Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке

Кредиты активно используются жителями РФ для крупных покупок, решения текущих финансовых проблем и в других ситуациях. Нередко у человека одновременно открыто сразу несколько кредитов, что создает неудобства в обслуживании задолженности. А ставка по некоторым типам ссуд может быть достаточно высокой. Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке – это возможность объединить задолженность по кредитам и кредитным картам в одном банке на 1 договор. При этом ставка по новой ссуде обычно будет существенно ниже, а также клиент может воспользоваться дополнительными сервисами, например, изменить дату ежемесячного платежа на более удобную. Но перед оформлением рефинансирования надо обязательно узнать подробности об услуги и условия ее предоставления.

Какие кредиты можно рефинансировать

Промсвязьбанк (ПСБ) в рамках программы рефинансирования позволяет объединить до 5 кредитных договоров в Но перекредитоваться можно только по кредитам, которые были выданы другими банками. Задолженность перед МФО ПСБ не рефинансирует.

Допускается рефинансировать в ПСБ следующие виды кредитов:

• потребительские кредиты (наличными, на товары и т. п.)
• автокредиты
• ипотеку
• кредитки и карты с лимитом овердрафта

Перекредитоваться возможно, если договор по рефинансируемому кредиту заключен не менее полугода назад, и он не был реструктуризирован. До полного погашения задолженности при этом должно оставаться не меньше 3 месяцев.

Важно. ПСБ не рефинансирует кредиты с текущей просрочкой или договора, по которым клиент допускал нарушения сроков внесения платежей в течение последнего полугода.

Условия

Кредит на рефинансирование Промсвязьбанк предоставляет без обеспечения. Заемщику не придется закладывать имущество или искать поручителя для его оформления. Денежные средства выдаются путем зачисления на счет заемщика, специально открываемый для этих целей. С него банк осуществляет перевод денег на закрытие первоначальных кредитов.

Важно. Разрешение первоначального кредитора для перекредитования не требуется.

В рамках программы клиент может получить дополнительные средства. Они могут быть потрачены на любые нужды и выдаются наличными. Отчитываться об использовании суммы, предоставленной дополнительно, не требуется. Для удобства заемщика банк выпускает карту к кредиту. Она позволяет удобно тратить заемные деньги и упрощает в дальнейшем внесение платежей.

Подключение программы финансовой защиты не является обязательным. Но при отказе от страховки кредитная организация имеет право повысить ставку. Кроме того, участие в программе финансовой защиты и отсутствие просрочек позволяет клиенту получить дисконт до 3% от установленной в договоре ставке. Снижение процентов происходит 1 раз в год на 1%.

При оформлении договора можно подобрать удобный размер и дату внесения платежей. Надежным заемщикам, не допускающим существенных просрочек доступна, услуга «Кредитные каникулы». По ней можно отложить 2 ежемесячных платежа. Услугу можно подключить через полгода после оформления кредита в ПСБ. Стоимость активации – 15% от суммы ежемесячного платежа (мин. 2000 р.). Оплата возможна деньгами или баллами по программе «Кэшбэк».

Тарифы

Промсвязьбанк применяет индивидуальный подход к каждому заемщику при оформлении рефинансирования. Клиент может подобрать удобный срок кредитования в пределах от 1 до 7 лет. Ставка и доступная сумма ссуды также будут определены персонально после анализа заявки и кредитной истории заемщика. При оформлении кредита через онлайн-банк ПСБ ставка по нему будет ниже на 0,5%.

Для наглядности действующие тарифы приведем в виде таблицы.

Срок кредитования	1-7 лет
Досрочное погашение	Допустимо без комиссий и штрафов
Сумма	От 50-100 тыс. до 3 млн р.
Ставка	От 9,9%, уменьшается на 0,5% при оформлении в онлайн-банке
Страхование заемщика	По желанию
Дисконт	До 3% только при активной услуге «Финансовая защита»
Штрафы при просрочке	0,06% в день, но не больше 20% годовых

Процентная ставка

Ставка определяется банком для каждого клиента индивидуально. Она может составить от 9,9% до 17,9% со страховкой и до 19,9% – без страховой защиты заемщика. При активной услуге страхования можно дополнительно получить дисконт до 3%.

При определении размера процентной ставки Промсвязьбанк в основном ориентируется на следующие параметры:

• Наличие или отсутствие согласия на страховку. Без страховой защиты ставка выше.
• Сумма кредита. Ставка будет тем ниже, чем больше сумма кредита.
• Категория клиента. Заемщики с положительной кредитной историей в ПСБ, премиальные клиенты и т. д. могут получить сниженную ставку.
• Наличие или отсутствие специального предложения от банка. По нему может быть предложена более привлекательная ставка.

Пример и расчет

Заемщику важно еще до подачи заявки подобрать комфортную сумму платежа, а также срок кредитования. Рассчитать сумму выплат можно самостоятельно, воспользовавшись формулами, или с помощью онлайн-калькуляторов. Формула для расчета ежемесячного платежа имеет следующий вид:

Платеж = Сумму кредита x коэффициент аннуитета.

Коэффициент аннуитета рассчитывают по формуле:

Коэффициент аннуитета = (месячная ставка * (1 + месячная ставка)^{количество платежей})/(1 + месячная ставка)^{количество платежей} – 1 )

Месячную ставку определяют как 1/12 от годовой.

Пример. При сумме кредита в 1 млн р., ставке в 12% и сроке 1 год (12 месяцев) месячная ставка составит 1%, коэффициент аннуитета 0,088849, ежемесячный платеж – 88848,79. Общая сумма выплат будет в этом случае 1066185,48, а переплата – 66185,48.

Калькулятор онлайн

Рассчитывать по формулам самостоятельно можно, но неудобно. Значительно быстрее и проще воспользоваться онлайн-калькулятором для подсчета примерного ежемесячного платежа. Он размещен на сайте Промсвязьбанка. Для проведения расчета в форме калькулятора достаточно указать необходимую сумму и срок кредита. Все необходимы расчеты сервис произведет автоматически. При этом будут учтены дополнительные расходы заемщика на страховку, что самостоятельно сделать сложно.

Замечание. Все расчеты в онлайн-калькуляторе носят справочный характер. После проверки заявки итоговый размер платежа может измениться. Для более точных расчетов следует обращаться в офис ПСБ или по телефону горячей линии.

На что обратить внимание

Рефинансирование – не менее ответственное решение, чем получение первоначального кредита. Клиенту надо ответственно подходить к оценке своих финансовых возможностей, особенно если запрашивается дополнительная сумма наличными.

Необходимо также обратить внимание на следующие моменты:

• Страхование оформлять необязательно. Если оно не надо обязательно проконтролировать отказ от услуги в заявке и договоре. Но надо понимать, что при отсутствии страховки возрастают риски заемщика и его наследников, увеличивается ставка, а также теряется право на получение дисконта.
• Целевое использование части кредита, предоставленной на рефинансирование, надо будет подтверждать. После погашения долга перед первоначальным кредитором надо запросить у него справку о закрытии договора и представить ее в ПСБ.
• Ответственность за просрочку. За каждый день задержки ежемесячного платежа клиенту начисляют штрафы. Кроме того, при просрочках страдает кредитная история и могут возникнуть другие негативные последствия.
• Досрочное погашение производится без комиссии, но надо соблюдать правила банка. Заемщику надо перед проведением операции оформить заявку в офисе, мобильном или онлайн-банке. Частичное досрочное погашение допустимо только в даты платежей по графику.

Как получить

Промсвязьбанк предлагает оформить кредит на рефинансирование максимум за 3 дня. Именно столько составляет максимальный срок решения по заявке клиента.

Процедура включает несколько шагов:

• Заполнение и передача в банк заявки. Она может быть оформлена через интернет на сайте ПСБ, а также в офисе финансового учреждения.
• Получение предварительного одобрения и предоставления всех необходимых документов. Их надо передать в выбранный офис ПСБ.
• Получение окончательного одобрения и подписание договора. Сразу после этого банк направит деньги первоначальным банкам-кредиторам и зачислит дополнительную сумму на специальную карту (если она запрашивалась).
• Закрытие первоначальных кредитов и получение справок у первоначальных кредиторов. Для закрытия кредитных договоров необходимо написать соответствующее заявление в каждом банке-кредиторе и дождаться их исполнения.
• Представление справок в Промсвязьбанк. Их нужно принести в сроки, указанные в индивидуальных условиях договора.

Требования к заемщику

Рефинансировать задолженность могут граждане РФ старше 23 лет. При этом заемщику на планируемую дату погашения долга еще не должно исполниться 65 лет.

Дополнительно к клиенту предъявляются следующие требования:

• постоянная регистрация в регионе, где открыты офисы ПСБ или прописка в любом субъекте РФ и работа/фактическое проживание в регионе, где есть офисы ПСБ;
• общий стаж от 1 года;
• работа на текущем месте от 4 месяцев;
• наличие рабочего и 1 дополнительного телефонов.

Важно. Промсвязьбанк по программе рефинансирования не заключает договора с физ. лицами, зарегистрированными в качестве ИП.

Список документов

При обращении за кредитом клиенту необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС. Всем потенциальным заемщикам, кроме держателей зарплатных карт ПСБ, потребуется также представить в банк копию трудовой книжки и справку о зарплате или выписку с зарплатного счета. Дополнительно для оформления рефинансирования могут понадобиться кредитные договоры, задолженность по которым рефинансируется или справки об остатках задолженности. Допускается заполнение справки о задолженности клиентом.

Преимущества

Программы пользуются довольно большой популярностью. Это вызвано довольно большим количеством преимуществ у этого продукта:

• длительный срок кредитования
• невысокие ставки при согласии со страховкой
• довольно крупный размер ссуды без обеспечения
• возможность взять сразу дополнительную сумму в долг наличными
• экономия за счет дисконта при отсутствии просрочек

Недостатки

Основной недостаток – повышенные ставки при отказе от страховки и невозможность в этом случае пользоваться дисконтом. Страховые услуги в комплекте с кредитом обходятся довольно дорого и могут существенно увеличить переплату.

Дополнительно можно отметить следующие минусы:

• обязательное подтверждение дохода
• необходимость подтверждать закрытие первоначальных кредитов документально
• недоступность программы для ИП

Программа рефинансирования подойдет для работающих по найму граждан, которые имеют один или несколько кредитов с высокими ставками. Большим плюсом продукта является возможность перекредитоваться не только по обычным ссудам, но и по кредитным картам, где обычно проценты намного выше. Но при оформлении рефинансирования заемщику надо хорошо обдумать, насколько необходима ему страховая защита и будет ли выгоден отказ от нее в конкретном случае.

Last modified: 02.07.2019