Расчетный счет в ДелоБанке для ИП и ООО

Written by MIRovaya• 07.05.2019• 4 020 просмотров• 11 • Услуги для бизнеса

Расчетный счет для ИП и ООО в ДелоБанке позволяет дистанционно управлять финансами бизнеса практически в реальном времени. Банк предлагает выгодные условия обслуживания как для начинающих предпринимателей и компаний, так и для фирм с довольно большими оборотами. Дополнительно в нем доступны различные сервисы, существенно упрощающие работу организации или ИП.

Содержание

1 О банке
2 Тарифы
3 Дополнительные услуги и продукты
4 Кто может открыть
5 Список документов
- 5.1 Для ИП
- 5.2 Для ООО
6 Как открыть счет
7 Интернет-банк
8 Операции с наличными
- 8.1 Как снять деньги
- 8.2 Как вносить деньги
9 Сравниваем с предложениями других банков
10 Как закрыть счет
11 Преимущества
12 Недостатки
13 Отзывы клиентов

О банке

Работает под лицензией уральского СКБ-Банка в качестве отдельного филиала. Кредитная организация является одной из крупнейших на рынке Уральского Федерального округа. Практически все акции банка принадлежат металлургической группе Синара. Основан в конце 1990 года и длительное время его бизнес развивался в основном на территории Свердловской области и соседних регионов.

Но после перехода акций во владение группы Синара постепенно начала расширяться сеть подразделений по всей страна. На текущий момент у СКБ-банка открыто 8 филиалов и более 140 офисов по всей стране, в которых работает почти 4 тысячи человек. Обслуживает более 30 тысяч представителей бизнеса и порядка 200 тысяч частных лиц. Для клиентов доступны все виды банковских операций.

Проект был создан в рамках реализации нового подхода СКБ-банка к обслуживанию представителей бизнеса. Он учитывает все основные потребности бухгалтеров и владельцев бизнеса различных масштабов. Для реализации идеи в финансовом учреждении была разработана новая ИТ-платформа. Но для удобства клиентов для обслуживания используется вся сеть подразделений СКБ-банка.

Оставить онлайн заявку на открытие расчетного счета на сайте ДелоБанка

Тарифы

Банк предлагает на выбор 5 тарифных планов. В рамках любого тарифа клиенту бесплатно предоставляются:

открытие счета в рублях
переводы внутри банка и в бюджет
выпуск и обслуживание карты для бизнеса
уведомления о движении средств по СМС

Тарифные планы различаются по ежемесячной плате, количеству включенных услуг и стоимости внешних платежей. Для наглядности сравним их основные параметры в следующей таблице.

Тарифный план	Ежемесячная плата	Внешние платежи	Внесение наличных
Выгодный старт	0 руб.	87 руб./шт.	0,3%, до 50 тыс. руб. в месяц – бесплатно
Активный рост	990 руб.	10 шт. – 0 руб., далее – 25 руб./шт.	0,2%, до 50 тыс. руб. в месяц – бесплатно
Больше возможностей	1790 руб.	50 шт. – 0 руб., далее – 25 руб./шт.	0,2%, до 150 тыс. руб. – включено в абонентскую плату
Надежное решение	3100 руб.	100 шт. – 0 руб., далее – 25 руб./шт.	0,1%, до 200 тыс. руб. в месяц – без комиссии
Высшая лига	7590 руб.	бесплатно

Клиент может существенно сэкономить, внося абонентскую плату по тарифу заранее сразу за несколько месяцев. При единовременной оплате 3 месяцев обслуживания скидка составит 5%, при платеже за полгода – 10%, а за 1 год – 20%. Перевод зарплаты на счета физических лиц облагается комиссией в 0,2% для организаций и 3% – для ИП. На прочие нужды можно вывести на карту физ. лица до 51 тыс. рублей в месяц на любом тарифе. При переводе больших сумм комиссия составит от 1%. Снятие наличных через бизнес-карту обойдется в 2-3%.

Выгодный старт

Тариф «Выгодный старт» предназначен для тех, кто только начинает вести собственное дело. Он может быть использован также предпринимателями с небольшим числом внешних платежей, например, оказывающих услуги аренды. По нему полностью отсутствует ежемесячная плата, а за каждую внешнюю платежку взимается комиссия в 87 р. По тарифному плану предусмотрена возможность ежемесячно без комиссии пополнять счет наличными через кассу на 50000 р. При превышении бесплатного лимита плата из внесенной суммы будет удержано 0,3% в счет оплаты банковских услуг.

Активный рост

Пакетный тариф «Активный рост» предназначен для развивающихся небольших компаний и ИП. В него входит 10 внешних переводов, а также возможность внести в кассах ежемесячно до 50000 р. наличными без дополнительных платежей. По нему предусмотрена также возможность получать до 5% годовых на остаток. Ежемесячная плата по тарифу взимается до 5 числа и составляет 990 р. без учета скидок за авансовую оплату сразу на несколько месяцев вперед. Каждый внешняя платежка сверх включенного лимита обойдется в 25 р. Если за месяц внесено наличными свыше 50000 р. за месяц, то сумма превышения облагается комиссией в 0,2%.

Больше возможностей

Тарифный план «Больше возможностей» ориентирован на ООО и ИП со средними оборотами. Ежемесячная плата по нему составляет 1790 р. В нее уже включено 50 внешних переводов, а каждый дополнительный будет стоить 25 р. При наличии остатка свыше 50000 р. клиент, обслуживающийся на тарифе, будет получать проценты. Ставка по ним зависит от суммы остатка и может составить до 5%. Без дополнительной платы внести наличными можно до 150000 р. При превышении этого лимита комиссия составит 0,2%.

Надежное решение

ТП «Надежное решение» предназначен для активных представителей бизнеса, которые совершают регулярные платежи контрагентам. Без учета скидок он стоит 3100 р. в месяц. В пакет включено 100 внешних платежей, внесение наличных в сумме до 200000 р. за календарный месяц, а также проценты на остаток по ставке до 5%. Дополнительная внешняя платежка в рамках тарифа будет стоить 25 р. А при внесении наличными за месяц более 200000 р. с суммы превышения будет взята банковская комиссия в 0,1%.

Высшая лига

Старший тариф ДелоБанка «Высшая лига» подходит компании и предпринимателей, осуществляющих множество безналичных платежей, а также он будет интересен при необходимости внесения крупных сумм наличными (например, выручки из магазина). Ежемесячная плата без учета скидок по нему составляет 7590 р. Никаких ограничений по количеству бесплатных платежей или сумме наличных, внесенных через кассу, банк не предусматривает. На остаток свыше 50000 р. клиент также получит проценты по ставке 2,5-5%.

Дополнительные услуги и продукты

Сервис позволяет получать не только стандартное расчетно-кассовое обслуживание, но и множество дополнительных услуг для бизнеса. Они позволяют повысить эффективность работы и увеличить прибыль.

Банк предлагает следующие виды дополнительных услуг и сервисов:

выпуск карт для бизнеса
эквайринг
депозиты
интеграция с 1С
юридическая поддержка
бухгалтерия
валютный контроль
сервис проверки контрагентов
зарплатные проекты

Подключение дополнительных сервисов и услуг доступна через онлайн-банкинг без посещения офиса в рамках общего договора на обслуживание ООО или ИП.

Оставить онлайн заявку на открытие расчетного счета на сайте ДелоБанка

Корпоративная карта

Корпоративная карта позволяет удобно оплачивать товары и услуги, а также при необходимости снимать наличные через банкоматы по всему миру. Каждый клиент независимо от выбранного тарифного плана бесплатно получает 1 карточку для бизнеса. Платить за ее обслуживание также не придется. Привязывается карточка к корпоративному счету.

При оплате с помощью пластика покупок в обычных и онлайн-магазинах дополнительная плата не взимается. В течение суток можно в интернете потратить с карточки до 100000 рублей. Аналогичный лимит установлен и на снятие наличных. Ограничения на оплату в обычных торговых точках отсутствуют. Клиент может самостоятельно задать лимиты для конкретных видов операций по карте через онлайн-банк.

Эквайринг

Эквайринг позволяет принимать к оплате карты МИР, Виза и Мастеркард. Кредитная организация предоставляет услугу для торговых организаций с выдачей терминала и для онлайн-магазинов через интеграцию сервиса на сайт. По торговому эквайрингу терминал предоставляется в аренду. Ежемесячная плата за каждое полученное устройство составит 500 рублей. Штрафы за отсутствие операций не предусмотрены. С каждой оплаты банк берет комиссию.

Размер ее зависит от суммарного оборота по картам за месяц:

при сумме транзакций до 150 тысяч рублей комиссия составит 2,2%
при обороте 150–300 тысяч рублей обработка платежей будет стоить 2,1%
при сумме операций за месяц более 300 тысяч рублей комиссия будет снижена до 1,8%

По услуге интернет-эквайринга комиссия будет немного выше 1,9-2,2%. Но в настоящее время он доступен только ООО и ИП, зарегистрированным в г. Екатеринбурге.

Онлайн-депозит

Временно свободные денежные средства ООО и ИП могут разместить на депозитах в СКБ-банке. Они открываются прямо через интерфейс онлайн-банка на срок от 1 до 365 дней. Минимальная сумма, которую можно разместить на вкладе – 10000 рублей. Ставка составит до 7,7% в зависимости от срока договора и размещенной суммы. Выплата процентов осуществляется после окончания депозита.

Замечание. Депозиты для бизнеса не предусматривают возможности досрочного расторжения даже при согласии клиента с потерей начисленного дохода.

1С: ДиректБанк

Большинство ООО и ИП ведет бухгалтерский учет в программах от компании 1С. ДелоБанк бесплатно предлагает услугу 1С: ДиректБанк. Она позволяет полностью провести интеграцию между бухгалтерской системой компании и банком. После ее подключения и настройки для открытия счетов, выплаты зарплаты и проведения платежей не нужно заходить в личный кабинет. Все операции становятся доступны в 1С.

Помощь юриста

Малый бизнес не может позволить себе держать в штате квалифицированных юристов. Но самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства или провести юридическую экспертизу документов очень сложно. Сервис «Помощь юриста» позволяет организации или предпринимателю получать различные консультации, оценки судебной перспективы или обращаться к профессиональным юристам для подготовки документов. Минимальная стоимость услуги – 800 рублей. Срок подготовки – от 30 минут.

Оставить онлайн заявку на открытие расчетного счета на сайте ДелоБанка

Бухгалтерия

Интегрирована система облачной бухгалтерии от партнера «Мое дело». Она позволяет вести весь бухгалтерский учет, формировать первичные документы, подготавливать и сдавать налоговую отчетность, а также получать консультации специалистов и вести складской учет. Все клиенту могут протестировать услугу бухгалтерского учета и сдачи отчетности бесплатно в течение 3 месяцев. Если сервис понравится, то подписку на него можно продлить за отдельную плату. Она составит от 5800 до 25000 рублей в год.

Банковские гарантии

В рамках стандартных услуг СКБ-банк предлагает все виды банковских гарантий, включая предусмотренные ФЗ-44. Они оформляются под залог векселей банка или депозита. Максимальный срок действия гарантии – 3 года. Сумма гарантии и размер вознаграждения за ее выдачу устанавливаются индивидуально. Возможно открытие гарантийной линии. Выдача гарантии по стандартным условиям осуществляется в течение 2 дней.

Валютный контроль

Для участников ВЭД ДелоБанк предлагает услуги агента валютного контроля по расчетам с иностранными партнерами. Стоимость их составит 0,15% независимо от подключенного тарифного плана, но не меньше 390 рублей. Предоставляются бесплатно консультации по вопросам применения валютного законодательства и прохождения валютного контроля. За дополнительные 300 рублей он также возьмет на себя оформление справки о подтверждающих документах.

Проверка контрагентов

Начало сотрудничества с новым контрагентом несет для бизнеса определенные риски. Некоторые компании-партнеры могут оказаться связанными с обналичиванием средств, находится в процессе ликвидации или иметь другие проблемы. Сервис проверки контрагентов автоматически сделает все необходимые запросы, проведет анализ партнера и даст ему оценку до совершения платежа. Это позволит избежать работы с недобросовестными или ненадежными контрагентами и избежать различных проблем, связанных с невыполнением второй стороной обязательств по договору или претензиями контролирующих органов.

Зарплатный проект

Реализация зарплатного проекта позволяет сократить расходы на выплату заработной платы сотрудникам и ускорить эту процедуру. ДелоБанк бесплатно выпускает карты для сотрудников и обслуживает их во время участия в зарплатном проекте. Дополнительно держатели пластика получают до 6% на остаток и кэшбэк в 0,5% на все покупки. После отправки ведомости средства зачисляются работникам в течение 5 минут. Наличку они смогут снимать в банкоматах СКБ-банк и устройствах партнеров.

Кто может открыть

Сервис предназначен для организаций и индивидуальных предпринимателей, а также физические лица, занимающиеся частной практикой в соответствии с российским законодательством (например, нотариусы). Открытие счет допускается в настоящее время только налоговым резидентам РФ. Организация может быть зарегистрирована как ООО, АО, ПАО и т. д.

Список документов

Банк довольно строго проверяет потенциальных клиентов перед открытием счета. Для этого он запрашивает полный пакет документов. Он несколько отличается для ИП и организаций. Все будущие владельцы счетов должны представить в банк:

Сведения о финансовом положении. Для работающих более 3 месяцев компаний и ИП требуется представить баланс, налоговую декларацию или справку об исполнении обязательств перед бюджетом. Зарегистрированные недавно ИП и ООО могут вместо этих документов представить также финансовый план или управленческую отчетность.
Сведения о деловой репутации. Банк принимает отзывы от других клиентов или сторонних кредитных организаций. При отсутствии отзывов их можно не представлять.
Лицензии. Они предоставляются обязательно, если были получены в соответствии с законодательством РФ.

Для ИП

Индивидуальному предпринимателю для оформления договора на банковское обслуживание вместе с общими для всех документами достаточно представить паспорт. Выписка из налоговой или письмо из Росстата не требуются. Все необходимые данные из них сотрудники кредитной организации запросят самостоятельно через онлайн-сервисы соответствующих государственных органов.

Для ООО

Пакет документов для заключения договора РКО с ООО несколько больше, чем для предпринимателей. В этом случае клиенту нужно представить в банк следующие документы:

Устав (с изменениями и дополнениями, если были)
решение о создании
решение о назначении директора
паспорта директора и учредителей
договор аренды офиса или выписка из ЕГРП о праве собственности на него

Как открыть счет

Кредитная организация постаралась сделать процедуру открытия счета максимально простой и быстрой. Для начала работы клиенту необходимо выполнить следующие действия:

Подать заявку на сайте и зарезервировать счет. Для получения доступа к личному кабинету надо заполнить информацию об ИНН или ОГРН компании, выбранном тарифе, телефоне и городе, где планируется открыть счет.
Подготовить документы. Желательно их копии также загрузить в личном кабинете, чтобы ускорить дальнейшее оформление договора.
Встретиться с менеджером и подписать договор. Сотрудник кредитной организации может приехать в офис к клиенту, а также документы можно подписать в ближайшем офисе СКБ-банка.
Дождаться активации. Она происходит в течение 1 дня после подписания документов, сразу после этого можно начинать работать.

Интернет-банк

Интернет-банк Делобанк – это экосистема, в которой пользователь может управлять всеми подключенными продуктами и услугами. Они объединены в общем интерфейсе, а также в нем предусмотрена возможность автоматизировать повторяющиеся действия (например, оплату задолженности).

Клиент самостоятельно в интернет-банке может осуществлять следующие операции:

Проводить платежи. При необходимости предусмотрена возможность загрузка платежек напрямую из 1С.
Получать информацию об остатках. А также в сервисе всегда можно загрузить актуальную выписку за любой период.
Вести переписку с банком. Предусмотрена возможность отправлять все виды документов, в т. ч. для валютного контроля.
Выплачивать зарплату. Для перевода средств сотрудникам достаточно загрузить ведомость из 1С или создать ее в личном кабинете, а затем подтвердить операцию.
Вести бухгалтерию. В онлайн-банке можно выполнять любые действия по ведению бухгалтерского и налогового учета от создания первичных документов до сдачи отчетности, а также в нем представлены различные виды отчетов для контроля за развитием бизнеса.
Подключать дополнительные сервисы. Подписывать отдельные договоры в бумажном виде при этом не требуется.

Операции с наличными

Стремительное развитие карточных продуктов позволило бизнесу существенно сократить операции с наличными. Но полностью избавиться от них невозможно. Для удобной работы с наличными бесплатно предоставляется корпоративная карта. Но также клиент может пользоваться кассами СКБ-банка.

Как снять деньги

Корпоративная карта позволяет в течение суток снимать до 100000 рублей, а за месяц не более 300000 рублей. При получении денег через банкоматы СКБ-банка и партнеров комиссия составит 2%, а в других устройствах – 3%. Выдача чековой книжки по условиям обслуживания не предусмотрена и снять наличку через кассы не получится.

Как вносить деньги

Дешевле всего вносить наличку через кассы СКБ-банка. На каждом тарифе предусмотрен бесплатный лимит на такие операции, а с суммы его превышения комиссия составит 0,1-0,3%. Она будет удержана из суммы, предназначенной для зачисления на счет. Бизнес-карта также позволяет вносить деньги на расчетный счет через банкоматы СКБ-банка и устройства партнеров. Но этот способ пополнения менее выгоден, т. к. независимо от активного тарифного плана комиссия составит 0,3%, но не меньше 299 рублей.

Сравниваем с предложениями других банков

На рынке довольно много предложений от различных банков, предлагающих открыть счет для ИП и ООО. Перед тем как заключить договор с РКО стоит проанализировать текущие тарифы разных кредитных организаций. Для наглядности сравним условия ДелоБанка с самыми популярными предложениями других банков.

Банк	Тарифы
Банк	Ежемесячная плата по тарифу	Стоимость внешней платежки (сверх бесплатного лимита)	Стоимость внесения наличных
ДелоБанк	0-7590 р.	0-87 р.	0-0,3%
Альфа-Банк	0-7900 р.	0-50 р.	0-1%
Тинькофф	490-4990 р.	19-49 р.	0,15-0,3%
Банк Открытие	0-7990 р.	0-100 р.	0,15%
Точка Банк	0-2500 р.	0-60 р.	0-8%
Юнистрим	990-1500 р.	25 р.	0,1%
Сбербанк	0-13400 р.	0-100 р.	0,15-0,3%
Локо-Банк	0-4990 р.	19-59 р.	0,3%, но не меньше 150 р.
Эксперт Банк	0-4790 р.	0-85 р.	0-0,1%
УБРиР	0-1310 р. или 5490 р. за 3 месяца безлимитных платежей	0-89 р.	0,1-0,15%

Как закрыть счет

Закрыть расчетный счет клиент может в любой момент по собственной инициативе. Для этого ему нужно обратиться в офис СКБ-банка и написать заявления на закрытие счета. Перед этим рекомендуется снять остатки средств или отправить их переводом. Если задолженности перед банком у организации (или ИП) нет, то счет будет закрыт в течение 7 дней. При наличии активных терминалов для эквайринга при расторжении договора их нужно вернуть в банк.

Преимущества

ДелоБанк ориентирован на дистанционное обслуживание представителей микро и малого бизнеса, хотя в нем можно найти интересные продукты даже для довольно крупных организаций. У продукта можно отметить следующие преимущества:

Единая экосистема. Все сервисы работают в общем интерфейсе, через него можно также осуществлять управление личными финансами.
Широкий выбор продуктов. В сервисе представлено не только расчетно-кассовое обслуживание, но и множество дополнительных услуг для бизнеса.
Наличие офисов. Широкая сеть офисов СКБ-банка обслуживает также и клиентов СКБ-банка.
Квалифицированная поддержка. Помогают клиентам сервиса живые люди, а не роботы.

Недостатки

Идеальных банковских продуктов в природе не существует. Все они имеют те или иные недостатки. У сервиса можно отметить следующие минусы:

довольно дорогие операции с наличными
отсутствие овердрафта и других кредитных продуктов для бизнеса, интегрированных в экосистему
высокие требования к репутации клиента для открытия счета

Отзывы клиентов

Большинство клиентов, открывших счет, полностью устраивает обслуживание. Они отмечают довольно быстрое заключение договора и относительно невысокие тарифы на обслуживание счета. Особенно многим пользователям понравилась система онлайн-банкинга, разработанная дочерней компанией СКБ-банка – ООО «СКБ ЛАБ».

Негативных отзывов практически нет, а имеющиеся связаны обычно с техническими проблемами, которые чаще всего возникают на стороне самого клиента. А также некоторый негатив встречается от организаций и ИП, с которыми кредитная организация решила прекратить работать из-за подозрений в проведении сомнительных операций.

Расчетный счет в ДелоБанке отличается удобным обслуживанием для ИП и ООО за счет созданной в кредитной организации собственной системы онлайн-банкинга. Тарифы на РКО предлагаются также конкурентоспособные, но только если нет большого объема операций с наличными или переводов на физ. лиц.