Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб

Written by 198 просмотров Кредиты

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ банке
0

Снизить размеры переплаты, ежемесячный платеж, а также получить дополнительные средства на неотложные нужды или просто объединить несколько ссуд в одну может помочь рефинансирование потребительских кредитов других банков в Уралcибе. Но перед тем как воспользоваться предложением надо его внимательно изучить.

Какие кредиты можно рефинансировать

Кредитная организация не ограничивает клиента в количестве рефинансируемых одновременно кредитов. Это позволяет выполнить консолидацию всей задолженности, объединив все сторонние ссуды в одну, и существенно упростить ее обслуживание.

Рассмотрим, каким требованием должен удовлетворять первоначальный кредит:

  • Предоставление ссуды занимался сторонний банк. Нельзя рефинансировать займы, выданные различными микрофинансовыми организациями, в т. ч. имеющими государственную регистрацию, а также кредиты, предоставленные изначально Уралсибом.
  • Не допускается перекредитование при наличии просрочек. Если в прошлом имелись небольшие технические просрочки на 1-10 дней, то заявку всего скорее одобрят, но при открытых просроченных долгах никто не одобрит ее.
  • Первоначально деньги были получены на потребительские цели. Если клиент оформлял ссуду для бизнеса, то ему данная программа не подойдет. А также программа не допускает перекредитование по различным видам кредитных линий.
  • Допустимая валюта первоначального кредита – рубли РФ. Если договор с первым кредитором был заключен в иностранной валюте, то он будет подпадать под действие программы.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредитов на сайте банка УРАЛСИБ

Других ограничений в рамках программы не предусмотрено, что позволяет клиентам рефинансировать по ней следующие виды кредитов:

  • потребительские, в т. ч. товарные и целевые
  • автокредиты
  • карты (кредитные, с лимитом овердрафта)
  • ипотеку

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ банке

Тарифы и условия

Рефинансирование потребительских кредитов осуществляется без предоставления залога и без привлечения поручителей. Это существенно упрощает оформление договора, т. к. не каждый клиент имеет имущество, подходящее для залога, или может найти подходящего человека, готового поручиться за него.

Максимально можно получить на цели перекредитования в Уралсибе до 2 млн рублей. Ставка по программе фиксированная – 11,4%. Срок договора может составить от 13 месяцев до 7 лет. Выдается кредит только в рублях. Для наглядности приведем подробную информацию об условиях и тарифах программы в следующей таблице.

Параметр Значение
Обеспечение Не требуется
Сумма 35 тысяч – 2 миллиона рублей
Срок кредита От 13 месяцев до 7 лет
Ставка 11,4% (фиксированная)
Дополнительные условия Оформление страхования жизни и здоровья заемщика
График платежей Аннуитетный
Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб
Кредитный лимит:
от 35 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,9%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут

Согласно законодательству, заемщик имеет право отказаться от страхования. Но в этом случае банк увеличит базовую ставку на 3,1%. Аналогично проценты вырастут и при расторжении договора страхования в дальнейшем. Погашение долга осуществляется аннуитетными (равными) платежами ежемесячно. Но клиенту предоставлена возможность осуществлять полное или частичное досрочное погашение с пересчетом процентов без взимания комиссии за услугу. Пользуясь ей, заемщик может существенно снизить итоговую переплату.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредитов на сайте банка УРАЛСИБ
Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ банке

Требования к заемщику

Воспользоваться программой рефинансирования могут исключительно граждане Российской Федерации. Уралсиб не кредитует иностранных граждан из-за сложностей во взыскании долга при просрочках и отсутствии четких юридических оснований для подобных действий. Для одобрения заявки у потенциального заемщика должна быть регистрация на территории, где имеются офисы кредитной организации. Допускается получение ссуды с временной пропиской, но она должна быть оформлена не менее полугода назад, а срок договора при этом не может превысить продолжительность регистрации.

Клиент для получения положительного решения по заявке должен также соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст. На момент подачи заявки потенциальному заемщику уже должно исполниться 23 года, а на дату планируемого полного погашения долга ему не должно быть больше 70 лет.
  • Наличие постоянной работы. Стаж у текущего работодателя должен превышать 3 месяца, а организация должна вести деятельность не меньше 1 года.
  • Доход, позволяющий выплачивать долг. При этом у человека должны оставаться средства на выплату остальных кредитов/займов и на нормальную жизнь.

На что обратить внимание

Клиенту нужно очень внимательно подходить к оформлению любого кредита. Стоит изучить всю документацию еще до момента ее подписания. Это позволит избежать неприятных или спорных ситуаций в дальнейшем. А при правильном подходе можно даже несколько снизить итоговую переплату.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить обязательно внимание:

  • Параметры одобренного кредита. После рассмотрения заявки банк имеет право одобрить ссуду на условиях, отличных от запрошенных клиентом. Наиболее часто это касается срока кредитования. Часто его увеличивают, чтобы снизить нагрузку на клиента. При этом общая переплата может существенно увеличиться, но у заемщика есть право погашать задолженность досрочно с пересчетом процентов.
  • Страхование. Законодательство обязывает предоставлять возможно отказаться от страховки при получении кредита. Клиент не обязан ее оформлять, но должен понимать принимаемые на себя риски. Кроме того, некоторым рискам при отказе от страхования могут подвергаться родственники заемщика. Например, в случае его смерти им придется погашать долг. Экономия при отказе от страховки будет минимальной, т. к. будет увеличена ставка на 3,1%.
  • Порядок досрочного погашения. Он подробно описывается в договоре и стоит внимательно изучить порядок действий, чтобы избежать ошибок. Эта процедура позволяет экономить на переплате, внося большие суммы в счет оплаты долга при первой возможности.
  • Ответственность. Хотя для заключения договора не нужен залог или поручительство – заемщик за каждый день просрочки будет нести финансовую ответственность в виде пеней. Лучше не допускать задержек платежей и делать их заранее. При длительной просрочке банк подаст в суд и начнет процедуру принудительного взыскания.
  • График платежей. Он позволяет увидеть точные суммы каждого платежа и итоговой переплаты. Эту информацию надо учитывать при принятии окончательного решения об оформлении договора.

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ банке

Как получить

Уралсиб специализируется на выдаче различных видов потребительских кредитов довольно давно и хорошо проработал процедуру их оформления.

Клиенту нужно выполнить следующие действия:

  1. Заполнить заявку на сайте или посетить офис
  2. Получить предварительное одобрение
  3. Представить пакет необходимых документов
  4. Погасить первоначальные кредиты и получить соответствующие справки

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ банке

Онлайн заявка

Заявку можно оформить на сайте банка. Это позволит узнать решение без необходимости тратить время на поездку в офис и ускорит дальнейшую процедуру оформления ссуды.

Заполнение онлайн-заявки включает в себя 4 шагов:

  • Указание персональные данные. На этом этапе потребуется также подтвердить мобильный телефон для связи.
  • Ввод паспортных данных. Нужно обязательно указать сведения об адресе проживания и прописки.
  • Заполнение дополнительной информации. Банку для принятия решения потребуются сведения о семейном положении, месте работы и доходе заемщика, а также о его образовании.
  • Выбор параметров кредита и офиса для его оформления. После одобрения заявки с потенциальным заемщиком будет обязательно согласовано удобное время для визита в отделение Уралсиба и продолжения всех необходимых процедур.

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ банке

Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб
Кредитный лимит:
от 35 000 до 2 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,9%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Рефинансирование кредитов в Интерпромбанке
Кредитный лимит:
от 45 000 до 1 100 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11%
Возраст:
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
30 минут
Рефинансирование кредитов в УБРиР
Кредитный лимит:
от 30 000 до 1 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 13%
Возраст:
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
2 часа
Рефинансирование кредитов в Росбанке
Кредитный лимит:
от 100 000 до 3 000 000 руб.
Срок до:
5 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
30 минут
Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке
Кредитный лимит:
от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок до:
7 лет
Ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
2 минуты

Документы

При оформлении кредита по программе рефинансирования на сумму до 250 тысяч рублей клиенту достаточно представить в банк паспорт и один дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т. д.). Подтверждение дохода необходимо только при большей сумме ссуды.

В качестве подтверждающих доход документов принимаются:

  • справка по форме банка
  • справка 2-НДФЛ
  • выписка с зарплатного счета
  • выписка с лицевого счета в ПФР

Дополнительно клиенту желательно иметь при себе документы по первоначальным кредитам. Они могут пригодиться, если не вся информация отображается корректно в БКИ. Лучше всего подходит для представления новому кредитору справка об остатке задолженности. Представлять после погашения первоначальных кредитов справку об исполнении обязательств в Уралсиб необязательно. Но она может быть запрошена, если в БКИ вовремя не будут отображены соответствующие данные. А также ее рекомендуется получить для исключения проблем с первоначальным кредитором.

Сколько ждать

Заполнение онлайн-заявки займет у потенциального заемщика не больше 10 минут времени. Решение по ней принимается в рабочее время за 1-3 часа и лишь в редких случаях требуется на ее рассмотрение до 1 дня. Окончательное решение при обращении в офис принимается обычно также в течение 1 дня или даже быстрее. При хорошей кредитной истории одобрение поступает буквально за 15 минут. Денежные средства зачисляются на счет клиента сразу после подписания всей кредитной документации, и он может самостоятельно отправить их на погашение долга перед сторонними кредитными организациями через онлайн-банкинг.

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ банке

Пример и расчет

Клиент может самостоятельно оценить выгоду от рефинансирования с помощью кредитного калькулятора на сайте банка. Для этого ему нужно указать в специальной форме запрашиваемую сумму кредита, его срок и информацию о согласии на страхование или отказе от него. Все расчеты система произведет автоматически.

Пример. При сумме кредита в 500 000 р., сроке в 3 года и согласии на страхование жизни и здоровье общая сумма договора составит 588 330 р., а ежемесячный платеж при ставке 11,4% — 19 374 р. За 3 года заемщику придется выплатить суммарно 697 464 р. с учетом страховой премии и всех процентов. Если будет осуществляться досрочное погашение, то сумма переплаты будет меньше.

Как узнать дату и сумму платежа

При заключении договора клиент получает вместе с остальными документами график платежей. В нем указывается точная сумма и дата каждого платежа. Но не всегда кредитная документация в нужный момент есть под руками. А также суммы платежей могут измениться после досрочного погашения или в результате допущенных просрочек.

В любом случае дату и сумму предстоящего платежа клиент может получить одним из следующих способов:

  • В офисе. Для получения нового графика платежей и всей информации по кредиту нужно предъявить сотруднику отделения паспорт.
  • В мобильном и онлайн-банке. С помощью сервисов можно сразу осуществить внесения платежа и загрузить актуальный график платежей.
  • По телефону горячей линии. Сотрудники банка готовы круглосуточно ответить на вопросы по номеру 8(495)723-77-77.

Рефинансирование кредитов в УРАЛСИБ банке

Способы погашения задолженности

Уралсиб стремиться сделать процедуру обслуживания долга максимально простой для клиентов. Для этого он предусматривает множество различных способов внесения платежей, чтобы оплата не вызывала проблем, даже если клиент уехал в другой город или страну.

Рассмотрим доступные варианты погашения задолженности:

  • офисы и банкоматы Уралсиб
  • терминалы банка и системы Элекснет
  • сеть партнеров системы «Золотая Корона»
  • межбанковский перевод

Клиент может также обратиться к работодателю и оформить поручение на ежемесячное погашение задолженности по ссуде за счет заработной платы. Для этого потребуется согласовать данную операцию с бухгалтерией организации и подать соответствующее заявление.

В любом случае заемщик должен понимать, что проведение платежа может занимать до 3-5 рабочих дней. Лучше всего проводить операцию по погашению задолженности заблаговременно, чтобы избежать технических просрочек. Даже задержка платежа на 1 день приведет к начислению пеней и будет отображена в кредитной истории.

Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Потребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%
Потребительский кредит наличными в Совкомбанк от 8,9%
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 200 000 рублей в банке УБРиР от 11% годовых

Досрочное погашение

Полное досрочное погашение можно осуществить в любой день, а частичное – только в дату ежемесячного платежа. Для выполнения операции необходимо подать в банк соответствующее заявление. Его можно оформить в онлайн-банке или через сотрудников офиса.

При выполнении операции по досрочному погашению долга нужно придерживаться следующих правил:

  • Если осуществляется частичное досрочное погашение, то в заявлении надо указывать сумму, вносимую сверх ежемесячного платежа.
  • При частичном досрочном погашении заемщик самостоятельно выбирает направить деньги на уменьшение ежемесячного платежа или на сокращение срока кредита.
  • При проведении полного досрочного погашения клиенту желательно предварительно уточнить сумму платежа у специалистов банка.
  • Для проведения операции в дату, указанную в заявлении, нужно обеспечить наличие денежных средств на счете.
  • Поданное заявление на проведение операции можно аннулировать через онлайн-банкинг до момента его исполнения.
  • Если заявление на полное досрочное погашение подается после 15 часов местного времени филиала, то оно будет исполнено не раньше следующего рабочего дня.

Преимущества

Рефинансирование потребительских кредитов в Уралсибе позволяет сэкономить денежные средства за счет снижения переплаты. Особенно это актуально, если первоначально средства были получены под высокие проценты.

Дополнительно у продукта можно отметить следующие преимущества:

  • Отсутствие ограничений на число рефинансируемых кредитов. Часто можно консолидировать всю задолженность в одном договоре.
  • Большая максимальная сумма кредита. При этом можно получить дополнительные средства на решение текущих проблем или дорогостоящие покупки и не заключать для этого отдельный договор.
  • Длительные сроки кредитования. За счет них даже при крупной сумме ссуды ежемесячный платеж будет оставаться достаточно комфортным и у клиента не возникнет больших сложностей с его внесением.
  • Возможность полного и частичного досрочного погашения. Проценты при этом будут пересчитаны, а комиссия за операцию отсутствует.

Недостатки

Основной недостаток продукта в необходимости заключать договор страхования для получения минимальной ставки. При отказе от страховки банк сразу поднимет ее сразу на 3,1%, а с учетом возросших рисков для заемщика экономия может оказаться не огромной. В любом случае перед оформлением перекредитования человеку нужно обязательно просчитывать оба варианта договора со страховкой и без нее. Лишь затем можно принять взвешенное и правильное решение.

Дополнительно к недостаткам продукта можно отнести ограничения по рефинансируемым кредитам. Если изначально кредит человек оформлял в Уралсибе, то по нему перекредитоваться в рамках программы уже не получится.

Причины отказа

Банк индивидуально рассматривает каждую заявку на кредит, в т. ч. и в случае рефинансирования задолженности перед сторонними кредитными организациями. Он имеет право отказать любому заемщику и даже не объяснять при этом причину такого решения. Но часто человеку достаточно знать возможные причины отказа и проанализировать свою ситуацию, чтобы определить причину отказа.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа в одобрении заявки на рефинансирование:

  • Плохая кредитная история. Учитываются просрочки не только по рефинансируемым ссудам, но и по всем остальным, включая уже закрытые.
  • Низкий уровень дохода. Если текущего уровня зарплаты недостаточно для выплаты по всем кредитам и жизни человека, то банк не одобрит ему заявку на рефинансирование.
  • Неисполненные судебные решения или неоплаченные своевременно штрафы, налоги и т. п. Конечно, никто не будет отказывать из-за «забытого» штрафа в 500 рублей, но серьезные долги, взысканием которых занимаются судебные приставы легко могут стать причиной отрицательного решения.
  • Недостоверная информация в заявке. Все указанные клиентом данные проходят проверку службой безопасности. Попытка обмануть банк будет легко выявлена и приведет к отказу по заявке.
  • Несоответствие требования банка. Например, если клиент прописан в регионе, где нет офиса кредитной организации, то ему ссуда одобрена не будет.

Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Отзывы клиентов

Абсолютное большинство клиентов положительно отзывается об опыте рефинансирования кредитов в Уралсибе. Многие отмечают, что благодаря предложению смогли существенно сократить ежемесячный платеж и общую переплату. При этом заемщикам также нравится возможность консолидировать несколько кредитов в один, ведь обслуживать одну ссуду значительно проще.

Негативные отзывы по продукту также встречаются. В основном они исходят от людей, которые до подписания кредитной документации не внимательно знакомятся с ней. Из-за этого ожидания некоторых клиентов не оправдались. Особенно часто недовольство вызывает повышение ставки при отказе от договора личного страхования. Иногда также жалобы связаны с неполным доведением информации некоторыми сотрудниками офисов.

Программа позволяет не только сократить переплату и ежемесячные платежи по ним, но и упростить обслуживание задолженности при наличии нескольких ссуд в сторонних банках. Но при оформлении новой ссуды нужно очень внимательно изучать всю кредитную документацию.

0

Last modified: 21.05.2019