Рефинансирование кредитов в Росбанке

Рефинансирование потребительских кредитов других банков в Росбанке – услуга, позволяющая снизить переплату и регулярные платежи. А также с помощью нее можно консолидировать задолженность в одном банке и получить дополнительные деньги наличными. Обслуживать один долг значительно проще и удобней, но перед оформлением договора нужно обязательно внимательно изучить условия продукта и его особенности.

Какие кредиты можно рефинансировать

Программа рефинансирования допускает перекредитование по одному или нескольким кредитам, ранее выданным другими банками. А также клиент может получить дополнительные деньги на любые нужды.

Росбанк рассматривает заявки на рефинансирование следующих видов кредитных продуктов:

• автокредит
• ипотека
• товарные кредиты, в т. ч. оформленные в торговых сетях
• нецелевые потребительские кредиты
• кредитные карты

Заполнить заявку на рефинансирование кредитов других банков в Росбанке

Любая ссуда, которую планируется рефинансировать, должна соответствовать следующим требованиям:

• Валюта – рубли РФ. Если первоначально ссуда была получена в долларах, евро или другой валюте, то ее рефинансировать нельзя.
• Отсутствие просроченной задолженности. На текущий момент не должно быть активных просрочек, но если в прошлом были редкие просрочки на 1-5 дней, то обычно проблем с одобрением заявки не возникает.
• До закрытия первоначального кредита осталось не меньше 3 месяцев. При этом ограничений по минимальному сроку с момента заключения договора не установлено.

Перекредитование по займам, выданным МФО, невозможно. В рамках программы возможно погашение задолженности только перед сторонними банками.

Тарифы и условия

Выдается ссуда на рефинансирование без залога или поручительства. Ее сумма может составить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Клиент может направить на оплату задолженности только часть одобренной ссуды, а остальные деньги ему будут выданы наличными и их можно использовать без каких-либо ограничений. Срок кредитования на стандартных условиях может составить до 5 лет.

Для клиентов, имеющих зарплатные карты банка или работающих в фирмах-партнерах, он может быть увеличен до 7 лет. Ставка определяется персонально для каждого клиента. Она может составить 6,5-15%. Страхование жизни необязательно.

Но банк может увеличить ставку при отказе от данной услуги, а также заемщик должен понимать увеличивающиеся риски для него самого и его родственников. При отсутствии страхования погашать долг нужно будет в полном объеме даже в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Досрочная выплата долга с пересчетом переплаты возможна без комиссии. Мораторий на данный вид операций также отсутствует. Для наглядности все основные параметры программы рефинансирования приведем ниже в виде таблицы.

Параметр	Значение
Сумма	От 50 тысяч до 3 млн рублей, возможно получение части одобренной суммы наличными
Срок	До 7 лет, если клиент работает в фирме-партнере или имеет зарплатную карту банка, в иных случаях – до 5 лет
Ставки	6,5-15% (изменяется в зависимости от индивидуального решения)
Обеспечение	Не нужно
Страхование	Оформляется добровольно, при отказе возможно увеличение ставки
Погашение задолженности	Аннуитетными платежами
Досрочное погашение	Допустимо без мораториев и комиссий

Требования к заемщику

Решение по каждой заявке принимается в индивидуальном порядке. Но рассчитывать на одобрение ссуды смогут только граждане России, соответствующие следующим минимальным требованиям:

• Возраст на момент обращения – не менее 18 лет. В официальных условиях никаких других возрастных ограничений не устанавливается.
• Постоянная прописка в регионе, где имеются подразделения банка. Офисы открыты во многих субъектах РФ.
• Доход, позволяющий выплачивать кредит. Обычно выплаты по всем ссудам у человека не должны превышать половину регулярного дохода.

На что обратить внимание

Заключение любого кредитного договора требует внимательного отношения. Клиенту нужно ориентироваться не только на слова менеджеров финансового учреждения, но и самостоятельно определять насколько выгодны предложенные условия.

Рассмотрим, на какие моменты стоит обратить внимание:

• Параметры кредита. При заполнении заявки потенциальный клиент указывает желаемый срок и сумму ссуды. Финансовое учреждение анализирует каждый запрос и принимает решение о том, на каких условиях может быть заключен договор. Оно может не совсем соответствовать ожиданием потребителей. Например, банк может увеличить срок кредитования или уменьшить одобренную сумму. Рекомендуется также обратить внимание на ставку, предложенную в индивидуальных условиях.
• Целевое использование. Основное назначение кредита на рефинансирование – погашение задолженности перед сторонними банками. Денежные средства, выделенные на эти цели, будут отправлены Росбанком первоначальному кредитору и получить их наличными заемщик не сможет. Но клиент может запросить дополнительно сумму на любые цели. Она будет выдана наличными.
• Страхование. При оформлении договора потребительского кредитования банк настоятельно рекомендует подключать программу страхования. Но потребитель имеет право отказать от участия в ней, т. к. оно приводит к дополнительным расходам. При отказе от страховки нужно понимать возрастающие риски, а также возможность увеличения ставки по ссуде.
• Дополнительные услуги. Финансовое учреждение при оформлении рефинансирования может предложить дополнительные продукты из своего ассортимента или от партнеров за отдельную плату. Клиенту надо самостоятельно оценить ценность данных услуг для себя и если необходимо – отказаться от дополнительных сервисов до момента подписания документации.
• Ответственность. Несмотря на отсутствие обеспечения по кредиту, заемщик несет финансовую ответственность по принятым на себя обязательствам. Если долг не будет погашен своевременно, то банк может начислить пени, а также привлечь для взыскания коллекторов или обратиться в суд. При принудительном взыскании долга после судебного решения приставы могут изъять имущество, находящееся в собственности клиента и реализовать его для погашения задолженности.
• Правила досрочного погашения. Банк допускает проведение данного вида операций без комиссии и не устанавливает на них мораторий. Но заемщику необходимо обязательно соблюдать правила проведения процедуры, описанные в договоре. Во избежание ошибок и связанных с ними расходов лучше всю информацию по вопросу досрочного погашения уточнить заранее.

Если в процессе изучения договора у клиента появляются вопросы, то их стоит сразу задать сотрудникам кредитной организации. Только после того, как вся документация будет полностью понятна ее можно подписывать.

Как получить

Росбанк осуществляет рефинансирование в рамках потребительского кредитования. Процедура оформления таких ссуд хорошо отработана. Клиенту для получения кредита нужно выполнить всего несколько шагов:

• Подать заявку через сайт или офис кредитной организации
• Получить предварительное одобрение
• Собрать и представить в офис необходимые документы
• Дождаться проверки документов и получить окончательное одобрение сделки
• Ознакомиться с кредитной документацией и подписать ее
• Представить реквизиты для перевода средств в счет погашения задолженности в сторонних банках
• Подать заявление на досрочное погашение задолженности и получить справки об исполнении обязательств в банках – первоначальных кредиторах

Онлайн-заявка

Удобней всего начать оформление с заполнения заявки на сайте Росбанка. Это позволяет получить предварительное решение без визита в отделение кредитной организации и быстрее оформить ссуду в дальнейшем.

Форма онлайн-заявки включает всего 3 поля:

• Ф.И.О.
• телефон
• регион, где планируется оформить договор

Всю дополнительную информацию сотрудник банка запросит при телефонном разговоре с клиентом.

Документы

Клиенту необходимо представить для оформления ссуды паспорт, справку о доходах и документы по первоначальным кредитам. Если сумма кредита превышает 400 000 рублей, то может также потребоваться копия трудовой книжки.

По первоначальным кредитам нужно представить справку об остатке задолженности и реквизиты для перечисления средств на ее погашения. Необязательно обращаться к первоначальному кредитору для получения данного документа, Росбанк принимает для подтверждения суммы долга распечатки с мобильного или онлайн-банка.

В следующих случаях заемщику необязательно представлять документы о доходах и занятости, если он является владельцем зарплатной карты банка, а также при оформлении ссуды на сумму до 500 000 р. при условии, что она вся будет использована для погашения кредитов в других финансовых учреждениях.

Для погашения первоначальных ссуд нужно оформить заявление на досрочное погашение в соответствующем банке. После проведения данной операции следует обязательно получить справку об исполнении обязательств. При необходимости она может быть запрошена сотрудниками Росбанка.

Сколько ждать

Онлайн-заявки обрабатываются в течение 1-2 часов в рабочие дни. Примерно столько же времени понадобиться банку на принятие предварительного решения о возможности предоставления кредита. После передачи всех нужных документов в отделение Росбанка окончательное решение принимается в течение 1-2 дней.

Перевод средств на погашение задолженности в стороннем банке осуществляется сразу после подписания кредитной документации. Но межбанковский платеж может идти до 3 рабочих дней и этот момент нужно обязательно учитывать при обращении к первоначальному кредитору с заявлением о досрочном погашении долга.

Пример и расчет

На сайте Росбанка размещен кредитный калькулятор, позволяющий клиенту самостоятельно осуществить примерный расчет ежемесячного платежа и выгоды от рефинансирования задолженности. Для проведения расчета нужно указать по каждому кредиту остаток суммы долга и текущий ежемесячный платеж, а также в форме надо указать желаемый срок новой ссуды.

Пример. У клиента имеется кредит с остатком долга в 300 000 р. и ежемесячным платежом в 10 930 р., а также кредитная карта с задолженностью в 100 000 р. и платежом в 4 137 р. в месяц. При рефинансировании всей задолженности в Росбанке на 3 года при условии ставки в 7,5% ежемесячный платеж составит 12 442 р., а общая выгода – 93 528 р.

Как узнать дату и сумму платежа

Вместе с кредитным договором клиент обязательно получает график платежей. В этом документе содержится подробная информация о каждом ежемесячном платеже, включая сумму и дату, до которой он должен быть осуществлен. Обычно при погашении задолженности достаточно ориентироваться на этот документ. Но иногда его может не оказаться под руками. Кроме того, при досрочном погашении долга или в случае просрочек изменится сумма платежа.

Получить актуальную информацию о дате и сумме предстоящего платежа можно одни из следующих способов:

• в офисах Росбанка
• в онлайн-банке и приложении для смартфонов
• по телефону центра поддержки клиентов

Способы погашения задолженности

Росбанк заботится, чтобы клиентам было удобно не только оформлять кредит, но и обслуживать его. Для этих целей он предлагает использовать любой из множества доступных способов внесения платежей:

• через кассу любого отделения Росбанка
• в банкоматах банка и партнеров
• с помощью мобильного и онлайн-банка с других счетов или карт
• переводом из любого банка
• в терминалах КИВИ, Элекснет
• через электронные кошельки (Яндекс.Деньги, КИВИ и т. д.)
• почтовым переводом
• через пункт приема переводов Золотая Корона

Выбор способа внесения платежа заемщик осуществляет самостоятельно. Но ему нужно учитывать, что внесение денежных средств через сторонние организации может осуществляться с комиссией. Платежи, внесенные через кассы и банкоматы Росбанка, зачисляются до конца рабочего дня. При внесении денег иными способами перевод и зачисление их на счет производится обычно за 1-3 рабочих дня. При внесении платежа в отделениях Почты РФ он может проводиться до 10 рабочих дней. Лучше осуществлять оплату кредита немного заранее, чтобы не допускать просрочку из-за задержки в проведении платежей.

Досрочное погашение

Росбанк не ограничивает клиентов в возможности досрочного погашения. Провести операцию можно в любой день, но обязательно нужно подать соответствующее заявления. Обычно оно оформляется в отделении, но также можно воспользоваться для этих целей онлайн-банком. При частичном досрочном погашении клиент может самостоятельно выбрать направить деньги на уменьшение платежа или на сокращение срока кредитования. После проведения операции новый график платежей можно загрузить в системах дистанционного обслуживания или получить в любом офисе Росбанка.

Преимущества

Главный плюс программы рефинансирования от Росбанка – крупная сумма кредита без предоставления обеспечения и привлекательная процентная ставка. При этом у продукта можно отметить и другие преимущества:

• возможность получения дополнительных средств наличными
• длительные сроки кредитования
• отсутствие ограничений по числу консолидируемых кредитов
• минимальные требования к потенциальным заемщикам
• досрочное погашение без каких-либо ограничений
• удобное обслуживание задолженности за счет большой сети подразделений Росбанка

Недостатки

К числу недостатков продукта можно отнести увеличение процентной ставки при отказе от страхования. А также следующие моменты:

• отсутствие возможности привлечения созаемщиков для увеличения одобренной суммы
• невозможность выбора графика платежей, отличного от аннуитетного
• необходимость каждый раз при досрочном погашении формировать соответствующее заявление

Причины отказа

Любая заявка на рефинансирование рассматривается банком индивидуально. При этом анализируется множество параметров заемщика и у кредитной организации есть полное право отказать в предоставлении кредита. Причину такого решения часто не объясняют. Впрочем, если заемщик проанализирует собственную ситуацию и наиболее частые причины отказов, то он легко сможет определить, почему ему не выдали кредит.

Рассмотрим, по каким причинам Росбанк наиболее часто отказывает в выдаче кредита:

• Плохая кредитная история. Даже если рефинансируемым кредитам никогда не было просрочек, но были по другим ссудам, то банк может отказать по заявке.
• Низкие доходы. Если сумма выплат по всем кредитам после перекредитования окажется больше 50% от доходов клиента, то ему получить одобрение по заявке будет очень сложно.
• Задолженность, взыскиваемая через приставов. Неоплаченные своевременно налоги, штрафы, коммунальные платежи и другие долги взыскиваются довольно часто в принудительном порядке через суд и судебных приставов. Если даже после передачи приставам человек не погашает долг, то это сильно насторожит банк. При этом будет учитываться сумма взысканий. Никто не будет отказывать в ссуде из-за забытого штрафа на 500 – 1 000 рублей или подобных сумм задолженности.
• Проблемы с документами. Если человек не может подтвердить доход или его паспорт вызывает подозрения, то в кредите ему откажут. Но обычно в этой ситуации причина отказа озвучивается и после устранения проблемы можно вновь подать заявку.

Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Отзывы клиентов

Большинство клиентов положительно оценивает опыт рефинансирования потребительских кредитов сторонних банков в Росбанке. За счет программы многие люди смогли существенно сэкономить на переплате и уменьшить размер ежемесячного платежа, даже не меняя срока кредитования.

Довольно часто положительные отзывы связаны также с возможностью досрочно погашать задолженность без каких-либо ограничений и комиссий. Некоторым заемщикам также понравилась возможность сразу получить дополнительные средства наличными для решения текущих финансовых проблем без необходимости заключать отдельный договор.

Отрицательных отзывов по программе рефинансирования Росбанка совсем немного. Обычно они связаны с тем, что клиенты невнимательно изучили документацию до момента подписания и получили кредит на условиях, несоответствующих первоначальным ожиданиям.

Также некоторые заемщики отмечают слишком сильное желание некоторых сотрудников продать страховые услуги при оформлении рефинансирования, что приводит к удорожанию ссуды.

Рефинансирование кредита в Росбанке при правильном подходе поможет сэкономить на переплате и снизить ежемесячные платежи. Особенно оно будет интересно клиентам, которые первоначально получили кредит по высокой процентной ставке или хотят объединить все долги в одну большую ссуду для упрощения обслуживания.

Last modified: 02.10.2020