет клиенту совершенно бесплатно:

• забронировать номер счета и уже спустя 5 минут начать им пользоваться
• договориться о встрече с представителем банка для открытия р/с в любое удобное время и в любом месте
• активировать банковский личный кабинет
• письменно заверить документы
• оповестить госструктуры о своем новом счете
• сменить текущий тариф на любой другой в любое время и т.д.

Остановимся более подробно на каждом тарифе, но стоит отметить, что на каждом варианте доступны бесплатные межбанковские переводы.

Необходимый минимум

Данный вариант предложения является бесплатным, и включает в себя минимальный набор услуг.

Условия обслуживания следующие:

1. Открытие р/с – бесплатно
2. Абонентская плата в месяц – бесплатно
3. Платежи и денежные переводы физическим лицам, а также снятие наличных осуществляется без комиссий
4. Размер комиссии за пополнение счета до 300 тыс.руб. – 1%, на сумму свыше – 3%
5. Лимиты на совершение денежных переводов физическим лицам отсутствуют
6. Выручка с эквайринга без комиссии за пополнение
7. Ставка торгового эквайринга – 2,3% с оборота
8. Платежи в $ или евро – 30$
9. Спред – 30 коп.
10. Валютный контроль – 0,15% от суммы перевода

Заполнить заявку на счёт для ИП и ООО от 0 ₽ в месяц на сайте банка Точка

Золотая середина

Отличается от первого варианта тарифного плана набором услуг, комиссией за пополнение счета и величиной бесплатных платежей.

«Золотая середина» обслуживается на следующих условиях:

1. Стоимость открытия р/с – бесплатно
2. Абонентская плата в месяц – 500 руб.
3. Количество бесплатных денежных переводов ИП и организациям – 10 в месяц, последующие 60 руб.
4. Перевод средств физическим лицам до 200 тыс.руб с ИП – бесплатно, до 100 тыс.руб. с юрлица – 1%
5. Снятие средств со счета до 50 тыс.руб. – 1,5%, свыше – 3%
6. Комиссия за внесение денег через банкомат или кассу до 1 млн.руб. – 0,2% от суммы внесения, свыше – 0,4%
7. Торговый эквайринг – 2,3% с оборота
8. Спред составляет 30 коп.
9. Платежи в $ или евро – 30$
10. Валютный контроль – 0,15% от суммы перевода

Всё лучшее сразу

Самый полный набор услуг и опций, позволяющий предпринимателю получать кэшбэк с уплаты налогов, пониженную ставку торгового эквайринга, а также большое количество бесплатных платежей.

Условия следующие:

1. Открытие нового счета – бесплатно
2. Абонентское обслуживание в первые три месяца – 500 руб., далее 2,5 тыс.руб.
3. Первые 100 денежных переводов или платежей осуществляются бесплатно, свыше этой величины – 15 руб. за операцию
4. Перевод денег физическому лицу бесплатно до 500 тыс. с ИП, и до 300 тыс.руб. с ООО
5. Бесплатное снятие наличных до 100 тыс.руб.
6. Пополнение р/с до 1 млн.руб. – бесплатно, свыше – 0,4%, мин. 100 руб.
7. Процент торгового эквайринга – 1,3%
8. Спред составляет 20 коп.
9. Денежные платежи в $ или евро – 25$
10. Валютный контроль – 0,12% от суммы перечисления

Преимущества

Банк имеет целый ряд весомых преимуществ:

1. Бронирование счета в режиме онлайн.
2. Оформить заявку и подать документы можно дистанционно. Единственное, что необходимо будет сделать лично, это встретиться с представителем компании для подписания договора.
3. Быстрый и безопасный перенос своего счета из другого банка с сохранением всех сведений личного кабинета.
4. Функциональный и удобный мобильный банк, позволяющий пользоваться услугами и совершать операции с помощью р/с круглосуточно.
5. Бухгалтерия.
6. Для тех пользователей, кто работает по упрощенной системе налогообложения, специалиста учреждения самостоятельно формируют и направляют налоговые отчеты.
7. Клиентам доступна корпоративная карта, которую можно привязать к своему р/с через КБ Открытие.
8. В рамках кассового обслуживания, пользователь может получить за несколько минут овердрафт, без привлечения поручителей и дополнительной документации.

Заполнить заявку на счёт для ИП и ООО от 0 ₽ в месяц на сайте банка Точка

Это далеко не все возможности и преимущества компании, некоторые из них рассмотрим более детально.

Торговый эквайринг

Услуга торгового эквайринга отлично подойдет владельцам кафе, магазинов, частным адвокатам или нотариусам, которые принимают клиентов у себя дома. Данная опция позволяет получать оплату от покупателя картой, при помощи терминала, расположенного в торговой точке.

Основными преимуществами являются:

• поступление денежных средств в течение 2 часов после сверки итоговой суммы по терминалу;
• оборудование для работы и документы будут доставлены бесплатно сотрудниками компании;
• банковские терминалы работают с картами любой платежной системы.

Доступны 4 вида терминалов, которые отличаются между собой стоимостью и типом работы:

Оборудование	Тип работы прибора	Цена, руб.
Verifone VX675	автономный, можно переносить	20 000
Verifone VX520	От кабеля	12 000
Verifone VX520	От сим-карты	16 000
Ingenico IPP 320	От кассы Эвотор	14 000

Терминалы можно приобрести в рассрочку на срок до 10 мес. Также дополнительно можно получить ссуду под оборот эквайринга для приобретения оборудования, для оплаты аренды и т.д. Величина займа от 50 тыс.руб. до 1 млн.руб. Если клиент погасил кредит досрочно, то учреждение возвращает 50% от общей переплаты.

Ознакомиться с тарифами на РКО в Альфа-Банке
Ознакомиться с тарифами на на РКО в банке Тинькофф
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Открытие
Ознакомиться с тарифами на РКО в Сбербанке
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Юнистрим
Ознакомиться с тарифами на РКО в Локо-Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в Эксперт Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке УБРиР
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Сфера
Ознакомиться с тарифами на РКО в ДелоБанке
Ознакомиться с тарифами на РКО в в банке Восточный

Валютный контроль

Финансовая компания Точка обеспечивает своим клиентам безопасное ведение валютных счетов и операций по ним. Новый р/с в иностранной валюте будет открыть в течение часа, после подачи соответствующего заявления в личном кабинете. Все бумаги по сделкам отправляются через интернет-банкинг, после чего специалисты их проверят, выявят возможные подводные камни, а затем предоставят паспорт валютной сделки.

Преимуществами валютного ведения операций являются:

• низкий размер комиссии при конвертации валюты
• клиент может подобрать выгодный курс, после чего система автоматически завершит операцию
• паспорт сделки доступен в любое время в онлайн-кабинете
• пользователь получает помощника, который оформляет бумаги, проводит экспертизу и предоставляет паспорт сделки

Бухгалтерия

Специалисты банка готовы помочь клиенту в ведении бухгалтерии. Услуга включает в себя:

1. Расчет налогов и страховых взносов без ошибок и за любой период времени.
2. Учтены будут даже те расчетные счета, которые были открыты в других финансовых компаниях.
3. Сервис будет откладывать регулярно 6% с суммы всех доходов, после чего из них будут уплачиваться налоги и взносы.
4. Система будет формировать налоговую отчетность, для отправки которой потребуется только нажать соответствующую кнопку в личном кабинете и т.д.

Опция доступная как ИП, так и ООО. Ежегодная абонентская плата составляет 3,5 тыс.руб.

Регистрация ИП и ООО

Опция позволяет открыть статус ИП или ООО в режиме онлайн, без предварительного посещения отделения банка и Федеральной Налоговой Службы. Чтобы это сделать, необходимо заполнить заявку на официальной странице Точки, после чего с клиентом свяжутся сотрудники компании для заполнения регистрационных сведений, выбора системы налогообложения и ОКВЕД.

Как только заявка будет заполнена, специалисты организации подготовят необходимый пакет документов для регистрации в ФНС, и передадут его при личной встрече. После регистрации пользователь получит электронные документы, реквизиты расчетного счета и пароль для авторизации в интернет-банкинге.

Бизнес-карта

Любой предприниматель может оформить специальную бизнес-карту, которая будет привязана к его р/с. С ее помощью можно бесплатно снимать денежные средства, а также вносить на баланс и расплачиваться за покупки. Карточку можно передать нескольким сотрудникам предприятия, а транзакции, совершенные с ее помощью, будут отображены в личном кабинете. Это позволит клиенту контролировать расходные операции своих сотрудников.

Счёт для участия в тендерах

Юридическое лицо или частный предприниматель может открыть бесплатно специальный счет, предназначенный для участия в тендерах и госзакупках, согласно ФЗ-44. Открыть специальный счет можно в любое время в мобильном приложении, в личном кабинете, после чего можно переводить деньги с р/с на специальный, и участвовать в тендерах согласно ФЗ.

Открытие и ведение спецсчета будет бесплатно, если клиент обслуживается на тарифе «Золотая середина» или «Все лучшее сразу». Также в банке Точка нет комиссий за обращения тендерных площадок. За участие в тендерах финансовая компания начисляет 5% на остаток средств по спецсчету.

Заполнить заявку на счёт для ИП и ООО от 0 ₽ в месяц на сайте банка Точка

Интернет-банк

Так как банк обслуживает юрлица дистанционно, важно, чтобы интернет-банкинг был удобным и безопасным. Онлайн-кабинет работает круглосуточно, имеет понятный интерфейс и техподдержку. Вход в онлайн-банк осуществляется при помощи логина и пароля, которые были выданы при открытии р/с.

Внутрибанковские платежи можно совершать в круглосуточном режиме, а межбанковские переводы и внешние транзакции проводятся только с 01.00 до 20.00. Деньги списываются в течение часа, а сведения о балансе обновятся через несколько минут или даже секунд. Сервис автоматически направляет уведомление контрагенту о переводе.

Возможности интернет-банка:

• анализ доходов и расходов клиента
• статистические данные по всем контрагентам и проверка их репутации
• выставление лимитов по расходным операциям
• составление платежных поручений и т.д.

Недостатки

Несмотря на все положительные моменты открытия р/с в банке Точка, есть и негативные стороны данного процесса:

1. У предпринимателя появляются дополнительные траты, связанные с оплатой РКО.
2. Дополнительным препятствием для юрлица считается наличие кассового лимита. В конце дня объем наличных средств не может превышать лимит остатка.
3. Это лишние расходы за услуги финансовой компании по ведению р/с. Однако если в течение месяца движения средств не было, платить ничего не нужно.
4. При наличии долгов предпринимателя по налогам или взносам, ПФР может заблокировать счет клиента.

Кто может открыть

Открыть банковский счет может любой предприниматель из России и неважно, какой формы бизнеса:

• ИП
• ООО
• КФХ и т.д.

Список документов

Чтобы подать заявку на открытие и ведение р/с, необходимо предоставить обязательный список документов, который отличается в зависимости от формы собственности компании.

Для ИП

Индивидуальным предпринимателям необходимо подготовить и предоставить следующие бумаги:

• копия и оригинал паспорта владельца ИП и его доверенных лиц
• СНИЛС
• если предпринимательская деятельность ведется более одного квартала, то нужны следующие документы: копия годового бухгалтерского баланса, копия годовой или квартальной налоговой декларации, заключение аудитора на отчетность прошлого года, справка об уплате налогов и страховых взносов
• свидетельство о постановке на учет в налоговые органы
• выписку из ЕГРИП
• если необходима лицензия для ведения бизнеса, ее также необходимо приложить

Для ООО

Юридические лица должны подготовить следующий комплект бумаг и документации:

• устав организации и учредительный договор
• свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица
• решение компании о назначении руководителя
• карточка с образцами оригинальных подписей и печатей учредителей организации
• если предусмотрена лицензия для ведения бизнеса, ее необходимо приложить
• копия и оригинал паспорта директора ООО и всех учредителей
• если регистрируется АО, то необходимо предоставить реестр всех акционеров компании с долей акций более 25%
• выписка из ЕГРЮЛ
• бухгалтерская отчетность ООО за последний отчетный период
• сведения об оценке деловой репутации организации по форме банка

Как открыть счет

Процедура открытия р/с не занимает много времени, она проста и понятна любому человеку.

Процесс регистрации для ИП и ООО ничем не отличается друг от друга, необходимо только следовать дальнейшей инструкции:

1. Перейти на официальную страницу финансовой организации, и нажать кнопку «Открыть счет».
2. Указать актуальный номер мобильного телефона, и отправить заявку.
3. Далее нужно дождаться звонка от менеджера банка, и загрузить на сайт сканкопию паспорта руководителя или ИП, а затем указать адрес электронной почты.
4. Сотрудники компании проверят подлинность, и достоверность предоставленных документов в течение нескольких минут, после чего уведомят клиента о бронировании расчетного счета по смс.
5. На адрес электронной почты будут высланы реквизиты забронированного р/с, после чего снова позвонит менеджер финансовой компании, чтобы договориться о встрече для подписания договора и передачи остальных документов.

Операции с наличными

При открытии счета, клиенту выдается банковская карта, которую можно использовать для любых операций с деньгами: снимать наличные, оплачивать услуги, вносить деньги.

Как снять деньги

Снять наличные деньги можно в банкомате любой кредитной организации в переделах установленного лимита по пластиковой карточке, и в соответствии с выбранным тарифом.

Как вносить деньги

Пополнить баланс р/с можно несколькими путями:

1. Через отделения Почта России. Средства зачисляются по будням 2 раза в день: в 7.00 и в 14.00 по мск.
2. В банке Открытие через кассу или при помощи банкомата. Средства зачисляются моментально.
3. Владелец корпоративной карты может зачислить деньги через ПАО Бинбанк. Баланс будет пополнен моментально.
4. Любой представитель юридического лица или ИП может пополнить счет через отделение системы CONTACT. Срок зачисления – моментально.
5. Через отделение финансовой компании Росгосстрах. Деньги будут переведены сразу.

При себе необходимо иметь паспорт, либо пластиковую карту, если деньги будут переводиться через банкомат.

Настройки уведомлений о движении по счету

Клиентам учреждения доступна услуга смс-информирования о движениях по счету.

Настроить уведомления можно следующим образом:

1. Авторизоваться в интернет – банке при помощи логина и пароля.
2. Перейти в раздел «Настройки», а затем во вкладку «Контакты и настройка уведомлений».
3. Добавить номер для уведомления или поменять настройки для того номера, который уже указан был ранее.
4. Поставить галочки в тех пунктах, уведомления по которым пользователь хочет получать.

Сравниваем с предложениями других банков

Для наглядности приведена сравнительная таблица по предложениям на ведение расчетного счета в других финансовых компаниях:

Операция	Альфа-банк	Тинькофф	Сбербанк	Открытие	Точка
Открытие счета	От 990	От 0		От 1300	От 0
Абонентская плата/мес.	От 1090	От 490	От 1700	От 750	От 500
Депозиты/начисление процентов на остаток, в%	До 3/5,6 на 1мес., 5,3 на 3 мес., 5 на 6мес.	-/6-8 в зависимости от тарифа	От 500 тыс.на срок от 7 до 1096 дней/от 5,92	-/от 50 тыс.от 7 дней 6,85-7,7	До 7/от 100 тыс.под 6 на 1 день
Платежи в другой коммерческий банк	до 5 платежей, далее 250р	3 платежа, свыше 49р	5 платежей, свыше 32р	27р	В зависимости от тарифа 10-100, свыше 15-60р
Внесение денег, в %	1	0,15	0,15	1	В зависимости от тарифа 0/0,2/0,4
Снятие денег, в %	0 до 2 млн., далее 11	От 1,5	От 5	От 0,99	В зависимости от тарифа и суммы 0/1,5
Интернет-банк	бесплатно
Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%	бесплатно		нет	3500
Переводы физлицам, в %	От 1, мин. 100р	От 1,5 плюс 99р	0,5-1	1-10	1-3

Из данных видно, что банк Точка ничем не уступает другим крупным финансовым компаниям, которые работают на рынке банковских услуги уже довольно длительное время.

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке онлайн
Заполнить онлайн заявку на открытие счета в банке Тинькофф
Открыть счет в банке Открытие бесплатно
Открыть счет в точка Банке. Обслуживание ИП и ООО от 0 руб.
Открыть расчетный счет в Сбербанке онлайн
Заполнить заявку на расчетный счет на сайте банка Юнистрим
Заполнить заявку на открытие счета для ИП и ООО на сайте Локо-Банка
Заполнить онлайн заявку на РКО в Эксперт Банке
Заполнить онлайн заявку на открытие счета на сайте банка УБРиР
Открыть расчетный счет в банке Сфера бесплатно

Как закрыть счет

Прежде чем закрыть р/с необходимо снять все денежные средства, размещенные на балансе. Далее пользователь должен уведомить сотрудников банка о своем желании и намерении расторгнуть договор и аннулировать счет. Сделать это можно через интернет-банк, связавшись со специалистом в чате личного кабинета. Срок закрытия расчетного счета – 10 дней.

Отзывы клиентов

Большинство предпринимателей и клиентов финансового учреждения отмечают удобство открытия и ведения расчетного счета. Главное, что не нужно ходить в отделение, все сделать можно дистанционно, а вопросы, касаемо обслуживания и работы решаются в чате со специалистом. Также пользователи довольны дополнительными услугами, например, такими, как бухгалтерия.

Отмечается профессионализм сотрудников и их компетентность в данном вопросе, все решают быстро и без каких-либо проблем. Документы привозит и забирает курьер, поэтому времени тратится намного меньше, а это значит, что его больше для работы.

Можно заметить и негативные отзывы предпринимателей. В основном это касается денежных переводов на крупные суммы, так как специалисты банка могут заморозить счет до предоставления документов, ссылаясь на ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Иными словами, если операции по р/с покажутся банку сомнительными, могут потребоваться дополнительные документы для размораживания счета.

Заключение

Банк Точка является первым мультибанковским сервисом в мире, так как клиент может самостоятельно выбирать, в каком банке будут храниться его денежные средства, при этом оставаться пользователем Точки. Это выгодная и удобная финансовая компания, рассчитанная на предпринимателей и юридических лиц.

Организация предоставляет рассчетно-кассовое обслуживание и другие услуги только малому и среднему бизнесу, поэтому сервис довольно качественный. В Точка работают только высококлассные специалисты, оказывающие всестороннюю помощь и поддержку клиенту, начиная от консультация и закачивания сопровождение сделок.

Last modified: 02.04.2019