Чем займ отличается от кредита?

Что такое кредитование сегодня знает даже ребенок. Граждане активно берут как кредиты, так и быстрые займы. Рассмотрим, чем займ отличается от кредита и что выгоднее получить заемщику. Дополнительно рассмотрим условия получения кредита и займа.

Что такое кредит

В дословном переводе с латинского Кредит (creditum) – это доверять. Это экономические отношения, в которых участвуют две стороны. При этом одна сторона передает другой ценности (деньги или ресурсы) на оговоренных условиях. Сегодня кредит – это форма обычной сделки, когда организация передает своему клиенту денежные средства на фиксированный срок, под проценты.

При этом важно учитывать, что условия по договору и способ возврата во многом зависят от вида кредита:

• экспресс
• потребительский
• автокредит
• ипотека

Финансовые компании, в рамках закона, предлагают условия, утвержденные внутренним регламентом. Однако общий процент не должен превышать установленного Центральным банком порога.

Что такое займ

В последнее время граждане активно сталкиваются с таким понятием, как займ. Но мало кто знает, чем он отличается от всем привычного договора кредитования.

Займ – это форма кредитных отношений, при которых кредитор передает, а клиент принимает средства по принципу:

• срочности
• возвратности

Процентная ставка и условия по договору займа согласовываются персонально, между заимодавцем и заемщиком. Как показывает практика, получить займ сегодня намного проще, чем кредит.

В чем сходство кредита и займа?

Необходимо понимать, что между кредитом и займом есть много общего. Именно поэтому для большинства граждан это одинаковые понятия, которые означают выдачу денег под проценты, на фиксированный срок.

Сходство:

Нормативная база	Договорные отношения строго контролируются со стороны государства. В данном случае деятельность кредиторов регулируется главой 42 Гражданского кодекса РФ.
Предмет договора	В данном случае – это деньги, которые необходимы второй стороне для решения финансовых проблем.
Условия	По договорам прописываются точные условия сделки. Обязательно оговаривается: срок размер процентной ставки способ погашения: по графику или единовременно
Досрочное погашение	Как по займу, так и по кредиту предусмотрено досрочное погашение. При этом расчет процентов происходит за фактический срок действия договора. Условия досрочного погашения всегда прописываются в договоре.

В чем разница между кредитом и займом

Рассмотрим, какие есть различия между известными двумя понятиями.

Отличия:

Тип договора	Если и говорить про займ, то документ с условиями может составляться в одном экземпляре и оставаться у стороны, которая дала деньги в долг. При кредитовании это недопустимо. В данном случае подготавливаются два одинаковых договора для всех участников сделки, которые подписываются каждой стороной.
Сторона сделки	Если говорить про займ, то предоставлять средства в долг, согласно статье 807 может как физическое лицо, так и юридическое. Про кредит такого сказать нельзя, поскольку согласно 819 статье выдавать его может только банк или иная финансовая компания.
Способ оформления	В рамках 161 статьи договор займа может быть составлен даже в устной форме. Что касается кредита, то во время оформления сделки обязательно составление письменного соглашения, согласно статье 820.
Характер предоставления	Займ может быть предоставлен клиенту безвозвратно. Про кредит такого сказать нельзя, поскольку он всегда возмездный.

Как видите, между займом и кредитом много различий.

Что выгоднее

Когда требуется скорая финансовая помощь, то многие граждане начинают задавать вопрос: что выгоднее получить, кредит или займ? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо учитывать личные предпочтения, и какая сумма вам необходима.

Что выгоднее:

Срочность	С точки зрения срочности, конечно, выгоднее клиенту займ. Сегодня их можно получить даже ночью, имея под рукой компьютер с выходом в интернет. Что касается кредитов, то их выдают не так быстро и зачастую только в торговых точках или офисах финансовой компании.
Сумма и срок	Если необходима сумма более 100 000 рублей на длительный срок, то выгоднее обратиться за кредитом. Не секрет, что займы предоставляются на короткий срок. При этом сумма займа зачастую не превышает 10 000 рублей, при первом обращении.
Пакет документов	Выгоднее получить займ, поскольку для его оформления нужен только личный паспорт и второй документ. Для получения кредита обычно запрашивают: паспорт копию трудовой книжки справку о размере заработной платы
Кредитная история	По данному критерию выгоднее обратиться за займом, если у вас испорченное кредитное досье. Микрофинансовые компании не принимают его во внимание, при рассмотрении анкеты. Банки, прежде чем выдать кредит, внимательно изучают кредитное прошлое своего клиента. Поэтому, данный вид продукта подходит тем, кто исправно вносил оплату и сохранил хорошую репутацию.
Процент	Безусловно, выгоднее получить кредит в банке, поскольку процентная ставка в разы меньше, чем по займам.
Страхование	Выгоднее оформлять займы, поскольку микрофинансовые учреждения не просят приобретать договор страхования жизни и здоровья. Банки напротив, настоятельно рекомендуют купить у них полис, несмотря на то, что навязывание по закону наказуемо.
Поручители	В данном случае конечно выгоден займ, поскольку МФК не просят предоставлять залоговое обеспечение и искать платежеспособных поручителей.
Залог

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на выгодных условиях

На рынке финансовых услуг представлено огромное количество банков. Каждая финансовая компания предлагает свои условия по продукту. Рассмотрим программы и условия ТОП-10 крупных банков.

ОТП Банк

ОТП Банк – крупная кредитная организация, которая активно предоставляет финансовые продукты всем слоям населения. Финансовая организация входит в ТОП-50 компаний в мире, по количеству продуктов.

Кредиты:

Кредит наличными	от 11,5%	60 месяцев	до 1 000 000
В магазине, на покупку товара		от 3 до 36 месяцев	от 2 000 до 300 000
Для бизнеса	индивидуально	до 7 лет	до 5 000 000

Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.

Оформить онлайн заявку на потребительский кредит наличными в ОТП Банк

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития по оценки Центрального банка входит в ТОП-30 надежных компаний на всей территории РФ.

Кредиты:

Потребительский и Без справок	от 11%	до 84 месяцев	до 200 000
Пенсионный	от 14,99%	до 7 лет	до 600 000
Для вкладчиков банка	от 17%	до 7 лет	до 1 000 000
Для клиентов банка и владельцев зарплатных карт	от 11,99%	до 7 лет	до 2 000 000

Помимо потребительского кредита банк готов предоставить на выгодных условиях ипотеку или кредитную карту. Рассчитать условия по кредиту можно дистанционно, на официальном портале финансовой организации.

Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР

Восточный Экспресс Банк

Восточный – один из крупных универсальных банков, который поражает многообразием кредитных предложений. Воспользоваться предложением может даже официально нетрудоустроенный заемщик, при наличии паспорта и дополнительного документа.

Кредиты:

Наличными	от 11,5%	до 60 месяцев	до 3 000 000
Большой сезон	от 11,5%	до 36 месяцев	до 1 000 000
Под залог недвижимости	от 9,9%	до 240 месяцев	до 30 000 000
Под залог автомобиля	от 19%	до 60 месяцев	до 1 000 000

В последних кредитных продуктах, при расчете лимита, учитывается реальная стоимость предмета залога. Как показывает практика, кредитор готов выдать до 70% от стоимости обеспечения.

Восточный Экспресс кредит под залог недвижимости – оформить онлайн заявку

Альфа-банк

Крупнейший банк, основанный в 1990 году. Продуктовая линейка банка просто поражает многообразием своих продуктов. Финансовое учреждение активно выдает кредиты, карты, ипотеку и предлагает клиентам инвестировать средства, для получения максимальной прибыли. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт могут гарантированно получить деньги по минимальной ставке.

Кредиты:

Наличными	от 10,99%	до 5 лет	до 3 000 000
Рефинансирование			до 1 500 000

Однако необходимо отметить, что финансовая компания готова сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами, которые могут подтвердить занятость.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк

Совкомбанк

Совкомбанк входит в 5-ку крупных коммерческих организаций на территории РФ. Именно это учреждение готово предоставлять средства практически каждому, даже официально нетрудоустроенному заемщику.

Кредиты:

Под залог недвижимости	от 20,40%	до 120 месяцев	до 30 000 000
Экспресс Плюс	от 8,9 до 33,3%	до 84 месяцев	до 10 000 000
Мы сошли с ума	от 13,9%	до 12 месяцев	до 100 000
Стандарт плюс	от 11,9%	до 3 лет	до 299 999
Пенсионный плюс	от 11,9%	Индивидуально

Что касается пенсионного кредита, то для его оформления гражданин пенсионного возраста должен перевести пенсию в Совкомбанк.

Оформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

СКБ Банк

На рынке финансовых услуг кредитор представлен с 1990 года. Всем клиентам банк готов предложить как кредитование в офисе, так и дистанционное оформление заявки.

Кредиты:

Для своих	от 11,9%	до 5 лет	до 1 300 000
Индивидуальный	от 17,9%	до 120 месяцев	от 1 000 000
Под залог квартиры	от 15%	до 120 месяцев	от 500 000

При этом банк принимает подтверждение дохода как заемщика, так и созаемщика или поручителя, при рассмотрении поданной заявки.

Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк

Росбанк

Росбанк – акционерный коммерческий банк, деятельность которого направлена на предоставление кредитов физическим гражданам, среднему и малому бизнесу. По версии Форебс это самый надежный кредитор на территории РФ.

Кредиты:

Большие деньги	от 14%	до 60 месяцев	до 3 000 000
Просто деньги	от 16%
Рефинансирование кредитов	от 13,5%

Подать заявку и получить решение можно в режиме реального времени, на официальном сайте кредитора.

Заявка на потребительский кредит в Росбанк

Райффайзен банк

Свою деятельность кредитор осуществляет с 1996 года. Клиенты компании – это физические и юридические лица. Воспользоваться предложением может каждый желающий, поскольку банк лояльно относится к каждому клиенту и старается максимально выгодно подобрать условия по кредиту.

Кредиты:

Персональный	от 10,99%	до 5 лет	до 2 000 000
Рефинансирование
Кредит на автомобиль

Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк

ХоумКредит

Если вам срочно потребовались средства, то опытные эксперты рекомендуют обратиться в банк Хоум Кредит. Именно эта компания готова предоставлять средства за считанные минуты, даже официально не работающему населению.

Кредиты:

Наличными	от 12,5%	до 84 месяцев	до 1 000 000
На товар	от 0%	до 24 месяцев	до 500 000

На практике процедура оформления происходит в день получения положительного ответа, при наличии паспорта и СНИЛС. Товарный кредит оформляется в магазине-партнере.

Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит

Ренессанс Кредит

КБ «Ренессанс Кредит» – один из лидеров рынка кредитования. Свою деятельность финансовая компания начала с 2003 года.

Кредиты:

Для клиентов банка	от 11,3%	от 24 до 60 месяцев	до 700 000
Пенсионерам			до 200 000
Больше документов – ниже ставка			до 700 000
На срочные цели	от 11,9		до 100 000

Банк готовы выдать средства гражданам, которые официально работают. При этом подтверждать занятость, путем предоставления копии трудовой книжки не требуется.

Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит

Микрозаймы

Говоря про микрозаймы необходимо понимать, что это краткосрочный продукт, который компании готовы выдать на срок от нескольких дней до месяца. При этом все учреждения предлагают продукт в режиме реального времени. Получить средства можно на:

• банковскую карту
• счет
• электронный кошелек

Что касается договора – то он подписывается дистанционно.

Условия предоставления займа:

• 0% предлагают некоторые компании новым клиентам
• 2% стандартная ставка для новых клиентов, которые решили воспользоваться быстрым кредитованием

Постоянные клиенты получают возможность получать займ по сниженной ставке. Минимальная ставка при постоянном кредитовании составляет порядка 0,7% за каждый день, от суммы долга.

Заказать кредитную карту Быстроденьги онлайн
Оформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайн
Оформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займа
Получить займ в МигКредит онлайн
Получить займ в O’Money онлайн
Получить деньги в долг онлайн в Platiza

Видео: Кредит и займ – сходва и отличия

Офисы банков на карте

Last modified: 02.08.2018