Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке

Услуга рефинансирования помогает заемщику снизить долговую нагрузку, уменьшить размер переплаты и сумму ежемесячного платежа. Воспользоваться таким продуктом можно в том случае, если клиент имеет несколько открытых кредитов, которые выплачиваются надлежащим образом, без просрочек. Сейчас практически каждое финансовое учреждение предлагает гражданам воспользоваться таким предложением. Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке для физических лиц имеет привлекательные условия, и является довольно выгодным кредитным продуктом.

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансирование – это возможность объединить несколько кредитов в один, в результате чего клиент получает меньший размер ежемесячного платежа и выгодную годовую ставку. Воспользоваться услугой можно для погашения кредитов, оформленных в других финансовых компаниях. Всего в один договор можно объединить до 5 займов. Не подлежат рефинансированию кредитный карты и овердрафты, оформленные в Альфа-Банк.

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией. Последняя услуга подразумевает изменение условий кредитования по действующему договору, с целью уменьшения ежемесячного платежа и снижения долговой нагрузки. Это можно сделать за счет увеличения срока выплаты. Клиенту необходимо подойти в отделение банка, написать соответствующее заявление, после чего ему будет выдан новый график платежей.

Услуга рефинансирования подразумевает заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях, как правило, за счет сниженной процентной ставки. Денежные средства после подписания переводятся на счет действующего займа, в результате чего задолженность будет полностью погашения, а клиент начнет выплачивать новый долг, но уже в Альфа-Банке на новых условиях.

Оформить можно на следующие виды займов:

• ипотечный договор
• товарный или потребительский кредит наличными
• автомобильный кредит
• кредитные карты, полученные в другом банке

В один договор можно объединить все виды обязательств, главное, чтобы их было не более пяти.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита на сайте Альфа-Банка

Тарифы и условия

Альфа-Банк отличается от других аналогичных предложений выгодными условиями и тарифами. К тому же, если заемщик является держателем зарплатной карты финансовой компании, для него процентная ставка будет еще ниже, а условия более лояльными.

Основные условия рефинансирования:

1. Объединить можно до 5 кредитов, в том числе и кредитные карты.
2. Процентная ставка и условия не зависят от вида займа.
3. При оформлении рефинансирования ипотечного кредита, необходимо предоставление залога – приобретенной в ипотеку квартиры.
4. Длительность кредитования зависит от категории клиента.
5. Отказ от услуги страхования может увеличить процентную ставку.
6. Клиент может запросить дополнительную сумму, помимо той, которая нужна для погашения обязательств по другим договорам. Свободные деньги он может потратить на свое усмотрение.

Тарифы и размер годовой ставки зависит от категории клиента. Всего разделяют клиентов на три группы:

• клиенты, получающие ссуду на стандартных условиях
• участники зарплатного проекта
• сотрудники, работающие у партнеров

Для стандартных заемщиков действуют следующие тарифы:

1. Процентная ставка от 11,99%, определяется индивидуально в процессе рассмотрения заявки: от 50 тыс. до 250 тыс. – диапазон процента 16,99-19,99% годовых; от 250 тыс. до 700 тыс. – ставка 14,99-18,99% годовых; займ свыше 700 тыс. до 1,5 млн. оформляется по ставке 11,99-18,99% годовых.
2. Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
3. Размер займа от 50 тыс. до 1,5 млн.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита на сайте Альфа-Банка

Для владельцев зарплатных карт условия, следующие:

1. Годовая ставка от 11,99%, зависит от суммы кредитования и кредитной истории клиента: от 50 тыс. до 250 тыс. – ставка 13,99-17,99% годовых; свыше 250 тыс. до 700 тыс. – процент годовых 12,99-16,99%; величина свыше 700 тыс. до 3 млн. выдается по ставке 11,99-15,99% годовых.
2. Длительность кредитного договора от 1 года до 7 лет.
3. Сумма займа от 50 тыс. до 3 млн.

Сотрудники компаний-партнеров могут рассчитывать на следующие условия:

1. Процент от 11,99%, определяется в процессе рассмотрения анкеты: от 50 тыс. до 250 тыс. можно оформить под 15,99-18,99% годовых; ссуда от 250 тыс. до 700 тыс. – процент 13,99-16,99% годовых; кредит более 700 тыс. до 2 млн. доступен по ставке 11,99-15,99% годовых.
2. Срок предоставления кредита от 1 года до 5 лет.
3. Размер кредитных средств от 50 тыс. до 2 млн.

Посмотреть список компаний, сотрудники которых могут воспользоваться льготными условиями, можно на сайте финансового учреждения.

Пример и расчет

На странице банка можно воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать примерную величину ежемесячного платежа. Здесь можно добавить имеющиеся кредиты, указать сумму задолженности и сделать предварительный расчет.

Для наглядности посмотрим пример:

Заемщик Иванов И.И. имеет три открытых кредита в разных банках. В первую компанию он ежемесячно платит 8500, во вторую – 2700, а в третий банк – 12000. В итоге ежемесячно от отдает 23200. Средняя процентная ставка по всем договорам составляет 17% годовых. Оформим перекредитование и объединив все эти займы в один, он может платить в месяц в один банк 19500 по ставке 11,99%. Размер платежа можно регулировать сроком кредитования: чем выше срок, тем ниже платеж.

В результате рефинансирования, заемщик не только начнет ежемесячно экономить 3700, он также уменьшит размер итоговой переплаты.

Чтобы сделать предварительный расчет займа, необходимо перейти на официальную страницу банка. Внизу страницы представлен калькулятор, где нужно:

• указать итоговую сумму задолженности займа
• сумму платежа в месяц
• при необходимости добавить еще один кредит и указать те же данные
• в окошке «Наше предложение» выбрать срок кредитования и поставить галочку, если необходимо еще взять денег
• внизу автоматически будет произведен расчет, где видна ежемесячная и общая выгода после рефинансирования

На что обратить внимание

При оформлении и подаче заявки, следует обращать внимание, чтобы рефинансируемые договора были без просрочек. Если по действующему договору имеется непогашенная просрочка платежа, такой кредит рефинансировать нельзя. Также минимальное количество рефинансируемых договоров должно быть не меньше двух. Допускается, чтобы они были оформлены в одном банке.

Как получить

Оформить и подать заявку можно тремя способами:

• непосредственно в отделении финансовой компании
• онлайн на сайте кредитора
• для держателей зарплатных карт возможен выезд специалиста на работу

Если анкета будет подаваться в отделении, то заемщик при себе должен иметь все необходимые документы, так как их копии будут прикладываться непосредственно в заявке. Услуга выездного менеджера доступна только участникам зарплатного проекта и не во всех регионах. О наличии такой услуги можно уточнить по телефону горячей линии или на сайте банка.

Онлайн-заявка

Подача дистанционной заявки является наиболее современным и удобным способом получения кредита. Чтобы подать онлайн-анкету нужно:

1. Зайти на официальную страницу компании.
2. Заполнить короткую анкету, где следует указать Ф.И.О. заемщика, его мобильный телефон, адрес электронной почты и регион проживания.
3. Далее нажать кнопку «Продолжить» и заполнить другие персональные сведения, касающиеся данных паспорта и места работы клиента.
4. После отправления заявки, необходимо дождаться решения от банка.
5. Если решение принято положительное, нужно подписать кредитный договор и убедиться, что денежные средства поступили на счет в другом банке для погашения задолженности.
6. После перечисления нужно написать заявление на досрочное погашение в той компании, где был закрыт долг.

Для подписания кредитного договора, заемщик должен будет подойти в отделение финансовой организации и передать документы, которые были использованы в заявке.

Документы

Подать анкету и получить ссуду можно только после предоставления необходимого пакета документов. Для рефинансирования потребуются:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй дополнительный документ на выбор заемщика: загранпаспорт, удостоверение водителя, ИНН, пенсионное свидетельство, полис или карта ОМС, именная кредитка или дебетовка.
3. Третий документ на выбор клиента: копия свидетельства о регистрации ТС, копия загранпаспорта со штампом о выезде заграницу в течение последних 12 месяцев; копия полиса ДМС; ксерокопия трудовой книжки или договора; копия полиса КАСКО; выписка с депозитного счета, где остаток не менее 150 тыс.
4. Документ, подтверждающий трудовую занятость и платежеспособность: справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справка по форме банка.

Для держателей зарплатной карты потребуется только два документа:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Второй документ на выбор из предоставленного выше списка

Для сотрудников компаний-партнеров необходимы три документа вместо четырех:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Второй документ на выбор из предоставленного выше списка
3. Документ, подтверждающий трудовую занятость и ежемесячный доход

Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения, кредитор вправе запросить дополнительные сведения на свое усмотрение.

Сколько ждать

Стандартный срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 1 до 5 дней. Как правило, участники зарплатного проекта могут рассчитывать на более короткий промежуток времени в рассмотрении анкеты. Такие заявки могут быть рассмотрены в течение суток, так как вся информация о платежеспособности уже есть в базе банка. Клиенты, оформляющие кредит на стандартных условиях, вероятнее всего, будут рассмотрены в течение 5 дней, так как кредитору необходимо время, чтобы оценить заемщика, проверить его КИ и т.д.

Требования к заемщику

Получить ссуду на погашение обязательств могут те граждане, которые соответствуют требования кредитора:

1. У физического лица должно быть не менее 1 открытого займа в стороннем банке.
2. Обязательно наличие гражданства РФ.
3. Возраст клиента не менее 21 года.
4. Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы более 3 месяцев.
5. Минимальный ежемесячный доход 10 тыс.
6. Место регистрации и фактического проживания должно быть в городе, где есть отделения Альфа-Банка, или в местности, находящейся в непосредственной близости к такому городу.
7. Заявитель должен иметь мобильный и рабочий стационарный телефон.

Как узнать дату и сумму платежа

В момент подписания кредитного договора, заявитель получает на руки график платежей, где будут указаны все ежемесячные платежи, их размер и дата внесения. Если заемщик потерял бумаги, он может узнать дату и сумму платежа следующими способами:

1. Через «Альфа-Клик» в разделе «Мои кредиты», нажав детальную информацию
2. В мобильном приложении, в разделе доступных банковских продуктов
3. Получить выписку в банкомате
4. Через круглосуточно работающего «Альфа-консультанта»
5. В отделении компании через сотрудника
6. Позвонив по телефону службы поддержки 88002000000

Способы погашения задолженности

Для удобства клиентов есть большое количество каналов погашения задолженности. Каждый заемщик выбирает для себя тот способ, который подходит именно ему. Однако стоит учитывать, что денежные средства не всегда поступают на счет в дату внесения. Иногда платеж может быть зачислен спустя несколько дней. На это стоит обращать внимание, перед выбором способа погашения. В противном случае платеж может поступить с опозданием, а у клиента образуется просрочка и будет начислена неустойка.

Каналы погашения:

1. Через «Альфа-Клик». Здесь доступны два варианта погашения: со счета карты или путем перечисления с карточки, оформленной в сторонней финансовой компании. Если средства перечисляются с карты Альфа-Банк, платеж поступает сразу же и без комиссии. Если средства будут перечислены со сторонней карточки, деньги поступят в течение пяти дней.
2. Через приложение «Альфа-Мобайл». Это аналогичная копия «Альфа-Клик», только программа установлена на мобильный телефон.
3. При помощи банкомата. Оплата производится без комиссии, а деньги поступают моментально, но все же рекомендуется оплачивать заранее, так как возможны технические сбои в работе терминала.
4. Через кассу кредитора. Классический способ погашения обязательств, деньги поступают сразу же, размер комиссии составляет 250 руб., если сумма взноса менее 50 тыс.
5. Через партнеров кредитора: Киберплат, Евросеть, Киви, салоны Билайн, Золотая корона и другие. Полный список представлен на сайте банка. Среднее время зачисления составляет 1-3 дня, а размер комиссии 1-2%, в зависимости от партнера.

Досрочное погашение

Заемщик вправе погасить свои обязательства досрочно. Никаких штрафов и комиссий за это не предусмотрено. Есть два варианта досрочного погашения кредитных обязательств:

• полное погашение задолженности
• частичное досрочное погашение с уменьшением размера ежемесячного платежа

Чтобы сделать полное или частичное досрочное погашение, заемщик должен в течение 5 дней до очередной даты платежа уточнить сумму, необходимую для закрытия долга, и разместить ее на своем счету до указанной даты. Чтобы совершить частичное досрочное погашение, клиенту необходимо заранее уведомить кредитора о своем намерении внести сумму, превышающую ежемесячный взнос по графику. В дату очередного платежа, поступившая сумма будет списана со счета заемщика, а размер последующих выплат будет уменьшен за счет уменьшения суммы основного долга. Тем самым итоговая переплата по кредиту также сократится. Заемщик может вносить любую сумму, превышающую ежемесячный взнос.

Преимущества

Достоинства и преимущества программы очевидны:

1. Условия по новому договору более выгодные и лояльные
2. Срок кредитования может быть увеличен, а ежемесячный платеж станет комфортным и не создаст дополнительной нагрузки на семейный бюджет
3. При необходимости можно запросить дополнительные средства на личные нужны
4. Большое количество каналов погашения кредитных обязательств
5. Анкету на получение займа можно подать дистанционно, что экономит время клиента
6. Полученные средства будут переведены в счет погашения кредита автоматически, поэтому у клиента не будет соблазна их потратить
7. Срок рассмотрения заявки от 1 дня
8. Объединить можно сразу до 5 кредитов и кредитных карт
9. Есть возможность частичного и полного досрочного погашения
10. Удобный сервис по обслуживанию: Альфа-Клик, Альфа-Мобайл и т.д.
11. Максимальная сумма кредитования достигает 3 млн.
12. Можно рефинансировать ипотеку

Недостатки

Среди недостатков можно отметить следующее:

1. Большой пакет документов, если заемщик оформляется на стандартных условиях.
2. При рефинансировании ипотеки необходимо предоставлять залоговое имущество – приобретенную квартиру.
3. Для стандартных клиентов максимальная сумма займа 1,5 млн.

Причины отказа

При рассмотрении анкеты, банк оставляет за собой право одобрить заявку или отказать в выдаче. Причины отказов обычно не сообщаются клиенту, но основными из них могут быть следующие:

1. Плохая КИ заемщика. Если клиент ранее совершал просрочки платежей или у него есть действующий непогашенный долг, вероятнее всего, что кредитор откажет в выдаче. Для начала заявитель должен погасить все свои долги и просрочки, оплатить штрафы и неустойки, а уже потом подать заново заявку.
2. Низкая платежеспособность клиента. Если уровень ежемесячного дохода не позволяет заемщику выплачивать обязательства, то в получении новой ссуды будет отказано.
3. Большая закредитованность. Заявитель, имеющий более 5 открытых кредитов вряд ли может рассчитывать на заключение нового договора, так как его финансовая нагрузка не позволит ему выплачивать все обязательства вовремя.
4. Ошибки в заявке. При заполнении анкеты могут быть допущены ошибки или опечатки, что может стать причиной для отказа. Анкету необходимо перепроверить, исправить все ошибки и отправить на повторное рассмотрение.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Отзывы клиентов

Услуга рефинансирования пользуется спросом и популярностью среди физических лиц, так как это помогает освободиться от кредитного рабства и уменьшить финансовую нагрузку. Именно поэтому, большая часть отзывов исключительно положительные. Пользователи отмечают удобство оформления кредита, выгодные условия и низкую процентную ставку.

Погашение обязательств также не составляет труда, так как каналов погашения предусмотрено большое количество. Среди отрицательных отзывов, в основном, встречаются те, которые касаются пакета документов. Не все заемщики могут предоставить сразу четыре документа: паспорт, второй документ, третий и подтверждение трудоустройства (дохода).

Программа предлагает клиентам лояльные условия обслуживания, минимальные требования к кандидатам, а также выгодные условия. Стать клиентом может практически любой гражданин РФ. Благодаря такому продукту можно существенно сэкономить на переплате, уменьшив ежемесячный платеж и снизив процентную ставку.

Last modified: 22.05.2019