Дебетовые карты Росбанка

Дебетовые карты Росбанка – удобный инструмент для расчетов за счет собственных денег. Они позволяют не только осуществлять операции в магазинах, устройствах самообслуживания и кассах банков, но и получать кэшбэк, различные привилегии. Росбанк предлагает широкий ассортимент продуктов для разных категорий клиентов. Перед заказом дебетовой карточки рекомендуется сравнить все доступные варианты, а затем выбрать самый выгодный для себя пластик. Нелишним будет узнать и о различных нюансах, с которыми придется столкнуться уже при использовании карты.

Тарифы и условия

Предназначены для расчетов своими деньгами, т. е. клиент должен сначала пополнить карточный счет и только затем сможет совершать операции. Допускается самостоятельно внести деньги, оформить перечисление зарплаты, пополнять счета переводами.

Основные условия, о которых надо знать:

• Все карты Росбанк выпускает в рамках пакета услуг. Он включает 1 основную карточку и до 4 дополнительных. За пакет услуг взимается отдельная плата.
• Снимать наличные можно бесплатно через банкоматы Росбанка. При получении наличных в устройствах и кассах сторонних банков, а также в кассе Росбанка взимается комиссия.
• Ко всем картам предоставляется возможность пользоваться онлайн-банкингом и фирменным банковским приложением Росбанка. Они доступны бесплатно.
• По умолчанию лимита на совершение покупок нет. Его можно установить самостоятельно через онлайн-сервисы банка, что особенно актуально для «допок».
• Выпуск пластика осуществляется бесплатно. Это правило относиться как к основной, так и к дополнительным карточкам.
• Проценты на остаток по карте не начисляют. Но для их получения можно открыть накопительный счет. В Росбанке он получил название сберсчет.
• SMS-уведомления стоят 60 р. в месяц для пакетов услуг «Простой» и «Классический». Для тех, кто обслуживается по тарифам «Золотой», «Премиальный» они бесплатны.

Бонусные программы, стоимость обслуживания и некоторые другие параметры отличаются в зависимости от выбранного типа карты. Наглядно увидеть различия можно в таблице.

Карта	Стоимость обслуживания	Пакет услуг	Бонусная программа
Visa #МожноВСЁ	0-599 р./год	Классический, Золотой	#МожноВСЁ, кэшбэк до 10% деньгами или до 5% Travel-бонусами
Visa Signature #МожноВСЁ	0 р.	Премиальный
Mastercard World Black Edition			Только программа лояльности Мастеркард
Mastercard Standard		Классический
Mastercard Gold		Золотой
Классическая РЖД		Классический, Золотой, Премиальный	РЖД Бонус, 1 балл за каждые 30 рублей, потраченных на покупки
МИР Премиальная	0 р.	Золотой, Премиальный	Только программа «Привет, МИР» с кэшбэком до 20% у партнеров

Visa #МожноВСЁ

Выпускается в качестве основной и/или дополнительной карты в пакетах услуг «Золотой», «Классический». Она стоит 599 р. в год на ПУ «Классический» и 1999 р. в год на ПУ «Золотой». Но по акциям первый год может быть предоставлен без взимания платы. На выбор доступны 2 варианта бонусной программы. Можно получать за покупки до 5% Travel-бонусами на оплату туристических услуг или кэшбэк рублями в размере 1% за все и до 10% – в 1 категории (по пакету «Золотой» – в 2 категориях).

Visa Signature #МожноВСЁ

Может быть выпущена в качестве основной или дополнительной в пакете услуг «Премиальной». Она обслуживается бесплатно. По ней можно получать кэшбэк в рублях до 10% в 3 выбранных категориях и 1% – за все остальные покупки или до 5% бонусами на оплату туристических услуг.

Главные особенности:

• 12 бесплатных проходов в ВИП-залы аэропортов (дополнительно предоставляют карту Priority Pass).
• Держатель может бесплатно получить страховой полис для зарубежных поездок на всю семью.
• Бесплатный интернет в роуминге (для абонентов «большой четверки»).
• Другие привилегии от платежной системы Виза.

Наличные по премиальной карточке можно снимать в любых банкоматах по всему миру без комиссии.

Mastercard World Black Edition

Базовая для выпуска в пакете услуг «Премиальный». Она может заказана как основной или дополнительный пластик. Вместе с ней клиент получает карту Priority Pass и возможность оформить полис страхования для зарубежных поездок на всю семью.

Отличительные особенности:

• Возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.
• 12 бесплатных проходов в ВИП-залы аэропортов (на год).
• Расширенный набор привилегий от Мастеркард (скидки, приглашения на мероприятия и т. п.).

Mastercard Standard

Выпускается и обслуживается бесплатно в рамках пакета услуг «Классический». Банк не предлагает держателям такой дебетовки кэшбэк-программ. Она ориентирована на тех, кто хочет получить классические услуги и не хочет переплачивать лишнего. Владелец карты может участвовать в программе лояльности платежной системы. По ней можно получать различные скидки, другие привилегии. Допускается заказывать MC Standard как основную или дополнительную карту в пакете.

Mastercard Gold

Может быть основной или дополнительной в пакете «Золотой». Обслуживание ее осуществляется без взимания платы. Она подчеркивает высокий статус своего держателя, но при этом не требует дополнительных расходов. Услуга СМС-информирования о каждой покупке оказывается бесплатно. Бонусную программу банк к карточкам MC Gold не предлагает. Но клиенту доступны различные привилегии и скидки от платежной системы. Бесплатная страховка не предоставляется.

Классическая карта РЖД

Может быть выпущена как основная и дополнительная в пакетах «Золотой», «Классический», также только в качестве дополнительной в ПУ «Премиальный». Она подходит тем, кто часто путешествует по России на поездах. За каждые 30 рублей, потраченные на покупки, Росбанк начисляет держателю 1 балл в программе РЖД Бонус. Накопленные баллы можно потратить на железнодорожные билеты. Стоимость обслуживания карточки – 599 р. в год. Она взимается независимо от выбранного держателем пакета услуг. Дополнительно после первой покупки банк начисляет 500 бонусных баллов.

Мир Премиальная

МИР Премиальная – карта от российской платежной системы. Она доступна для заказа в пакетах услуг «Золотой» и «Премиальный». Обслуживается пластик бесплатно. По нему можно без проблем проводить операции на всей территории РФ, а также он будет работать в некоторых государствах (Армения, Киргизия и т. д.). Подходит для зачисления зарплаты бюджетников и других выплат от госбюджета. Пластик можно зарегистрировать в программе лояльности «Привет, МИР» и получать кэшбэк до 20% рублями при покупках у партнеров.

Требования к клиенту

Получить могут все совершеннолетние жители России. Допускается выдача пластика иностранным гражданам при условии легального нахождения на территории страны. Никаких дополнительных требований к держателю банк не предъявляет. Единственный нужный документ для оформления «дебетовки» – паспорт. Иностранным гражданам потребуются также бумаги, подтверждающие легально пребывание в РФ. Справки о зарплате, занятости и т. д. не требуются.

На что обратить внимание

Клиенту надо обратить внимание, что дебетовые карты могут быть привязаны не только к рублевому, но и к валютному счету. Это актуально при поездках за границу и помогает избежать непредвиденных расходов. Важно также учитывать, что все карты Росбанка выпускаются в рамках пакетов услуг. Они включают обслуживание карты, набор других сервисов. Пакет предоставляется за плату, но ее можно избежать, если выполнить условия тарифного плана.

Основные пакеты:

• ПУ «Классический». Включает 1 основную и 2 дополнительные карты, 3 текущих счета, 1 заявление на автоплатеж, 4% по сберсчету и до 8% по #МожноСчету. Стоит он 199 р. (99 р. при подключении по акции) в месяц. Ежемесячную плату не списывают при остатках на любых счетах от 100 тыс. р. или при расходах по карточкам на 15 тыс. р. за месяц и больше, сумма зачислений больше 20 тыс. р. за месяц.
• ПУ «Золотой». Включает 1 основную и 3 дополнительных карты, 4 текущих счета с возможностью выбрать валюту для каждого из них, 4 автоплатежа, до 5% по сберсчету и до 8% по #МожноСчету. Стоит пакет 499 р. в месяц, но эту плату не списывают при остатках от 500 тыс. р., расходах от 40 тыс. р. или зачислениях на 50 тыс. р. и более за месяц.
• ПУ «Премиальный». Включает 1 основную карту и до 4 «допок», 7 текущих счетов, 6 автоплатежей, до 6% по сберсчету и до 8% по #МожноСчету, расширенный список валют для выбора, премиальное обслуживание и привилегии (например, скидку 20% на аренду сейфовых ячеек). Стоит 3 тыс. р. в месяц, но плату не списывают при остатках от 2 млн р., сумме расходов за месяц от 150 тыс. р., при остатке от 1,5 млн р. и покупках в течение месяца на 75 тыс. р. и больше, а также при зачислении зарплаты в размере 250 тыс. р. и больше за месяц.

Внимание надо уделить также следующим моментам:

• Возможные программы лояльности и их правила. За счет кэшбэка и различных бонусов можно экономить значительные суммы.
• Комиссии за выдачу наличных в сторонних банкоматах. Только для премиальных карт эти операции будут бесплатными, в остальных случаях комиссия составит 1% (мин. 200 р.).
• Лимиты на снятие наличных. С классических карточек можно снять за день до 150 тыс. р., с золотых – до 200 тыс. р., а с премиальных (платиновые и выше) – до 500 тыс. р. Существуют также месячные лимиты.

Как заказать

Заказать можно на сайте Росбанка. Для этого надо выбрать в каталоге подходящий продукт, внимательно изучить его условия и нажать на кнопку «Оформить», если все устраивает. Система попросит ввести номер мобильного телефона. В течение 15 минут с клиентом свяжется менеджер. Он уточнит необходимые вопросы и предложит выбрать удобное подразделение Росбанка для получения карточки. После этого будет оформлен выпуск пластика.

Замечание. Заказать можно и обратившись сразу в офис Росбанка.

Готова к выдаче будет через 5-10 дней. Если начать пользоваться услугами надо срочно, то на ПУ «Классический» предусмотрена возможность получения неименные карт. Они доступны сразу. При получении надо иметь при себе паспорт. Потребуется заключить договор с банком. Сразу после этого можно активировать пластик и начать им пользоваться.

Как пользоваться

Могут использоваться для оплаты в обычных магазинах и на сайтах. Для совершения платежа в торговой точке надо выбрать товары, сообщить продавцу о желании оплатить покупку с банковской карточки, приложить пластик к терминалу или вставить чипом, а затем подтвердить транзакцию ПИН-кодом.

Замечание. При бесконтактной оплате на небольшие суммы (до 1 тыс. р.) ввод ПИН-кода обычно не требуется.

Клиент может подключить продукт к Apple, Google Pay. После этого платежи в торговых точках можно будет проводить со смартфона или смарт-часов без использования пластика. Для совершения платежа в интернете надо выбрать способ оплаты «банковской картой», указать реквизиты пластика (номер, срок действия, код CVV), проверить операцию и после этого подтвердить ее. Если продавец поддерживает технологию 3D Secure, то для подтверждения операции будет использоваться код из SMS.

Снятие наличных можно осуществить в любом банкомате или кассе. Операцию надо подтвердить ПИН-кодом. За операцию могут взять комиссию. Банковские карты Visa и MasterCard работают по всему миру. Поддержка платежной системы МИР пока есть далеко не во всех государствах. Ее картами получится воспользоваться только в отдельных странах (Турция, Белоруссия и т. д.) и даже в них есть определенные ограничения.

В чем подвох

Основной подвох в необходимости оплачивать пакет услуг или выполнять условия для его бесплатного предоставления. Стоимость ПУ может фактически «съедать» всю прибыль от кэшбэка и экономию от привилегий. Нужно внимательно подходить к выбору подходящего пакета и стараться следить за выполнением условий бесплатности. Еще один подвох скрыт в правилах начисления кэшбэка. Размер вознаграждения по многим карточкам рассчитывается в зависимости от суммы расходов. Совсем необязательно, что удастся регулярно поддерживать обороты для максимального кэшбэка.

Преимущества

Позволяют безопасно хранить деньги и легко распоряжаться ими в любой момент. У этого продукта можно отметить целый ряд преимуществ:

• Простое оформление и получение. Доступны для желающих даже карточки моментальной выдачи.
• Возможность полностью бесплатного обслуживания. Главное, правильно выбрать пластик и выполнить условия бесплатности для пакета.
• Наличие различных программ лояльности. Можно получать кэшбэк деньгами, бонусами на оплату туристических услуг или баллами РЖД.
• Дополнительные привилегии по программам лояльности платежной системы. За счет них можно экономить при покупках у партнеров, получать новые впечатления на различных мероприятиях и т. д.
• Возможность выбрать продукт под свои нужды. При частых путешествия можно заказать карту с бесплатным Priority Pass, страхование для зарубежных поездок и т. д. А при мало количестве операций и небольших оборотах можно оформить бесплатную классическую карту.

Недостатки

Несмотря на наличие существенного числа преимуществ, карты Росбанка не идеальны. У них можно отметить следующие недостатки:

• Может возникнуть двойная плата за обслуживание (за пакет и карту).
• Довольно запутанные условия по кэшбэку, затрудняющие максимальную экономию.
• Отсутствие бесплатных переводов в сторонние банки и платное снятие наличных в устройствах других банков (кроме ПУ «Премиальный»).
• Отсутствие процентов на остаток по карточному счету (только по отдельным сберегательным счетам).

Отзывы держателей

Большинство держателей довольно продуктом. В отзывах многие клиенты отмечают, что сделали выбор в пользу них за счет высокой надежности финансового учреждения (входит в международную группу Societe Generale), а также достаточно интересных условий по кэшбэку. Часто клиенты отмечают также в качестве плюсов удобный онлайн-банкинг и компетентность сотрудников.

Негативных отзывов немного. Обычно их оставляют клиенты, которые сразу не разобрались в условия обслуживания и начисления кэшбэка. Некоторое недовольство владельцев дебетовых карт банка также связано с платным снятием наличных в сторонних банкоматах.

Дебетовые карты Росбанка позволяют успешно решить задачу по безопасному хранению своих средств с возможностью быстро получать доступ к ним, совершать оплату покупок по пластику. Дополнительным плюсом для клиентов станет возможность экономить за счет кэшбэка и привилегий. Но перед оформлением дебетовой карточки стоит внимательно изучить все условия выбранного продукта и разобраться в них, чтобы избежать лишних комиссий.

Last modified: 18.10.2019