В каком банке выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО

Расчетные счета необходимы индивидуальным предпринимателям и другим субъектам бизнеса для осуществления коммерческой деятельности. Услуги ведения их для ИП и ООО предлагает большинство кредитных организаций в РФ, разрабатывая комплексные программы обслуживания, предлагая различные акции. Правильный выбор финансовой организации при открытии счета — важный шаг к успеху предпринимательской деятельности. Расскажем, в каком банке выгодно заказать РКО для ИП и ООО.

Нужен ли для ИП и ООО расчетный счет?

Действующее законодательство разрешает ИП не открывать расчетные счета и не проводить финансовые операции через них. Наличные расчеты возможны с работниками без ограничений сумм, а также с другими физическими лицами. Расчетный счет необходим предпринимателю, если его платежи в рамках одного договора с юрлицом превышают 100 тыс. р., а также в тех случаях, когда безналичные расчеты требуются их партнерам или клиентам. В иных случаях он может использовать для предпринимательской деятельности лицевой. Открытие предпринимателем расчетного счета — его право, а не обязанность. Если бизнес небольшой, расчеты можно совершать наличными деньгами.

Когда без него не обойтись

Необходимость ведения расчетного счета для предпринимательства содержится в Указаниях Центробанка №3073-У от 07.10.2013 г. Его открывать ИП обязательно в следующих случаях:

1. Платежи в рамках одного договора между ним и юрлицами превышают 100 тыс. р.
2. Для бизнеса арендует помещение, оплата его проводится через расчетный счет.
3. Предполагаются безналичные расчеты с физическими лицами (например, эквайринг).
4. ИП не желает ограничивать себя, выбирая поставщиков, намерен расширить круг потребителей товаров и услуг.
5. Ценит свое время, не желая его тратить на расчеты наличными, посещение бухгалтерии партнеров, или банки со счетами и квитанциями.

Какой банк выбрать

Несмотря на расчистку банковского рынка ЦБ РФ, на нем по-прежнему работает более 400 кредитных организаций. Многие из них оказывают услуги по расчетно-кассовому обслуживанию. Выбрать из большого ассортимента наиболее подходящее предложение не всегда просто.

Рассмотрим, на какие моменты нужно обратить внимание при выборе банка для РКО:

• Надежность кредитной организации. Для бизнеса каждый день простоя может быть критичным. Рекомендуется отдавать предпочтение банкам, имеющим высокие показатели надежности и хорошую репутацию, чтобы исключить проблемы из-за отзыва лицензии.
• Стоимость обслуживания. Из-за сложной экономической ситуации многие предприниматели и организации вынуждены считать каждый рубль. На рынке достаточное количества предложений по расчетно-кассовому обслуживанию и можно подобрать вариант с наиболее подходящей ценой. Для микробизнеса существуют во многих финансовых учреждения пакеты с полностью бесплатным обслуживанием.
• Ассортимент дополнительных услуг. Предпринимателям и организациям в основном требуется не только ведение счета и проведение платежей, но и целый ряд дополнительных банковских сервисов (кредиты, эквайринг, гарантии и т. д.). В одном месте получать их значительно проще и удобней.

При выборе подходящего предложения по РКО стоит прежде всего обратить внимание на финансовые учреждения, пользующие популярностью у представителей бизнеса. Большое количество клиентов свидетельствует о высоком качестве услуг. Сравним стоимость РКО в 15 самых популярных кредитных организациях в следующей таблице.

Банк	Стоимость обслуживания, рублей в месяц	Цена платежки (сверх включенного в пакет лимита), рублей	Получение наличных
Альфа-Банк	0–7900	От 16	От 1,5% (на некоторых ТП есть бесплатный лимит)
Тинькофф	490–4990	От 19	От 1% + 59 р.
Точка	0–2500	От 15	От 1,5% (есть бесплатные лимиты, кроме ТП «Золотая середина»)
Открытие	0–7990	От 25	От 0,99%
Сбербанк	0–13400	От 16	От 1,8%, но не меньше 300 р.
Юнистрим	990–1500	25	От 1% (до 100 тыс. руб. – 0%)
Локо-Банк	0–4990	19–59	От 1%
Эксперт	0–4790	18–85	От 0,5% (для ИП есть лимиты без комиссии на платных тарифах)
УБРиР	0–1310 (при помесячной оплате) или 5490–16690 за безлимит на 3, 6, 12 мес.	30–89	От 1,4%
Сфера	0–4990	0–90	От 5%, не есть лимиты без комиссии
ВТБ	1200–12200	50–100	От 1% (на зарплату – от 0,5%)
КБ Восточный	490–8990	29–79	От 1,2% (на зарплату – от 0,4%)
ДелоБанк	0–7590	25-87	2-3%
Совкомбанк	0-10000	15-87	От 2%
Райффайзенбанк	490-7500	25 или 190	От 1,6% (на ЗП – 0,5%)

Ознакомиться с тарифами на РКО в Альфа-Банке
Ознакомиться с тарифами на на РКО в банке Тинькофф
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Открытие
Ознакомиться с тарифами на РКО в точка Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в Сбербанке
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Юнистрим
Ознакомиться с тарифами на РКО в Локо-Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в Эксперт Банке
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке УБРиР
Ознакомиться с тарифами на РКО в банке Сфера
Ознакомиться с тарифами на РКО в ДелоБанке
Ознакомиться с тарифами на РКО в в банке Восточный

Альфа-Банк

Альфа-Банк – крупнейшая частная кредитная организация в РФ. Она демонстрирует отличные показатели надежности (рейтинг АКРА AA-Ru). Финансовое учреждение имеет широкую сеть из более чем 700 подразделений практически во всех регионах России. На выбор доступно 7 тарифов с ежемесячной платой от 0 до 7900 р. Минимальная стоимость отправки внешней платежки сверх лимита – 16 рублей.

Клиенту доступны следующие виды дополнительных услуг:

• эквайринг
• зарплатные проекты
• инкассация
• депозиты
• бухгалтерия
• онлайн-кассы

Плата за открытие счета не взимается. Бесплатно будет выпущена также карточка Alfa-Cash для проведения операций с наличными через устройства самообслуживания. По платным тарифам можно получить скидку в 30%, при оплате абонентской платы за 1 год вперед.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте Альфа-Банка

Тинькофф

Тинькофф довольно крупный банк, изначально специализировавшийся на кредитовании населения, но позднее представивший также и услуги для бизнеса. Все обслуживание клиентов происходит в дистанционном режиме через курьеров, по телефону и онлайн-сервисы. Собственная сеть подразделений неразвита. Имеется один офис в Москве с довольно ограниченным набором услуг.

Стоимость ведения счета составит 490–4990 рублей в месяц. На выбор доступно 3 тарифных плана с 3-10 бесплатными внешними платежами ежемесячно. Каждая дополнительная внешняя платежка будет стоить от 19 до 49 р. Снятие наличных без комиссии невозможно. Для ИП предоставлена возможность до 800 тысяч рублей без комиссии переводить со счета на личную карту. Дополнительно доступны услуги эквайринга, кредитование, зарплатные проекты, выпуск банковских гарантий. А также запущен собственный бесплатный сервис онлайн-бухгалтерии.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте банка Тинькофф

Точка Банк

Точка – мультибанковский сервис для предпринимателей. Счета открываются в ФК Открытие и Киви-банке. Собственные офисы у проекта отсутствуют и все обслуживание производится дистанционно.

Помимо традиционных услуг по ведению расчетного счета, клиенту доступны следующие сервисы:

• эквайринг
• спецсчета для участия в тендерах
• зарплатные проекты
• депозиты
• бухгалтерия

На выбор предлагается 3 тарифа с ежемесячной платой от 0 до 2500 рублей. Дополнительная платежка обойдется минимум в 15 р. Отличительная черта сервиса – упрощенное оформление документов для валютного контроля, их подготовку за отдельную плату можно получить отдельному ассистенту.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте точка Банка

Открытие

ФК Открытие – крупное системно значимое финансовое учреждение, сформированное путем интеграции более 10 различных банков. В настоящее время кредитная организация полностью контролируется государством через ФКБС. После присоединения к Открытию Бинбанка объединенная сеть подразделений насчитывает более 700 офисов в различных субъектах РФ. Счет открывается бесплатно при подключении любого из 5 пакетов услуг. Ежемесячная плата за него составит 0–7990 рублей. Но ее можно существенно снизить, оплачивая заранее на срок от 3 месяцев.

Каждому клиенту бесплатно выпускают бизнес-карту. Первые полгода она обслуживается бесплатно, а далее придется платить за нее ежемесячно по 149 р. При снятии с пластика налички комиссия составит от 0,99%. Для ИП доступен перевод на собственную карту без комиссии до 150 000 р. в месяц (на ТП «Открытые возможности» – до 500000 р.).

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте банка Открытие

Сбербанк

Сбербанк – крупнейший банк не только РФ, но и в СНГ. Более половины его акций контролируется ЦБ РФ, а надежность подтверждена рейтингом на уровне AAA(Ru) от агентства АКРА. Подразделения Сбербанка открыты в 83 регионах. РКО предлагается в рамках 5 пакетов, стоимость 0–13400 р./мес. Переводы сверху включенного количества стоят от 16 р./шт. По ТП «Большие возможности» до 500 тысяч рублей можно снимать ежемесячно бесплатно.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте Сбербанка

Юнистрим

Юнистрим – небольшое финансовое учреждение, ориентированное на обслуживание нужд одноименной платежной системы, но оказывающее также услуги корпоративным клиентам. С частными лицами оно не работает. На выбор предлагаются только 2 тарифа РКО стоимостью 990 или 1990 руб./мес. В любой пакет входит 3 бесплатных внешних перевода ежемесячно. Далее они стоят по 25 р./шт. При оборотах по картам до 150 тыс. рублей доступен бесплатный промотариф по эквайрингу. По стандартным условиям комиссия по нему составит от 1,4%.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте банка Юнистрим

Локо-Банк

Локо-Банк довольно крупная кредитная организация с центральным офисом в Москве и сетью из более 50 подразделений в 22 субъектах РФ. Одним из основных направлений ее деятельности является обслуживание и кредитование малого и среднего бизнеса, в т. ч. в партнерстве с корпорацией МСП. Клиенты могут выбрать подходящий вариант из 3 пакетов РКО стоимостью 0–4990 руб./мес. и стоимостью внешней платежки в 19-59 руб. ИП предоставлена возможность бесплатно перечислить на личную карту до 250-500 тыс. рублей ежемесячно. Дополнительно доступны кредиты, депозиты, эквайринг и другие сопутствующие банковские сервисы.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить заявку на открытие счета для ИП и ООО на сайте Локо-Банка

Эксперт Банк

Эксперт Банк – относительно небольшая кредитная организация, входящая во вторую сотню участников рейтинга по размерам активов. Главный офис ее расположен в Омске, но имеется также 2 филиала и несколько офисов. На выбор доступно 3 пакета РКО. Счет открывается бесплатно, а ежемесячная плата за обслуживание составит до 4790 руб. Есть тариф без абонентских платежей, а также можно сэкономить 10%, если оплатить обслуживание на год вперед. Дополнительные внешние переводы стоят 18-85 руб. Снятие наличных производится с комиссией от 0,5%, для ИП доступна возможность ежемесячно снимать до 100 – 700 тыс. рублей на платных тарифах.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте Эксперт Банка

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) изначально обслуживал клиентов преимущественно в Свердловской области и соседних регионах. Но впоследствии была создана сеть подразделений во многих субъектах РФ. В настоящее время в нее входит 13 филиалов и более 170 офисов. Контролируется кредитная организация руководством Русской Медной Компании. На выбор клиенту доступны тарифы с ежемесячной платой в 0–1390 руб. или пакеты с безлимитными внешними платежами на 3-12 месяцев за 5 490–16690 руб. Снятие наличных облагается комиссией. Для ИП она составит минимум 1,4%, а для ООО – в 1,5% (на зарплату – 0,5%).

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте банка УБРиР

Банк Сфера

Проект Сфера был запущен БКС Банком для обслуживания бизнеса. Изначально кредитная организация специализировалась исключительно на предоставлении инвестиционно-банковских услуг. Центральный офис ее базируется в Москве (ранее – в Новосибирске), но имеется довольно широкая сеть подразделений, включающая 53 офиса в 37 субъектах РФ. На выбор предложено 3 тарифа с ежемесячной платой от 0 до 4990 рублей. Стоимость внешних платежек составляет 0-90 руб. Снятие наличных обходится довольно дорого. Комиссия составит минимум 5%, но каждый пакет позволяет без нее снять до 50-100 тысяч рублей, а также до 100 тысяч перевести на карту физ. лица.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте банка Сфера

Дело Банк

ДелоБанк – проект для предпринимателей, созданный СКБ-банком. Он базируется в Екатеринбурге, но имеет также подразделения и в других регионах (всего более 140 офисов и 8 филиалов). Основным владельцем фининститута выступает группа Синара. Изначально финансовое учреждение специализировалось на работе с малым и средним бизнесом, а проект ДелоБанк – существенно улучшил дистанционное обслуживание клиентов. На выбор предлагает 5 тарифных планов с ежемесячной платой от 0 до 7590 рублей. При оплате сразу на срок 3-12 месяцев предоставляются скидки в 5-20%. Возможно получение процентов на остаток по ставке до 5%. Внешние платежи сверх включенных в пакет стоят по 25-87 р. Дополнительно клиентам предлагается эквайринг, депозиты, бухгалтерия и т. д.

Ознакомиться подробно с тарифами и условиями
Заполнить онлайн заявку на сайте ДелоБанка

ВТБ

ВТБ – крупная финансовая организация, имеющая важное значение для всей банковской системы РФ, более половины акций ее контролируются государством в лице Росимущества. Кредитное учреждение располагает широкой сетью подразделений, включающей 29 филиалов (в т. ч. 2 – в других странах) и более 1500 офисов. Основной специализацией ВТБ с момента основания является обслуживание корпоративных клиентов. Для них предлагается 5 пакетов РКО стоимостью 1200-12200 руб./месяц. В каждый из них входит от 5 до 200 переводов. За каждую дополнительную платежку в стороннюю кредитную организацию нужно будет заплатить 50-100 руб., а за внутрибанковскую – 6 руб.

Восточный банк

КБ Восточный – крупная финансовая организация федерального масштаба с центральным офисом в г. Благовещенске. Особенно сильные позиции у нее в Сибири и на Дальнем Востоке. Изначально кредитное учреждение ориентировалось на кредитование и другие услуги для физ. лиц, но постепенно оно начинает развивать также сервисы для предпринимателей и компаний. Доступно 6 пакетов РКО стоимостью 490-8990 руб./мес. В каждый из них входит минимум 5 внешних переводов. Дополнительная платежка в другой банк обойдется в 29-79 руб. За получение наличных комиссия составит от 1,2%. Клиентам также доступны кредиты, эквайринг, депозиты, зарплатные проекты и т. д.

Совкомбанк

Совкомбанк активно развивающееся финансовое учреждение, довольно длительное время специализирующееся на кредитовании физ. лиц и привлечении вкладов. После присоединения РосЕвроБанка в Совкомбанке начали активно развивать направление обслуживание бизнес-клиентов. В рамках расчетно-кассового обслуживания предлагается 6 пакетов услуг с ежемесячной платой от 0 до 10000 р. Дополнительный внешний платеж стоит от 15 р. Без комиссии можно снимать до 50-100 тыс. р. каждый месяц. При превышении лимита она составит от 2%. Можно подключить тариф с лимитом на получение наличных до 10 миллионов.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – крупное кредитное учреждение, на 100% принадлежащее одноименной австрийской финансовой группе. За счет участия в капитале международной компании надежность его не вызывает сомнение, что подтверждается присвоенным агентством АКРА рейтингом AAA(Ru). Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется в рамках пакетных предложений, предусматривающих абонентскую плату в 490-7500 рублей. Минимальный тариф не включает внешних переводов без комиссии.

Они будут стоить по 190 р. Во всех остальных тарифных планах включено от 10 до 300 внешних платежек, а каждая дополнительная предоставляется за 25 р. При снятии наличных для выплаты зарплаты комиссия составит 0,5%, а в остальных случаях она будет минимум 1,6%. Но доступны бесплатные переводы на карты физ. лиц в пределах 30-700 тысяч рублей.

Кто может открыть

Расчетные счета открываются юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также лицам, занимающимся частной практикой (например, нотариусам). Обязательным условием заключения договора РКО является государственная регистрация в установленном законе порядком.

Замечание. Финансовое учреждение имеет право отказать клиенту в открытие счета без объяснения причин. Чаще всего это происходит из-за того, что компания (ИП) или связанные лица имели в прошлом отношение к незаконному обналичиванию средств или финансированию преступлений.

На что обратить внимание при выборе

Выбирая кредитную организацию, следует сопоставить ее предложения со среднеотраслевыми значениями. По тарифам для ИП средние предложения (по стоимости) по 100 ведущим банкам в 2018 году следующие: открытие счета 3550 р., обслуживание 1239,9 р., транзакции 27,9 р., выдача наличных 1,9%.

Также следует учитывать и другие характеристики:

1. Возможность открытия через интернет, наличие интернет-банка, время, затрачиваемое на оформление договора.
2. Наличие мобильного приложения, поддержка на разных устройствах.
3. Интеграции с разными онлайн бухгалтериями.
4. Дополнительные юридические, налоговые, рекламные и т.д. услуги.

Банк целесообразно выбирать, исходя из планируемых объемов бизнеса и расходов на ведение банковских операций.

• Открытие счета – Бесплатное открытие в течение нескольких часов, предоставление его реквизитов в течение несколько минут. Это предлагают большинство описанных выше финансовых организаций.
• Ежемесячное обслуживание – Без оплаты или по минимальной ставке ежемесячное, желательно, круглосуточное обслуживание. Такие услуги у «Точки», «Тинькофф», «Эксперт Банка» и других.
• Подключение интернет-банка – Бесплатное подключение и обслуживание интернет-банка, защита средств и транзакций. У большинства перечисленных финансовых организаций подключение интернет-банка, мобильного приложения входит в стоимость тарифа.
• Межбанковские переводы юрлицам – минимальная стоимость транзакций у ВТБ, Банка «Восточный», «Точки» (бесплатны).
• Налоговые и бюджетные переводы – бесплатные налоговые и другие бюджетные переводы. Такие услуги предлагают многие банки.
• Межбанковские переводы физлицам – в большинстве кредитных организаций переводы физлицам по тарифам для ИП бесплатны.
• Снятие (обналичивание) денежных средств – обналичивание средств по минимальной ставке.
• Корпоративная карта – корпоративная карта с овердрафтом, зарплатный проект и карты сотрудникам по минимальной ставке.
• Начисление % на остаток – максимальный процент начисления на остаток средств при минимальной среднемесячной сумме остатка предлагает «Тинькофф».
• Карточка с образцами подписей – в большинстве тарифов первая карта с образцами подписей и печатью предоставляется бесплатно, остальные платно.
• Стоимость закрытия счета – стоимость закрытия счета указана в договоре о его открытии и обслуживании. Как правило, само закрытие бесплатно, если произведены все выплаты, отсутствует задолженность и неоплаченные требования партнеров и клиентов.
• Стоимость выписки по счету – выписки у большинства банков уже включены в тариф.
• Онлайн бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД – бесплатные или по минимальной ставке услуги онлайн бухгалтерии.

Список документов

При заключении договора на РКО банковские специалисты обязательно заводят отдельную папку по клиенту – досье. В него обязательно должны быть вложены заверенные копии всех документов, необходимых для законного ведения бизнеса.

Иногда дополнительно могут запрашивать следующие виды документов:

• Отзывы. Они могут быть выданы другими банковскими учреждениями или контрагентами, уже имеющими опыт обслуживания в выбранном банке.
• Сведения о финансовом состоянии. Их можно предоставлять в виде баланса, деклараций по налогам, управленческой отчетности и даже простой справки об исполнении всех обязательств перед бюджетом.
• Лицензии. Они должны быть предоставленным обязательно, если были получены клиентом в соответствии с действующим законом.

В остальном список документов будет обычно довольно стандартным, но он будет различаться для ИП и юр. лиц (например, ООО).

Для ИП

В большинстве случаев предпринимателю для открытия счета достаточно представить банковскому менеджеру только паспорт. В некоторых случаях может потребоваться также оригинал свидетельства о присвоении ИНН. Выписку из ЕГРИП и коды статистики специалисты финансового учреждения запросят самостоятельно. А другие документы не входят в стандартный набор.

Для ООО

Пакет документов для открытия счета обществу с ограниченной ответственностью (ООО) будет существенно отличаться оттого, что требуется от предпринимателя. Это связано с особенностями организационно-правой формы компании. Обычно представителю ООО для заключения договора на РКО необходимо представить следующие документы:

• Устав (при наличии – все изменения к нему)
• решения или протоколы о создании компании, а также назначении директора
• копию паспорта директора и при наличии – главного бухгалтера

Все остальные документы (выписку из ЕГРЮЛ, коды Росстата) запрашиваются банковскими сотрудниками самостоятельно. Иногда от ООО могут попросить представить дополнительно договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение, являющееся юридическим адресом.

Как открыть счет

Процедура открытия счета за последнее время стала значительно проще. Во многих банках доступна возможность заключения договора РКО без посещения отделения. Все необходимые документы доставляются менеджером или курьером в удобно для клиента место. Для открытия счета клиенту нужно выполнить следующие шаги:

• Подать заявку на сайте, по телефону или другим удобным способом.
• Ответить по телефону на вопросы менеджеров.
• Собрать все необходимые документы и представить их в бумажном или электронном виде в банк.
• Дождаться подготовки договора и подписать его.
• Получить подтверждение открытия счета, а также логин и пароль для доступа в интернет-банк.

Онлайн-заявка

Онлайн-заявка позволяет зарезервировать номер счета без визита в отделение финансового учреждение. Она представляет собой небольшую форму для заполнения клиентом, в которой нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О. предпринимателя или название компании
• ИНН
• телефон

После получения заявки менеджер кредитной организации запросит пакет документов в электронном виде через личный кабинет или по email.

Сколько ждать

Открытие расчетного счета занимает в среднем 1-2 рабочих дня. Если никаких дополнительных вопросов у службы безопасности не возникает, то некоторые банки готовы открыть его за несколько часов. Особенно быстро принимают решение о заключении договора Точка, Тинькофф, УБРиР. Если специалисты кредитного учреждения при проведении проверки захотят выехать по месту нахождения клиента, то на открытие расчетного счета уйдет на 1-2 дня больше. Обычно выезд сотрудников происходит только в офис организаций, зарегистрированных по сомнительным адресам.

Уведомление ФНС

Уведомление в ФНС в течение пяти дней после открытия расчетного счета направит банк. Банки предоставляют эту услугу бесплатно. ИП может самостоятельно заполнить бланк уведомления и отправить его простой или электронной почтой.

Оповещение пенсионного фонда

ИП и юрлица в текущем году освобождены от обязанности направлять информацию в пенсионный фонд (№ 50-ФЗ от 02.04.2014 г.).

Интернет-банк

Интернет-банк – это система дистанционного банковского обслуживания. Она позволяет без визита в офис осуществлять следующие действия:

• просматривать актуальные остатки по счету и получать подробные выписки
• управлять корпоративными картами и устанавливать на них персональные лимиты
• отправлять документы для валютного контроля и письма в другие отделы кредитной организации
• управлять депозитами, кредитами и заказывать дополнительные продукты

Доступ к интернет-банку предоставляется во всех банках без взимания дополнительной платы. После подписания договора менеджер предоставит логин и пароль для входа в систему. Если необходимо дистанционное обслуживание с использованием электронных ключей, то за их выдачу часто придется заплатить отдельно.

Операции с наличными

Многие предприниматели и компании не могут обходиться только безналичными операциями. Внесение и снятие наличных возможно по приходным ордерам и чековой книжке через кассы в офисах. При наличии желания клиент может также воспользоваться услугой инкассации предусматривающую доставку денежных средств на специализированных автомобилях. Для удобства проведения операций с наличными рекомендуется оформить бизнес-карту. С ее помощью можно оплачивать покупки, билеты, снимать и вносить наличные через банкоматы по всему миру.

Как закрыть счет

Решение о закрытии счета может быть принято по различным причинам, например, из-за перехода на обслуживание в другой банк или неудовлетворенности качеством услуг. Старый счет рекомендуется закрывать не сразу, а лишь через 3-6 месяцев. Иначе многие контрагенты могут по привычке отправлять деньги на старые реквизиты.

Для закрытия счета нужно выполнить следующие действия:

• Снять или перевести все остатки. Этот шаг необязателен, но лучше все остатки вывести самостоятельно. При наличии задолженности перед банком – ее нужно также обязательно погасить.
• Заполнить и предоставить в банк заявление на закрытие счета. Вместе с ним нужно возвратить также полученные ранее корпоративные карты и при наличии – арендованное оборудование.
• Дождаться закрытия счета и получить соответствующую справку. Этот документ позволит исключить возникновение спорных ситуаций в дальнейшем.

Преимущества

Каждый банк предлагает собственный набор преимуществ при открытии в нем расчетного счета. Но главный из них – удобство управления деньгами бизнеса. Для проведения платежей, получения информации о поступлении средств и т. д. совершенно необязательно куда-либо ходить. Практически любые операции доступны дистанционно.

Основные преимущества доступные при заключении договора РКО также почти во всех банках будут совпадать:

• Возможность заказать корпоративную карту для оплаты командировочных, мелких хозяйственных расходов и удобного проведения операций с наличными.
• Упрощенный порядок доступа к кредитным продуктам в банке, где имеется расчетный счет.
• Отсутствие ограничений по суммам сделок с юридическими лицами и предпринимателями.
• Возможность вместе с РКО получить в одном месте также и целый ряд дополнительных услуг, необходимых бизнесу.
• Повышение эффективности учета денежных средств за счет возможности в любой момент просмотреть выписку по операциям.

Недостатки

Главный недостаток открытия расчетного счета в дополнительных расходах на его обслуживания. Они неизбежно будут возникать даже при отсутствии абонентской платы в рамках тарифного плана. Но при правильном выборе пакета услуг их можно свести к минимуму или полностью компенсировать за счет процентов на остаток, депозитов и других продуктов.

Причины отказа

Отказ в открытии расчетного счета может последовать в следующих случаях:

1. Подозрительный юридический адрес. Если это адрес массовой регистрации ИП, отказ предсказуем.
2. Неполный комплект документов. Его можно дополнить недостающими справками по просьбе специалиста банка.
3. Не соблюдена процедура открытия. ИП должен явиться в банк лично или отправить другое лицо с нотариальной доверенностью.
4. Испорченная репутация. Если ИП открывал и закрывал много расчетных счетов, некоторые заблокированы налоговой службой, у заявителя плохая кредитная история, он может быть в списках Росфинмониторинга и т.д.
5. Заявитель может просто оказаться жертвой статистики. Банки должны отчитываться, как успешно они борются с терроризмом и отмыванием денег.

Если отказали в крупном банке, нужно пойти в финансовую организацию поменьше. Возможно, там проблем не будет.

Отзывы клиентов

Большинство клиентов остается довольно услугами РКО, выбранного банка. Многим предпринимателям и руководителям небольших компаний нравятся кредитные организации, специализирующиеся на дистанционном обслуживании – Тинькофф, Точка. Но некоторые, наоборот, отмечают, что отсутствие офисов создает определенные трудности при получении услуг, особенно при возникновении серьезных вопросов или спорных ситуаций.

Клиенты, которые не привыкли лишний раз рисковать деньгами, предпочитают обслуживаться в крупных банках – Сбербанке, Альфа-Банке, Открытие. В целом они также остаются полностью довольны услугами, но часто отмечают, что индивидуального подхода в большой кредитной организации добиться даже при достаточно высоких оборотах фактически невозможно.

Заключение

Расчетно-кассовое обслуживание необходимо практически любому бизнесу. Но подходящий банк для открытия счета надо выбирать очень ответственно, ведь от него во многом зависит вся работа. Внимание стоит уделить не только тарифам, но также надежности финансового учреждения, удобству обслуживания и другим параметрам.

Офисы банков на карте

Last modified: 20.02.2019