12 банков, которые выдают кредиты наличными на 5 лет

Решение многих вопросов связано с финансами. Крупная сумма может понадобиться на ремонт, приобретение автомобиля, мебели или сразу на несколько дорогостоящих покупок. Но далеко не все люди имеют собственные накопления, которые можно спокойно потратить на решение текущих проблем. В этой ситуации можно взять кредит наличными на 5 лет и затем потихоньку рассчитываться с банком, ежемесячно внося определенные договором платежи. Но перед принятием решения об оформлении ссуды нужно обязательно изучить самые популярные предложения и узнать обо всех подводных камнях, с которыми можно столкнутся.

Тарифы и условия

Российское законодательство предоставляет банкам право самим определять условия предоставления кредитов. Клиент может сравнивать их и выбирать наиболее подходящий вариант.

Некоторые параметры во всех банках остаются практически неизменными:

• Возможность потратить полученную сумму на любые цели. Отчитывать о расходе денег, полученных в долг от финансового учреждения, не придется. Заемщик может тратить их полностью по своему желанию.
• Отсутствие комиссий за выдачу ссуды. Финансовые учреждения не берут плату за рассмотрение заявки или предоставление средств заемщику.
• Возможность отказаться от личного страхования. Оно не является обязательным для получения одобрения по заявке, но при отказе от страхования жизни ставка может быть увеличена.
• Необязательное оформление дополнительных платных услуг. Потребитель сам может решить необходимы ему предлагаемые за отдельную плату опции, сервисы от партнеров или нет. При отказе от них изменение условий договора не происходит.
• Обеспечение обычно необязательно. Но наличие залога позволяет существенно увеличить срок, сумму и снизить ставку. Возможность оформления ссуды с обеспечением доступна не во всех финансовых учреждениях.

Ставки, максимальная сумма и другие условия кредитования могут существенно меняться в разных финансовых учреждениях. Сравним в таблице наиболее популярные предложения по ссудам наличными.

Банк	Макс. срок кредита, лет	Макс. сумма кредита, рублей	Мин. ставка, % годовых
Тинькофф	15	15000000	9%
Ренессанс Кредит	5	700000	10,5%
Альфа-Банк		4000000	11,99%
Открытие		5000000	9,9%
Райффайзенбанк		2000000	10,99%
Восточный	20	30000000	9,9%
Совкомбанк	10		11,9%
Хоум Кредит	7	1000000	12,5%
Локо-Банк		5000000	10,4%
УБРиР		200000	11%
Росбанк		3000000	9,99%
ОТП Банк		4000000	10,5%

Тинькофф

Банк Тинькофф первым в РФ сфокусировался полностью на дистанционном обслуживании. Он не развивает сеть собственных подразделений, а осуществляет предоставление услуг через удаленные каналы (интернет, телефон). Доставка документов осуществляется курьерской службой по все территории страны. Вместе с ними клиенту передается также карта, с которой он сможет получить кредитные средства.

Без обеспечения предоставляется кредит максимум на 2 млн р. со сроком до 36 месяцев. Ставка по нему составит от 12%. При залоге автомобиля проценты по договору могут быть ниже – от 11% годовых, максимальный срок составит 5 лет, а сумма суды может достигать 3 млн р. Если в качестве обеспечения клиент может предоставить залог недвижимости, то он может получить в долг до 15 млн р. минимум под 9% и максимум на 15 лет.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит довольно крупный банк с головным офисом в столице и 130 подразделениями в различных регионах РФ. Изначально он ориентирован на потребительское кредитование население. Но в ассортименте присутствуют также карточные продукты, вклады и т. д. Все кредиты банк предоставляет без залога. Это позволяет максимально сократить срок принятия решения и оформления документов.

Максимум по программам наличными клиент может получить в долг 700 тыс. р. под 10,5-24,9%. Срок кредитования можно выбрать в пределах от 2 до 5 лет. За отдельную плату предлагает подключить сервис-пакет, предусматривающий при необходимости воспользоваться уменьшением, переносом даты или пропуском платежа. Стоимость активации пакета – 4000-4900 р. Отказ от него не влияет на решение по заявке.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – это активно развивающееся частное финансовое учреждение, оказывающее все виды банковских услуг населению и корпоративным клиентам. У банка имеется широкая сеть подразделений, включающая 7 филиалов и более 740 офисов различного формата. Особое внимание уделяется продвижению на рынок кредитных и карточных продуктов. Наличным в долг Альфа-Банк предлагает получить до 4 млн рублей на период до 5 лет. Ставка при этом может составить 11,99-23,49%. При отказе от страховки повышение процентов не происходит. Доступен бесплатный выбор удобной даты платежа.

Банк Открытие

ФК Открытие – системно значимое финансовое учреждение, перешедшее под контроль ЦБ РФ в результате санации в августе 2017 года. Банк активно развивает все виды банковских продуктов для частных лиц и представителей бизнеса различного масштаба. Подразделения ФК Открытие имеются в 60 субъектах РФ.

Кредиты наличными предлагаются в банке без обеспечения. При этом максимальный размер ссуды для участников зарплатного проекта может достигать 5000000, а для всех остальных – 3 млн р. Договоры заключаются максимум на 5 лет со ставкой 9,9-23,5%. Для всех клиентов при подключении страховой защиты доступно кредитование под 9,9% на первый год. При отказе от страховки ставка увеличивается на 3-7%.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в одноименную банковскую международную банковскую группу и работает в РФ с 1996 года. За это время была создана широкая сеть подразделений, включающая 5 филиалов и 181 офис в 43 российских городах. По версии многих специалистов Райффайзенбанк входит в число 3 самых надежных кредитных организаций России.

Частные лица кредит наличными в банке могут получить на период до 5 лет без залога. При этом для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей размер ссуды может достигать 2 млн р., а для всех остальных – 1 млн р. Отличительная черта предложения банка – фиксированная ставка. При подключении к программе финансовой защиты она составит 10,99%, а при отказе от страховки – 15,99%. Возможно получение ссуды без визита в отделение.

Банк Восточный

КБ Восточный – финансовое учреждение федерального значения, хотя его головной офис базируется в Амурской области. У него имеется широкая сеть подразделений, представленная как в «родных» регионах (Сибирь, Дальний Восток), так и в других субъектах РФ. Особенно активно КБ Восточный развивает депозиты и направление потребительского кредитования.

Частным лицам предлагаются ссуды на сумму до 30 млн р. под 9,9-32%. Срок договора может достигать 30 лет. Выдаются крупные суммы в долг под залог недвижимости. При этом заемщик может спокойно пользоваться заложенным имуществом в течение всего срока кредитования. В некоторых случаях для получения положительного решения по заявке может потребоваться также предоставление поручительства физического лица.

Совкомбанк

Совкомбанк вырос из небольшого финансового учреждения в небольшом городе Костромской области до одного из крупнейших коммерческих банков федерального уровня. Начиная с 2002 года активно развивает сеть подразделений, включая на текущий момент более 2 тысяч офисов по всей России. Традиционно Совкомбанк активно развивает направление розничного кредитования. Без обеспечения в нем заемщикам доступны ссуды максимум на 1 млн р. под 17,4-22,9% на период до 5 лет.

При залоге недвижимости клиент может получить в долг до 30 млн р. под 18,9-20,4% на период до 10 лет. При условии присоединения к программе страховой защиты и активации опции «Гарантированная ставка» проценты после погашения задолженности без просрочки могут быть пересчитаны по ставке 11,9-14,9%. За подключение услуги взимается единовременная комиссия в 3,9-6,9%.

Хоум Кредит

Home Credit полностью принадлежит чешской финансовой группе PPF. Он получил свое современное наименование 2002 году. С этого момента ХКБ начал активную экспансию в регионы РФ и продвижение кредитных и карточных продуктов. Из-за кризисов в экономике попытки придать бизнесу универсальный характер были приостановлены. На сегодня выдача различных кредитов населению является одной из основных специализаций Home Credit.

Все ссуды наличными предлагаются в ХКБ без обеспечения. Новые заемщики в нем могут рассчитывать на получение в долг максимум 500 тыс. р. на срок до 60 месяцев. А для тех, кто уже имел опыт сотрудничества с кредитным учреждением доступный лимит может достигать 1 млн р., а срок – 7 лет. Ставка всегда устанавливается персонально в пределах 12,5-24,9%. Жители крупных городов могут заключить договор и получить деньги без визита в офис.

Локо-Банк

Локо-Банк – довольно крупный игрок на финансовом рынке с иностранным участием капитала. Долгое время он специализировался на обслуживании корпоративных клиентов. Но в настоящее время также активно развивает розничное направление, в т. ч. предлагая различные кредитные продукты населению. Без обеспечения можно получить ссуду максимум на 3 млн р., а под залог автомобиля – до 5 млн р. При этом рассматриваются в качестве залогового имущества иномарки в возрасте до 16 лет.

Срок договора может составить до 7 лет. Ставка устанавливается индивидуально в пределах 10,4-22,4%. Наиболее низкие проценты могут получить владельцы недвижимости в ЖК застройщиков-партнеров, оформившие ссуду под залог авто со страхованием жизни по онлайн-заявке и осуществляющие внесение платежей минимум за 10 дней до даты, указанной в графике. При отказе от страховки применяются надбавки в 2-3,5%.

УБРиР

Центральный офис Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) расположен в Екатеринбург. Но он активно развивает сеть подразделений по всей России. Его офисы открыты в 43 регионах, а их общее количество превышает 150 штук. Характер бизнеса финансового учреждения универсальный, но больше всего уделяется внимания развитию направления розничного кредитования. Без обеспечения в УБРиР предлагает до 200 тыс. рублей на период до 7 лет. Клиенту доступна фиксированная ставка в пределах 16,5-20% или переменная с возможностью снижения до 11%. Возможна выдача ссуды без документов о доходах, но они обязательно понадобятся для снижения процентов.

Росбанк

Росбанк принадлежит французской финансовой группе Societe Generale и с 2016 года входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. Характер бизнеса – универсальный, но довольно большое внимание уделяется розничному направлению. Широкая сеть подразделений включает 8 филиалов и более 230 офисов различных форматов.

Наличными кредиты в Росбанке предлагаются без обеспечения и под поручительство или залог автомобиля. Размер ссуды может достигать 3 млн рублей, а ставка составит 9,99-19,5%, причем на нее не влияет подключение страховой защиты или отказ от нее. Срок кредитования по стандартной программе, а также при наличии обеспечения не может превышать 5 лет. Без обеспечения участники зарплатных проектов могут кредитоваться на период до 7 лет.

ОТП Банк

ОТП Банк на российском рынке представляет одноименную венгерскую финансовую группу. Его головной офис расположен в Москве, а широкая сеть подразделений представлена практически по всей территории страны. Хотя финансовое учреждение предлагает практически все виды банковских услуг особенно хорошо оно известно своими кредитными продуктами для населения.

Все ссуды наличными в ОТП выдаются без обеспечения. При этом максимальный срок кредитования по ним может составить до 7 лет, а сумма – до 4 млн рублей. Базовая ставка может составить 11,5-33,2%. Но при сумме кредита в 1-4 млн рублей можно получить льготную ставку в 10,5%, если активно пользоваться картами финансового учреждения и оформить перевод зарплаты на счет в нем или ежемесячно зачислять на него самостоятельно от 150% регулярного платежа по графику.

Пример и расчет

Клиенту нужно ответственно подходить к оценке собственных финансовых возможностей, чтобы не допускать просрочек при обслуживании задолженности. Кредитные организации на своих сайтах размещают специальные калькуляторы, которые позволяют еще до оформления заявки провести расчет примерного ежемесячного платежа. Эта информация также пригодится при сравнении предложений от разных финансовых учреждений. Для проведения расчета достаточно в форме калькулятора указать желаемые параметры ссуды. Но нужно учитывать, что эта информация носит предварительный характер и окончательный размер ежемесячного платежа может быть определен только после проверки и анализа заявки.

Пример. При оформлении в ФК Открытие ссуды на 1 млн рублей со сроком 24 месяц ежемесячно по ней надо будет выплачивать примерно по 46 099 руб.

Требования к заемщику

Определять требования к потенциальным получателям кредитов каждое кредитное учреждение может самостоятельно, ведь оно рискует финансами. Но обычно они сильных различий не имеют.

Рассмотрим, каким требованиям должен соответствовать заемщик для получения положительного решения по заявке:

• Наличие гражданства РФ. Иностранные граждане могут получить только ипотеку и далеко не во всех банковских организациях.
• Возраст на момент подачи заявки от 18 лет. Часто к молодым заемщикам относятся банковские учреждения с большим подозрением и увеличивают минимальный возраст до 21-23 лет.
• Возраст на планируемую дату погашения – не более 65-70 лет. Лишь иногда воспользоваться ссудами могут люди до 75-85 лет.
• Наличие дохода. Он должен быть постоянным и достаточным для своевременной выплаты задолженности по всем долгам, а также у человека должны оставаться деньги на жизнь.

На что обратить внимание

При получении кредита надо очень внимательно изучать всю документацию, подготовленную сотрудниками банка. Клиенту необходимо внимательно изучить окончательные условия, на которых оформляется ссуда. Иногда срок, ставка и т. д. могут измениться после проведения анализа заявки и не всегда новые параметры будут совпадать с ожиданиями потенциального заемщика. Обязательно стоит обратить внимание также на подключение в договоре различных опций и платных услуг (страховка, пакеты услуг и т. п.). Они часто увеличивают итоговую переплату и клиенту надо самостоятельно определиться нужны ему дополнительные сервисы или нет. Отказаться от ненужных доп. услуг лучше до подписания договора.

Как получить

Банковские учреждения, активно занимающиеся кредитованием населения, уже довольно хорошо отработали всю процедуру предоставления денег в долг. Это позволяет им принимать решения и предоставлять средства быстро и с максимальным комфортом для клиента. Всю процедуру получения кредита можно разделить на 5 этапов:

• Подача заявки через сайт или в офисе
• Получение предварительного положительного решения
• Передача банковским сотрудникам всех необходимых документов
• Принятие кредитным учреждением окончательного положительного решения
• Подписание документов и получение денег

Онлайн заявка

Клиент может подать заявку на предоставление заемных средств без визита в отделения. Для этого ему потребуется заполнить специальную форму на сайте выбранного кредитного учреждения. Она представляет собой небольшую анкету, в которой потенциальному заемщику надо указать персональную информацию, сведения о доходах и другие данные, нужные для принятия решения по заявке. Хотя окончательное решение может быть принято только после получения банковскими служащими полного пакета документов, но обычно, если заявка была предварительно одобрена, то и дальше проблем не будет.

Сколько ждать

Предварительное решение после получения онлайн-заявки принимается обычно очень быстро. Многие банки для этого используют автоматизированные скоринговые системы, и одобрение по ней клиент получает уже через 1-4 минуты. Окончательное решение принимается обычно в течение 1-4 часов, реже – за 1 день после получения всех нужных данных и документов. Если по ссуде предусмотрен залог, то анализ заявки может занять больше времени. В этом случае решение обычно принимается за 1-4 дня.

Документы

В минимальный пакет документов для оформления кредита входит только паспорт. Часто банковские специалисты просят клиента представить также дополнительный документ, например, водительские права для прохождения полной идентификации. Но оформить по минимальному набору документов можно только небольшой кредит, а также его будет достаточно владельцем зарплатных карт. В остальных случаях клиенту потребуется представить в банк дополнительно копию трудовой книжки и/или справку о зарплате. При наличии залога по нему потребуются также полный пакет документов, подтверждающих право собственности. Например, на автомобиль нужно представить ПТС и СТС.

Способы погашения задолженности

Внести платеж в счет погашения задолженности можно наличными через кассы и устройства самообслуживания банка-кредитора. При этом с клиента не будет взята комиссия, а средства поступят на счет обычно до конца текущего дня. Но не для всех заемщиков удобен данный вариант внесения платежей и на этот случай доступны альтернативные способы погашения задолженности:

• межбанковским переводом по реквизитам
• перевод с карты любого банка через интернет-банкинг
• наличными в кассах и устройствах партнеров (салоны связи, магазины техники и т. д.)

Причины отказа

Банк имеет право отказать по любой заявке на кредит даже не объясняя причину принятия отрицательного решения. Это связано с тем, что информация о том, почему был получен отказ может быть использована мошенниками в противоправных целях. Но список основных причин отрицательного решения по заявке хорошо известен:

• отрицательная кредитная история
• наличие большой задолженности, взыскиваемой через ФССП
• недостоверные сведения в анкете-заявке или проблемы с документами (например, сомнения в их подлинности)
• недостаточный уровень дохода
• большое число открытых кредитов и/или большая сумма выплат по ним
• наличие судимости

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Основное преимущество кредитов на 5 лет и дольше – в возможности взять в долг довольно крупную сумму и отдавать ее постепенно. При этом переплата при правильном выборе кредитного продукта будет относительно небольшой. А также клиентам доступны следующие плюсы данных ссуд:

• возможность досрочного погашения с пересчетом переплаты без штрафов и комиссий
• различные варианты получения средств (через карту, счет или наличными из кассы)
• необязательное оформление страховки и других дополнительных услуг
• возможность получения без подтверждения дохода, если требуется небольшая сумма

Недостатки

Основной недостаток кредитов наличными в наличие переплаты. Банк зарабатывает на предоставлении денег в долг и не может кредитовать населения без процентов. Клиенту надо ответственно подходить к выбору кредитного продукта и обслуживанию задолженности, чтобы свести переплату к минимуму. А также у ссуд наличными можно отметить следующие минусы:

• Не всегда простое получение кредита с минимальной ставкой. Она доступна обычно при активации страховки и различных платных опций.
• Затруднения с досрочным погашением во многих банках. Часто подать заявление можно только через офис.
• Не всегда простое получение крупной суммы в долг. Обычно на ее одобрение могут рассчитывать при наличии идеальной кредитной историей и/или залогового обеспечения.

Отзывы клиентов

Клиенты финансовых учреждений активно пользуются возможностью кредитования наличными и большинство из них положительно отзывается об опыте использования услуг. Для многих ссуда стала отличным вариантом решения текущих финансовых вопросов. При этом часто заемщики оценивают переплату, как вполне терпимую и отмечают удобство обслуживания долга. Негативные отзывы по данной категории продуктов обычно связаны с конкретными сотрудниками. Обычно в них говориться о неполном доведении до клиента всех условий кредитования до момента подписания договора и/или слишком сильных попытках «навязать» страховку и платные опции.

Кредит наличными – это быстрый и довольно простой способ получения необходимой суммы для совершения дорогостоящей покупки или решения текущих финансовых вопросов. Но надо очень ответственно подходить к выбору подходящего предложения и определению параметров необходимой ссуды. Она берется часто на длительное время и нужно обязательно просчитать даже возможные неблагоприятные ситуации в будущем.

Last modified: 03.07.2019