Рефинансирование кредитов в МТС банке

Услуга рефинансирования позволяет заемщику уменьшить долговую нагрузку по кредитам за счет оформления нового займа на более выгодных условиях. Взять денежный кредит на погашение текущей задолженности можно в том же банке, где и был получен первый заем, или же можно обратиться в другое финансовое учреждение, готовое выдать деньги на оплату текущей задолженности. Тем более, сегодня это сделать довольно просто, ведь для привлечения новых клиентов банки готовы рефинансировать долги заёмщика в своем банке, предлагая низкую ставку, большую сумму или же больший срок погашения. Сегодня мы более детально узнаем про рефинансирование кредитов в МТС банке, что для этого необходимо и какие договора можно погасить за счет нового кредитного договора.

Какие кредиты можно рефинансировать

Основное преимущество рефинансирования – это возможность объединить в один договор несколько других займов. Таким образом, заемщик будет оплачивать платежи только в один банк, что очень удобно и, чаще всего, намного выгоднее.

В МТС-банке клиент сможет рефинансировать следующие продукты, оформление у другого кредитора:

• различные кредитные карты
• потребительский кредит наличными, выданный любым российским банком
• товарный кредит, выданный в интернет-магазине МТС на покупку того или иного товара
• автокредит, выданный на приобретение автотранспортного средства

К сожалению, ипотеку в банке МТС рефинансировать нельзя. Во-первых, это связано с суммой займа. Во-вторых, сложности могут возникнуть с ипотечной собственностью и т.д. Что касается требований к рефинансируемым договорам, то они должны быть оформлены более полугода назад, по кредиту не должно быть просрочек, а сумма задолженности не может превышать 5 миллионов рублей.

Тарифы

МТС-банк предлагает заемщику оформить ссуду на погашения текущего долга по следующему тарифу:

• размер денежного займа составляет от 50 000 до 5 000 000 рублей
• оплата осуществляется в течение 12-60 месяцев
• годовой процент зависит от ряда факторов и составляет от 9.9% до 20.9% годовых

В договор можно включить несколько займов, главное, чтобы общая сумма не превышала 5 000 000 рублей.

Условия

Программа предлагает заемщику оформить ссуду для погашения текущей задолженности на новых, более выгодных условиях. Никаких комиссий за выдачу и погашение долга не взимается. Денежные средства будут переведены автоматически на погашения кредита в другом банке. При необходимости, клиент может досрочно погасить ссуду без каких-либо ограничений. Комиссия за досрочную оплату не взимается.

После подачи заявки, предварительное решение принимается в течение 1 минуты. Однако прежде чем подавать заявку, необходимо убедиться, что тарифная ставка, да и в целом, условия более выгодные, иначе клиент может наоборот, переплатить лишнего, а не сэкономить.

Пример и расчет

Чтобы сравнить условия предложений и посчитать переплату, необходимо сделать предварительный расчет займа. Это необходимо делать перед подачей заявки, так как это поможет оценить свои шансы на выплату, а также подскажет, действительно ли новый кредит гораздо выгоднее текущего.

Посмотрим пример расчета:

Заемщик желает рефинансировать кредиты в нескольких банках на общую сумму 512 008 рублей. Исходя из своего дохода, срок кредитования он решил выбрать максимальный 60 месяцев. Занеся данные в калькулятор, мы видим, что платеж в месяц составит 10 896 рублей по ставке 9.9%.

Требования к заемщику

Помимо требований к рефинансированным кредитам, есть также специальные требования к получателю денежных средств. Подать заявку на рефинансирование договора могут только граждане РФ, достигшие возраста 20 лет. Максимальный возраст заявителя на момент получения не должен превышать 70 лет.

Также предусмотрены требования к месту регистрации и минимальному трудовому стажу:

• прописка должна быть только постоянная и на территории РФ
• заявитель должен проработать на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев

По временной регистрации получить ссуду нельзя.

На что обратить внимание

Если заемщик хочет действительно сэкономить на переплате и платить меньше, то ему необходимо уделить особое внимание условиям кредитного предложения. Не раз уже говорилось о том, что предварительный расчет на сайте носит ознакомительный характер и не является окончательным. После того, как заявка одобрена, внимательно ознакомитесь с размером ежемесячного платежа и сроком погашения, ведь срок оплаты может быть увеличен, поэтому ежемесячный платеж станет меньше.

Также рекомендуется просчитать размер итоговой переплаты по всем договорам, в том числе и по новому займа. Если переплата меньше, то значит, есть смысл оформить ссуду и погасить текущие займы. Если переплата по новому займу равна или больше переплаты текущих кредитов, то оформлять продукт не имеет смысла.

Как получить

Получить ссуду можно при личном обращении в отделение банка МТС, или же оставив заявку на сайте. Для этого необходимо перейти на страницу кредитора и сделать предварительный расчет займа с помощью онлайн калькулятора. Если условия и параметры кредита вас устраивают, можно оформлять заявку.

В анкете заемщику следует указать свои персональные данные, номер мобильного телефона, сведения о работе и т.д. После этого, заявку отправляют на рассмотрение кредитного инспектора. Как правило, решение поступает в течение 1-2 минут. Получить одобренные средства можно в отделении МТС-банка, в салоне сотовой связи МТС, или онлайн в МТС-банке.

Какие документы нужны

Оформить можно при предоставлении следующих документов:

1. Паспорт заемщика – это обязательный – это обязательный документ.
2. Дополнительные документы банк может запросить в процессе рассмотрения анкеты:

• справка 2 – НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода;
• выписка по зарплатному счету, обязательно заверенная;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• справка о размере начисляемой пенсии или стипендии для студентов и пенсионеров;
• справка 3-НДФЛ и другие документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

Все документы предоставляются в оригинале, кроме копии трудовой книжки. Она заверяется работодателем.

Онлайн-калькулятор

Произвести предварительный расчет можно на сайте МТС-банка. Для этого нужно указать желаемую сумму и срок погашения задолженности. Система автоматически посчитает процентную ставку и размер ежемесячной выплаты. Однако стоит отметить, что расчет носит лишь ознакомительный характер и предварительный расчет. После одобрения условия могут измениться.

Как узнать дату и сумму платежа

Ни для кого не секрет, что оплачивать задолженность необходимо вовремя и в полном объеме. Для этого заемщику предоставляется график ежемесячный платежей, где указана сумма взноса и дата оплаты. Уточнить размер выплаты можно в личном кабинете МТС-банка. Для этого, после авторизации, необходимо выбрать интересующий вас продукт, после чего появится вся информация, касающаяся кредитного договора, в том числе дата оплаты и сумма для внесения.

Способы погашения задолженности

Для удобства заемщика, банком предусмотрено несколько каналов погашения. Однако стоит учитывать, что по некоторым из них может взиматься комиссия за перевод, согласно тарифам банка. Оплатить обязательства можно следующими способами:

1. Через банкоматы или терминалы, установленные в салонах связи МТС. Для оплаты потребуется банковская карта, средства будут зачислены моментально без комиссионного сбора.
2. Переводом в онлайн-банке. В некоторых случаях может взиматься комиссия. Денежные средства зачисляются сразу же после окончания операции.
3. В отделении банка. Комиссия за пополнение счета не взимается, деньги поступают моментально.

Досрочное погашение

Еже одним плюсом можно назвать автоматическое списание суммы для досрочного погашения. Если заемщик желает оплатить большую сумму, чем указано в графике платежей, ему необходимо на своем счете разместить желаемую сумму, а в дату платежа она автоматически спишется, тем самым уменьшив ежемесячный платеж. Если клиент хочет полностью закрыть кредит, ему нужно обратиться по телефону горячей линии для уточнения размера платежа. Далее, он должен положить на счет денежные средства и дождаться даты оплаты. Платеж спишется автоматически.

Причины отказа

При оформлении никто не может быть уверен в том, что ему будет одобрен заем на выгодных для него условиях. При рассмотрении заявок банк учитывает несколько факторов и показателей клиента, в результате чего он принимает решение. Если по заявке был получен отказ, то причины, по которым отказано в выдаче, банк не сообщает.

Однако не стоит отчаиваться, ведь есть несколько основных причин, почему финансовая компания может отказать даже самому благонадежному клиенту:

1. Низкая платежеспособность. Заработной платы заявителя должно хватать на выплату ежемесячного платежа и других возможных расходов. Если у клиента большая часть дохода уходит на погашение кредитов, в займе будет отказано.
2. Плохая кредитная история. Наверное, это основное, на что обращают внимание кредиторы. Если ранее заявитель допускал просрочки и не оплачивал кредитные договора, новый заем ему получить будет сложно.
3. Большая долговая нагрузка. Клиент, имеющий более 5 открытых кредитов, получить новую ссуду вряд ли сможет. Для оформления нового договора, ему рекомендуется сначала погасить несколько кредитов.
4. Предоставление недостоверных данных. Рассматривая заявку клиента, кредитор проверяет правдивость предоставленных персональных данных клиента. Если заемщик предоставил заведомо ложные сведения, ему будет отказано в выдаче займа.
5. Ошибки в анкете. Опечатки, допущенные при заполнении анкеты, также могут получить поводом для отказа.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Основными положительными сторонами являются:

• возможность получить более выгодные условия для погашения задолженности
• рефинансировать можно до 5 договоров
• для погашения принимаются любые кредитные продукты – карты, потреб, автокредит и т.д.
• подать заявку можно онлайн
• минимум документов
• быстрое рассмотрение заявки
• низкая ставка
• получить деньги можно в офисах МТС

Недостатки

К минусам можно отнести следующее:

• банк может потребовать предоставить справки с работы
• если ранее допускались просрочки, получить новый заем будет сложно
• отделения банка есть не во всех городах

Отзывы клиентов

В сети можно встретить большое количество отзывов людей, которые уже успели воспользоваться услугами МТС-банка для рефинансирования имеющейся задолженности. Они как положительные, так и отрицательные. Среди положительных отзывов клиентов можно отметить те, которые касаются довольно выгодных условий, ведь ставка всего 9.9% годовых. также заемщика отмечают быстроту оформления и удобство получения наличных. Выдача осуществляется в любом отделении МТС-банка или салона сотовой связи МТС.

Из отрицательных отзывов можно отметить то, что банк имеет право запросить предоставить документальное подтверждение дохода. А так, чаще всего, и бывает при оформлении суммы свыше 500 000 рублей. Чтобы сэкономить на переплате, к рефинансированию необходимо подходит ответственно, и выбирать тот тариф, который действительно будет выгоднее текущего займа. Также рекомендуется перед оформлением сравнить несколько предложений различных банков, чтобы выбрать подходящий вариант. И не стоит забывать о том, что погашать задолженность необходимо вовремя и без просрочек, иначе можно получить большие штрафы и неустойку.

Last modified: 08.10.2019