Кредит под залог недвижимости в банке Восточный

Кредиты помогают решить финансовые вопросы и приобрести необходимые товары без длительного ожидания, пока удастся накопить нужную сумму. Небольшую ссуду вполне реально получить без обеспечения. Но решение некоторых важных вопросов требует крупных затрат. Решением в этом случае может стать кредит под залог недвижимости в банке Восточный. Он позволяет получить в долг до 30 млн рублей. А также этот продукт будет интересен клиентам, которые за счет предоставления обеспечения хотят снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования. Но перед тем как воспользоваться предложением надо внимательно изучить его условия и ознакомиться со всеми подводными камнями.

Тарифы и условия

Кредит под залог недвижимости выдается в размере от 300 тыс. до 30 млн рублей. Срок договора может составить от 13 месяцев до 20 лет. Это позволяет без проблем выплачивать даже крупные суммы. Обязательным условием предоставления ссуды является передача в залог недвижимого имущества. При этом заемщик не лишается права пользования собственностью и может спокойно проживать в своей квартире (доме).

Залоговую недвижимость нужно страховать в обязательном порядке. Полис клиент должен приобрести максимум в течение 10 дней после подписания кредитного договора. Личное страхование оформляется по желанию. Отказ от него не приводит к пересмотру решения или увеличению процентов. Ставка устанавливается персонально с учетом множества параметров после анализа заявки и документов. Она может составить от 9,9 до 32%. Конкретные факторы, влияющие на размер ставки, не раскрываются. Одобрение действительно в течение 45 дней. Этого времени достаточно, чтобы принять окончательное решение о необходимости получения заемных средств.

Ссуда является нецелевой, т. е. полученные деньги разрешается тратить на приобретение любых товаров/услуг. Отчитываться о расходах перед финансовым учреждением не нужно. Для выдачи средств заемщику бесплатно выпускается пластик Visa моментальной выдачи. Плата за его обслуживание не взимается. Наличные по нему можно снимать через устройства и кассы банка. Дневной лимит для получения налички в банкомате – 250 тыс. р. В кассе можно получить сразу любую сумму до 30 млн.

Для наглядности приведем все основные условия по продукту в табличном виде. Это также позволит их легче сравнивать с предложениями от конкурентов.

Условие	Значение
Срок	13 мес. – 20 лет
Сумма	300 тыс. – 30 млн р.
Ставка	9,9-32%
Обеспечение	Залог недвижимости
Страхование	Имущественное страхование залога – обязательно, личное страхование – по желанию
Форма выдачи	На бесплатную карту, с возможностью снять наличные без комиссии
Срок действия решения	45 суток

Пример и расчет

КБ Восточный для удобства потенциальных заемщиков разместил на сайте кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и переплаты. Эта информация полезна для предварительной оценки клиентом своих финансовых возможностей и подбора оптимальных условий.

Пример. В кредит оформляется 2,55 млн рублей на срок 5 лет. При ставке 9,9% ежемесячный платеж составит 54055 р., а общая переплата – 693300 рублей. Но дополнительно придется также потратиться на оплату страхового полиса.

Требования к заемщику

КБ Восточный предоставляет ссуды исключительно гражданам РФ. На момент подачи заявки потенциальному клиенту уже должно исполниться 21 год, а на планируемую дату полного погашения долга он не должен еще достичь возраста 76 лет. Дополнительно заемщик должен также соответствовать следующим требованиям:

• наличие постоянного источника дохода
• стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев (при возрасте до 26 лет – от 1 года)
• постоянная регистрация в субъекте РФ, где имеются офисы банка

Требования к предмету залога

Финансовое учреждение рассматривает в качестве залога жилые квартиры, дома с земельным участком и коммерческую недвижимость (только капитальные строения). При этом недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

• Объект находится в регионе, где есть офисы КБ Восточный, но не в ЗАТО.
• При залоге квартиры не допускается, чтобы она была расположена в деревянном доме.
• Дом (коттедж) принимается в залог при условии, что он построен после 1998 года и имеет площадь больше 100 кв. м.
• В списке собственников должны отсутствовать несовершеннолетние лица.

Каждый объект оценивается и проверяется индивидуально. В его принятии в залог может быть отказано, если он не соответствует минимальным требованиям или по решению уполномоченного сотрудника.

На что обратить внимание

Кредит с залогом недвижимости существенно отличает от простых ссуд без обеспечения. При заключении сделки дополнительно оформляется договор ипотеки, который должен быть зарегистрирован в Росреестре. Если заемщик будет по каким-либо причинам затягивать процедуру регистрации, то банк может увеличить ставку.

Дополнительно надо обратить внимание на следующие моменты:

• Объект может быть передан в залог только полностью. Если он является совместной или долевой собственностью, то все его собственники должны выступать залогодателями. При наличии в числе собственников несовершеннолетних лиц банк не будет рассматривать данную недвижимость.
• Согласие супруга (супруги). Если недвижимость оформлена на одного из супругов, но является их совместной собственностью, то второй супруг должен предоставить нотариальное согласие на то, что она будет выступать залоговым обеспечением.
• Титульное страхование. Оно обязательно, если с момента приобретения недвижимости заемщиком прошло меньше 3 лет.
• Дополнительное обеспечение. По решению кредитного комитета может потребоваться предоставление дополнительно поручительства физического лица. Это может произойти, если по оценкам банка недвижимость имеет меньшую стоимость, чем по документам или в ситуации, когда у заемщика имеются какие-либо небольшие проблемы с кредитной историей.
• Дополнительные услуги. При оформлении кредитного договора сотрудники могут предложить приобрести различные платные сервисы от финансового учреждения или партнеров. От них можно отказаться без изменения условий кредитования. Но принимать решение нужно взвесив все плюсы и минусы. Некоторые услуги могут быть весьма полезными.
• Параметры ссуды. Специалисты финансового учреждения оценивают каждого заемщика и недвижимость индивидуально. После этого принимается решение о том, какую сумму и на каких условиях банк может предоставить в долг. Запрошенные и одобренные параметры кредита могут не совпадать. Особенно это касается ставки и суммы.

Как получить

Процедура получения кредита с обеспечением немного отличается от получения ссуды без него. Но в целом она несложная и включает всего 6 основных шагов:

• Подача предварительной заявки. Она может быть оформлена на сайте или в отделении.
• Получение предварительного решения. Менеджер предоставит также подробную консультацию по необходимым бумагам.
• Предоставление полного пакета документов. Их надо принести в виде оригиналов в офис банка.
• Получение окончательного одобрения и подписание кредитной документации. Если у недвижимости несколько собственников, то им также придется посетить офис финансового учреждения и поставить подпись в договоре ипотеки.
• Сдача документов на регистрацию обременения в пользу КБ Восточный. Они передаются в МФЦ или напрямую в Росреестр.
• Предоставление расписки о сдаче документов на регистрацию или выписки о регистрации обременения и получение денег. Они сразу будут зачислены на специально открытую карту.

Онлайн-заявка

Заявка в электронном виде позволяет получить предварительное решение и уточнить все нюансы еще до момента обращения в офис. При наличии одобренной онлайн-заявки дальнейшее оформление ссуды также пойдет немного быстрее, т. к. многие проверки специалисты финансовой организации смогут провести заранее.

В онлайн заявке нужно указать:

• Ф.И.О.
• телефон
• дату рождения

После получения заявки с клиентом обязательно связывается менеджер. Он запросит всю необходимую для принятия решения информацию и если требуется, то электронные копии документов.

Сколько ждать

Предварительное решение по заявке принимается довольно быстро. Обычно его сообщают в течение 1 дня. Окончательное решение может быть принято только после получения специалистами оригиналов всех необходимых документов. По условиям программы на его принятие банку может потребоваться до 4 рабочих дней. Но в некоторых случаях срок рассмотрения заявки может быть увеличен.

Документы

Заемщику нужно обязательно представить в банк собственный паспорт, а также комплект документов по недвижимости. Обычно в него входит документ-основание возникновения прав собственности, технический/кадастровый паспорт или план, а также при наличии свидетельство о регистрации прав собственности. Выписку из ЕГРН финансовое учреждение запрашивает самостоятельно.

В некоторых случаях может понадобиться представить дополнительно следующие документы:

• свидетельство о заключении (расторжении) брака
• нотариальное согласие супруга (супруги)
• копия трудовой книжки
• справка о зарплате

Информацию о полном комплекте документов сообщит менеджер после принятия предварительного решения. Если собственникам недвижимости являются несколько человек, то каждый из них должен будет представить в банк паспорт.

Как узнать дату и сумму платежа

Клиент должен своевременно осуществлять погашение кредита. Для этого ему нужно в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Все они указаны в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к кредитному договору. Но существует также 6 дополнительных способа узнать дату и размер предстоящего платежа:

1. В офисе. Клиент может для получения всей необходимой информации обратиться с паспортом в любое подразделение КБ Восточный. При необходимости сотрудник распечатает ему новый экземпляр графика платежей.
2. Через банкомат. Для получения данных нужно воспользоваться картой, выданной при оформлении кредита. В меню устройства можно получить выписку по всем кредитным продуктам. А также узнать размер платежа и его дату можно в платежном терминале.
3. По телефону центра клиентской поддержки. Дозвониться до него можно по номеру 8-800-100-7-100.
4. В интернет-банке и приложении для смартфона. Данные для доступа к онлайн-сервисам можно получить сразу при оформлении договора. В них можно просматривать полную выписку по ссуде.
5. По СМС. Для получения данных о предстоящем платеже достаточно создать текстовое сообщение со словом: «ВЗНОС» и отправить его на телефон 7243.
6. В чат-боте. В мессенджерах Telegram и Viber доступен бот, позволяющий моментально рассчитать платеж.

Способы погашения задолженности

Внести наличные можно через кассы, платежные терминалы и банкоматы КБ Восточный. Денежные средства поступят на счет в этом случае сразу и комиссия за операцию не будет взята. Для удобства клиентов в кредитной организации также предусмотрены альтернативные способы внесения платежей:

• С карты любого банка. Оплату можно провести на сайте, в интернет-банке, приложении для смартфона или через сотрудника центра клиентской поддержки. Комиссия составит 1,5-2,5%, но не меньше 50 р. Деньги будут зачислены мгновенно.
• Через платежные системы. Платежи принимаются в точках приема платежей и онлайн-сервисы систем «Золотая Корона», «КиберПлат», «КИВИ», «Рапида». Обычно деньги зачисляются на следующий рабочий день, но иногда могут поступить лишь через 3 дня. Комиссию необходимо уточнять в конкретной точке приема переводов.
• Переводом из другого банка. Средства будут зачислены в течение 5 дней. Стоимость услуги определяется тарифами отправителя.
• Переводом через почтовые отделения. Срок зачисления – до 10 дней. Комиссию нужно уточнять на почте.

Что будет, если не платить

Получая любой кредит, клиент принимает на себя обязательства по его своевременному погашению. Если он не будет своевременно платить долг, то банк будет предпринимать следующие меры:

• Начисление неустойки. Она начисляется ежедневно на сумму просроченного долга по ключевой ставке ЦБ РФ.
• Привлечение к взысканию просрочки собственной службы кредитора или коллекторов. Они попытаются добиться погашения долга. А также у кредитора при длительной просрочке появляется право расторгнуть договор и затребовать полного погашения всего долга сразу.
• Обращение в суд и изъятие залога. Если никакие меры не приводят к результатам, то кредитная организация может обратиться в суд и затребовать изъятия залогового имущества. После этого недвижимость будет выставлена на аукцион и продана, а полученные деньги пойдут на погашение долга.

Если после полного погашения долга в результате продажи залогового имущества останутся средства, то они будут выплачены должнику. Но если полученной суммы окажется недостаточно для полного погашения долга, то остаток задолженности придется погашать клиенту. При отказе должника от добровольной выплаты его кредитор сможет обратиться к судебным приставам. Они будут обязаны начать исполнительное производство, в ходе которого должник может столкнуться со следующими проблемами:

• наложение ареста на банковские счета (карты) и списание поступающих сумм в счет погашения задолженности
• запрет на выезд за пределы РФ
• взыскание за счет другого имущества (автомобилей, техники и т. д.)

Досрочное погашение

Условия кредитования допускают полную и частичную досрочную выплату долга с пересчетом процентов. На этот тип операций не устанавливается мораторий и за них не нужно платить комиссий. Но клиенту нужно соблюдать следующие особые правила проведения досрочного погашения:

• Операция проводится только при наличии заявления клиента.
• На полное досрочное погашение подать заявление можно за 1 день до проведения операции, а на частичное – минимум за 30 дней.
• Частичное досрочное погашение проводится исключительно в даты платежей, установленные графиком.
• На указанную заявлении дату на счете клиента должна находиться сумма, достаточная для проведения операции, а при частичном досрочном погашении – также на списание регулярного платежа.

Причины отказа

Каждую заявку банк проверяет и анализирует индивидуально. Причем в случае кредита с залогом проверяется не только клиент, но и недвижимость. После рассмотрения заявки ее могут одобрить или кредитная организация может отказать в предоставлении ссуды. Причем в последнем случае часто причины отказа не поясняются. Но никто не мешает клиенту самостоятельно понять, почему он не смог получить одобрение после изучения частых причин принятия отрицательного решения.

Наиболее часто в выдаче кредита может быть отказано по следующим причинам:

• Плохая кредитная история заемщика (просрочки, невыплаченные долги);
• попытка обмануть финансовое учреждение и указание недостоверной информации в заявке;
• низкие доходы, которых недостаточно для внесения платежей;
• большое количество уже открытых кредитов или слишком большие выплаты по другим долгам;
• наличие больших долгов по штрафам, налогам, алиментам, взысканием которых заняты судебные приставы;
• несоответствие заемщика или недвижимости требованиям банка;
• проблемы с документами (неполный комплект, сомнения в подлинности и т. п.);
• непогашенная судимость или погашенная, но по статьям, связанным с мошенничеством, экономическими преступлениями и т. п.;
• наличие сомнений у сотрудника в дееспособности залогодателя, заемщика или в том, что они действуют по собственному желанию и без принуждения.

В некоторых ситуациях сотрудники могут пояснить, почему было принято отрицательное решение по заявке. Например, если отказ произошел из-за ошибок в документах, то они просто предложат запросить исправленные варианты бумаг и подать заявку снова.

Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту

Преимущества

Главное преимущества кредита с залогом недвижимости – возможность получения крупной суммы в долг на длительное время. Это удобно, если деньги требуются на строительство, недвижимость или другие дорогостоящие покупки. Продукт обладает также следующими плюсами:

• возможность получения ссуды под невысокие проценты (от 9,9%)
• довольно быстрое одобрение (до 4 дней)
• в залог принимаются не только квартиры, но также дома и коммерческая недвижимость
• допустимо досрочное погашение с пересчетом процентов
• множество способов внесения платежей

Недостатки

Основной недостаток продукта – необходимость оформлять залог. При возникновении финансовых трудностей заемщик рискует лишиться недвижимого имущества, даже если оно является единственным жильем. Дополнительно можно отметить у продукта также следующие минусы:

• Обязательное имущественное страхование залога, а в некоторых случаях также – титула.
• Широкие диапазоны ставки, не позволяющие оценить переплату до момента подачи заявки.
• Невозможность принятия в залог имущества, собственниками которого являются несовершеннолетние.

Отзывы клиентов

Клиенты, которые внимательно изучили условия договора до момента его подписания, обычно положительно отзываются о кредитах под залог недвижимости от банка Восточный. За счет этого продукта многие смогли без особых трудностей получить довольно крупные суммы в долг на продолжительное время. При этом некоторых очень порадовала возможность оформления ссуды без подтверждения доходов.

Негативных отзывов по продукту немного. Часто их оставляют заемщики, которые не изучили внимательно документацию до момента ее подписания. Некоторых удивляет, что ставка оказалась значительно выше, чем минимальная, указанная в рекламе или факт одобрения суммы, меньше запрошенной в заявке. Но свои риски кредитная организация имеет право оценивать самостоятельно, а любой клиент имеет право отказаться от сделки до подписания документов.

Кредит под залог недвижимости в КБ Восточный – удачное решение, позволяющее получить крупную сумму в долг под адекватные проценты. При этом клиенту предоставляется возможность выбрать изначально длительный срок кредитования и при появлении возможности – рассчитаться с банком досрочно с пересчетом процентов. Но все же подходить к оформлению ссуды надо очень ответственно, тем более что она обеспечивается залогом недвижимости.

Last modified: 21.05.2019