Расчетный счет для ООО и ИП в Сбербанке

Сбербанк предлагает свои услуги по всей России. Даже в маленьких населенных пунктах и его выбирают в качестве обслуживающего банка многие руководители фирм и предприниматели. Расчетный счет для ООО и ИП в Сбербанке можно открыть в рамках различных тарифных планов. А также клиентам доступен широкий выбор дополнительных услуг. Перед заключением договора на РКО нужно внимательно изучить все нюансы предложения, чтобы избежать лишних расходов.

О банке

Сбербанк – самый крупный банк в Российской Федерации. История кредитной организации насчитывает более 175 лет, хотя за это время несколько раз происходила смена собственников и модели его работы. В группу Сбербанка входят также дочерние банки на территории СНГ, Центральной и Восточной Европы. В настоящее время более 50% акция Сбербанка принадлежат ЦБ РФ, что гарантирует высокую надежность финансового учреждения. Она подтверждается также высокими оценками специализированных рейтинговых агентств. Например, по версии АКРА банк имеет рейтинг AAA(RU).

В России обслуживает более 2,3 млн корпоративных клиентов различного уровня, а также порядка 88 млн частных лиц. В организации работает более 300 тысяч человек. Им доступны все виды банковских услуг через широкую сеть собственных подразделений финансового учреждения. Всего открыто более 14 тысяч офисов различного формата.

Тарифы

Сбербанк предлагает расчетно-кассовое обслуживание во всех регионах присутствия. Клиент самостоятельно может подобрать наиболее подходящий тарифный план с учетом количества операций, их характера и оборотов. В ассортименте кредитной организации представлены тарифы как для начинающих предпринимателей и микропредприятий, так и для крупных активных компаний.

На выбор ИП и ООО предлагается 5 тарифных планов (пакетов услуг). Они различаются набором включенных услуг и абонентской платой. Но открытие счета в любом случае производится бесплатно. В рамках специального предложения по тарифным планам «Удачный сезон», «Хорошая выручка» и «Активные расчеты» для новых клиентов предусмотрена возможность пользоваться первые 2 месяца услугами за 1 рубль.

Открыть счет в точка Банке. Обслуживание ИП и ООО от 0 руб.

Легкий старт

ТП «Легкий старт» ориентирован на тех, кто только начинает свой бизнес или клиентов с минимальным количеством операций в месяц. По нему отсутствует ежемесячная абонентская плата. Все платежи внутри Сбербанка производятся без взимания дополнительной платы. А также пакет предусматривает 3 внешних бесплатных платежа. При исчерпании базового лимита каждая платежка в другой банк будет стоить 100 р.

ИП предоставляется возможность без доп. комиссии перевести на счета физ. лиц до 150 тыс. р. ежемесячно. Для ООО лимит бесплатных переводов на частных лиц не предусмотрен. При получении наличных с помощью корпоративной карты за операцию придется заплатить 3%. А за внесение налички комиссия составит 0,15%.

Удачный сезон

Тариф «Удачный сезон» ориентирован на представителей развивающегося малого бизнеса или клиентов, работа которых носит сезонный характер. Ежемесячный платеж по нему составляет 490 р. За эти деньги можно провести 5 любых платежек. Каждый дополнительный внешний и внутренний перевод обойдется в 49 р.

Предприниматели могут перевести на счет физ. лиц до 150 тыс. р. в месяц бесплатно. Снятие наличных через карту компании обойдется в 1,4%, но не меньше 250 р. В пакет услуг включена возможность вносить через банкоматы и терминалы до 50 тыс. р. за календарный месяц. При превышении комиссия – 0,3%.

Хорошая выручка

«Хорошая выручка» – это тарифный план, ориентированный на бизнес, которому приходится часто вносить выручку. Обслуживание счета по нему стоит 990 рублей/месяц. Без дополнительной платы допускается отправить до 10 любых платежек. При превышении лимита внутренний перевод обойдется в 11 рублей, а внешний – в 32 рубля.

ИП может перевести на собственный или чужие счета физ. лиц до 150000 рублей ежемесячно без дополнительных комиссий. Для ООО такая возможность не предоставляется. Внести в банк через банкоматы и терминалы можно ежемесячно до 100000 рублей без комиссии, а далее она составит 0,15%. При снятии налички по картам компании применяется стандартный тариф в 1,4%, но не меньше 250 рублей.

Активные расчеты

Тариф «Активные расчеты» за 2490 руб./мес. предназначен для бизнеса, который часто совершает платежи. По нему предоставляет возможность ежемесячно провести до 50 любых платежек, причем неиспользованный лимит будет перенесен на следующий расчетный период. Любой перевод сверх входящих в пакет обойдется в 16 руб. Переводы частным клиентам осуществляются по стандартным условиям.

Для ИП предоставляется бесплатный лимит на такие операции в 150000 руб./мес., а для ООО его нет. При внесении наличных через терминалы и банкоматы придется заплатить 0,3% от суммы, а при снятии – 1,4%, но не меньше 250 руб.

Большие возможности

ТП «Большие возможности» подойдет бизнесу, который проводит много различных операций. Абонентская плата по нему составляет 8600 руб./мес. В нее уже входят все переводы внутри банка и 100 внешних платежек. Дополнительный внешний платеж обойдется в 100 рублей.

ИП и ООО могут без комиссии отправить на данном тарифе до 300000 руб. частным лицам. Для них также предоставлена возможность снимать без дополнительных платежей до 500000 руб. в банкоматах и терминалах. Внести наличными в устройствах самообслуживания бесплатно можно также 0,5 млн руб. далее комиссия за операцию составит 0,3%.

Бонусы новым клиентам

Банк активно привлекает новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. После заключения договора и активации счета у каждого из них есть возможность воспользоваться следующими бонусами:

• 10000 рублей на рекламу во ВКонтакте. При внесении платежа в размере от 10000 руб. на счет рекламной кампании социальная сеть добавит к нему еще 10000 руб.
• 15000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ. При начале рекламной кампании с бюджетом от 15000 руб. от системы будет зачислен подарок в 15000 рублей.
• До 75000 рублей на рекламу в myTarget. При заказе рекламной кампании на проектах Mail.Ru Group (включая Одноклассники и ВКонтакте) с бюджетов от 3000 до 75000 рублей он будет удвоен системой в качестве бонуса.
• Бесплатное размещение вакансии и доступ к базе резюме на HH.RU. Без оплаты можно разместить 1 вакансию на срок в 30 дней и получить полный доступ к региональной базе резюме на 7 дней.

Ознакомиться с тарифами на РКО в Альфа-Банке
Ознакомиться с тарифами на на РКО в банке Тинькофф
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Открытие
Ознакомиться с тарифами на РКО в точка Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Юнистрим
Ознакомиться с тарифами на РКО в Локо-Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в Эксперт Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке УБРиР
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Сфера
Ознакомиться с тарифами на РКО в ДелоБанке
Ознакомиться с тарифами на РКО в в банке Восточный

Дополнительные продукты

Банковское обслуживание уже давно не ограничивается только ведением расчетного счета даже для небольшого бизнеса.

Сбербанк учитывает этот момент и предлагает своим клиентам множество дополнительных продуктов:

• карты к корпоративному счету
• эквайринг
• зарплатный проект
• бухгалтерия
• онлайн-кассы
• страхование
• кредитование
• банковские гарантии
• факторинг
• инкассация
• платежи в иностранной валюте и валютный контроль
• лизинг

Бизнес-карта

Бизнес-карты – это пластиковые карты, привязанные с счету компании или предпринимателя. По ним можно совершать любые покупки в обычных и онлайн-магазинах, а также вносить и снимать наличные денежные средства. Классическая бизнес-карта обойдется в 2500 р./год или 250 р./мес. в зависимости от периода оплаты, выбранного клиентом. По ТП «Легкий старт» первый год за обслуживание пластика платить не требуется.

Возможен выпуск привилегированной карты к корпоративному счету (Visa Platinum Business/ Mastercard Preferred). При годовой оплате ее обслуживание будет стоить 7000 рублей. Но банк предоставит скидку 50% при совершении по пластику покупок на сумму от 600000 рублей в год или 100% при обороте в торговых организациях от 1200000 рублей за год.

Если выбрана ежемесячная оплата, то стандартная комиссия составит 700 рублей. При совершении торговых операций по пластику на 50000 руб./мес. будет предоставлена скидка 50%, а при покупках на 100000 руб./мес. или больше – 100%. В рамках акции по картам к корпоративным счетам предоставлена возможность получения кэшбэка. Его размер может достигать 10%.

Эквайринг

Услуга эквайринга позволяет организовать прием платежей по банковским картам в торговой точке или на сайте. Устанавливается необходимое оборудование бесплатно. Но за каждую операцию предусмотрена комиссия. По классическому торговому эквайрингу размер вознаграждения банка устанавливается индивидуально и может достигать 2,5% (при обороте по картам до 30000 р./мес.) и 1000 р. дополнительно ежемесячно взимается за аренду терминалам.

В рамках интернет-эквайринга при оборотах до 1000000 р./мес. и от 1,8% при больших суммах покупок по картам. В рамках договора возможно подключение оплаты бонусами «Спасибо» и повышенное их начисление. Допустимо подключение услуги без заключения договора на РКО.

Зарплатный проект

Зарплатный проект позволяет существенно сократить время на выплату заработную плату. Она производится путем перечисления средств на карты сотрудников. Компания может заказать пластик различных видов, в т. ч. с бесплатным обслуживанием или в фирменном стиле. Выдача карточек может проходить на территории предприятия. Комиссия за зачисление средств и стоимость обслуживания пластика для сотрудников устанавливается индивидуально. Зачисление зарплаты осуществляется в дистанционном режиме максимум в течение 90 минут.

Открыть счет в точка Банке. Обслуживание ИП и ООО от 0 руб.

Бухгалтерия

Сбербанк совместно с компаниями «Мое дело» и «Кнопка» предлагает предпринимателям и компаниям сервис по ведению бухгалтерского учета и сдаче налоговых деклараций. Для предпринимателей, работающих в одиночку и применяющих УСН 6% предусмотрена возможность бесплатного ведения бухгалтерии. Им нужно оплачивать только электронную подпись – 1650 р./год.

Остальные категории клиентов могут воспользоваться сервисом по самостоятельному ведению бухгалтерии с возможностью в любой момент обратиться за консультацией к специалисту, а также полностью передать учет на аутсорсинг. В зависимости от количества сотрудников, выбранного варианта обслуживания и других параметров ежемесячное ведение бухгалтерии будет стоить 699-29000 р. и более.

Онлайн-касса Эвотор

Совместно с компанией «Эвотор» Сбербанк предлагает клиентам приобрести онлайн-кассы, полностью соответствующие ФЗ-54, а также их аренду. При аренде предусмотрена возможность сразу заказать пакет необходимых услуг (замену фискального накопителя, подключение к ОФД, электронную подпись). При единовременной покупке касса в зависимости от модели и комплектации обойдется в 12900-43600 рублей. А ежемесячная плата при аренде составит 1800-3400 рублей.

Страхование

Банк предлагает любому бизнесу оформить страхование от различных рисков. Страховка может быть комплексным. Защита по нему распространяется на имущество, убытки, гражданскую ответственность и т. д. Стоимость комплексной страховки составит 20000-55000 р. в год. А также при желании можно воспользоваться другими программами, например, оформив дополнительную страховку для сотрудников.

Кредитование

Развитие практически любого бизнеса требует привлечения денежных средств. Наиболее простой способ получить – кредит. Банк предлагает ИП и ООО 13 программ кредитования на самые разные цели: покупку транспорта, недвижимости, пополнение оборотных средств или покрытие кассового разрыва. Заявку на кредит можно подать в режиме онлайн, а срок принятия решения по ней составит от 1 дня. Возможная сумма ссуды от 150 тыс. до 600 млн р. Срок – от 1 до 10 лет. Минимальная ставка – 11%.

Банковские гарантии

Банковские гарантии являются эффективным способом обеспечения исполнения обязательств по различным договорам. Они активно применяются при работе с госзакупками. Корпоративные клиенты Сбербанка могут приобрести банковскую гарантию за 1 день без обеспечения и поручительства, предоставив минимум документов. Возможный срок гарантии – до 3 лет, а сумма – от 50 тыс. р. Вознаграждение за ее выдачу устанавливается индивидуально в размере от 2,66%.

Факторинг

Факторинг – это финансирование под уступку прав требования. Банк предоставляет данную услугу через свою дочернюю компанию. Возможны различные варианты факторинга с регрессом и без него, включая реверсивный. Размер финансирования может достигать 100% от суммы уступаемого требования, допустимый срок отсрочки – до 200 дней. Залог для оформления сделки не требуется. Для ускоренного получения финансирования возможно использование ЭДО. Проценты за неиспользованный лимит не взимаются. Заявка на заключение договора рассматривается в течение 3 дней.

Инкассация

Все без исключения клиенты могут вносить денежные средства на счет с помощью карты через банкоматы. Но при крупных суммах самоинкассация может представлять серьезные риски. Банк предлагает перевозку денежных средств и ценностей в различных регионах и городах. Все перевозки осуществляются на специализированных автомобилях в сопровождении охраны.

При инкассации выручки деньги поступят на счет не позднее следующего дня. Возможен заказ обслуживания различных электронных устройств (паркоматы, терминалы и т. д.). Тарифы согласовываются индивидуально с учетом объема выручки и требуемых параметров услуги.

Внешнеэкономическая деятельность и валютный контроль

Сбербанк выполняет функции агента валютного контроля, а также оказывает консультационные услуги по ВЭД. Документы по валютному контролю передаются в банк через электронный сервис, что существенно ускоряет проведение необходимых операций. Персональный менеджер поможет с подбором нужных продуктов и услуг, а специалисты кредитной организации при необходимости возьмут на себя подготовку всех необходимых документов. Обмен валюты можно осуществлять в онлайн-банке, экономя на курсе.

Лизинг

Корпоративным клиентам доступна услуга финансовой аренды (лизинга) автомобильного транспорта и спецтехники. Сумма финансирования может составить до 24 млн рублей, а срок – до 3 лет. Минимальный авансовый платеж – 10-15% (в зависимости от категории транспорта). График платежей согласовывается индивидуально. Заявка рассматривается по минимальному пакету документов в срок от 8 часов до 2 рабочих дней.

Преимущества и недостатки

Надежность Сбербанка не вызывает сомнений и именно из-за этой причины многие ИП и ООО открывают расчетные счета именно в нем.

Но среди плюсов можно отметить также следующие:

• наличие бесплатного тарифа и включенных в него внешних платежек;
• широкое сеть отделений и доступность услуг даже в самых отдаленных населенных пунктах;
• разумные цены на платежки сверх лимита на старших тарифах;
• возможность перевести до 150 тыс. руб. на личный счет без комиссии (для ИП);
• бесплатный выпуск карты к корпоративному счету и умеренная стоимость ее обслуживания;
• наличие большого ассортимента дополнительных услуг (в т. ч. небанковских).

Среди недостатков предложения можно отметить отсутствие полностью безлимитного тарифа, а также следующие моменты:

• высокие комиссии за снятие наличных на минимальном тарифе;
• платное обслуживание карты к корпоративному счету (на ТП «Легкий старт» – со второго года);
• отсутствие лимитов на бесплатный перевод физ. лицам для ООО (кроме ТП «Больше возможностей»).

Кто может открыть

Договор на расчетно-кассовое обслуживание заключается банком с ИП и организациями, зарегистрированными в соответствии с российским законодательством. При этом гражданство предпринимателя не играет роли. Для заключения договора и открытия счета ИП может обратиться сам предприниматель или его доверенное лицо, имеющее должным образом заверенную нотариальную доверенность. Счет для ООО и других юридических лиц открывается лично руководителем или должностными лицами компании, имеющим соответствующие доверенности. Заключение договоров по доверенности возможно только в офисах Сбербанка.

При этом может потребоваться дополнительная проверка документов, а также других моментов со стороны службы безопасности. Банк имеет право отказать в открытии расчетного счета. Причины такого решения могут быть разнообразными. Например, клиент может быть внесен в «черный» список из-за связи с незаконной обналичкой.

Список документов

Банк заключает договор и открывает счет только после получения и проверки документов клиента. Их перечень будет различаться для ИП и организаций. За последнее время ситуация с подготовкой документов для открытия счета существенно улучшилась. Большинство бумажных справок и выписок уже не требуется представлять. Но все же требования к документам есть и их необходимо исполнять.

Для ИП

Предпринимателю для открытия счета достаточно представить в банк только документ, удостоверяющий личность. Для российских граждан – это обычно общегражданский паспорт. Если происходит подключение к сервисам, требующим выпуска квалифицированной электронной подписи, то понадобиться также СНИЛС. При открытии счет ИП доверенным лицом у него должна быть правильно оформленная доверенность. При ведении лицензируемых видов деятельности предприниматель должен представить в банк также заверенные копии всех полученных лицензий.

Для ООО

ООО должны представить в банк Устав, решение о создании или соответствующий протокол, а также документы, подтверждающие назначение руководителя. Дополнительно понадобится документ, удостоверяющий личность директора и возможно его СНИЛС. Если счет открывается фирмой, ведущей лицензируемую деятельность, то понадобятся также все лицензии в виде оригиналов или заверенных нотариусом копий. При открытии счета по доверенности у уполномоченного лица должна быть сама доверенность и документ, удостоверяющий личность.

Как открыть счет

Процедура открытия счета в Сбербанке сделана максимально простой для клиента. Она не требует в большинстве случаев больших затрат времени и включает всего 3 простых шага:

• Подача заявки вместе с пакетом документов. Ее можно оформить в отделении или на официальном сайте. Второй вариант позволяет сэкономить время, но оригиналы документов все же надо будет представить при подписании договора.
• Подписание документов. Они могут быть подписаны в офисе банка, а в некоторых городах можно заказать выезд менеджера для подписания договора. Удобный вариант каждый клиент может выбрать для себя самостоятельно.
• Получение подтверждения об открытии счета и доступа к онлайн-банку. Обычно никаких задержек не возникает и все активируется максимум на следующий день после подписания договора.

Операции с наличными

Многим представителям малого бизнеса приходится иметь дело с наличностью. Ее получение может понадобиться на выплаты сотрудникам, мелкие корпоративные расходы или, наоборот, ее компания (предприниматель) может получить от клиентов и нужно ее сдать в банк. Сбербанк позволяет совершать операции с наличными по классической схеме через кассу по чековой книжке или приходным ордерам. Но этот вариант довольно неудобен для всех. Гораздо проще оформить карту к корпоративному счету и снимать/вносить деньги с помощью нее.

Как снять деньги

Снять деньги со счета ИП или ООО с помощью чековой книжки. В этом случае клиенту надо заполнить чек, обратиться к операционисту, дождаться проверки документов и подготовки расходного кассового ордера и только затем получить деньги в кассе. Этот вариант обычно неудобен, т. к. доступен только в рабочие часы обслуживающего подразделения банка. А также он может принести дополнительные затраты из-за повышенных комиссий. Получение наличных на различные цели возможно самостоятельно через банкоматы. Комиссия за операцию будет зависеть от выбранного тарифа.

Как вносить деньги

Владельцы корпоративных карт могут самостоятельно внести деньги через банкоматы Сбербанка с функцией приема наличных и терминалы. Они доступны круглосуточно. При отсутствии бизнес-карты наличные можно внести через кассу по приходному кассовому ордеру. Но эта процедура доступна только в рабочие часы и приведет к дополнительным затратам времени и средств на оплату комиссии. Если требуется регулярно сдавать большие суммы наличных в банк, то стоит обдумать возможность и целесообразность заказа услуги инкассирования.

Сравниваем с предложениями других банков

При выборе банка для расчетно-кассового обслуживания рекомендуется сравнить предложение нескольких крупных кредитных организаций. Это позволит выбрать оптимальный вариант по цене и качеству оказываемых услуг. Для наглядности сравним тарифы на РКО в Сбербанке и некоторых других банках в следующей таблице.

Банк	Ежемесячная плата, рублей	Стоимость внешней платежки сверх бесплатного лимита, рублей	Комиссия за снятие наличных свыше бесплатного лимита
Сбербанк	0-8600	16-100	От 1,4%, но не меньше 250 р.
Альфа-Банк	0-7900	0-50	От 1,25%
Тинькофф	490-4990 (0 р. – при активном использовании бизнес-карты)	19-49	От 1%+59 р.
ФК Открытие	0-7990	0-100	От 0,99%
Точка	0-2500	0-60	От 1,5%, но не меньше 100 р.
Юнистрим	990-1500	25	От 1%

Как закрыть счет

Причины закрытия счета могут быть связаны со сворачиванием бизнеса или переходом на обслуживание в другой банк. В любом случае клиент всегда может прекратить договор с банком.

Для этого ему нужно выполнить следующие действия:

• Погасить задолженность перед банком по оплате обслуживания или снять остатки денежных средств.
• Написать заявление на закрытие счета и подать его в обслуживающем офисе.
• Получить справку, подтверждающую закрытие счета.

Предварительно желательно уведомить всех партнеров о планирующихся изменения. Но на всякий случай при переходе на обслуживание в другой банк рекомендуется хотя бы несколько месяцев не закрывать счет в старом, чтобы не потерять средства из-за ошибок контрагентов. Для сокращения расходов можно перевести его на один из недорогих тарифов.

Отзывы клиентов

Большинство клиентов, ведущих «белый» бизнес положительно отзывается об обслуживании расчетных счетов в Сбербанке. Он предлагает довольно интересные условия по тарифам и многим оказывается вполне достаточно бесплатных или недорогих пакетов, особенно на начальном этапе работы. А благодаря широкой сети собственных подразделений банка у клиентов не возникает проблем с доступом к услугам.

Лишь некоторые ИП или собственники бизнеса негативно отзываются об услугах Сбербанка. В основном весь негатив связан с некомпетентностью некоторых сотрудников кредитного учреждения и настойчивыми попытками навязывать дополнительные услуги (корпоративную карту, зарплатный проект и т. д.), которые не требуются конкретным клиентам.

Заключение

Расчетный счет в Сбербанке – отличный выбор для тех, кто ценит надежность и при этом хочет получать все услуги банковские услуги в одном месте и не переплачивать за них. Но нужно учитывать, что из-за больших размеров банк далеко не всегда может обеспечить персональный подход к каждому клиенту.

офисы Сбербанка на карте

Last modified: 20.02.2019