В каких банках можно взять кредит без страховки

Банки и прочие кредитные организации стремятся обезопасить себя от рисков возможных неплатежей. Существует несколько путей, позволяющих этим организациям сохранить привычный уровень рентабельности. Сюда относят повышенные процентные ставки, прочие комиссии, страхование заемщиков. Все они обеспечиваются за счет клиентов. Но в некоторых случаях можно избежать дополнительных расходов. Итак, расскажем, в каких банках можно взять кредит без страховки.

Для чего необходимо страхование кредитов

Высокие риски невозврата заемных средств, снижение уровня платежеспособности населения вынуждают банки прибегать к сторонним мерам, которые призваны обеспечить их финансовую безопасность. Управление кредитными рисками предполагает страхование залогового имущества или самой персоны заемщика. В случае наступления форс-мажорных обстоятельств страховые компании обязуются возместить банкам возможный ущерб.

Страхователем в данном случае выступает заемщик. Соответственно, он же и несет сопутствующие расходы по заключению договоров, обеспечивающих финансовую безопасность кредиторов. Ожидаемо, что дополнительно переплачивать мало кто согласен. Однако при отказе от страхования при оформлении кредита есть вероятность его не получить. Поэтому рекомендуется заранее выяснить все обстоятельства и условия, а также оценить возможность избежать прочих трат.

Виды страховок

Выдача заемных средств в большинстве случаев происходит параллельно с оформлением страховок. Существует несколько категорий договоров подобного вида:

1. Страхование заемщика. Речь идет о жизни и здоровье плательщика. Утрата платежеспособности при отсутствии поручителей и залога делает невозможным погашение долговых обязательств. Однако закон становится на сторону клиентов банка. Страхование такого вида носит исключительно добровольный характер.
2. Страхование залогового имущества, в том числе и при заключении ипотечных договоров. К сожалению, избежать дополнительных трат в этих случаях не удастся. Предмет залогового обеспечения в обязательном порядке должен быть застрахован от вероятности получения ущерба.

С приведенной выше информацией важно ознакомиться всем потенциальным заемщикам. Многие работники банка не предоставляют своим клиентам все сведения об их правах. Навязывание дополнительных услуг ― распространенная практика среди сотрудников кредитных учреждений. Банк без особых проблем получает дополнительную прибыль, воспользовавшись некомпетентностью своих клиентов.

Условия

Актуальные положения российского законодательства позволяют обходиться без договоров страхования при оформлении потребительских кредитов. В отношении же залогового имущества действуют несколько иные правила. Например, некоторые банки допускают возможность автокредитования без оформления КАСКО, особенно если речь идет о подержанных машинах. Но эти условия зависят от политики кредитных учреждений.

Вместе с тем избежать страхования в случае ипотеки не удастся. Большие сроки и существенные суммы не дадут банкам пойти на подобные осознанные риски. И закон в таких ситуациях будет на их стороне. Для того чтобы избежать навязанного страхования при получении заемных средств, можно попробовать оформить договор потребительского кредитования, например, при покупке авто. Но в то же время стоит учесть, что здесь клиент понесет дополнительные издержки. Как правило, ничем не обеспеченные займы предполагают повышенные процентные ставки.

Отрицательным моментом отказа от страховки может стать и то, что банки оставляют за собой право на увеличение стоимости кредита. То есть добровольное несогласие застраховать свою жизнь может привести к росту процентной ставки на несколько пунктов.

Как отказаться

Немногие заемщики знают о своем праве отказаться от страховки до оформления потребительского кредита. Кроме того, впоследствии также допускается расторгнуть договор на дополнительные услуги при наличии определенных обстоятельств.

Изначально перед оформлением рекомендуется уточнить следующие моменты:

• процентную ставку по кредиту
• наличие дополнительных условий
• возможность оформления без комиссий, страховок и прочих услуг

Учитывая, что без страхования заемщика банки часто увеличивают процентные ставки, отказ от этой процедуры может увеличить расходы плательщика. Но и в этой ситуации есть выход. Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У содержат положения, которые в течение 5 дней после оформления кредитного договора позволяют заемщикам добровольно отказаться от страхования с возвратом уплаченной суммы. Удержана будет лишь часть средств во время действия договора.

Для того чтобы успешно реализовать свои права в части страхования при оформлении потребительского кредита, рекомендуется придерживаться следующих правил:

1. При подписании кредитного договора не выражать активно свою негативную позицию к взиманию дополнительной платы.
2. Необходимо иметь в наличии все документы и их копии, в том числе и страховой полис.
3. После получения кредита потребуется обратиться в страховую компанию, принимавшую непосредственное участие в выдаче заемных средств. Для расторжения договора потребуется написать заявление на имя генерального директора об отказе услуги в связи отсутствием потребности. При этом потребуется сослаться на реквизиты кредитного соглашения.

Страховая компания не вправе отказать заемщику в расторжении договора. Решение принимается в течение 2-х недель при условии предоставления полной информации. Затем банк пересматривает график платежей. На этой стадии можно выявить значительную часть сэкономленных средств.

Где и как получить

В настоящее время при наличии конкуренции многие банки изначально согласны выдавать заемные средства без оформления страховок. При этом дальнейшие условия никак не отразятся на финансах заемщика. Наиболее привлекательные условия в следующих кредитных учреждениях:

1. Альфа-Банк принимает решение о выдаче кредита в рекордно короткие сроки. На итоговую процентную ставку отказ от страховки не влияет. Клиенты имеют возможность досрочно погасить свои обязательства. Кроме того, предлагаются кредитные карты с льготным периодом до 100 дней.
2. ВТБ предлагает своим клиентам взять кредиты на выгодных условиях и без дополнительных комиссий. Но при этом нужно обладать достаточной степенью платежеспособности, что подтверждается справками о доходах и трудовыми договорами.
3. СКБ-Банк придерживается политики максимальной ориентированности на клиентов. Индивидуальный подход к каждому заемщику позволяет заключить договор на выгодных условиях без привлечения дополнительных финансовых уловок.
4. Сбербанк нередко навязывает своим клиентам дополнительные услуги, но месте с тем при отказе от них увеличение стоимости земных средств не происходит. Потребителям достаточно обладать полной информацией о своих правах.

Взять кредит без дополнительных страховок возможно. Но при этом заемщику следует оценить и материальную сторону вопроса. Не всегда отказ от прочих услуг означает более дешевое обслуживание при погашении обязательств.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza
Получить деньги в долг онлайн в  Е-заем
Оформить заявку на онлайн-займ на карту в Webbankir
Заполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24

Видео: Страховка по кредиту – почему банки ее навязывают

Офисы банков на карте

Last modified: 11.02.2019