Рефинансирование кредитов в банке Открытие

Большие выплаты по кредитам создают немало проблем заемщику. Находить ежемесячно необходимую сумму для внесения платежей может быть весьма проблематично, а ведь у человека при этом есть и другие обязательные расходы (питание, одежда, коммунальные услуги). В ситуации, когда оформлена не одна, а несколько ссуд, то ситуация еще хуже – обслуживать одновременно несколько задолженностей требует повышенного внимания и дополнительных затрат времени. Рефинансирование кредитов в банке Открытие позволяет заемщику решить эти проблемы за счет снижения размера ежемесячного платежа и переплаты по кредиту. Это происходит благодаря оформлению новой ссуды под меньший процент. Одновременно финансовое учреждение позволяет объединить несколько кредитных договоров в один или изменить сроки кредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения ранее существующих. В рамках программы банк разрешает объединить до 10 ссуд, а также получить дополнительные деньги наличными на любые нужды.

Рефинансируемые кредиты должны соответствовать следующим требованиям:

• ссуда получена в российских рублях
• остаток долга не менее 50 тыс. р.
• по рефинансируемым договорам должно быть совершено не менее 3 платежей без просрочек на момент подачи заявок
• первоначальный кредитор – любой российский банк

Сумма задолженностей по всем кредитам и запрошенных наличных не должна в итоге превышать одобренный для клиента лимит. Допускается рефинансировать следующие виды ссуд:

• потребительские (в т. ч. на покупку товаров)
• ипотечные
• автокредиты
• кредитные карты

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита на сайте банка Открытие

Тарифы и условия

Рефинансирование осуществляет без предоставления обеспечения. Это позволяет существенно упростить оформление кредита, а также в ряде случаев вывести из первоначального залога имущества (например, если рефинансируется ипотека). Средства, предоставленные для погашения задолженности по первоначальным кредитным договорам, использовать на другие цели нельзя. Полученную дополнительно сумму наличными клиент может расходовать по своему усмотрению.

Максимально по программе может быть предоставлено до 3 млн р., а для заемщиков из числа держателей зарплатных карт ФК Открытие – до 5 млн р. Срок договора может составить от 2 до 5 лет. При этом досрочное погашение допустимо с первого месяца без штрафов и комиссий.

Ставка устанавливается персонально для каждого клиента. Она может составить 9,9% – 23,5%. Льготная ставка в 9,9% применяется в первый год при условии, что заемщик согласился подключиться к программе страхования. Страхование осуществляется по желанию. Но при отказе от него ставка существенно возрастет – на 4-7%. Другие дополнительные услуги за отдельную плату для получения положительного решения приобретать необязательно.

Деньги в счет погашения задолженности по первоначальным кредитам переводятся в безналичном порядке. Дополнительные средства зачисляются на счет заемщика. К нему можно бесплатно получить карту без платы за обслуживание для удобной оплаты покупок или снятия наличных без комиссии.

Все условия кредитования приведем для наглядности ниже в табличной форме.

Параметр	Значение
Сумма	До 3 млн р. (при наличии зарплатной карты – до 5 млн р.)
Срок	2-5 лет
Ставка	9,9-23,5%, первый год – льготная ставка 9,9% предоставляется при подключении страховой защиты
Обеспечение	Не требуется
Цели	Рефинансирование, личные нужды
Страхование	Необязательно, но при отказе ставка выше на 4-7%, а также недоступны льготные условия кредитования
Форма выдачи	Переводом в счет погашения задолженности первоначальному кредитору, дополнительную сумму – на счет с возможностью бесплатного выпуска к нему карты

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита на сайте банка Открытие

Пример и расчет

Банк разместил на странице продукта специальный калькулятор. С его помощью можно быстро рассчитать примерный платеж по кредиту на рефинансирование. Для этого необходимо в калькуляторе указать срок кредитования, остаток задолженности и ежемесячную выплату по каждой ссуде, которую планируется рефинансировать. Если планируется дополнительно получить деньги на личные нужды, то необходимую сумму также надо добавить в калькуляторе. Все расчеты сервис произведет автоматически.

Пример. Клиент собирается рефинансировать 2 кредита с остатком долга в 500 тыс. р. с ежемесячным платежом в 19 тыс. р. и 300 тыс. р. с выплатой по 11 тыс. р. в месяц на срок 36 месяцев и получить дополнительно 50 тыс. р. на неотложные нужды. Ежемесячный платеж для него может составить минимум 28 773 р., что позволит экономить каждый месяц по 2 612 р., несмотря на увеличившуюся сумму долга за счет получения дополнительных средств.

Требования к заемщику

Получить одобрение заявки на рефинансирование может гражданин РФ в возрасте от 21 года, проработавший на последнем месте работы не менее 3 месяцев. При этом на момент планируемого полного возврата долга ему не должно еще исполниться 68 лет, а также у него должна быть постоянная прописка в регионе, где открыты офисы ФК Открытие. Минимальный доход, при котором можно рассчитывать на одобрение заявки – 15 тыс. р. в месяц.

Не допускается получение ссуды следующими категориями клиентов:

• предприниматели
• собственники бизнеса
• работники ИП
• нотариусы

На что обратить внимание

Перед заключением договора надо внимательно изучать его условия. Нужно обязательно проверить срок кредитования, сумму, размер ежемесячного платежа и ставку. Иногда одобренные после рассмотрения заявки условия могут существенно отличаться от первоначальных ожиданий клиента. Например, довольно часто банк может увеличить срок договора или ставку.

Дополнительно надо обязательно обратить внимание на следующие моменты:

• Страхование. Менеджеры часто не озвучивают информацию о нем или стараются ее избегать. От него можно отказаться до подписания договора. При этом решение по заявке будет пересмотрено и ставка будет повышена на 4-7%, а также клиенту не будут доступны льготные условия ссуды на первый год. В итоге экономия на страховки практически будет практически равна 0. С учетом повышенных рисков для заемщика и его родственников при отказе от страхования никакой выгоды от этого обычно получить не удастся. Исключение составляют ситуации, когда долг планируется погасить очень быстро (за 3-6 месяцев).
• Штрафы. Обеспечение предоставлять для получения ссуды не требуется. Но при нарушении обязательств по своевременному погашению задолженности за каждый день просрочки придется платить пени в 0,1% от суммы просроченной задолженности.
• Запрет уступки прав (требований). Заемщик имеет право установить его. В этом случае при просрочках банк не сможет продать долг и будет взыскивать его самостоятельно. Установить запрет можно исключительно до подписания индивидуальных условий договора.
• Подсудность. Большинство людей исполняет свои обязательства добросовестно и финансовому учреждению не приходится подавать на них иски в суд. Но знать, в каком конкретно суде будут рассматриваться иски к заемщику на всякий случай все же стоит. Это позволит при необходимости отслеживать всю информацию на сайте судебных органов.
• Опция «Перенос даты платежа». Ежегодно допускается изменить 1 раз дату внесения платежей. Плата за операцию отсутствует. Для подключения услуги нужно подать заявление в офис минимум за 3 дня до даты ближайшего платежа. Первый раз активировать опцию можно не раньше, чем через 3 месяца после подписания договора.
• Опция «Отложенный платеж». Она позволяет пропустить 1 платеж. При этом увеличиваются суммы следующих выплат, а срок договора остается неизменным. Активация опции допустима не чаще 1 раза в год и не раньше, чем через полгода после получения ссуды. Для активации услуги должны отсутствовать просрочки и потребуется подать заявление в офис минимум за 3 дня до ближайшего платежа. Плата за использование опции не взимается.
• Необходимость предоставления документов о закрытие первоначальных кредитных договоров. Это требуется сделать в течение 60 дней. Иначе ставка по кредиту может быть увеличена, если данные не будут корректно отображены в кредитной истории заемщика.

Как получить

Порядок действия для получения кредита на рефинансирование практически такой же, как при получении обычной потребительской ссуды. Но все же процедура имеет некоторые особенности, которые надо обязательно учитывать.

Рассмотрим порядок действий при оформлении рефинансирования:

• Подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение по ней. Это необязательный этап, но он позволяет существенно сократить время при дальнейшем оформлении ссуды. А также данное действие избавляет от лишней траты времени при отказе. Обычно предварительное и окончательное решение финансового учреждения по заявке не будет отличаться.
• Собрать и предоставить необходимые документы. В некоторых случаях потребуется получить справки или другие бумаги от первоначальных кредиторов или работодателя. Остальная часть документов всегда есть под руками у каждого россиянина.
• Получение окончательного решения. Оно может быть принято только после проверки и анализа документов.
• Подписание кредитной документации. На этом этапе нужно очень внимательно проверять каждую бумагу, ведь в них фиксируются обязанности заемщика.
• Получение карты или наличных. Они будут выданы сразу, если по договору предусмотрено получение дополнительной суммы на неотложные нужды.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита на сайте банка Открытие

Онлайн заявка

Заявка на сайте представляет собой небольшую анкету. Заполнение формы заявки осуществляется за 4 шага:

• указание личные и контактных данных (Ф.И.О., телефон и т. п.)
• ввод паспортных данных и адрес прописки (проживания)
• заполнение дополнительных сведений о заемщике (доход, образование и т. п.)
• выбор удобного города для получения ссуды

Сколько ждать

Решение по онлайн-заявке обычно принимается в автоматическом режиме. На его получение требуется не больше 5 минут. За это время данные клиента проходят процедуру скоринга. По результатам рассмотрения заявки на указанный в ней телефон направляется уведомление от банка. Окончательное решение принимается только после получения банковскими служащими полного пакета документов. При наличии хорошей кредитной истории и/или опыта сотрудничества с ФК Открытие его ждать придется не больше 15-30 минут. В остальных случаях на окончательное одобрение может потребоваться до 2 дней.

Документы

Минимальный пакет документов для оформления рефинансирования включает паспорт, СНИЛС и договора или справки об остатке задолженности по первоначальным кредитам. Если планируется получить крупную сумму в долг или требуются также средства наличными, то может потребоваться представить один из следующих документов о доходе:

• справка о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка
• выписка с банковского счета
• справка о размере пенсии

При необходимости сотрудники офиса могут попросить клиента представить дополнительные документы, например, заверенную копию трудовой книжки.

Как узнать дату и сумму платежа

При оформлении рефинансирования вместе с договором заемщик получает также график платежей. В нем содержится информация о дате и сумме каждого ежемесячного взноса. И именно на этот документ нужно ориентироваться при внесении платежей. Но не всегда у клиента есть рядом кредитная документация. А кроме того график может измениться при активации опций, из-за просрочек или при досрочном погашении.

Узнать актуальную информацию о дате и сумме предстоящего платежа можно 4 способами:

• в интернет-банке Открытие Online
• через приложение для смартфона
• у сотрудников офиса
• по телефону контактного центра – 8-800-700-7877

Способы погашения задолженности

Внести деньги в счет погашения задолженности без каких-либо комиссий можно через банкоматы ФК Открытие, а также в онлайн-банке с любой банковской карты. Но для удобства заемщиков доступны также дополнительные способы внесения платежей:

• переводом из любого банка
• наличными в кассе
• наличными через устройства самообслуживания партнеров

Вносить платежи необходимо немного заранее. Деньги должны поступить на счет заемщика за 1 день до даты, указанной в графике.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита на сайте банка Открытие

Что будет, если не платить

Просрочка является нарушение условий кредитования. Финансовое учреждение обязательно отправляет о ней информацию в БКИ. Это ухудшает кредитную историю и в будущем получить новые кредиты может быть невозможно или очень сложно. К должнику также применяются штрафные санкции. За каждый день просрочки начисляется неустойка в 0,1% от суммы задолженности.

Кредитная организация постарается также добиться погашения просрочки, связавшись с заемщиком. Она также может привлечь к этой работе сторонние компании – коллекторов. Если долг не погашается длительное время, то кредитор может подать исковое заявление в суд. После получения судебного решения и исполнительного листа принудительным взысканием долга будут заниматься уже судебные приставы.

В рамках исполнительного производства сотрудник ФССП может арестовать счета и/или имущества должника, запретить выезд за границу и т. д. В некоторых случаях приставы могут изъять имущество должника, выставить его на продажу и вырученные деньги направить на погашение долга.

Досрочное погашение

ФК Открытие допускает полное и частичное досрочное погашение ссуды начиная с первого месяца. Проценты при этом пересчитываются, и переплата уменьшается. Плата за операцию не взимается. Обязательным условием досрочного погашения является подача заявления о желании провести его минимум за 5 дней. Его можно оформить в интернет-банке, по телефону контактного центра или в офисе.

Если заявление на досрочное погашение подается в офисе, то операция может быть проведена в любой день. При подготовке уведомления в онлайн-банке или подаче его по телефону досрочное погашение пройдет только в дату платежа. После проведения частичного досрочного погашения заемщику рекомендуется запросить обновленный график платежей, а после полного погашения – получить справку об исполнении обязательств. Эти документы помогут, если возникнет какая-либо путаница или претензии со стороны кредитной организации.

Причины отказа

Банк рискует деньгами при выдаче любого кредита и имеет право отказать в его предоставления. Объяснять причину принятия отрицательного решение при этом он не обязан. В некоторых ситуациях ее разглашать сотрудники даже не имеют права, чтобы этой информацией не смогли воспользоваться мошенники. Но список основных причин, из-за которых отказывают в рефинансировании, известен:

• Высокая долговая нагрузка на заемщика. Если выплаты по всем кредитам будут превышать 50-60% от доходов клиента, то ему будет довольно сложно получить одобрение по заявке.
• Просрочки и другая негативная информация в кредитной истории. Причем она может быть не связана с рефинансируемыми ссудами.
• Наличие непогашенных долгов по штрафам, налогам, алиментам. Если сумма задолженности, взыскиваемой судебными приставами, достаточно большая, то кредитная организация может решить не рисковать и отказать в выдаче ссуды.
• Судимость. Она может повлиять на решение даже в случае, если она погашена. Особенно подозрения у кредитора могут вызвать потенциальные заемщики, привлекавшийся к уголовной ответственности за мошенничество.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Главный плюс рефинансирования кредитов в банке Открытие – возможность снизить ставку. За счет этого уменьшается переплата и ежемесячные платежи. Дополнительно можно отметить у продукта также следующие преимущества:

• Допускается объединения до 10 кредитных продуктов любых российских банков. Это позволяет сделать обслуживание долга более удобным.
• При рефинансировании можно изменить срок кредитования. Он может стать больше или меньше, чем по первоначальным договорам.
• В рамках договора возможно предоставление дополнительной суммы наличными. Ее клиент может потратить по собственному усмотрению.
• Возможно одобрение заявки по 2 документам. Не во всех случаях требуется подтверждать доходы (например, они не требуются при отсутствии необходимости в дополнительных средствах наличными).
• Удобное досрочное погашение. Заявление на проведение операции можно подать не только в офисе, но и дистанционно – по телефону или через онлайн-банк.

Недостатки

Рефинансирование от банка Открытие имеет 1 существенный недостаток – высокая ставка при отказе от страховки. Она сразу увеличивается на 4-7%, а кроме того заемщик теряет возможность пользоваться льготными условиями кредитования в течение первого года. Еще минусам продукта можно отнести недоступность для некоторых категорий заемщиков. Его не смогут оформить собственники бизнеса, предприниматели и нотариусы. Но для них в кредитной организации доступны специальные программы.

Отзывы клиентов

Клиенты, которые рефинансировали кредиты в ФК Открытие, обычно положительно оценивают опыт работы с банком. Многие отмечают, что процедура одобрения заявки не заняла много времени, а ежемесячные платежи реально снизились. Довольно часто также заемщики отмечают довольно удобную процедуру досрочного погашения, не требующую обязательного визита в отделение. Некоторое количество негативных отзывов по продукту найти все же можно.

В основном они оставлены клиентами, которые просто не до конца изучили условия продукта или постеснялись задать дополнительные вопросы сотрудникам банка до подписания договора. В результате для некоторых людей наличие страховки стало неожиданностью, а т. к. она удорожает ссуду, то они остались недовольны. Иногда отрицательные отзывы связаны также и с отдельными сотрудниками. Но над этим кредитная организация ведет постоянную работу и качество обслуживание постоянно повышается.

Last modified: 21.05.2019