Автокредит Газпромбанка

Приобрести автомобиль своей мечты не всегда удается сразу же и за наличный расчет. Чаще всего, автолюбители прибегают к помощи кредитных организаций, а именно, к оформлению кредитного продукта. Для этих целей можно воспользоваться как нецелевым потребительским кредитом, так и специальным кредитом на покупку автомобиля.

Последний вариант, в свою очередь, имеет ряд преимуществ. Сегодня речь пойдет именно об автокредите в Газпромбанке. Благодаря представленным программам, а их на сегодняшний день две, можно приобрести как новый автомобиль, так и авто с пробегом. Именно от этого и будут зависеть условия программы. Теперь обо всем этом более подробно.

Тарифы

Начиная разговор о кредитном предложении, в первую очередь, важно ознакомиться с тарифами банковского обслуживания. Выдача кредита производится абсолютно бесплатно, без взимания каких-либо дополнительных комиссий и сборов.

Погашение задолженности также производится бесплатно, что позволяет клиенту погасить свои обязательства в любое удобное для него время, в том числе и досрочно.

При приобретении клиентом автомобиля без пробега, действуют следующие ставки:

• сумма займа составляет от 300 тыс. до 5 млн. рублей
• процентная ставка по кредиту от 3,9% годовых

Как многие знают, что чаще всего с кредитным продуктом также приобретается программа страхования. Она является добровольной, однако при ее отказе процентная ставка по кредиту может измениться в большую сторону. Программа защиты ориентировочно составляет 0.385% от суммы выданного кредита ежемесячно.

Оформляя кредит на покупку авто необходимо учитывать, что банк затребует у заёмщика предоставление документа, подтверждающего покупку транспортного средства.

Так вот при несвоевременном предоставлении всех необходимых документов, банк начисляет штраф в размере 0.5% от суммы кредита. При этом, минимальная сумма штрафа составляет 400 рублей, а максимальная не более 6 тыс. рублей.

Заполнить онлайн заявку на сайте банка

Условия

Основной целью кредитования по данному предложению является, естественно, покупка транспортного средства. Приобрести можно не только новый автомобиль, но и подержанное средство передвижения. При этом, к автомобилю нет никаких особых требований и пожеланий со стороны банка.

Единственное, на что следует обратить внимание, что при согласии на передачу авто в залог банку, можно снизить процентную ставку по кредиту. Но здесь есть некоторые нюансы.

Чтобы авто было передано в залог банку, его стоимость должна составлять не менее 80% от конечной суммы кредита. Снизить размер ежемесячной процентной ставки также можно с помощью приобретения поиска страхования на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем заёмщика. Страхования производится на весь срок кредитования и включено уже в ежемесячный платеж.

Никаких дополнительных оплат вносить не нужно. Также стоит отметить, что программа финансовой защиты является абсолютно добровольной и никаким образом не влияет на процесс одобрения или принятия решения. Погашение задолженности по автокредиту производится ежемесячно аннуитетными платежами. То есть, они не меняются на протяжении всего срока кредитования.

Также нет никаких ограничений по сумме досрочного погашения. Сделать частичное или полное погашение своих обязательств можно в любой день. При оформлении первоначальный взнос не является обязательным. Оформить ссуду на покупку авто можно без каких–либо обязательных платежей.

Процентная ставка

Немаловажный вопрос в теме кредитования занимает именно размер процентной ставки. Как правило. Именно от нее зависит итоговая переплата по кредиту, и вообще в целом представление о продукте.

Как говорилось ранее, размер ставки зависит от ряда показателей:

• наличия страхования в договоре
• передано ли ТС в залог банку
• от суммы кредита

Чтобы более понятно было, как рассчитывается процентная ставка и от чего она зависит, рассмотрим эти данные в таблице:

Сумма кредита	% ставка при предоставлении нового авто в залог с СЖ	% ставка без передачи авто в залог с СЖ	Отсутствие СЖ
От 4 до 5 млн.р.	3,9% годовых	7,9% годовых	+6% к ставке
От 3 до 4-х млн.р.	5,9% годовых	7,9% годовых
До 3-х млн.р.	6,9% годовых	8,9% годовых

Из представленной таблицы видно, что минимальная ставка по кредиту в размере 3,9% годовых будет действовать в том случае, берет кредит на покупку транспортного средства и подключает к договору программу страхования, а также передает банку в залог свое транспортное средство, удовлетворяющее требованиям банка.

Если же клиент не желает застраховать свою жизнь, то его процентная ставка увеличится на 6%. То есть, клиент берет сумму 1 500 500 рублей на покупку нового авто и передает его в залог банку. Его процентная ставка составила бы 6,9% годовых, но так как программа защиты подключена не будет, его ставка составит 12,6% годовых.

Аналогичным образом рассчитывается размер ставки по другим транспортным средствам.

Пример и расчет

Чтобы ситуация стала более понятна, как рассчитывается платеж по кредиту, рассмотрим ситуацию и пример:

Иванов И.В. желает приобрести машину стоимостью 1 347 822 рубля. При этом Иван Иванович согласен передать в залог банку транспортное средство и оформить страхование жизни, чтобы снизить процентную ставку.

Срок кредитования 60 месяцев. Проведя расчет на калькуляторе мы видим, что ежемесячный платеж по кредиту составит 27 003 рублей. Его переплата за 5 лет составит 272 358 рублей.

А теперь рассмотрим немного другую ситуацию с нашим клиентом:

Иван Иванович также хочет приобрести авто стоимостью 1 347 822 рубля, но не готов подключиться к программе страхования жизни и передать сою машину в залог банку. Таким образом, проведя расчет, мы увидим, что сумма платежа уже составит 31 994 рубля, а итоговая переплата составит 571 811 рублей, что на 299 353 руб. больше, чем в первом случае.

Изменения ежемесячного платежа происходят за счет изменения параметров кредита, а именно, добавление дополнительных услуг и залога.

Заполнить онлайн заявку на сайте банка

Кредитный калькулятор

Провести все предварительные расчеты и узнать ориентировочную сумму платежа по автокредиту можно при помощи онлайн-калькулятора, который расположен на официальном сайте продуктового предложения банка.

Пользоваться им достаточно просто, но в первую очередь указывается тип приобретаемого транспортного средства – новое авто или подержанное:

• на первом этапе следует указать желаемую сумму кредита или стоимость авто
• далее, можно указать размер первоначального взноса, если клиент желает его внести
• затем, мы выбираем срок кредитования
• и в заключении, следует выбрать, будет ли передано авто в залог банку и будет ли подключена программа финансовой защиты кредита

Калькулятор автоматически производит расчет суммы ежемесячного платежа, а также выводит в таблице размер процентной ставки. Если какие-то условия продукта не удовлетворяют желаниям клиента, можно изменить условия и расчет будет произведен заново по новым показателям.

Если же проведенный расчет подходит под потребности клиента, здесь сразу же можно перейти к оформлению кредита и заполнению онлайн-анкеты.

Представленный на сайте калькулятор довольно удобный и информативный. Это означает, что банк дорожит своими клиентами, поэтому готов предоставить всю информацию сразу же в момент расчета кредита. Здесь нет никаких скрытых комиссий, которые могут быть учтены в расчете, все условия прозрачные и доступные для понимания.

Как получить

Помимо того, что условия по продукту итак довольно выгодные, оформление кредита также не составляет большого труда. Подать заявку на получение автокредита можно, не выходя из дома, что сэкономит не только время, но и в текущей ситуации в стране, и здоровье.

Итак, чтобы получить кредит, необходимо:

• Для начала следует сделать предварительный расчет предложения на сайте банка, указав желаемую сумму займа и срок кредитования.
• Если ежемесячный платеж полностью подходит клиенту, следует перейти к заполнению заявки прямо на сайте кредитной организации. Здесь следует указать свои персональные данные, сведения о работе и т.д.
• Решение по кредитной заявке принимается в течение одного рабочего дня, но, как правило, на это требуется меньшее время. Ехать никуда не нужно, решение поступит в виде смс сообщения на мобильный телефон клиента.
• В случае положительного решения сотрудник банка доставит клиенту на дом договор для подписания и дебетовую карту, на которую в последующем будет переведена одобренная сумма.

Доставка осуществляется по предварительному звонку сотрудником кредитной организации в любое удобное время.

Требования к заемщику

Оставить заявку на получение автокредита может практически любой заемщик, однако, для этого ему необходимо удовлетворять некоторым требованиям кредитора:

• заявитель должен быть исключительно гражданином РФ
• возраст заемщика на дату подачи заявки должен составлять не менее 20 лет
• возраст заемщика на дату погашения кредита не должен превышать 70 лет
• общий трудовой стаж на момент подачи заявки должен составлять более 12 мес.
• трудовой стаж на последнем месте работы необходим от 3 мес.

Помимо этого, клиент должен иметь постоянную регистрацию и место проживания на территории России. Однако стоит отметить, что не имеет значение регион проживания, допустимо, чтобы прописка и адрес фактического проживания заявителя отличались.

Требования к автомобилю

Как уже говорилось немного ранее, передавать авто в залог банку не требуется. Это не является обязательным условием, однако именно это поможет снизить процентную ставку по кредиту. Если заёмщик все же желает передать свое транспортное средство в залог банку для снижения ставки, то автомобиль должен также отвечать всем требованиям банка:

• обязательно должна стоять печать ГИБДД в ПТС о постановке транспортного средства на учет
• персональные данные, а именно, ФИО собственника ПТС, должны совпадать с ФИО, указанным в кредитном договоре
• если авто российского производства, то возраст машины не должен превышать 4 лет, если же это иномарка, то для нее возраст устанавливается не более 10 лет
• транспортное средство не может находиться в залоге у другой кредитной организации
• дата покупки авто должна быть не ранее даты заключения кредитного договора
• оценочная стоимость авто должна быть не менее 80% от суммы кредита

Если авто подходит под перечисленные требования кредитора, то заемщик может рассчитывать на сниженные и более выгодные условия по кредиту.

Список документов

Для оформления кредитного досье необходимо будет предоставить следующий перечень документов:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Второй документ, подтверждающий доход:

• справка по форме 2-НДФЛ о сумме дохода за последние 12 мес., при стаже более 1 года, а также о фактическом доходе, при стаже менее 12 мес.
• справка по форме банковской организации
• декларация 3-НДФЛ
• справка из ПФР о размере пенсионных начислений, или же справку из МФЦ
• справка о пожизненном содержании судей
• справка из МВД и т.д., о размере назначенной пенсии
• справка из НПФ

Необходимо, чтобы в документе был отражен доход заявителя за последние 12 мес., при трудовом стаже на последнем месте работы более 1 года. Если стаж клиента менее года, то необходимо предоставить справку о доходах за фактическое количество месяцев работы.

На что обратить внимание

Заключая любой кредитный договор, необходимо предельно внимательно изучать все условия предложения, так как довольно часто за низкими ставками скрываются скрытые комиссии. Здесь же в нашем случае следует обратить внимание на то, от чего зависит размер процентной ставки, и сходя из этого уже подбирать себе условия по кредиту. Таким образом, при помощи калькулятора можно как подключить дополнительные услуги и сервисы, так и отключить их. Также стоит отметить, что при предоставлении залога банку, итоговая процентная ставка будет меньше.

Страхование

Сразу стоит отметить, что страхования является исключительно добровольной услугой, поэтому обязать клиента заключить договор страхования никто не может. Также отмечу, что финансовая защита никаким образом не влияет на сам процесс принятия решения. Однако необходимо учитывать, что от страхования будет зависеть размер процентной ставки.

При заключении полиса страхования, страхуется жизнь и здоровье заёмщика. В случае наступления страхового случая, прописанного в договоре, погашение задолженности по кредиту осуществляется страховой компанией. Программа защиты действует на все сроке погашения кредита и оформляется на аналогичный период времени, что и сам кредитный договор.

Преимущества

Основными достоинствами автокредита Газпромбанка являются:

• доступность, так как оформить заявку можно дистанционно
• не нужно предоставлять транспортное средство в залог банку
• выгодная процентная ставка по кредиту
• приобрести можно как новый автомобиль, так и с пробегом
• минимальный пакет документов
• нет обязательных услуг для оформления
• минимальный требования к заемщикам
• скорость рассмотрения анкеты
• не нужен первоначальный взнос

Дебетовая карта с денежными средствами доставляется на дом клиенту и т.д.

Недостатки

Но несмотря на все видимые и очевидные достоинства, есть и ряд недостатков:

• процентная ставка зависит от различных дополнительных услуг
• если кредит оформляется без залога, то процентная ставка также увеличивается

Пожалуй, это единственные отрицательные стороны кредитного предложения.

Отзывы клиентов

Просмотрев большое количество отзывов в сети, можно прийти к выводу, что предложение пользуется огромной популярностью среди автолюбителей. Чаще всего, клиенты отмечают именно доступность продукта, ведь совсем необязательно предоставлять авто в залог банку.

Приобрести на кредитные средства можно не только новый автомобиль, но и подержанный, что также довольно удобно, ведь новая машина не каждому по карману. Что касается негативных отзывов, то они касаются, конечно же, расчету процентной ставки. То есть, заемщики недовольны тем, что именно от программы страхования зависит сумма переплаты.

О банке

Газпромбанк является одним из крупнейших банков в России, который предоставляет весь спектр банковских услуг, как юридическим лицам, так и физическим. Здесь можно получить не только выгодный кредит, но и заключить договор на ведение расчетного счета, оформить ипотеку и многое другое. Банковская организация на данный момент обслуживание большое количество отраслей экономики – газовую, нефтяную, металлургию и т.д. Клиентами Газпром Банка являются более 5 000 000 частных клиентом и более 45 000 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, что говорит о том, что к банку большое доверие среди граждан РФ.

Last modified: 13.07.2021