В какой банк лучше вложить деньги под проценты

Одним из наиболее известных способов инвестирования является открытие депозитного счета, иными словами – вклада. Данный вариант помогает не только сэкономить имеющиеся денежные средства, но и приумножить их количество. Величину дохода определяет срок размещения денег и процентная ставка годовых, которая начисляется на сумму, размещенную на депозитном счету. Вклад хоть и является самым безопасным способом сбережения, но, все же, к выбору банка необходимо подходить ответственно, чтобы сбережения не только «мертвым грузом» лежали на счете, но и приносили прибыль, и, чем больше, тем лучше. Сегодня попробуем разобраться более детально в этом вопросе и узнаем, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, чтобы это было выгодно и безопасно.

Виды вкладов физических лиц

Как уже было сказано ранее, вкладом принято называть некоторую сумму денежных средств, предназначенную для размещения на депозитном счету, с целью их сбережения и приумножения. Однако принимать денежные средства от населения для размещения могут только те банковские организации, которые получили специальную лицензию от Центрального Банка России на ведение данного вида деятельности. Стать вкладчиком же может любой гражданин, и не только Российской Федерации. В любом случае, право выбора кредитной организации для размещения средств остается всегда за клиентом.

Всего существует огромное количество различных видов вкладок, которые направлены для реализации тех или иных целей. Основными из них являются:

1. Депозит с капитализацией. Является основным видом денежного вклада, так как позволяет увеличить основную сумму денег за счет начисляемых процентов. Что это означает? Клиент размещает определенную сумму на своем счету. Ежемесячно ему начисляются проценты согласно тарифам банка. Снимать начисленный доход нельзя, так как эта сумма автоматически переводится банком на вклад, тем самым увеличивая сумму размещения. Проценты в следующем месяце уже начисляются на всю сумму, вместе с перечисленными ранее процентами. Но здесь стоит отметить, что выгоден такой вклад будет только в том случае, если сумма размещения будет внушительная, тогда и доход будет заметным.
2. До востребования. Как правило, такой вид вклада назначается после окончания основного срока размещения, то есть после окончания срока действия договора. Он подразумевает, что забрать денежные средства клиент сможет в любое удобное для него время, а за то время, что деньги находятся на счете, владельцу начисляются минимальные проценты. Как правило, по вкладам до востребования процентная ставка составляет не более 0,1%.
3. Срочный. Такое название носят вклады, размещаемые на определенное количество дней. Срок размещения выбирается клиентом самостоятельно, но, как правило, это не более 1-3 лет. В среднем, срочный вклад открывается на 3-6 месяцев. Здесь стоит помнить, что деньги, положенные на срочный вклад, нельзя снимать раньше указанного в договоре срока. В противном случае, будут потеряны начисленные проценты. Банк начислит проценты в этом случае по ставке «до востребования».
4. Накопительный счет. Данный вариант вклада подразумевает регулярное пополнение. То есть, клиент в течение срока действия депозита может пополнять свой счет на любую сумму, тем самым увеличивая доходность. Как правило, такие вклады открываются на длительный срок, но под небольшой процент. Такой вклад подходит тем клиентам, кому необходимо накопить определенную сумму, а сделать это самостоятельно не получается.
5. Расчетный. Такой вид вклада позволяет клиенту в течение срока действия договора снимать денежные средства. Однако здесь стоит отметить, что договором обязательно прописывается размер неснижаемого остатка, то есть на счету после снятия должна остаться определённая сумма, например, не менее 50 тысяч рублей.
6. Целевой. Как правило, такой вклад открывается родителями для своих детей на длительное время, например, на 5-10 лет. Получить накопленные средства сможет только ребенок, на чье имя и открывался депозитный счет, но после достижения им возраста совершеннолетия.
7. Валютный. Из названия депозита становится сразу понятно, что счет открывается в валюте, отличной от рубля, например, в долларах или евро. Процентная ставка по такому виду вклада небольшая, однако, риски потерять свои средства сводятся к минимуму за счет увеличения инфляции.
8. Специальные программы. Банковские организации часто предлагают некоторым категориям граждан специальные условия по вкладам, например, для ветеранов ВОВ или пенсионеров действует повышенный процент или более лояльные и выгодные условия.

На самом деле, банками представлено большое количество различных депозитных программ. Мы же привели для вас самые распространенные и наиболее известные. Ознакомиться с вариантами депозитных продуктов можно непосредственно в банке, в котором планируется размещение денежных средств.

Открыть брокерский счет в Тинькофф
Открыть брокерский счёт онлайн в Премьер БКС

Кому выгодно

Открытие депозитного счета выгодно обеим сторонам сделки. То есть, вкладчик, размещая деньги на счете вклада, получает за этого определенные проценты, в зависимости от выбранного тарифа. Проценты могут перечисляться, как раз в месяц, так и раз в квартал или по окончании срока действия договора. Также, в зависимости от выбранных условий, клиент может регулярно снимать начисленные проценты или может оставлять их на счете, для большей доходности.

Банковская организация также неплохо зарабатывает на вкладах физических лиц, так как таким образом привлекаются дополнительные средства для работы. Деньги клиентов направляются на различные инвестиционные программы, на различные прибыльные проекты, поэтому банковские вклады одинаково доходны и одной и второй стороне.

На что обратить внимание при выборе

Прежде чем заключать договор с банком на открытие вклада, необходимо взвешенно и ответственно подходить к выбору банковской организации, так как от этого зависит сохранность и доходность денежных средств. Как правило, при выборе банка клиенты обращают внимание на следующие факторы и показатели:

1. Надежность финансовой компании. Несмотря на то, что все вклады в России страхуются на сумму до 1 400 000 рублей, выбирать банк необходимо все равно ответственно, так как в случае непредвиденных ситуаций, получить наличные можно будет не сразу же.
2. Размер годовой ставки ведь именно от ее размера зависит доходность вклада.
3. Условия и срок размещения. Как правило, самые высокие ставки по срочным вкладам. Чем выше срок размещения, тем менее доходным будет вложение. Также особое внимание следует уделить условиям вклада, то есть, есть ли капитализация, возможность снятия процентов, пополнение вклада и т.д.

Также не будет лишним, перед открытием депозитного счета, если клиент ознакомиться с различными рейтингами от рейтинговых агентств. Это также поможет правильно выбрать банк для размещения своих денег.

Вклады с самыми высокими процентными ставками

У каждой кредитной организации представлена своя широкая линейка тарифных планов по вкладам для физических лиц. Чтобы читателю было проще определиться с выбором, мы постарались отобрать самые популярные и выгодные предложения, которые сегодня представлены на финансовом рынке. Благодаря нашему рейтингу можно легко подобрать самый выгодный продукт, так как ниже представлены только самые выгодные условия по депозитам на текущий год.

Растущий от БКС Банка

Основное достоинство данного предложения – это растущая ставка, которая увеличивается каждые 90 дней. Открытие и ведение счета не займет много времени, а сделать это можно онлайн на сайте кредитной организации или в мобильном приложении.

Для открытия вклада клиенту следует заполнить анкету на сайте банка, а затем дождаться звонка сотрудника финансовой компании для подтверждения предоставленной информации. Банковская карта будет доставлена курьером в любое удобное время. Для тех, кто уже пользуется услугами данного банка, достаточно зайти в мобильное приложение и оставить заявку на открытие вклада через него.

Открыть депозитный счет можно только в рублях. Для удобства клиента предусмотрена возможность предварительного расчета ожидаемого дохода. На сайте представлен удобный калькулятор, который позволяет сделать предварительный расчет.

Условия по вкладу:

1. Минимальная сумма для размещения зависит от способа открытия вклада: онлайн – от 30 тысяч рублей, в отделении – от 100 тысяч рублей
2. Максимальная сумма не имеет ограничений
3. Срок размещения денежных средств 366 дней
4. Вносить дополнительную сумму в течение срока нельзя
5. Снимать проценты также нельзя
6. Размер ставки зависит от срока размещения, так как процент расчет каждые 90 дней: 1-90 дн. – 3%, 91-180 дн. – 4,5%, 181-270 дн. -7%, 271-366 дн. – 9,00% годовых
7. При досрочном расторжении договора ставка до востребования составляет 0,01% – сумма размещения до 180 дней, 3% – от 181 до 366 дней

Возможность продления срока депозита не предусмотрена договором.

«МЕГА Онлайн» от МКБ

Данный продукт позволяет клиенту получить довольно высокую ставку при открытии счета онлайн. Сделать это можно с помощью мобильного приложения или личного кабинета. Для наглядности можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который покажет, какой размер дохода будет получен вкладчиком через то или иное количество времени. Размер процентной ставки зависит от срока размещения и суммы вклада.

Условия по депозиту:

1. Срок размещения от 3 до 36 месяцев. Шаг в этом случае в 1 месяц.
2. Пополнять депозитный счет можно в течение первых 95 или 185 дней.
3. Снимать деньги раньше срока нельзя.
4. Пролонгация договора также не предусмотрена.
5. Проценты ежемесячно перечисляются на отдельный счет, то есть вклад без капитализации.
6. Сумма размещения от 1 тысяча рублей.
7. Годовая ставка от 5,8% до 6,8%.

При досрочном расторжении договора выплачиваются проценты по ставке «До востребования» в размере 0,1%.

«Газпромбанк – На вершине»

Газпромбанк предлагает жителям России открыть довольно выгодный вклад по ставке до 8,6% годовых. Это одно из самых выгодных предложений на сегодняшний день. Открыть депозит можно при условии того, если одновременно с договором будет открыт договор накопительного страхования жизни (НСЖ). НСЖ – это прекрасная возможность накопить определённую сумму денег для какого-то события, делая дополнительные финансовые взносы. Плюс дополнительно клиент будет застрахован.

На сайте кредитной организации представлен удобный калькулятора, позволяющий рассчитать ожидаемый уровень дохода. Открыть вклад можно в любом отделении банка Газпромбанк.

Условия вклада:

1. Минимальная сумма, доступная для размещения от 50 тысяч рублей.
2. Срок вклада 181 или 367 дней.
3. Пополнять счет или снимать наличные нельзя. Также отсутствует возможность пролонгации договора.
4. Доход по вкладу начисляется в конце срока действия договора.
5. Годовая ставка до 8,6%.

Стратегия лидерства + от банка Зенит

Еще один не менее выгодный продукт, однако, открытие вклада также возможно только совместно с заключением договора инвестиционного страхования жизни. Открыть депозит можно в личном кабинете банка, если клиент уже пользуется услугами данного учреждения. Если клиент обращается впервые, то оставить заявку можно на сайте банковской организации.

Условия:

1. Сумма размещения от 100 тысяч до 30 миллионов рублей.
2. Вклад открывается на 300 дней.
3. Пополнять счет и снимать наличные в течение всего срока нельзя.
4. Выплата начисленных процентов производится в конце срока действия вклада.
5. Доходность по вкладу до 8,30% годовых.

Пролонгация договора возможна на условиях вклада «Высокий доход».

Абсолютное решение от Абсолют Банка

Банковская организация предлагает клиентам открыть депозит в любой валюте, которая необходима. Рассчитать ожидаемый доход по вкладу можно сразу на сайте банковской организации при помощи специального онлайн-калькулятора. Размер процентной ставки зависит от суммы и срока размещения средств. Плюс, каждый вкладчик дополнительно получает подарок от партнёра банка.

Условия:

1. Открыть вклад можно на сумму от 30 тысяч рублей.
2. Срок размещения 181 или 367 дней.
3. Годовая ставка до 8,4%.
4. Выплата процентов производится в конце срока.
5. Пополнять и снимать наличные в течение срока действия вклада нельзя.

Ренессанс Доходный

Данное предложение позволяет получить довольно привлекательные условия при открытии вклада в интернет-банке. Если депозитный счет открывается в отделении банка, ставка будет немного ниже. Рассчитать ожидаемую прибыль можно на сайте банка перед его открытием.

Условия по вкладу:

1. Снимать деньги нельзя, так же, как и пополнять счет.
2. Автоматическая пролонгация договора.
3. Проценты выплачиваются после окончания срока действия вклада.
4. Сумма размещения от 30 тысяч рублей.
5. Срок вклада до 550 дней.
6. Годовая ставка до 6,00% при открытии вклада в отделении и до 6,15% годовых при открытии вклада в интернет-банке.

В вашу пользу от МТС банка

Выгодное предложение по депозиту, с доходностью почти до 6,75% годовых с автоматической пролонгацией вклада неограниченное количество раз. Выплата процентов будет произведена в конце срока действия договора. Заполнить заявку на открытие депозитного счета можно на сайте банковской организации, в интернет-банке или в отделении банка МТС.

Условия по депозиту:

1. Минимальная сумма для открытия 50 тысяч рублей.
2. Срок вклада 1 год.
3. Вклад можно пополнять, однако, снимать наличные нельзя.
4. Доходность 6,75% годовых.

Отдельно хотелось бы отметить, что ставка, фиксированная на весь срок действия вклада, и не зависит ни от каких показателей.

Вклад «Время роста» от ВТБ банка

Держатели Мультикарты ВТБ могут получить самые выгодные условия по депозиту. Тем клиентам, у которых еще нет данного продукта банка, предлагается сначала получить пластик, затем подключить опцию «Сбережения». Открыть вклад можно в отделении банковской организации, на сайте банка или же через мобильное приложение е или интернет-банк. Срок вклада фиксированный, доходность также довольно хорошая.

Условия по вкладу:

1. Максимальная ставка до 7,25% годовых
2. Сумма для размещения от 30 тысяч рублей
3. Срок депозита 180 или 380 дней
4. Без возможности пополнения или снятия
5. Проценты выплачиваются ежемесячно или можно воспользоваться капитализацией

«Надежный Промо» от банка Открытие

Для того чтобы получить наиболее выгодные условия по вкладу, клиенту предлагается ввести промокод, который будет отправлен на мобильный телефон. Указать телефон нужно на сайте кредитной организации, после чего годовая ставка по вкладу составит до 6,3% годовых. также клиент самостоятельно может выбрать, будут ли ему ежемесячно переводиться проценты, либо он воспользуется капитализацией вклада. Снимать наличные и пополнять счет в течение срока нельзя.

Минимальная сумма для размещения составляет 750 тысяч рублей. Вклад открывается на 367 дней по ставке 6,12% годовых. Валюта открытия счета только рубли РФ.

Выгодный старт от Сбербанка

Акционное предложение от сбербанка, которое доступно для тех граждан, кто в период с 20.10.19 по 20.11.19 не открывал ранее вклад в банке. Сделать предварительный расчет можно на сайте кредитной организации, на выбор предлагается три срока для размещения средств. Пополнять счет и снимать наличные нельзя. Минимальная сумма для размещения составляет 50 тысяч рублей, а срок вклада может быть 6, 12 или 18 месяцев. Соответственно, ставка зависит от срока размещения – от 5% до 5,85% годовых. открыть депозит можно онлайн на сайте или в банкомате Сбербанка.

О чем нужно помнить вкладчикам

Всем вкладчикам банка важно помнить, что выбирать необходимо надежный банк, чтобы потом вовсе не остаться без денег в случае, если ЦБ РФ отзовет лицензию у организации. Как уже говорилось ранее, сумма до 1 400 000 рублей застрахована, поэтому вернуть ее в любом случае можно будет. Однако здесь есть некоторые рекомендации, к которым стоит прислушаться:

1. В одном банке открывать вклад на сумму не более 1 400 000 рублей.
2. Если сумма размещения больше, то ее необходимо поделить на несколько банков. Например, сумму в 2 000 000 рублей следует разместить в двух банках – 1 400 000 и 600 тысяч рублей.
3. Большую доходность приносят вклады с капитализацией.

Если клиент не планирует в дальнейшем продлевать срок вклада, то выбирать необходимо депозит без автоматической пролонгации договора.

Какую сумму выгодно вкладывать

Как правило, размер процентной ставки зависит от суммы размещения – чем больше размер вклада, тем выгоднее условия. Однако здесь есть тоже свои нюансы, о которых было сказано ранее. То есть, не стоит вкладывать в банке сумму свыше 1 400 000 рублей, чтобы потом не возникло проблем с получением ее обратно в случае банкротства банка.

Преимущества

Среди основных достоинств депозитов можно выделить следующие:

• безопасное хранение и приумножение денежных средств
• все вклады застрахованы государством
• большое количество программ, позволяющих выбрать действительно выгодные условия
• для открытия вклада необходимо минимум времени и документов
• высокая доходность

Недостатки

Если рассматривать недостатки, то они следующие:

• сложно выбрать действительно выгодное предложение, так как с каждым годом инфляция только растет
• при досрочном расторжении вклада, проценты выплачиваются по ставке «до востребования»
• не во всех банках есть капитализация вклада

Отзывы клиентов

Анализируя отзывы вкладчиков, можно прийти к выводу, что наиболее выгодные условия встречаются по срочным вкладам. Так, например, клиенты банков предпочитают выбирать депозиты со сроком размещения не более 181 или 367 дней. Это наиболее оптимальный вариант продукта. Удобно, что открыть счет можно в режиме онлайн, не выходя за пределы своей квартиры.

Из негативных комментариев в сети часто встречаются те, которые касаются именно отсутствия возможности пополнения счета. То есть клиент не может вносить денежные средства, пока действует договор, что не совсем удобно. Если выбирать продукт с возможностью снятия и пополнения, то условия будут уже менее выгодными.

Депозиты являются самым популярным и безопасным способом инвестирования, который подходит абсолютно всем гражданам России. Открытие счета не занимает много времени, достаточно заполнить анкету или открыть личный кабинет. Контролировать вклад и начисление процентов можно также через интернет-банк, а это еще один весомый плюс в копилку данного продукта.

Last modified: 13.01.2020