Рефинансирование кредитов в Интерпромбанке

Предусмотренные сроки для погашения кредитной задолженности составляют несколько лет, что немало для заемщиков. За этот период могут измениться личные обстоятельства или появится более выгодные предложения. Рефинансирование кредитов других банков в Интерпромбанке – это предоставляемая клиентам возможность улучшить свое материальное положение за счет пересмотра условий действующего кредитного договора.

Какие кредиты можно рефинансировать

Наличие одновременно нескольких кредитов не просто не выгодно, но и неудобно. Своевременно производить погашение по нескольким обязательствам получается не всегда. Как правило, этому препятствуют такие факторы, как отсутствие необходимых финансовых и временных ресурсов. Для удобства клиентов Интерпромбанк предлагает воспользоваться услугой рефинасирования, то есть перекредитования. Что это значит? Банком производится выдача денежных средств для полного погашения существующей задолженности. При этом оформляется новый кредитный договор на более привлекательных условиях, в том числе по сниженной процентной ставке.

Рефинансированию подлежат потребительские кредиты. Автокредитование и ипотека под эту услугу не попадают. Также не допускается выдача заемных средств на погашение просроченной задолженности. Речь идет о текущем невыполнении обязательств. Общее количество договоров, подлежащих рефинансированию, не должно превышать 5 штук.

Тарифы и условия

Годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально, зависит от возможностей заемщика и проводимой политики банка. Размер ставки колеблется от 11 до 19% годовых. Стоимость кредита может быть снижена благодаря проведению различных акций внутри банка. Например, если по рекомендации заемщика подписывается кредитный договор еще на одно физическое лицо, общая процентная ставка может стать выгоднее. Срок действия акционных предложений ограничен.

Прочие условия рефинансирования:

1. Выдаваемая сумма – от 45 000 до 1 100 000 рублей
2. Предельный возраст заемщика на момент погашения задолженности – 75 лет
3. Срок заключения договора – от 6 месяцев до 7 лет
4. Целевое подтверждение использования полученных средств. Часть суммы на погашение предыдущих обязательств должна составлять не менее 60% от полученного кредита.
5. Возможность использования части средств по личному усмотрению

Требования к заемщику

Представительства банка расположены в пределах г. Москвы и Московской области. Поэтому наличие регистрации на представленной территории и фактическое проживание там – обязательное условие для соискателей.

Кроме того, к потенциальным заемщикам выдвигается ряд стандартных требований, в том числе:

• гражданство РФ
• минимальный возраст – от 21 года, максимальный – до 75 лет
• непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий – от 1 года
• в качестве основного источника доходов заемщика не должна значиться предпринимательская деятельность

Если заявитель является работающим пенсионером, учитываются все его доходы, однако при определении срока кредитования учитывается возраст заявителя.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита сайте Интерпромбанка

На что обратить внимание

Рефинансирование кредитов других банков в Интерпромбанке – это не только формирование новых выгодных для клиентов условий. Помимо уменьшения финансовой нагрузки при оплате долга, заявителям предоставляется возможность взять дополнительные средства на тех же условиях. Полученные суммы могут быть использованы по собственному усмотрению. Предусматривается оформление кредитной карты или дополнительный потребительский кредит.

Основное целевое назначение выделенных кредитных средств необходимо подтвердить. Для этого заемщик должен предоставить справку о полном погашении задолженности не позднее третьего по графику платежа. Если этого не сделать, банк вправе потребовать досрочного исполнения всех обязательств.

Как получить

Денежные средства предоставляются заемщиком после подписания сторонами кредитного договора. Осуществляется безналичный перевод на банковский счет клиента. В случае рефинансирования часть суммы идет на погашение долга сторонних лиц. Для этого используются заранее подготовленные реквизиты. Оставшиеся после рефинансирования денежные средства переходят в распоряжение заемщика, который вправе использовать их в собственных потребительских целях. Погашение долга происходит ежемесячно по общим правилам.

Онлайн-заявка

Что сделать, чтобы получить возможность провести рефинансирование существующей задолженности? Потребуется оставить онлайн-заявку на сайте банка, указав персональные данные соискателя и прочую информацию, в том числе:

• фамилия, имя, отчество
• номер мобильного телефона
• адрес электронной почты
• требуемая сумма для погашения предыдущего кредита
• финансовые возможности заемщика

При формировании заявки стоит учесть, что тем самым соискатель автоматически дает согласие на обработку персональных данных и получение информации о нем финансового характера из Бюро кредитных историй.

Заполнить онлайн заявку на рефинансирование кредита сайте Интерпромбанка

Документы

Для рассмотрения заявки и составления кредитного договора потребуется предоставить ряд документов. Учитываю специфику проводимой операции, объем пакет подготавливаемых бумаг будет больше, чем при обычном потребительском кредитовании. Необходимо подготовить к предъявлению:

• паспорт гражданина РФ
• заполненная анкета-заявка
• справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, учитывая начисленные проценты, или же сам кредитный договор, полная стоимость услуги и график платежей

Кроме того, банку потребуется следующая информация:

• номер и дата рефинансируемого кредитного договора
• срок погашения задолженности
• сумма кредита, в какой валюте выдан
• действующая процентная ставка
• объем ежемесячных платежей
• платежные реквизиты организации, предоставившей первоначальный кредит

Подтверждение платежеспособности клиента зависит от его категории. На лица, не достигшие пенсионного возраста, распространяются следующие требования:

1. При сумме кредита свыше 500 000 рублей. Потребуются справа о доходах по форме 2-НДФЛ или выписка банковского счета за последние 3 месяца, заверенная работодателем копия трудовой с указанием последнего места работы. При наличии постоянной регистрации в иных регионах необходимо предъявить документ о временной регистрации в Москве и Московской области.
2. Если сумма запрашиваемого кредита менее 500 000 рублей, то подтверждать платежеспособность заемщика не нужно. Справки о доходах и трудоустройстве необходимо будет предъявить лишь по требованию банка.

Если заемщик является получателем пенсии за выслугу лет или по старости, в числе требуемых документов будут значиться:

• пенсионное удостоверение
• справка о размере назначенной пенсии ил выписка из банковского счета, куда перечисляются средства из ПФ
• банковская выписка, подтверждающая иные источники доходов
• иные документы, подтверждающие получение пенсии, в том числе копии сберегательных книжек, почтовые квитанции, выписки из мобильных приложений

Работающие пенсионеры для улучшения своих финансовых показателей вправе предоставить справки 2-НДФЛ или отчетность по форме 3-НДФЛ, подтверждающую наличие иных источников доходов. Стоит учесть, что если заемщик зарегистрирован на территории г. Москва более 10 лет, то ему автоматически подтверждается ежемесячный доход в размере 17 500 рублей без предъявления дополнительных документов.

Сколько ждать

Как правило, срок рассмотрение принятой онлайн – заявки специалистами банка не занимает более 1 рабочего дня. В некоторых случаях при необходимости более тщательной проверки предоставленной информации период принятия решений достигает 6 дней. После получения одобрения нужно обратиться в отделение Интерпромбанка с пакетом документов для оформления договора. Деньги перечисляются на счет заемщика после подписания соглашения.

При наступлении ряда обстоятельств заемщик вправе отказаться полностью или частично от потребительского кредитования. Но для этого необходимо уведомить банк заранее, не позднее 30 дней с момента вынесения одобрения о выдаче заемных средств.

Пример и расчет

Погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячно равными аннуитетными платежами по графику, кроме последней суммы, которая будет равна фактическому остатку. Ежемесячный платеж включает в себя сумму начисленных процентов и основной долг. При аннуитетном способе расчета изначально основная доля расчетов приходится на проценты, затем погашается основная задолженность.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле:

СК = , где

СК – сумма выданного кредита

ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 годовой

ПП – количество полных месяцев, составляющих общий срок кредита

Очередность погашения обязательств по каждому платежу следующая:

• сумма начисленных процентов
• размер части основного долга
• начисленные штрафы и неустойки
• проценты за текущий период
• основной долг за текущий период
• прочие платежи, предусмотренные действующим договором

Как узнать дату и сумму платежа

Дата очередного платежа для погашения кредита прописывается в кредитном договоре и в графике платежей. Банк вправе самостоятельно списать сумму долга с других внутрибанковских счетов заемщика. По желанию заемщика, 1 раз он может воспользоваться услугой изменения даты платежа. Для этого потребуется предоставить в банк соответствующее заявление не позднее 3 дней до следующей оплаты. Дальнейшее погашение будет осуществляться в соответствии с новым графиком. Услуга не будет предоставлена при наличии просроченной задолженности или в случае последнего предусмотренного графиком платежа.

Способы погашения задолженности

Для того чтобы предотвратить начисление штрафов и пеней, необходимо своевременно и в сроки погашать текущие кредитные обязательства. Ежемесячные платежи перечисляются следующими способами:

1. Взносы наличными без взимания комиссий в офисах банка.
2. Безналичные переводы с других счетов, в том числе открытых в сторонних банках.
3. Внесение наличных средств через банкоматы при наличии платежных реквизитов.
4. Безналичные переводы по номеру банковской карты.
5. При использовании платежной системы «Золотая Корона – погашение кредитов».

Если при оплате задолженности привлекались сторонние организации, рекомендуется совершать платежи заранее. Задержки при зачислении средств могут привести к возникновению просроченных платежей, что чревато начислением штрафов и повышенных процентов. Средства на оплату задолженности должны поступить на счет банка не позднее 20-00 в день погашения по графику. Если дата очередной оплаты совпадает с выходным или праздничным днем, необходимо перечислить средства не позднее следующего рабочего дня.

Досрочное погашение

При желании заемщик может погасить существующий долг досрочно полностью или частями. При этом выплачиваются фактически начисленные проценты. Право на досрочное погашение наступает по истечении срока 14 дней после получения кредита. Досрочное погашение осуществляется путем перечисления необходимой суммы на счет, с которого будут списаны средства. Это положение может быть рассмотрено индивидуально для каждого заемщика. В ближайшую дату погашения требуемая сумма списывается со счета, при этом она не должна превышать размер общего долга.

После осуществления частичного досрочного погашения график платежей пересматривается. Допускаются следующие варианты:

• уменьшается размер ежемесячных платежей при сохранении общего периода задолженности
• уменьшается общее количество платежей, размер ежемесячных сумм остается на прежнем уровне

Выбор одного из вышеуказанных способов осуществляется самим заемщиком по письменному заявлению. Новый график начинает действовать после подачи запроса от клиента. Новые правила не распространяются на платежи, совершенные до подачи заявления. Документ с измененным графиком платежей выдается клиенту в момент ближайшей даты погашения при подаче заявления. Также действующий экземпляр может быть выдан по требованию.

Как открыть счет для досрочного погашения кредита? Банк открывает заемщику дополнительный счет на основании анкеты-заявления сразу после подписания договора. Наличие счета для досрочного погашения позволяет выполнять следующие операции:

• зачисление наличных или безналичных средств
• поступление денег со счетов, открытых других организациях
• списание банком сумм по задолженности, начисленным процентам, штрафам без уведомления заемщика
• списание средств по исполнительным документам
• перечисление денег в счет погашения суммы кредита в случае закрытия дополнительного счета

Начисление процентов на остаток денежной суммы на счете дополнительного погашения не осуществляется.

Преимущества

Оформляя договор рефинансирования, клиент получает не только возможность сократить объем ежемесячных платежей, но и ряд иных преимуществ, в том числе:

• снижение процентной ставки
• объединение нескольких кредитов
• появление единого графика платежей
• оплата производится в 1 банке
• получение дополнительных средств на потребительские цели
• отсутствие необходимости в оформлении страховки

Также стоит обратить внимание на отсутствие дополнительных комиссий при появлении нового договора и досрочного закрытия предыдущих.

Недостатки

Стоит упомянуть и о некоторых недостатках. Прежде всего – это территориальные ограничения. Ввиду ограниченного числа представительств кредитной организации, ее клиентами могут стать лишь жители Москвы и Московской области.

Банк вправе потребовать досрочного погашения обязательств в следующих случаях:

• образование просроченной задолженности продолжительностью более 60 дней за последние полгода
• использование средств не по целевому назначению
• нарушение иных положений законодательства

Должник отвечает перед банком всем своим имуществом. Подтверждение целевой направленности полученных средств необходимо предоставить не позднее срока третьего по графику платежа. Если этого не сделать, банк может расценить действия клиента как нарушение положений договора.

Причины отказа

В некоторых случаях Интерпромбанк отказывает соискателям в выдаче кредита. Причины могут быть следующими:

• плохая кредитная история
• наличие просроченной задолженности по кредиту рефинансирования
• предоставление заявителем недостоверных данных

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Отзывы клиентов

1. Рефинансирование от Интерпромбанка позволило сэкономить часть средств при оплате нескольких кредитов. Объединение остатков долга дало возможность выбрать единую дату платежа.
2. При подаче заявки на рефинансирование появляется предложение на получение части кредита в потребительских целях, что дает возможность не только рассчитаться с долгами, но и получить дополнительные средства на другие цели.
3. Путем заключения договора удалось погасить давнюю задолженность по кредитной карте. Ранее из-за высоких процентов сделать это было проблематично.

Интерпромбанк – современная универсальная кредитная организация, ориентированная на потребности клиентов. Услуга рефинансирования позволяет погасить предыдущие задолженности, заключив новый кредитный договор на более выгодных условиях.

Last modified: 22.05.2019