Займ на карту Сбербанка онлайн

Иногда решение проблемы нельзя откладывать в долгий ящик, даже в ситуации, когда для этого требуются заемные средства. В этой ситуации человек оказывается вынужденным искать, где быстро занять деньги. Но друзья и близкие выручить могут не всегда. Для клиентов крупнейшего банка РФ решением может стать моментальный кредит на карту Сбербанка онлайн. Его может предоставить непосредственно сам Сбербанк или сторонние организации. Но перед оформлением ссуды нужно потратить немного времени, изучить доступные условия и нюансы предложений. Это позволит максимально сократить переплату и сделать обслуживание задолженности максимально удобным.

Тарифы и условия

Сбербанк предоставляет возможность всем держателям его карт подать заявку на кредит через интернет-банкинг. Денежные средства можно получить на открытый ранее счет (карту). Но если он отсутствует, то всегда можно получить бесплатный пластик в офисе. Снятие кредитных средств с дебетовых карточек как открытых ранее, так и выданных при оформлении ссуды, производится через банкоматы финансового учреждения без взимания комиссии.

Обеспечение по ссуде не требуется. Она является нецелевой. Полученные заемные средства можно расходовать полностью по собственному усмотрению. Отчитываться за их использование не придется. Банк предоставляет в рамках программы ссуды в размере от 30 тыс. до 3 млн р. Для владельцев зарплатных карт максимальный размер кредита может быть увеличен до 5 млн р. Срок кредитования допускается выбирать в пределах от 3 мес. до 5 лет. Комиссии за рассмотрение заявки или оформление документов – отсутствуют, а базовая ставка составит 13,9-19,9%. Для зарплатных клиентов предусмотрена возможность получения сниженной на 1% ставки.

Страхование при оформлении потребительского кредита осуществляется по желанию клиента. От услуги можно отказаться при подаче заявки. Это не приведет к изменению ставки, но нужно понимать возникающие в этом случае риски. Досрочное погашение задолженности можно осуществлять в любую дату без каких-либо ограничений или комиссий.

Для лучшего восприятия все основные условия по быстрым кредитам Сбербанка приведем в виде таблицы.

Параметр	Значение
Сумма	30 тыс. – 3 млн р. (при наличии зарплатной карты Сбербанка – до 5 млн)
Срок	3 мес. – 5 лет
Ставка	13,9-19,9% – базовые условия, 12,9-19,9% – для участников зарплатного проекта
Комиссии (за выдачу, обслуживание и т. п.)	Нет
Форма выдачи	На счет дебетовой карты (возможен бесплатный выпуск пластика)
Обеспечение	Не нужно
Цели	Любые потребительские нужды
Страхование	Необязательно, отказ не влияет на ставку
Досрочное погашение	В любую дату, без комиссий

Пример и расчет

Сбербанк для удобства клиентов разместил на сайте кредитный калькулятор. Он позволяет еще до оформления заявки узнать примерный размер ежемесячного платежа по кредиту. Для проведения расчета в нем достаточно выбрать нужную сумму, срок кредитования, а также указать информацию о наличии или отсутствии зарплатной карты банка. Система моментально и автоматически все рассчитает.

Пример. Кредит на 790 тыс. р. оформляется заемщиком, не принимающим участия в зарплатном проекте банка, на срок 4 года. Если ссуда будет одобрена с минимальной ставкой по базовым условиям в 13,9%, то ежемесячно по ней нужно будет выплачивать в счет погашения задолженности по 21 548 р.

На что обратить внимание

Решение по каждой заявке принимается индивидуально. В некоторых случаях ссуду могут одобрить на условиях, которые существенно отличаются от запрошенных клиентом. Нужно обязательно ознакомиться с предложенными сроком, ставкой, суммой перед подписанием договора. Это позволит избежать недоразумений.

Дополнительно при оформлении кредитного договора надо обратить внимание на следующие моменты:

4. Страхование. Отказ от него возможен при формировании заявки, но заемщик в этом случае будет принимать на себя многие риски. Даже при наступлении неблагоприятных ситуаций долг придется погашать в полном объеме. При желании можно оформить страховку и самостоятельно.
5. Дополнительные услуги. Сбербанк активно продвигает на рынок собственные и партнерские продукты (например, телемедицины). Его сотрудники могут предложить при оформлении кредитного договора приобрести их. Но делать этого необязательно. Если дополнительные услуги не требуются, то отказаться от них очень желательно до подписания документов. Сделать это в дальнейшем будет значительно сложнее.
6. Штрафы. За несвоевременное внесение платежей предусмотрена финансовая ответственность. Пени рассчитываются по ставке 20% годовых.

Где еще можно получить займ на карту

Карточки Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Возможность получения ссуды на них предлагает не только сам банк, но и множество микрофинансовых компаний. В последних получить ссуду могут даже те, кому было отказано в выдаче кредита Сбербанком. Но нужно учитывать некоторые особенности микрозаймов:

• Относительно небольшие сроки. Большинство МФО выдает займы на период до 30 дней, но в последнее время появились предложения, позволяющие брать мини-кредиты на срок до 3-12 месяцев.
• Небольшие суммы. Краткосрочные микрозаймы обычно не превышают 30 тыс. р., а долгосрочные – 50-100 тыс. р. Этой суммы достаточно для решения большинства текущих вопросов, но на действительно дорогую покупку лучше рассматривать банковский кредит.
• Повышенные ставки. МФО предоставляют займы в основном полностью дистанционно и одобряют их даже при наличии проблем с кредитной историей. Их риски существенно выше и за это придется переплачивать заемщику. Впрочем, при коротком сроке кредитования размер переплаты будет вполне терпимым.

МигКредит

МигКредит – один из лидирующих игроков рынка микрокредитования. В компании доступны всем клиентам долгосрочные и краткосрочные займы. В рамках программы кредитования «До зарплаты» можно получить денежные средства на период от 3 до 29 дней в сумме от 3 до 14 тыс. руб. Ставка по продукту составляет 1,125-1,45% в сутки. Погашение ссуды осуществляется одним платежом в конце срока. Долгосрочные займы для новых заемщиков доступны на срок от 10 до 24 недель в сумме от 15 до 75 тыс. руб.

При повторном обращении срок кредитования может достигать уже 48 недель, а сумма может быть увеличена до 100 тыс. р. Ставка в этом случае будет значительно ниже – 0,27 – 1% в сутки. Погашение задолженности по продукту осуществляется каждые 2 недели равными платежами. Одобрение заявки в МигКредит занимает от 5 минут до 1 дня. Возможно полностью дистанционное получение денег в долг, а также оформление договора в офисе и через курьера. На карту средства поступают за 1 минуту после активации договора.

Получить займ в МигКредит онлайн

Platiza.ru

Platiza – один из старейших сервисов на рынке микрокредитования. Он появился на рынке более 7 лет назад и за это время завоевал доверие у множества клиентов. Выдача средств осуществляется на любые виды пластика (Виза, МИР, МастерКард), а также на электронные кошельки, переводом Contact. Деньги поступают на счет мгновенно после подписания договора.

В компании работает только одна программа кредитования. По ней при первом обращении можно получить до 15 тыс. руб., а при повторных – до 30 тыс. руб. Срок кредитования – от 5 до 30 дней. Базовая ставка в настоящий момент установлена на уровне 1,5%. Но при повторных обращениях она может быть снижена до 0,8%. Полное и частичное досрочное погашение доступно в любой момент через кабинет Platiza на сайте. При необходимости доступно также пролонгация договора.

Получить деньги в долг онлайн в Platiza

Деньги сразу

Компания Деньги сразу предлагает ссуды на срок до 16 дней. В долг от нее можно получить от 1 до 30 тыс. р. При этом перевод денег на карточку недоступен. Клиенту придется лично посетить один из офисов выдачи средств. Они расположены во многих крупных городах по всей России. Базовая ставка по договору составляет 2,4% в день. Решение по заявке можно получить полностью дистанционно. Оно принимается обычно в течение 5 минут. Денежные средства выдаются наличными сразу после подписания договора. Для пенсионеров предусмотрена возможность брать займы на льготных условиях со ставкой 1,5% в сутки. А для новых клиентов первый раз ссуда на 5 дней доступна без процентов.

Оформить кредит на карту в Деньги сразу

Vivus.ru

Проект Vivus.ru является проектом международной компании 4Финанс, работающей на рынке многих европейских государств. Это гарантирует профессиональных подход и соблюдение стандартов качества обслуживания. Компания предлагает займы в размере от 3 до 30 тыс. руб. на срок от 1 до 30 дней. Базовая процентная ставка установлена на уровне 1,5%.

Но новым заемщикам первый раз деньги выдаются на срок до 10 дней без процентов. Это позволяет протестировать сервис и даже воспользоваться средствами без какой-либо переплаты. Выдача денег возможна на карту, счет, переводом на электронный кошелек или по системе Contact. Если средства получаются клиентом не на счет, то взимается комиссия в 5-6%. Зачисление денег после подтверждения согласия с договором происходит в течение 10 минут.

Оформить займ на сайте Vivus

OneClickMoney

OneClickMoney специализируется на полностью дистанционной выдаче займов с переводом средств на пластик, КИВИ-кошелек или через систему Золотая Корона. Получить ссуду в компании могут даже те, кто работает неофициально. Наиболее интересны среди предложений организации мини-кредиты на срок 10-16 недель. Они позволяют получить в долг от 31 до 50 тыс. р. Ставка при этом будет фиксированной на уровне 0,76% в день. Погашается задолженность равными платежами каждые 2 недели. Деньги зачисляются на пластик или кошелек в течение 7 минут после подтверждения согласия с условиями договора.

Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа

Ё-заем

Е-заем – сервис, созданный компанией TWINO, работающей также в Чехии, Польше, Мексике и других государствах. Он предоставляет займы на карты в течение 15 минут. При первом обращении в Е-заем можно оформить беспроцентный микрокредит на сумму до 15 тыс. руб. со сроком 5-30 дней. Если не будет просрочек, то вернуть придется ровно полученную сумму. При повторных обращениях размер ссуды может быть увеличен до 30 тыс. р. Ставка в зависимости от срока будет составлять 1,5-2%. В компании доступно продление договора на 14 или 30 дней. Заемщикам, не допускающим просрочек, предоставлена возможность получения скидки до 25% от начисленных процентов. В день рождения клиент может получить скидку до 30%.

Получить кредит онлайн в Ё-заем

Turbozaim

Компания Турбозайм вышла на рынок микрокредитования в 2013 году и уже успела накопить достаточный опыт для быстрого оформления займов. Она входит вместе с МФК БыстроДеньги в группу Eqvanta. Деньги в долг можно получить через пластик или электронный кошелек в течение 15 минут после одобрения заявки. Новые заемщики могут получить с помощью сервиса от 3 до 10 тыс. руб. Начиная со второго обращения сумма займа может быть увеличена до 15 тыс. руб. Срок кредитования – от 7 до 30 дней, но его можно увеличить с помощью бесплатной пролонгации договора. Ставка для всех клиентов устанавливается на фиксированном уровне – 1,5%.

Оформить займ на сайте Turbozaim онлайн

MoneyMan.ru

Самый известный сервис быстрых микрозаймов MoneyMan работает также еще в 6 государствах. Он предлагает практически моментальные кредиты с переводом средств на карточку, счет или через системы Контакт и Золотая Корона. Первый раз ссуда может быть предоставлена максимум на 10 тыс. р. При этом заемщик может воспользоваться беспроцентным кредитованием на срок до 15 дней. Если деньги требуются на больший срок, то ставка составит 1,5%. При повторных обращениях клиент может получить ссуду в размере от 1,5 до 80 тысяч рублей. На срок от 5 дней до 18 недель. Ставка в этом случае составит 0,8-1,5%. Займы продолжительностью до 30 дней возвращаются 1 платежом в конце срока. В остальных случаях предусматривается погашение задолженности равными платежами каждые 2 или 4 недели.

Оформить займ онлайн на сайте MoneyMan

Деньги на дом

Компания Деньги на дом специализируется на выдаче займов с доставкой документов клиенту домой. Вместе с ними менеджер привозит карту для получения средств. Одобрение заявки занимает в среднем 15-30 минут. Новым клиентам доступны краткосрочные займы на 1-3 недели с максимальной суммой в 10 тыс. р. и ставкой в 2%, а также более долгосрочные ссуды на 9-52 недели, суммой до 40 тыс. р. и ставкой 0,85%.

При повторных обращениях краткосрочные микрозаймы предоставляются на период 1-4 недели. Их размер может быть увеличен до 20000 р., ставка – снижена до 1-1,75%. Долгосрочные мини-кредиты предоставляются также на период до 52 недель, но их размер может достигать 60 тыс. р., а минимальная ставка по ним снижена до 0,56-0,65%.

Оформить онлайн заявку на займ на сайте Деньги на дом

Метрокредит

Метрокредит относительно молодая, но уверенно набирающая популярность, компаний. Она специализируется на дистанционной выдаче займов с переводом средств на банковскую карточку. Первый раз заявка обрабатывается в течение 5 минут, а начиная со второго обращения – за 1 минуту. На выбор предлагается срок кредитования в 16, 23 или 30 дней. При первом обращении проценты с заемщика не взимаются. Начиная со второго раза ставка составит 1,5% в день. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. При возникновении непредвиденных обстоятельств возможна пролонгация договора на 14 или 30 дней за отдельную плату.

Получить займ на карту в Метрокредит

Как получить

Процедура оформления потребительских кредитов претерпела за последние несколько лет существенные изменения. Она стала значительно проще и быстрее. Для получения денег в долг от Сбербанка клиенту достаточно выполнить всего 4 шага:

1. Подать заявку. Держатели карт при наличии подключения к интернет-банкингу могут подать ее в электронной форме. В остальных случаях для подачи заявок придется посетить один из офисов, работающих с частными лицами.
2. Получить решение. Оно поступит в виде короткого текстового сообщения на телефон.
3. Представить при необходимости документы в офис и подписать договор. Если оформление осуществляется через онлайн-банкинг, то кредитную документацию также можно подписать через интернет.
4. Получить деньги. Они будут зачислены на действующую или новую карту. По желанию возможно также получить кредитные средства на счет, не привязанный к пластику. Но последний вариант обычно неудобен и используется только в исключительных случаях.

Онлайн-заявка

Подать заявку в электронной форме могут только действующие клиенты банка, имеющие любую карточку и подключение к сервису Сбербанк Онлайн. Если доступ к интернет-банкингу отсутствует, то можно предварительно пройти регистрацию на сайт и получить его или обратиться в офис.

При заполнении заявки потребуется указать:

• Ф.И.О. и паспортные данные
• контакты (телефон, email)
• адрес прописки и фактического проживания
• сведения о зарплате и работодателе
• данные об образовании и семейном положении

Все данные в анкете должны быть достоверными. Если финансовому учреждению потребуется дополнительная информация для принятия решения, то ее запросит менеджер по телефону.

Сколько ждать

Срок рассмотрения заявки для тех, кто получает через кредитную организацию пенсию и/или заработную плату в этом случае не превысит 1-3 часов. Очень часто решение принимается полностью автоматически буквально за 2 минуты. Остальным категориям заемщиков придется ждать ответа по заявке дольше – до 2 рабочих дней.

Замечание. Для некоторых клиентов финансовое учреждение заранее одобряет кредиты на определенных условиях. В этом случае специальное предложение отображается в интернет-банке и им можно сразу воспользоваться без ожидания.

Зачисление средств на карту или счет происходит сразу после подписания бумажного или электронного договора. При необходимости получения отдельного пластика для использования заемных средств его выпуск займет не больше 5 минут.

Требования к заемщику

Банк выдает кредиты исключительно гражданам России, которым на момент возврата всего долга и процентов еще не исполнится 70 лет. Участники зарплатных проектов могут рассчитывать на одобрение ссуды с 18 лет. Для остальных клиентов они доступны с 21 года.

Стаж работы заемщика должен соответствовать следующим требованиям:

1. не меньше 3 месяцев на текущем месте – при получении зарплаты на пластик Сбербанка;
2. не меньше 3 месяцев у текущего работодателя и не меньше полугода – общий стаж за последние 5 лет – для работающих пенсионеров, если пенсия поступает на счет (карту) банка;
3. не меньше полугода в текущей организации и не меньше 1 года – общий стаж за 5 лет – для всех остальных.

При оформлении договора заемщиком с временной пропиской его срок не будет превышать срок регистрации.

Как узнать дату и сумму платежа

При оформлении любой ссуды заемщику выдается на руки или направляется в электронном виде график платежей. В нем подробно расписывается, какая сумма и до какого числа должна быть внесена. Но если под руками нет документов, то уточнить дату и сумму платежа можно одним из следующих способов:

• в кабинете на сайте
• по телефону центра клиентской поддержки
• в офисах

Способы погашения задолженности

Внесение платежей возможно наличными через кассы кредитной организации, а также устройства самообслуживания. Для удобства заемщиков также предлагаются и альтернативные способы погашения задолженности:

• внесение наличных через сеть партнеров (салонов связи и т. п.);
• перевод денег из любого банка;
• перевод с карты, выпущенной любым банком.

Рекомендуется осуществлять платежи за 3-5 дней до даты, указанной в графике. Не всегда средства на счет зачисляются моментально, и заблаговременная оплата позволит избежать технической просрочки и связанных с ней негативных последствий.

Что будет, если не платить

Если платеж не был внесен своевременно, то возникает просрочка. В соответствии с договором кредитор начинает сразу начислять пени и/или неустойку. Информация о просрочке направляется также в БКИ, что затруднит получение новых кредитов и займов в будущем. Кредитная организация обычно старается проинформировать заемщика о возникновении просрочки по телефону. При этом его просят максимально быстро погасить долг. Если результатов переговоры не приносят, то кредитор может передать долг коллекторам на основании агентского договора или продав его. А также у него возникает право обратиться в суд и взыскивать задолженность в принудительном порядке через приставов.

Досрочное погашение

Полное и частичное досрочное погашение долга позволяет сократить переплату, т. к. проценты при этом обязательно пересчитываются. Но клиент должен позаботиться о правильном проведении операции в соответствии с условиями договора. В Сбербанке допускается проводить досрочное погашение в любой момент без предварительного уведомления. Заемщику для осуществления операции достаточно заполнить заявление в офисе или онлайн-банке.

Причины отказа

Любой заемщик может получить отказ по заявке на кредит. Отрицательное решение может быть принято в ходе автоматической проверки или обработки запроса сотрудниками отдела кредитования физ. лиц. Причины его принятия обычно никто не объясняет из-за опасений, что данная информация может быть в дальнейшем использована мошенниками. Но основные из них известны хорошо:

• несоответствие требованиям к заемщикам;
• негативная кредитная история или ее полное отсутствие;
• недостоверная информация в анкете;
• наличие больших долгов по штрафам, налогам или судебным решениям;
• недостаточный уровень дохода или большое количество активных кредитов;
• проблемы с документами (например, подозрительное повреждение).

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Быстрый кредит на карту Сбербанка позволяет получить необходимую сумму для решения текущих финансовых вопросов и проблем без длительного сбора различных документов или ожидания принятия решения. У него можно также отметить следующие плюсы:

• отсутствие необходимости в предоставлении обеспечения;
• приемлемые ставки;
• возможность снизить переплату, погасив задолженность досрочно;
• простое использование средств (можно снять наличными или использовать для платежей прямо с карты).

Недостатки

Основной недостаток кредитов от Сбербанка без обеспечения – довольно высокая вероятность в выдаче крупной суммы. Риски кредитной организации в этом случае велики, и она предпочитает предлагать большинству потенциальных заемщиков лишь небольшие суммы в долг. На крупный кредит могут рассчитывать только клиенты с безупречной кредитной историей, хорошим доходом и имеющие в банке зарплатную карту.

К числу недостатков продукта можно отнести также индивидуальную ставки при сумме ссуды до 1 млн р. Не каждому человеку будет предложено получить деньги в долг под минимально возможный процент. Наоборот, банк часто постарается максимально поднять ставку, ведь от нее напрямую зависит его прибыль.

Отзывы клиентов

Большинство клиентов положительно отзывается о кредитах, полученных на карту Сбербанка. Для многих скорость оформления и его простота играла решающую роль при выборе подходящего кредитного продукта и ожидания по этому поводу полностью оправдались. А также довольно часто заемщики отмечают, что обслуживание задолженности также сделано максимально удобным.

Негативные отзывы встречаются фактически по всем банковским продуктам. В данном случае они чаще всего связаны с изначальным недопониманием условий кредитования. Его вполне можно было бы избежать, если потратить немного времени на изучение всех документов до их подписания или электронного подтверждения.

Держатели карт Сбербанка могут получить кредит довольно легко и практически мгновенно. Даже посещать офис для этого необязательно. При этом можно получить деньги в долг не только от самого Сбера, но и от различных сторонних компаний. Последняя возможность особенно актуальна для тех, кто имеет неидеальную кредитную историю.

Last modified: 22.05.2019