Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Written by MIRovaya• 20.02.2019• 6 187 просмотров• 21 • Услуги для бизнеса

Собственный бизнес – это не только получение прибыли, но и ряд обязательств. При открытии своего дела необходимо продумать все нюансы, в том числе и получение счета. Согласно закону гражданам запрещается использование обычное счета для получения прибыли. Рассмотрим более детально, зачем ИП расчетный счет и как его открыть.

Содержание

1 Зачем РКО для ИП
2 Риски при использовании личного счета
3 Где выгодно открыть
4 Услуги, входящие в РКО
5 Какие документы нужны
6 Как закрыть расчетный счет ИП
7 Видео: Что такое расчетный счет для ИП
8 Офисы банков на карте
9 Офисы банков на карте

Зачем РКО для ИП

Важно понимать, что расчетный счет необходим индивидуальному предпринимателю для проведения безналичных расчетов с контрагентами. Также счет нужен для приема электронных платежей, которые проходят через специальные терминалы и интернет. Что касается личного счета, то для проведения данных операций он просто не приспособлен. Что касается практики, то банки запрещают пользоваться личными счетами в личных целях, для получения прибыли от проведения предпринимательской деятельности. Да и покупатели неохотно переводят средства в счет оплаты товаров физическим гражданам, опасаясь, что сотрудничают с мошенником.

Счет необходим:

для приема безналичных платежей
если вы приняли решение участвовать в тендерах или государственных закупках
продавать товары только по безналу
сумма услуг или предлагаемых товаров компании составляет несколько десятков тысяч рублей

Также не стоит забывать, что именно расчетный счет для ИП формирует положительный имидж предпринимателя. Благодаря банковским выпискам каждый бизнесмен может получить кредит на необходимую сумму и направить его на любые цели. Также не стоит забывать, что жизнь современного человека активно связана с банковской картой. Все больше граждане расплачиваются за товары и услуги пластиком. Если у вас не будет счета или терминала, то вы попросту потеряете прибыль. При этом размер прибыли, с учетом данного фактора, может быть большим. На практике без расчетного счета работают только те участники бизнеса, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами.

Риски при использовании личного счета

Если вы приняли решение работать без специального счета, то рассмотрим, какие риски могут вас подстерегать.

Риски:

Налоговая организация	Это самый первый и глобальный риск, с которым сталкиваются индивидуальные предприниматели. Не секрет, что налоговая может контролировать счета физических граждан. Если вы получаете статус ИП, то ваш личный счет, который вы будете использовать для получения прибыли, необходимо передать сотрудникам данного учреждения. Риск кроется в том, что вы будете платить налог с каждой суммы поступления. Есть конечно выход – обращаться в суд и доказывать, какие средства зачислены от поступления прибыли, а какие нет (к примеру, помощь от родителей или деньги на подарок). Если верить практике, то доказать личные поступления в данном случае крайне сложно.
Банковские компании	Согласно 848 статье Гражданского кодекса ряд финансовых компаний при открытии счета или карты на ФЛ в договоре прописывают обязательное условие. Суть данного условия заключается в том, что клиент не имеет права использовать личный счет в предпринимательских целях. Если данное устройство не прописано, то есть иные акты, которые запрещают данное право. Контролируется это очень тщательно, поскольку Центральный банк может отобрать лицензию. Финансовая компания может заблокировать счет, если на него регулярно поступают крупные суммы с пометкой «за товар» или «за оказанную услугу». В этом случае снять деньги со счета можно только после судебного разбирательства, если получится доказать, что они получены не от предпринимательской деятельности.
Клиенты и партнеры	Юридические лица, чтобы избежать предоставления многочисленной отчетности неохотно переводят средства на счета физических граждан или карты. Делая такие платежи, организация не только дополнительно обязана оплачивать НДФЛ, но и предоставлять отчетность по форме 2-НДФЛ и 6-НДФЛ. Намного проще перевести средства на счет ЮЛ, чтобы избежать дополнительных трат и отчетности.

Где выгодно открыть

Сегодня все крупные банки предлагают предпринимателю открытие счета на привлекательных условиях. Однако не стоит торопиться, поскольку следует внимательно изучить предложение каждого банка и только после этого сделать выбор.

Банк Точка

Точка банк – это первый в мире мультибанковский сервис, который помогает предпринимателю быстро вести свою деятельность, независимо от территориального расположения. Все клиенты сами принимают решение:

какой программой пользоваться
в какой валюте хранить денежные средства
в каком банке открыть счет и хранить сбережения

Пока банк сотрудничает только с двумя крупными финансовыми компаниями, это:

Qiwi банк
ФК Открытие

Условия открытия счета:

Программы	Банк предлагает три пакета на выбор: минимальный, по которому плата за годовое обслуживание отсутствует оптимальный, за 500 р в месяц идеальный, за 2 500 р в месяц, однако первые 3 месяца по скидке, за 500 рублей
Открытие счета	Бесплатно
Мобильный банк
Выпуск и сопровождение карт для сотрудников
Эквайринг	Стоимость терминала составляет 12 000 р, подключение и установка происходит бесплатно.
Ведение бухгалтерии	Банк поможет избавиться от бухгалтерии и составить всю отчетность максимально быстро и достоверно. Вам только останется самостоятельно отправит все полученные отчеты в налоговую. Стоимость услуги бухгалтера составит 3 500 р в год. Если вы желаете включить отправку отчетности и сверку, то это удовольствие будет стоить всего 2 500 р в год.

Расходные операции:

Минимальный	Все платежи и переводы на счета ФЛ происходят без взимания платы. В данном тарифе банк взимает плату только с каждой суммы поступления в размере 1%, если сумма не превышает 300 000 рублей. Свыше берется плата 3%.
Оптимальный	10 платежей в течение месяца без взимания платы. За снятие денег комиссия от 1,5%. Пополнение от 0,2% от суммы.
Идеальный	Бесплатно 100 платежей в месяц. Снятие до 100 000 рублей бесплатно. Пополнение – комиссия от 0,2% от суммы.

Точные тарифы для своего региона лучше уточнить на официальном сайте, на дату открытия счета.

Открыть счет в точка Банке. Обслуживание ИП и ООО от 0 руб.

Эксперт Банк

АО «Эксперт Банк» – крупный банк Омской области, который предлагает продукты компании, как в офисах, так и дистанционно. Для того чтобы открыть счет следует посетить сайт финансовой организации, оставить заявку и встретиться с курьером, для подписания договора.

Условия:

Номер счета	Каждый предприниматель сразу получает номер счета, который может использоваться для проведения приходных и расходных операций.
Обслуживание счета	Бесплатно
Стоимость платежки	От 0 р (зависит от вида платежа)
Получение наличных	До 700 000 р бесплатно
Бонус	Кредитор предлагает получить дополнительный доход в размере 5%средний остаток денег за неделю.
Кредит	Для тех, кто откроет расчетный счет, предусмотрена льготная программа по кредитованию. Банк предоставляет до 5 000 000 р под 16% в год.

Заполнить онлайн заявку на открытие счета в Эксперт Банке

Тинькофф

Один из крупных банков, представленных на территории РФ, который ведет свою деятельность полностью дистанционно.

Условия для ИП:

Условия/Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Обслуживание	490 р	1990 р	4 990 р
Остаток по счету	до 4% годовых	до 6% годовых
Плата контрагенту в другой банк	49 р	от 0 до 29 р	от 0 до 19 р
Бесплатный перевод на карту Тинькофф	до 400 000 в месяц	до 700 000 в месяц	до 1 000 000 в месяц
Мобильный и интернет банк	Бесплатно
Подключение зарплатного проекта	Плата не взимается
Кредит	Предоставляется кредит и овердрафт на выгодных условиях.
Торговый эквайринг и онлайн касса	Терминал можно купить или взять по договору аренды. Комиссия за каждую операцию от 1,59% от суммы.

Заполнить онлайн заявку на открытие счета в банке Тинькофф

Сбербанк

Это один из крупных банков, филиалы и банкоматы которого расположены буквально на каждом шагу. Каждый предприниматель может выбрать любой из 5 доступных тарифов. Стоит отметить, что стоимость обслуживания для каждого региона может различаться.

Пакеты услуг:

Легкий старт	Подходит для тех, кто только открыл свой бизнес и не имеет стабильных поступлений. Условия: годовое обслуживание отсутствует 3 внутренних и внешних платежа на счета ЮЛ бесплатно, остальные за 100 р каждый 0,5% комиссия за каждый платеж ФЛ за пополнение через банкомат 0,15% от суммы снятие наличных с комиссией 3%
Удачный сезон	Замечательный вариант для тех, у кого мало платежей или бизнес работает не круглый год (сезонный). Условия: обслуживание 490 р в месяц 5 любых платежей в месяц бесплатно, на счета ЮЛ, остальные по 49 р за каждый; за платеж ФЛ комиссия составляет 0,5% от суммы пополнение через банкомат до 50 000 р бесплатно
Хорошая выручка	Если вы часто пополняете счет, то это тариф создан для вас. Условия: обслуживание счета 990 р 10 платежей бесплатно на счета ЮЛ платежи ФЛ с комиссией 0,5% пополнение счета через банкомат до 100 000 р бесплатно, после комиссия 0,15%
Активные расчеты	Тариф создан для тех, кто отправляет много платежей. Условия: плата за годовое обслуживание 2 490 р 50 платежей в месяц на счета ЮЛ бесплатно, последующий за 16 р 0,5% комиссия за проведение оплаты на счет ФЛ внесение и снятие включены в пакет услуг
Большие возможности	Пакет создан для крупного бизнеса, с большим количеством платежей. Условия: стоимость пакета 8 600 р 100 платежей на счет ЮЛ бесплатно на счета ФЛ платежи до 300 000 р бесплатно, после оплата 1,5% до 500 000 р пополнение через банкомат и снятие наличных бесплатно

Новым клиент Сбербанк готов подарить пакет привлекательных бонусов.

Открыть расчетный счет в Сбербанке онлайн

УБРиР

УбРиР – один из крупных банков, который предоставляет свои услуги предпринимателям на территории РФ. Каждый бизнесмен может выбрать любой из 5 пакетов.

Тарифы:

Условия/пакет	Все просто	Эконом	Онлайн	Тест Драйв	Тест Драйв премиум
Годовое обслуживание	0 р	800 р	1290 р	0 р	0 р
Подключение	Бесплатно	5 290 р
Стоимость межбанковского платежа	79 р	10 бесплатно, после 29 р	29 р	Бесплатны все платежи
Выдача 1 чековой книжки	250 р

После открытия счета каждого клиента ожидают гарантированные бонусы, которые помогут в развитие бизнеса.

Открыть расчетный счет бесплатно в Уральском банке реконструкции и развития

Банк Открытие

Это один из крупных банков, который ведет свою деятельность на территории РФ. Все предприниматели могут рассчитывать на привлекательные условия по РКО. К каждому клиенту используется индивидуальный подход.

Тарифы:

Условия/пакет	Промо	Комфорт	Бизнес
Обслуживание	Первые 5 месяцев бесплатно
590 р	1 290 р	5 990 р
Внешние платежи	3 бесплатно, после 79 р	10 бесплатно, после 49 р	бесплатно
Переводы на счет ФЛ	До 150 000 р бесплатно в месяц
Пополнение счета наличными	0,3% от суммы, но не менее 200 р	0,25% от суммы, но не менее 100 р	0,16% от суммы, но не менее 100 р
Снятие наличных	3,5%	3%	2%

При дистанционном открытии счета вы получаете реквизиты уже спустя несколько минут.

Открыть счет в банке Открытие бесплатно

Банк Восточный

Крупный коммерческий банк, который представлен на рынке с 1991 года. Банк активно выдает кредиты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам.

Тарифы:

Условия/Пакет	Твой старт	Твой онлайн	Твой успех	Твой мир	Твой безлимит
Подключение	Бесплатно
Обслуживание	490 р	1 290 р	1 890 р	3 490 р	9 990 р
Внешние платежи	5 бесплатно в месяц	16 р каждый	20 бесплатно в месяц	20% скидка на все	Бесплатно
Выдача наличных	1,2%	Бесплатно до 30 000 в месяц	1,2%	Бесплатно до 500 000 в месяц
Прием и перерасчет наличных	Бесплатно до 30 000 р	от 0,15% от суммы	Бесплатно до 30 000 р	от 0,15%	Бесплатно до 300 000 р

В компании действует акция, благодаря которой вы можете получить первые 4 месяца бесплатно, если сделаете оплату за годовое обслуживание одним платежом. Дополнительно при открытии счета все клиенты могут бесплатно получить овердрафт в размере до 500 000 рублей, по ставке от 16 до 22% годовых.

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке онлайн

Альфа-Банк

Каждый пятый предприниматель принимает решение открыть счет в Альфа банке. Кредитор предлагает 5 выгодных тарифов, которые отлично подойдут как новичку, который только начинает свое дело, так и опытному бизнесмену.

Тарифы:

Условия/Тариф	Тариф «1%»	Электронный	Успех	Альфа-Бизнес ВЭД	Все, что надо
Обслуживание	0 р	1 440 р	2 300 р	3 200 р	9 900 р
Рублевые платежи	0	16 р	10 платежей бесплатно	30 р	бесплатно
Валютные платежи	Не предусмотрены	0,25%	0,13%	0,15%
Внесение наличных	1%	0,23%	Бесплатно, по карте Альфа Cash	0,28%	Бесплатно, по карте Альфа Cash
Получение наличных	Без комиссии	1%	до 50 000 бесплатно	от 1,5%	До 500 000 р бесплатно
Зачисление наличных на счет	1% от суммы каждых поступлений	Бесплатно

При оплате за год банк предоставляет скидку:

электронный – 1 080 р
успех – 1 725 р
Альфа-Бизнес ВЭД – 2 400 р
все, что надо 7 524 р

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке онлайн

Совкомбанк

Это один из крупных коммерческих банков, с развитой филиальной сетью.

Тарифы:

Вместе, с бесплатным обслуживанием. Тариф отлично подходит для новичков, которые только открыли свое дело
Стартовый, с платой 650 р. Оптимальный пакет для тех, кто делает не больше 5 платежей в месяц
Дистанционный, с платой 1 150 р. Отличный вариант для тех предпринимателей, которые любят экономить время и совершать платежи дистанционно
Персональный, стоимость обслуживания 1 850 р. Отличное решение для тех, кто пользуется всем спектром банковских услуг
Индивидуальный, плата за обслуживание 10 000 р
Доходный с годовой платой 3 000 р. По данному пакету кредитор предлагает 7% на остаток по счету

Промсвязьбанк

Универсальный государственный банк, который входит в ТОП-10 крупных банков на территории РФ. Финансовая компания имеет развитую филиальную сеть, благодаря которой офисы кредитора есть во всех крупных городах России.

Программы:

Платите меньше. В рамках программы:

ведение счета 399 р в месяц
5 внешних платежей бесплатно
внесение наличных до 30 000 р бесплатно

Бизнес старт. По данному тарифу предусмотрено:

бесплатное введение счета
до 3 платежей в месяц бесплатно
пополнение наличными бесплатно

Бизнес Лайт. По тарифу:

стоимость обслуживания 1050 р в месяц
стоимость платежного поручения от 45 р
плата за пополнение от 0,15%

Бизнес 24/7. По программе:

ведение счета 1 600 р в месяц
плата за платежное поручение 18 р
внесение наличных от 0,18% от суммы

Бизнес Чек. По данному тарифу:

ведение счета 2 290 в месяц
плата за проведение платежей отсутствует
за пополнение счета взимается комиссия от 0,1%

Мое дело. По программе:

ведение счета 1 800 р в месяц
плата за 1 платежное поручение от 45 р
внесение наличных от 0,15% от суммы

В рамках каждой программы предусмотрено:

бесплатное открытие счета как в рублях, так и валюте
плата за смс-информирование 99 р в месяц

Услуги, входящие в РКО

В рамках каждой программы финансовые компании предлагают дополнительные услуги. Рассмотрим, какие бонусы кредиторы готовы предложить дополнительно каждому клиенту.

Основные услуги

Среди основных услуг можно отметить:

интернет банк
мобильный банк
смс-оповещение

Все это помогает клиенту получать информацию о своем счете в любое время, независимо от местоположения.

Дополнительные услуги

Что касается дополнительных услуг, то в данном случае можно отметить:

составление отчетности
предоставление документов в налоговую организацию
помощь опытного бухгалтера
кредитный лимит по сниженной процентной ставке

Эквайринг

Сегодня все граждане привыкли оплачивать товары или услуги по карте. Специально для этого банки предлагают такую услугу, как эквайринг. Простыми словами – это обычный терминал оплаты, который используют продавцы для приема платежей по банковским картам. Стоимость терминала в каждом банке своя и находится в диапазоне от 3 000 до 12 000 рублей. При желании можно взять аппарат в аренду. Что касается установки и обслуживания, то оно в большинстве случаев бесплатное.

Выпуск карты, привязанной к счёту

Данная услуга предоставляется совершенно бесплатно. После открытия счета каждый предприниматель может запросить карту, с помощью которой будет оплачивать необходимые товары и услуги, как в торговых центрах, так и через интернет. По карте предусмотрено получение наличных. Единственный минус – кредиторы устанавливают комиссию за получение денег, размер которой стоит уточнить при открытии счета.

Зарплатный проект

Для тех, кто ведет собственный бизнес не один, предусмотрен зарплатный проект. В рамках программы:

бесплатное открытие именных карт для всех сотрудников
зачисление заработной платы в установленную дату
льготное кредитование в виде предоставления овердрафта

Интеграция с онлайн-бухгалтерией

Если ранее для предоставления отчетности необходимо было лично обращаться в пенсионный фонд и налоговый орган, то сейчас все иначе. Благодаря услуге можно предоставлять отчетность дистанционно. Главное условие – наличие электронной подписи. Благодаря интеграции происходит соединение с бухгалтерией по API. При этом необходимо отметить, что весь процесс предоставления отчетности можно полностью автоматизировать, что позволит сэкономить личное время и потратить его на развитие своего дела.

Начисление процентов на остаток

В данном случае клиенты могут получить бонус в виде фиксированного процента на неснижаемый остаток по счету. Как правило, банки готовы начислять процент при условии, что средний остаток по счету в месяц составил не менее 50 000 рублей. Для них – это своего рода обычный депозит, благодаря которому они смогут получить прибыль.

Инкассация и самоинкассация

При больших оборотах инкассация и самоинкосация могут выручить. В первом случае необходимо позвонить в банк и заказать услугу забора наличных. В указанную дату подготовить денежные средства, согласно общим правилам и передать их сотруднику банка. Что касается оплаты, то она, как правило, напрямую зависит от суммы. Дополнительно оплачивается вызов и работа инкассатора. Во втором случае достаточно вносить средства на специальный счет через банкомат банка или через кассу офиса.

Какие документы нужны

Как правило, все финансовые компании просят предоставить стандартный пакет необходимых документов. Следует подготовить:

личный паспорт
свидетельство о регистрации ИП
лист записи ЕГРИП, если с момента регистрации ИП прошло менее 30 дней
доверенность, если вопросами ведения счета будет заниматься иной человек (бухгалтер)
лицензия для адвокатов или нотариусов

Как закрыть расчетный счет ИП

Для закрытия счет необходимо лично обратиться в банк, имея при себе паспорт. В офисе финансовой компании останется заполнить заявление и уточнить, в течение которого срока счет будет закрыт. Если по счету есть задолженности, то потребуется внести оплату и только после этого писать заявление. Банки, которые работают полностью дистанционно, принимают заявление на адрес электронной почты, который всегда опубликован на сайте. Также отправить заявление можно по почте, заказным письмом или через форму обратной связи.