Расчетный счет в банке Восточный для ИП и ООО

Представителям бизнеса практически невозможно обходится без расчетного счета в банке. Он используется для контроля финансовых потоков, расчетов с контрагентами и других целей. Открыть расчетный счет в банке Восточный для ИП и ООО можно буквально в течение 1 дня. При этом клиенту предлагается не только классические услуги РКО, но и целый набор дополнительных продуктов для бизнеса. Но перед заключением договора и переходом на обслуживание в КБ Восточный надо обязательно подробно изучить все условия предложения, а также нюансы и возможные подводные камни. Ведь от услуг РКО часто зависит работа всей компании и ее прибыль.

О банке

Восточный Экспресс – довольно крупный банк, зарегистрированный в 1991 году. Центральный офис его находится в г. Благовещенске (Амурская обл.). Имеется также широкая сеть продаж, включающая более 600 подразделений практически по всей стране. Особенно много подразделений находиться на Дальнем Востоке. Основным владельцем финансового учреждения выступает фонд Baring Vostok, а также более 40% акций находится в собственности бывших бенефициаров Юниаструм Банка. Численность его сотрудников превышает 9500 человек.

Изначально КБ Восточный ориентировался на обслуживание физ. лиц и уделял большое внимание развитию потребительских кредитов. Произошло обновление стратегии бизнеса, и он стал более универсальным. В результате на рынок стали активно продвигаться услуги РКО и сопутствующие продукты для организаций и предпринимателей.

Тарифы

КБ Восточный услуги РКО предлагает в рамках 6 пакетов. Это позволяет клиентам получать за фиксированную ежемесячную плату весь необходимый набор сервисов с учетом масштаба бизнеса, количества проводимых платежей и т. д. Независимо от выбранного пакета услуг бесплатно клиент получает следующие услуги:

• открытие расчетного счета в рублях
• предоставление доступа и обслуживание системы интернет-банкинга
• внутрибанковские и бюджетные платежи

Внеся предварительную оплату по выбранному тарифу сразу за несколько месяцев можно экономить. Скидка при внесении платежа за 3 месяца составит 5%, за полгода – 17%, а за 1 год – 25%. Оплатив 9 месяцев обслуживание, можно получить еще 3 месяца его бесплатно. Пролонгация выбранного тарифного плана осуществляется автоматически. Но клиенту предоставлена возможность также сменить его, подав соответствующее заявление.

Заполнить онлайн заявку на открытие счета на сайте банка Восточный

Количество включенных внешних платежей в абонентскую плату и других услуг различается в зависимости от выбранного тарифа. Для наглядности приведем информацию по ним подробней в следующей таблице.

Тарифный план	Абонентская плата	Внешние платежки	Лимит на выдачу наличных без комиссии (в месяц)
Твой старт	490 руб.	5 – 0 руб., далее – 79 руб.	10000 руб.
Твой онлайн	1390 руб.	15 – 0 руб., свыше – 49 руб.	30000 руб.
Твой успех	1990 руб.	30 – 0 руб., дополнительный платеж – 39 руб.	50000 руб.
Твой масштаб	3190 руб.	60 – 0 руб., дополнительные – по 29 руб.	150000 руб.
Твой мир	4290 руб.	33 руб.	нет
Твой безлимит	8990 руб.	0 руб.	500000 руб.

Твой старт

ТП «Твой старт» ориентирован на нужды клиентов, которые только начинают свое дело или пользуются счетом лишь иногда. Ежемесячная плата по нему составит 490 р. В нее входит 5 внешних платежек, возможность снять на прочие нужды до 10 тыс. р. и внесение до 30 тыс. р. Платежки сверх бесплатного лимита будет стоить по 79 р./штука.

Твой онлайн

Пакет «Твой онлайн» предназначен для активно развивающих организаций и ИП. Ежемесячная плата составляет 1390 р. За нее клиент получает возможность бесплатно проводить до 15 внешних платежек, снимать до 30 тыс. и вносить в кассу наличными до 150 тыс. рублей. Дополнительные платежки в сторонние финансовые организации стоят по 49 рублей.

Твой успех

Тарифный план «Твой успех» покрывает нужды большинства организаций и ИП. За него ежемесячно нужно платить по 1990 рублей. За эту сумму клиент получает возможность без дополнительных комиссий провести до 30 внешних переводов, внести в кассу до 300 тыс. и снять на прочие нужды – до 50 тыс. рублей. Дополнительные платежки в сторонние банки по ТП «Твой успех» стоят 39 рублей.

Твой масштаб

ТП «Твой масштаб» подойдет активному бизнесу с регулярным довольно большим объемом операций. Ежемесячная плата составит по нему 3190 р. В эту сумму уже включена возможность отправить 60 внешних переводов, снять до 150 тыс. р. наличными на прочие цели и внесение в кассу до 500 тыс. р. в месяц. Дополнительные платежки оплачиваются по 29 р./штука.

Твой мир

ТП «Твой мир» отличается от остальной линейки довольно существенно. Он предназначен для активных участников ВЭД. Ежемесячная плата по нему составляет 4190 рублей. При этом в нее не входит возможность отправлять без комиссии платежки в рублях, вносить или снимать наличные. Но по ней предлагаются специальные условия по операциям в валюте. Перевод в валюте стоит 1200 р., услуги валютного контроля – 1000 р. Рублевые платежки при этом оплачиваются по тарифу 33 р./шт.

Твой безлимит

Тариф «Твой безлимит» предназначен для ООО и ИП с большим числом переводов. Ежемесячно за обслуживание по нему плата составляет – 8990 р. В нее включено неограниченное количество внешних платежей в рублях. А также можно без доп. комиссии снимать на прочие нужды до 500 тыс. р. и вносить в кассу до 300 тыс. р.

Дополнительные услуги и продукты

Бизнесу уже недостаточно классического РКО, включающего проведение платежей и кассовые операции. Все больше клиентов испытывают потребность в дополнительных сервисах и КБ Восточный активно их развивает. На текущий момент в нем можно воспользоваться также следующими дополнительными продуктами:

• эквайринг
• депозиты
• ведение бухгалтерии
• банковские гарантии
• валютный контроль
• зарплатные проекты

Заполнить онлайн заявку на открытие счета на сайте банка Восточный

Корпоративная карта

В КБ Восточный не предлагается на текущий момент возможности заказать бизнес-карты. Банк предлагает клиентам пользоваться для получения наличных чековыми книжками. Они оформляются по желанию клиента. За отдельную плату служащие финансового учреждения могут также помочь с заполнением чеков.

r

Эквайринг

Эквайринг позволяет повысить лояльность клиентов, увеличить средний чек и прибыль за счет реализации платежей по картам в магазине или через интернет. КБ Восточный предлагает эту услугу совместно с UCS («Компания объединенных кредитных карточек»). Поддерживается прием оплаты по всем основным видам карт (Visa, Мир, MasterCard, JCB, UnionPay, AmEx). Тарифы по услуге согласовываются индивидуально. Клиентам предоставляется доступ в удобный кабинет UCS для просмотра отчетов и управления сервисом.

Депозиты

Временно свободные средства, отложенные на налоги или другие нужды, организация или ИП может разместить на депозите в банке Восточный. С помощью этого продукта можно также аккумулировать деньги на крупные проекты. Ставка по депозитам устанавливается в зависимости от срока, валюты и размещенной суммы. Максимум она может достигать 6,95%. Возможно размещение депозитов с правом полного или частичного досрочного изъятия без потери дохода, пополнением. Минимальный срок договора – 7 дней, а максимальный – 3 года.

Бухгалтерия

Учет финансов, формирование бухгалтерской отчетности – важные аспекты любого бизнеса. В Восточном Банке услуга бухгалтерии предоставляется в партнерстве с сервисами 1С:БухОбслуживание и Мое дело. Клиент может выбрать оптимальную систему под свои потребности и решить все проблемы с бухгалтерским учетом. При этом он получит скидки или специальные тарифы. Дополнительно пользователям предоставлена возможность интеграции онлайн-банка с бухгалтерскими системами. С помощью нее можно настроить отправку платежных документов и импорт выписок напрямую из программы 1С:Бухгалтерия.

Банковские гарантии

КБ Восточный предлагает различные виды банковских гарантий по Федеральным Законам №44-ФЗ, 185-ФЗ, 223-ФЗ, а также в рамках коммерческих контрактов. Возможно полностью дистанционное оформление гарантий. Максимальная сумма – 300 млн рублей. При этом заявки на гарантии с суммой до 150 млн р. рассматриваются за 1 день. Срок гарантии – до 60 месяцев. Тарифы на их выпуск обговариваются индивидуально. Возможна выдача гарантий без обеспечения.

Валютный контроль

Банк оказывает услуги агента валютного контроля для участников ВЭД. Дополнительно он также предоставляет консультации по вопросам действующего валютного законодательства, порядку проведения операций. При необходимости сотрудники кредитной организации возьмут на себя также и оформление документов для валютного контроля. Все документы для валютного контроля можно передавать в электронном виде, что ускоряет и упрощает его прохождение. Полный комплекс услуг по валютному контролю и наличие высококлассных специалистов позволяет клиентам КБ Восточный избегать нарушения валютного законодательства и соответствующих штрафов.

Зарплатный проект

Реализация зарплатного проекта позволяет существенно сократить затраты времени и средств на выдачу заработной платы сотрудникам. Для ее выплаты формируется единый реестр, который передается в банк по защищенным каналам. В течение нескольких минут после его получения деньги автоматически зачисляются на карты сотрудников.

Для средних и крупных компаний банк предлагает реализацию зарплатного проекта бесплатно. Сотрудник при этом получают ряд преимуществ – возможность снятия без комиссии в любых банкоматах (если сумма операции больше 3000 р.), выгодную программу кэшбэка и т. д. Выдача пластика работникам может производиться на территории работодателя сотрудниками финансового учреждения или через ответственное лицо организации.

Кто может открыть

Расчетные счета не предназначены для использования частными клиентами. Они открываются исключительно юридическим лицам, их филиалам, предпринимателям, а также лицам, занимающимся частной практикой (например, нотариусам). При этом деятельность должна быть оформлена в соответствии с действующим законодательством и бизнес должен быть зарегистрирован. Гражданство ИП, а также государство, в котором создано юридическое лицо не влияют на возможность открытия счета.

Заполнить онлайн заявку на открытие счета на сайте банка Восточный

Список документов

Список документов, необходимых для открытия счета ИП и организаций будет несколько различаться. Это связано с особенностями каждой формы бизнеса. Но в любом случае каждый клиент должен представить следующие документы:

• лицензии, если они были получены в соответствии с законодательством
• сведения о деловые репутации (при наличии)
• налоговая отчетность (если срок ее сдачи уже наступил)
• договор аренды или свидетельство о собственности на помещение по фактическому адресу (при наличии)

В некоторых случаях банку могут потребоваться дополнительные документы, например, у клиентов на общей системе налогообложения могут запросить оборотно-сальдовую ведомость по счету 51.

Для ИП

Если открытием счета занимается сам предприниматель, то ему необходимо иметь при себе стандартный пакет документов и паспорт. Никакие выписки из налоговой или письма из органов статистики представлять не надо. Они будут запрошены сотрудникам банка самостоятельно. Иностранные граждане дополнительно должны представить миграционную карту. При подаче документов на открытие счета представителем ИП необходимо обязательно наличие должным образом оформленной доверенности.

Для ООО

ООО является популярной организационно-правой формой бизнеса у представителей МСП. Они для открытия счета вместе со стандартными документами должны представить:

• устав
• паспорт руководителя
• документ о назначении руководителя (решение, протокол)

Если открытием счета занимается не директор организации, а представитель, то ему потребуется должным образом оформленная доверенность, приказ о приеме на работу, а также собственный паспорт.

Как открыть счет

Процедура открытия расчетного счета хорошо отработана в Восточном Банке. Она не отнимает много времени у клиента и включает всего 3 шага:

• Подача заявки. Удобней всего оформить ее на сайте финансового учреждения, но при желании можно подать в офисе или по телефону.
• Встреча с менеджером и подписание документов. Во многих крупных городах можно договориться на выезд банковского сотрудника к клиенту, но также можно подписать документы и в любом удобном офисе, оказывающем услуги РКО.
• Получение реквизитов доступа к онлайн-банку. Перед их предоставлением обязательно проводится проверка службой безопасности, но обычно с этим никаких проблем не возникает.

Заполнить онлайн заявку на открытие счета на сайте банка Восточный

Интернет-банк

Интернет-банк – это система удаленного обслуживания клиентов. Именно в ней осуществляется все взаимодействие клиентом с финансовой организацией. Банк Восточный активно развивает интернет-банк для бизнеса и предлагает в нем следующие возможности:

• просмотр актуальных остатков и получение выписок по операциям
• создание платежных поручений и обмен ими с кредитной организацией
• подготовка документов для валютного контроля
• управление депозитам для бизнеса (открытие, закрытие, пополнение)
• осуществление выплаты зарплаты и управление зарплатным проектом (например, заказ пластика для новых сотрудников)
• обмен документами с банковскими служащими
• подача заявок на подключение дополнительных услуг

Подключение к сервису выполняется в офисе. Плата за него, а также за обслуживание системы не взимается.

Операции с наличными

Безналичные расчеты и карты постепенно вытесняют наличные из обычной жизни. Но все же они активно используются в различных расчетах и без использования их может обходиться далеко не каждый бизнес. В Восточном Банке оказываются все виды кассовых операций с наличными в российской и иностранной валюте. В нем также доступны услуги инкассации в Московской области и других регионах.

Как снять деньги

Снятие денег со счета в КБ Восточный возможно только через кассы. Оформляется оно с помощью чеков. Для осуществления этой операции предварительно надо заказать в банке чековую книжку. На 25 листов она стоит 100 р., а на 50 страниц – 200 р. Заполнение чека может взять на себя сотрудник банковского офиса за дополнительные 100 р. Для получения наличных по базовым условиям необходимо обязательно заказывать их заблаговременно. В заявке нужно указывать дату и сумму к выдаче. При отсутствии предварительной заявки выдача наличных возможна при наличии соответствующей суммы в кассе и при удержании доп. комиссии в 0,2%.

Как вносить деньги

Внесение наличных на счет (например, сдача выручки) осуществляется также исключительно через кассы офисов. Карту для этих целей в банке не выпускают. В каждый тарифный план включен лимит на бесплатное внесение наличных. При его превышении с каждой операции будет взиматься комиссия. Она составит минимум 0,15%. Если клиент самостоятельно доставляет наличные в сумках, то она может быть снижена до 0,12%.

Сравниваем с предложениями других банков

Восточный Банк не единственный, кто предлагает услуги РКО на рынке. Рекомендуется перед открытием счета проанализировать предложения всех крупных финансовых учреждений. Ведь от качества банковских услуг зависит скорость и надежность работы всей компании, а их стоимость может напрямую влиять на итоговую прибыл. В таблице ниже сравним тарифы на РКО КБ Восточный и других банков.

Банк	Ежемесячная плата	Стоимость внешних платежей (сверх включенного в тариф лимита)	Комиссия за выдачу наличных (при превышении лимита, включенного в тариф)
Восточный	490-8990 р.	29-79 р.	От 1,2% (на ЗП – 0,4%)
Альфа-Банк	0-7900 р.	16-50 р.	От 1,5%
Тинькофф	490-4990 р.	19-49 р.	От 1,5% + 99 р.
Открытие	0-7990 р.	25-100 р.	От 0,99%
Точка	0-2500 р.	15-60 р.	От 1,5%
Сбербанк	0-13400 р.	16-100 р.	От 1,8%
Локо-Банк	0-4990 р.	19-59 р.	От 1% (от 0,6% – на ЗП)
УБРиР	0-940 р. (или до 16700 р. – за 1 год)	28-89 р.	От 1,3%

Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в Альфа-Банке
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в банке Тинькофф
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в банке Открытие
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в точка Банке
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в Сбербанке
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в банке Юнистрим
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в Локо-Банке
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в Эксперт Банке
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в банке УБРиР
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в банке Сфера
Узнать подробную информацию о тарифах на РКО в ДелоБанке

Как закрыть счет

Если клиент остался недоволен услугами или по другим причинам решил прекратить сотрудничество с банком, то он имеет право в любой момент закрыть счет и расторгнуть договор в одностороннем порядке. Комиссия за закрытие счета отсутствует. Но клиенту потребуется соблюдать определенный порядок действий, чтобы операция прошла без проблем:

• Погасить все обязательства перед банком. Долги за услуги и комиссии могут стать причиной, из-за которых счет может не закрыться правильно. Если было получено оборудование от финансового учреждения, то его нужно приготовить к сдаче.
• Перевести или снять остатки. Клиенту необязательно это делать, банк может перевести остатки или выдать их наличными на основании заявления о закрытии счета. Но лучше сделать это заранее и самостоятельно, чтобы не пришлось путаться.
• Подготовить и подать заявление о закрытии счета. Его нужно передать сотрудникам обслуживающего офиса.
• Дождаться закрытия счета и получить справку о выполнении этой операции. Наличие подтверждающих документов позволяет защитить свои права при возникновении спорных ситуаций или конфликтов.

Преимущества

В Восточном Банке предлагается множество тарифов на ведение расчетных счетов, и каждый клиент может подобрать оптимальные условия обслуживания с учетом специфики своего бизнеса. Дополнительно можно отметить также следующие преимущества заключения договора РКО с этой финансовой организацией:

• Отсутствие лимитов по оборотам. Входящие и исходящие платежи никак не ограничиваются.
• Быстрое заключение договора. Причем посещать офис для открытия счета вовсе не обязательно.
• Скидки при оплате сразу за несколько месяцев. За счет них можно снизить расходы на РКО на 5-25%.
• Возможность подключить овердрафт на покрытие кассовых разрывов. Заявку на кредитования можно подать сразу при открытии расчетного счета.

Недостатки

К недостаткам РКО в Восточном Банке можно отнести отсутствие полностью бесплатных тарифов. Это делает предложение менее интересным для представителей микробизнеса, совершающих единичные платежи. А также в список недостатков можно включить следующие моменты:

• Необходимость платить ежемесячную плату даже при отсутствии оборотов по счету в течение месяца.
• Отсутствие возможности заказать корпоративные карты.
• На младших тарифах очень небольшие лимиты на бесплатное снятие и внесение наличных.

Отзывы клиентов

Большинство клиентов остается довольно услугами РКО от Восточного Банка. Многие отмечают действительно быстрое открытие счетов, удобное проведение операций в интернет-банк. А также ИП и владельцы небольших компаний отмечают, что были приятно удивлены возможностью подключить овердрафт сразу при открытии счета, а не через несколько месяцев обслуживания. Наличие множества дополнительных продуктов многие клиенты то же считают плюсом. Это позволяет не тратить время на поиски большинства услуг для бизнеса в другом месте.

Негативные отзывы в основном связаны с некомпетентностью отдельных сотрудников и малым числом операционистов по работе с юр. лицами во многих офисах. Это существенно затрудняет работу на первых этапах, пока клиент еще не освоился и не начал проводить все операции полностью дистанционно. Некоторое количество отрицательных отзывов также связано с блокировками по ФЗ-115. Но обычно бизнесу, не нарушающему законодательства, бояться их не стоит.

Расчетный счет в Банке Восточный – это хороший выбор для малого и среднего бизнеса. Особенно он будет интересен клиентам, предпочитающим обслуживаться в дистанционном режиме, а также тем, кто хочет получить доступ к быстрым кредитам для предпринимателей и ООО. Но нужно учитывать, что операции с наличными придется проводить исключительно через кассы, а это не всегда удобно.

Last modified: 29.05.2019